Hombre caucásico y hombre multiracial africano dándose la mano en una junta en un café. concept: Micropréstamos vs familiares y amigos
Derek Tallent
Por: dtallent
Leelo en 7 minutos

Micropréstamos o familiares y amigos: ¿cuál es la mejor fuente de financiamiento?

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Si tienes una pequeña empresa, es probable que necesites más fondos. Y si bien los préstamos para pequeñas empresas son una gran fuente de capital, tal vez no necesitas una cantidad de dinero tan grande que justifique todo el proceso de aplicar para este tipo de préstamos.

Por ello, algunos empresarios intentan buscar financiación a través de conexiones personales.

Un dueño de negocio puede pedirle a un buen amigo un par de cientos o incluso mil dólares como inversión.

Otros dueños pueden buscar ayuda de sus padres, abuelos u otros familiares para sacar su negocio de un aprieto.

Esto puede parecer una opción prometedora, y puede serlo para algunas personas. Pero muchos empresarios no consideran obtener un micropréstamo, que a menudo puede brindar la financiación suficiente sin las complicaciones de un préstamo comercial más grande.

En este artículo, compararemos las diferencias entre un micropréstamo y pedir prestado a amigos y familiares. También te ayudaremos a tomar una decisión más informada sobre cuál podría ser mejor opción para ti.

Familiares, amigos y tontos

Un dicho común en el mundo de los negocios es que si necesitas efectivo para tu negocio, es bueno pedirle a los amigos, familiares y tontos (también llamados las tres F’s por las siglas en inglés de: Family, Friends, and Fools).

Si bien esto puede parecer un poco a una respuesta de broma, a menudo hay algo de verdad en que quienes mejor te conocen pueden estar más dispuestos a ayudarte.

Hay algunas ventajas al pedir prestado a familiares o amigos:

  • Si realmente confían en ti, el préstamo puede no tener intereses o incluso una fecha de término.
  • Estos tipos de préstamos a menudo son informales y, por lo general, las personas cercanas a nosotros son más comprensivas si necesitamos más tiempo para pagar el préstamo.
  • La familia y los amigos tampoco tienen los requisitos típicos de un préstamo normal.
  • Es posible que no verifiquen tu crédito, quieran ver tus documentos comerciales, etc.

Familia de tres generaciones de hispánicos/latinos en un parque sonriendo a la cámara. Concept: Micropréstamos vs familiares y amigos

Pero también hay algunos inconvenientes que conlleva pedir dinero prestado a amigos y familiares (o a tontos, como diría el cínico). Por lo general, el préstamo es informal, lo que puede significar muchos aspectos negativos:

  • Los términos pueden cambiar por capricho, ¿qué sucede si tu prestamista tiene una emergencia y necesita que le devuelvas el dinero? ¿Qué pasa si tu amigo aumenta la acordada tasa de interés?
  • Si bien es posible que legalmente no tengas que devolver nada, hay mucha presión social involucrada.
  • Estas son personas que probablemente son importantes para ti, y no devolverles lo que debes podría dañar irreparablemente la relación.
  • También se puede correr la voz de que no pagaste un préstamo, lo que podría dañar tu reputación con muchas personas, no solo con el prestamista.
  • Incluso en las mejores circunstancias, un préstamo pendiente puede presionar una relación.
  • Nada hace que un evento social sea más incómodo que tener que ver a la persona a la que le debes miles de dólares.
  • Hay muchos costos sociales ocultos que pedir prestado dinero a las personas más cercanas a ti involucra.

Micropréstamos

Un micropréstamo es un préstamo a corto plazo muy pequeño que a menudo se otorga con bajas tasas de interés a pequeñas empresas o a aquellos que trabajan por cuenta propia. Los micropréstamos pueden ser pequeños y suelen ser de $500 a $50,000.

Los micropréstamos obviamente no tienen las implicaciones sociales que los préstamos de familiares y amigos si tienen. Los términos del micropréstamo no pueden ser modificados. Sin embargo, al ser un préstamo formal, tendrán una fecha de finalización establecida y no podrás cambiar los plazos.

Sin embargo, los micropréstamos pueden tener algunos inconvenientes. Los prestamistas pueden cobrarte varias tarifas por solicitar el préstamo, además de que la financiación puede tardar hasta dos semanas. Además de que algunos micropréstamos pueden tener requisitos que debes cumplir (es decir, solo pueden aprobar los fondos para ciertos usos).

Agente financiero maduro hablando sobre financiamiento con empresario joven en una oficina. Concept: Micropréstamos vs familiares y amigos

Conoce los pros y los contras de los micropréstamos

Micropréstamos vs préstamos de familiares y amigos: las características principales

Para tomar una decisión sobre qué tipo de financiamiento podría ser mejor para usted, eche un vistazo a las características de cada tipo de financiamiento:

Micropréstamos Familiares y amigos
Puedes recibir asesoría financiera que pueden ayudarte a usar los fondos de manera efectiva. Los términos del préstamo pueden ser menos estrictos.
Los préstamos pueden ser desde $500 hasta $50,000. A menos que tengas amigos muy ricos, es probable que no puedas conseguir más de un par de miles de dólares.
Puedes tener que pagar mensualmente o semanalmente, dependiendo del prestamista. Es probable que no haya fechas de reembolso específicas, pero lo más probable es que reembolses el préstamo dentro de 2 o 3 años.
Las tasas de interés varían del 5% al ​​20%. A menudo no hay tasas de interés, y si las hay, son bastante bajas.

Amigos multirraciales millenials tomándose selfie. Concept: Micropréstamos vs familiares y amigos

Micropréstamos vs préstamos de familiares y amigos: ¿para qué se pueden usar?

Ambos tipos de préstamos tienen un alcance diferente, y se suelen usar para diferentes cosas:

Micropréstamos Familiares y amigos
Firmar un nuevo contrato de arrendamiento en tu edificio de oficinas. Compra de inventario y suministros.
Comprar nuevos equipos para tu negocio. Ponerse al día con los pagos al personal.
Contratación de nuevo personal especializado. Pagar a los trabajadores y empleados.
Hacer renovaciones significativas en tu espacio de trabajo. Hacer renovaciones más pequeñas.

Micropréstamos vs préstamos de familiares y amigos: las principales diferencias

Las principales diferencias y similitudes entre micropréstamos y préstamos de familiares y amigos

¡Los micropréstamos son tu mejor opción!

En resumen, la familia y los amigos ofrecen un préstamo más relajado e informal, pero a menudo proporcionan menos fondos. Para proyectos que requieren una financiación más significativa, es posible que debas buscar obtener un micropréstamo.

Los micropréstamos de Camino Financial tienen más ventajas que los ofrecidos por otros prestamistas.

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