Madre e hija en un taller de trabajo de madera. Concepto: empresa familiar.
Jordan Schneir
Por: jordan_shneir
Leelo en 10 minutos

Opciones de financiamiento para tu empresa familiar

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Reunir familia y trabajo puede ser una gran fuente de satisfacción. Una empresa familiar te ofrece la oportunidad de ganarte la vida junto con aquellos a los que más quieres. Y lo mejor de todo es que estás dejando un legado para las generaciones venideras. Pero llevar una empresa familiar también conlleva desafíos únicos  y problemas específicos muy diferentes a cualquier otro tipo de negocio. Si tienes un negocio familiar, la solución financiera que busques deberá responder a esos retos y ajustarse a las peculiaridades de tu empresa.

Entonces, ¿qué opciones de financiamiento son las que mejor se adaptan a las características únicas de una empresa familiar?

Las mejores opciones de financiamiento para tu empresa familiar

Estas son algunas de las opciones de financiamiento más comunes entre las empresas familiares, ya que garantizan la durabilidad del negocio, permiten a los propietarios mantener la administración de su empresa sin depender de otros accionistas, y ofrecen términos y opciones de pago razonables que no comprometen las finanzas personales y familiares.

  • Amigos y familia
    • En qué consiste: confiar en amigos y familiares te da la oportunidad de trabajar con aquellos a los que conoces y en los que confías. Esta opción te permite establecer planes de pago basados ​​en términos mutuamente acordados. Es recomendable elaborar un acuerdo formal de préstamo para evitar posibles conflictos.
    • Lo mejor de todo: recurrir a amigos y familiares generalmente no requiere ningún proceso de aprobación y mantiene los valores de una empresa familiar. Además, es más probable que familia y amigos sean más flexibles si surge algún problema.
    • La parte negativa: mezclar relaciones personales y comerciales puede crear situaciones tensas, especialmente si las cosas no van bien. También te puedes ver limitado por la cantidad que te pueden prestar, que generalmente es reducida. A veces será necesario recurrir a varios miembros familiares para conseguir una cantidad suficiente de fondos, lo que puede no funcionar para todos los involucrados.
  • Becas y subvenciones
    • En qué consisten: se trata de financiamiento proporcionado por centros, agencias u organizaciones no gubernamentales y sin ánimo de lucro, y generalmente destinado a un propósito específico. Se suelen valorar ámbitos como la investigación, los negocios propiedad de minorías y las industrias específicas como la tecnología ecológica, entre otras.
    • Lo que las hace tan atractivas: las subvenciones normalmente no tienen que devolverse. Una vez que recibas los fondos, puedes utilizarlos para la inversión que necesites o para comenzar el proyecto que deseas. Hay varias subvenciones y programas específicos para empresas latinas con el objetivo de promover su crecimiento y desarrollo.
    • Pero ten en cuenta: las subvenciones y becas son difíciles de obtener. Normalmente requieren un proceso de solicitud largo y complejo. Por lo general, esta forma de financiamiento es limitada en cuanto a la cantidad de dinero facilitada, los usos y los candidatos.
  • Factoraje
    • Qué es: por medio del financiamiento de facturas o factoraje puedes recibir el importe de las cuentas por cobrar pendientes por medio de una tercera persona. Como hay muchas posibilidades de que tus clientes acaben por pagarte lo que te deben, los prestamistas te facilitan por adelantado el dinero en efectivo, menos una tarifa por el servicio.
    • Es una opción muy común: el financiamiento de facturas es una práctica muy común entre cualquier tipo de empresa, independientemente de que sea o no familiar. Muchos bancos proporcionan programas a sus clientes para financiar sus cuentas por cobrar.
    • La desventaja: no puedes obtener muchos fondos. El total de tus cuentas por cobrar limita la cantidad de financiamiento disponible. Además, si tu empresa recibe solo en efectivo los pagos de tus clientes, esta no es una opción viable para ti.
  • Préstamos gubernamentales o de la SBA
    • Qué es: tanto el gobierno federal de los EE. UU. como los gobiernos estatales ofrecen préstamos a pequeñas empresas. La Administración de Pequeños Negocios (Small Business Administration en inglés, o SBA por sus siglas) trabaja específicamente con empresas más pequeñas para proporcionar préstamos de menor costo que los que podrían estar disponibles a través del financiamiento tradicional. También hay préstamos del gobierno para agricultores, veteranos y otros grupos.
    • Por qué es una buena opción: los préstamos de la SBA son una práctica común para empresas de diversos tamaños. Los montos pueden variar entre unos pocos miles de dólares y cientos de miles de dólares, dependiendo de tus necesidades. Los préstamos están respaldados por el gobierno federal y son bastante sencillos en la forma en que funcionan. Se enfocan en el crecimiento a largo plazo de empresas, una característica que se corresponde con las prioridades de una empresa familiar.
    • El desafío: para solicitar la mayoría de los préstamos del gobierno se necesita tener un negocio bien establecido, y el proceso de solicitud suele ser largo y riguroso. Existen muchas restricciones sobre quién puede solicitar un préstamo, por cuánto dinero, y qué industrias o empresas son elegibles. Si tu empresa es nueva, se te requerirá una cantidad significativa de tu propio capital para poder solicitar un préstamo.
  • Préstamos comerciales de Camino Financial
    • En qué consisten: Camino Financial es un prestamista alternativo en línea que proporciona préstamos para pequeñas empresas y por tanto a empresas familiares, ajustándose a variedad de necesidades y situaciones. Esta manera personalizada de tratar los préstamos funciona especialmente bien con empresas familiares que tienen necesidades especiales.
    • Por qué es la opción correcta: Camino Financial ofrece opciones flexibles de financiamiento: se trata de en préstamos personalizados cuyos términos se adaptan a tus necesidades, para que tu empresa obtenga solo lo necesario y pague lo menos posible. El proceso de préstamo fácil y sin complicaciones, junto con la posibilidad de recibir los fondos en muy poco tiempo, hacen que esta opción sea especialmente atractiva para los dueños de negocios. No se necesita una garantía o aval para asegurar el préstamo, lo que significa que no tendrás que arriesgar tus propiedades o las de tu familia. Otros beneficios adicionales incluyen, por ejemplo, la posibilidad de obtener un segundo préstamo por un monto mayor y con mejores condiciones tras solo 9 meses de hacer tus pagos a tiempo, o el acceso a herramientas, recursos y seminarios web exclusivos. Como dueño de una empresa familiar, sabes lo importante que es seguir educándote para crear la base de un negocio estable y duradero.

Puedes comenzar a hacer crecer tu negocio familiar de la mano de Camino Financial simplemente solicitando un presupuesto para un préstamo comercial. Rellenar tu solicitud te llevará solo unos minutos, no afectará tu crédito y sabrás al instante si has sido precalificado.

Conoce aquí todo sobre los préstamos comerciales de Camino Financial: requisitos, productos, proceso y los beneficios exclusivos que hacen de esta la mejor opción de financiamiento para tu empresa familiar.

La satisfacción de tener una empresa familiar: mi historia personal

Hace una década, mis padres decidieron dejar sus respectivos trabajos y abrir su propia práctica médica. Para lograrlo utilizaron una combinación de su propio dinero, junto con el financiamiento convencional necesario para renovar una oficina, contratar personal y comprar equipos. Están orgullosos de lo que construyeron, y mi hermana mediana, que tiene la intención de eventualmente hacerse cargo de la práctica, tuvo la oportunidad de trabajar y prosperar. Ella asumió la responsabilidad de la gerencia; un puesto que de otro modo le habría sido difícil encontrar

La situación fue difícil durante muchos años, ya que las compañías de seguros a menudo tardan meses en pagar. Contratar a otros médicos y terapeutas a menudo tomó meses. Además, mi hermana menor estaba comenzando sus estudios en la universidad. Recuerdo largas conversaciones con mi madre sobre si tenía suficiente dinero para sacar el negocio adelante, si estaba pagando demasiado por sus préstamos y qué haría si se quedaba corta.

Mirando atrás, me doy cuenta de que si hubiéramos elegido a un prestamista que nos proporcionara algo más que fondos, las cosas para mi familia habrían sido más fáciles. Mi familia se limitó a recurrir a un banco tradicional y mantuvimos nuestro propio consejero financiero, y con tiempo y mucho esfuerzo logramos tener éxito. Pero tú ahora puedes aprender de nuestra propia experiencia: no te conformes con un prestamista que simplemente proporcione dinero: busca un socio financiero que te facilite información, consejos, herramientas, y que comprenda tus necesidades.

Últimas palabras

Hoy en día, existen muchas opciones de financiamiento alternativas que se ajustan a los desafíos específicos de una empresa familiar, a sus necesidades y objetivos. Cuando busques financiamiento para tu empresa familiar, debes recurrir a un prestamista que comprenda las peculiaridades de tu negocio. Escoge a un socio que vaya más allá de facilitarte los fondos que necesitas: escoge a alguien que te brinde un trato personal y que sobresalga por su servicio al cliente. Opta por un prestamista que se enorgullezca de establecer relaciones sólidas y duraderas sus miembros. Puedes estar seguro de que Camino Financial es ese socio. Simplemente rellena tu aplicación hoy mismo y compruébalo por ti mismo.

 

 

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