Debra Martin
Por: debra_martin
Leelo en 8 minutos

Opciones de seguro medico para pequeñas empresas

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¿Sabías que las facturas médicas son la causa principal de bancarrotas en Estados Unidos? Desafortunadamente, mucha gente se da cuenta de lo importante que es tener un seguro medico demasiado tarde, cuando se ven obligados a tomar decisiones delicadas sobre tratamientos médicos. La verdad es que la mayoría de la gente no obtiene el plan de seguro medico adecuado, o simplemente no tiene seguro medico, porque las opciones son abrumadoras. Esto es especialmente cierto para los dueños de pequeñas empresas, quienes ya están lo suficientemente estresados ​​haciendo malabares con sus finanzas como para encima tener que lidiar con todas las opciones de seguro medico disponibles para cubrir a sus empleados. Por suerte, estamos aquí para ayudarte. Antes de tratar en profundidad tus opciones de seguro medico, respondamos algunas de las preguntas comunes que puedes tener como dueño de una pequeña empresa:

¿Es obligatorio que una pequeña empresa ofrezca seguro medico?

No, no es. Sin embargo, la Ley de Seguro Asequible o “Affordable Care Act” incluye un mandato para los dueños de empresas grandes (con más de 50 empleados a jornada completa) indicando que deben ofrecer seguro medico calificado y asequible, o pagar una multa fiscal. Por lo tanto, si tienes menos de 50 empleados, ¿por qué deberías ofrecer seguro medico a tus empleados? Porque tiene ventajas fiscales. Porque al ofrecer seguro a tu personal, mantendrás a tus empleados sanos y productivos. Es una excelente manera de mantenerlos motivados y reducir la tasa de rotación. Si decides ofrecer seguro medico para tus empleados, encontrarás planes incluso para solo tres participantes.

¿Cuánto me va a costar?

Tu pequeña empresa debe cubrir al menos el 50% del costo del seguro medico para tus empleados (esto excluye a sus familias). Por término medio en todo el país, la prima o cuota a pagar para los empleados de pequeñas empresas oscila alrededor de $6,000 al año, lo que equivale a alrededor de $500 al mes.

Conoce otras formas en que puedes invertir en tus empleados para lograr un mejor lugar de trabajo.

¿Qué es “Open Enrollment”?

Los planes de seguro medico reservan unas semanas a final de año para que las personas soliciten seguro medico para el año siguiente. Este periodo de tiempo se llama “Open Enrollment” o periodo de inscripción. Como propietario de una pequeña empresa y especialmente si no cuentas con un departamento de Recursos Humanos que se encargue de esto, ¡no puedes perderte estas fechas! Te puede salir muy caro a largo plazo. El período de inscripción de 2019 abarca desde el jueves 1 de noviembre de 2018 hasta el sábado 15 de diciembre de 2018. Si no actúas antes del 15 de diciembre, no podrás obtener cobertura de seguro medico en 2019 a menos que califiques para un período de inscripción especial. Los planes vendidos durante el periodo de inscripción abierta pueden empezar a usarse el 1 de enero de 2019. Veamos a continuación las opciones de seguro medico por las que puedes optar durante el periodo de inscripción.

3 opciones principales de seguro medico para ti y tus empleados

1. Planes SHOP

Esta es la opción más común para los dueños de pequeñas empresas que buscan planes de seguro medico. Puedes buscar en www.HealthCare.gov todos los planes disponibles del Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas (“Small Business Health Options Program” en inglés, o simplemente “SHOP”). Es fácil: en el enlace anterior simplemente introduce el código postal donde opera tu negocio para ver los planes SHOP disponibles en tu área. Ten en cuenta que los planes SHOP no están disponibles en todas las áreas. Si ese es su caso, tienes otras opciones para obtener seguro medico para tu pequeña empresa:

2. Directamente de una compañía de seguros

Puedes ponerte en contacto con cualquier compañía de seguros de salud y ver qué planes ofrecen en tu área. La mayoría de ellas tienen sitios web que te permiten comparar los diferentes planes que venden. Empresas como Aetna o HealthNet, por ejemplo, tienen sitios web fáciles de seguir y específicamente dirigidos a las pequeñas empresas. También puedes ponerte en contacto con una compañía de seguros general para ver si ofrece planes de salud en tu estado. Sin embargo, ten en cuenta que generalmente es difícil para una pequeña empresa obtener las mejores tarifas directamente de una compañía de seguros.

3. Con un agente o un corredor de seguros

Por lo general, los agentes trabajan para una sola compañía de seguros de salud, mientras que los corredores pueden vender planes de varias. Lo bueno es que no debes pagar más por usar un agente o corredor (generalmente les paga la compañía de seguros cuyos planes venden), y ambos pueden ayudarte a comparar los precios y características de diferentes planes de seguro medico. Son especialmente útiles cuando se trata de guiarte a través del proceso de solicitud. Además, pueden ayudarte a crear tu propio plan de salud personalizado, combinando diferentes planes de seguro medico para satisfacer las necesidades específicas que tengas como dueño de un negocio. En otras palabras, pueden crear un plan único para ti y tus empleados según tu presupuesto y objetivos. Esto es especialmente relevante para aquellos empresarios con empleados con discapacidades, o si tu industria presenta algunos riesgos en el campo de trabajo (por ejemplo, algunos negocios de construcción).

 

Para terminar

Sí, las opciones de seguro medico sin duda pueden ser un laberinto. Rara vez un plan de salud coincide exactamente con otro. La terminología del seguro medico es difícil de entender para la mayoría de nosotros. Las primas o cuotas varían según las edades y la salud de los asegurados, entre muchos otros factores. Ahí es donde un asesor de salud puede ayudarte. Una vez que tu asesor conozca tus necesidades específicas y tu presupuesto, puede centrarse en el plan que más te convenga o hacer una combinación de diferentes planes para ajustarse mejor a lo que estás pidiendo.

La mayoría de nosotros, y especialmente los dueños de negocios, reconocemos la necesidad de contar con expertos en los que poder confiar: planificadores financieros, contables, expertos en informática, preparadores de impuestos y abogados forman parte de los recursos a los que recurrimos para ayudarnos a tomar las mejores decisiones en lo que se refiere a nuestras finanzas o hasta al futuro de nuestras familias. La salud y el seguro medico, en este aspecto, son una prioridad. Por eso otro de tus recursos imprescindible debe ser un experto que cuente con licencia, y que esté capacitado y al tanto de los planes ofrecidos en tu área.

En definitiva, si como dueño de una pequeña empresa estás dispuesto a pagar de tu bolsillo cada mes para ofrecer seguro medico a tus empleados, asegúrate de contar con un experto para encontrar el mejor plan posible.

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