Retrato de mujer exitosa parada junto a su equipo de trabajo en su oficina. concept: micropréstamo
Derek Tallent
Por: dtallent
Leelo en 8 minutos

Micropréstamos: ventajas y desventajas

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Los préstamos comerciales tradicionales pueden llegar a ser intimidantes para algunos dueños de pequeñas empresas. Conseguir uno de estos préstamos significa extensas aplicaciones, ofrecer colateral y estar pagando mensualmente grandes cantidades de dinero durante varios años. Muchos empresarios prefieren usar micropréstamos como una alternativa viable.

¿Qué es un micropréstamo?
Los micropréstamos son préstamos comerciales más pequeños a corto plazo con tasas de interés más bajas que los préstamos regulares.

Los micropréstamos tienen ventajas y desventajas diferentes en comparación con otros productos financieros:

En este artículo, te compartimos algunos de las ventajas y desventajas de este tipo de préstamos para ayudarte a decidir si los micropréstamos son lo que estás buscando.

Pareja joven dando la mano a una agente. concept: micropréstamos

Ventajas de los micropréstamos

Los micropréstamos tienden a ser más pequeños, lo que los hace una gran opción por varias razones:

1. Requisitos flexibles

Los requisitos de los micropréstamos no son tan estrictos en comparación con los préstamos comerciales tradicionales.

Los préstamos comerciales tradicionales requieren que tengas un puntaje crediticio muy alto, un historial comercial suficiente (por lo general, debe haber operado durante al menos un año) y activos que pueden liquidarse fácilmente si no pagas el préstamo.

Los micropréstamos son más flexibles y consideran otros factores. Son muy personales, no se enfocan tanto en el historial crediticio y, en cambio, verifican referencias personales, colateral y qué garantías personales puede brindar.

Para los empresarios que no han estado operando por mucho tiempo o que tienen un historial crediticio inestable, los micropréstamos pueden ser una excelente opción.

2. Proceso de solicitud rápido

Los préstamos comerciales tradicionales pueden tardar meses en ser aprobados. La mayoría de los dueños de negocios saben que el tiempo es dinero, por lo que esperar meses para obtener el efectivo puede dañar sus objetivos comerciales y financieros.

Los micropréstamos están diseñados para brindar el dinero rápidamente. Por lo general, puedes obtener aprobación y financiamiento en una o dos semanas al solicitar un micropréstamo, lo que realmente puede evitar que tengas que operar con fondos insuficientes durante varios meses.

3. Capacitación

Algunos micropréstamos no solo financian a los dueños de negocios, sino que también ayudan a guiar a las nuevas empresas más pequeñas a convertirse en negocios prósperos. Es por eso que muchos prestamistas ofrecen asesorías o capacitación empresarial junto con sus micropréstamos.

Esto beneficia a ambas partes, ya que los prestatarios pueden obtener ideas invaluables para administrar un negocio exitoso y los prestamistas pueden garantizar que los propietarios de negocios podrán pagar su préstamo.

Si bien el componente educativo puede parecer una carga innecesaria, esto te dará más conocimiento que puedes utilizar para mejorar aún más tu negocio.

Dos emprendedores dándose la mano en una sala de juntas, concept: micropréstamos

Desventajas de los micropréstamos

1. Cantidades pequeñas

Como su nombre lo indica, los micropréstamos generalmente no implican grandes cantidades de dinero. Si estás buscando abrir una nueva ubicación o comprar maquinaria de última generación, es posible que un micropréstamo no sea lo que estás buscando.

Los micropréstamos están diseñados para dar a los dueños de negocios un pequeño empujón en la dirección correcta, no están diseñados para financiar situaciones costosas de la misma manera que lo haría un préstamo comercial tradicional.

Por lo general, los micropréstamos son mejores para proyectos más pequeños, como reemplazar un equipo importante, contratar algunos empleados más o comprar un pequeño inventario adicional para el próximo trimestre.

2. Pagos más altos y más numerosos

Aunque los micropréstamos involucran pequeñas cantidades de dinero, los prestamistas generalmente quieren recuperar el dinero lo más rápido posible. Esto significa plazos de pago mucho más cortos.

Algunos prestamistas incluso requieren que realice pagos semanales, lo que significa que debes estar realmente al tanto de los pagos o puedes comenzar a retrasarte.

3. Restricciones

Algunos micropréstamos tienen ciertas restricciones sobre en qué puedes gastar el efectivo. Muchos micropréstamos no te permiten utilizar el capital para pagar otros préstamos o comprar inmuebles.

Tendrás que familiarizarse con el prestamista que elijas para saber si tienen o no restricciones de gasto.

Micropréstamos de Camino Financial

En Camino Financial ofrecemos nuestra propia versión de los micropréstamos, conoce algunas de las características y beneficios de nuestros micropréstamos para ver por qué te convienen más.

Características Ventaja
Los micropréstamos van desde $5,000 a $75,000 (en función del flujo de efectivo de tu negocio) Los montos ofrecidos cubren una variedad de situaciones, ya sea que necesites un impulso rápido o algo más sustancial para mejorar tu empresa.
Frecuencia de pago flexible (basada en el crédito del prestatario) Muchos propietarios de negocios solo pagarán una vez al mes, lo que significa una carga financiera menor.

Sin embargo, los prestatarios de alto riesgo (aquellos con un historial crediticio deficiente) tendrán que hacer entre 2 y 4 pagos por mes.

Período de pago de hasta 2 años Los períodos de pago más largos significan que las mensualidades serán más pequeñas, lo que te da tiempo para usar los fondos.
Obtén el dinero en 2 o 4 días Aquellos aprobados para un micropréstamo pueden recibir los fondos en tan solo 2 días (esto requiere que tengas la documentación necesaria rápidamente, de lo contrario, podría tomar más tiempo darte tus fondos.)
Tasas de interés que van del 19.0% al 34.0% Las tasas de interés varían según los años en el negocio, etc.

Para aquellos que tienen fuertes flujos de efectivo, las tasas de interés serán bastante bajas en comparación con los préstamos comerciales tradicionales.

Aquellos que no cumplan con esos requisitos tendrán tasas de interés más altas, pero es probable que otros prestamistas no los aprueben.

Asegúrate de obtener más información sobre los requisitos y beneficios de u micropréstamo de Camino Financial. Te sorprenderá la diferencia que puede hacer un pequeño impulso en tu negocio.

Un micropréstamo es lo que necesita

En Camino Financial siempre nos esforzamos por cumplir con nuestro lema: “No cerramos las puertas a ningún negocio”, y lo logramos al ofrecer los mejores productos financieros que te ayudarán a prosperar y crecer.

Solicita un micropréstamo hoy y comienza a forjar tu camino hacia el éxito.

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