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Los 11 mejores préstamos comerciales sin garantía del 2022

Los mejores préstamos comerciales no asegurados pueden ayudarte a obtener capital. Especialmente si aún no has establecido un historial crediticio sólido o no tienen activos valiosos para ofrecer como garantía.

Obtener el préstamo adecuado puede ayudar a tu empresa a crecer. Sigue leyendo para saber cuáles son los mejores prestamistas comerciales que no piden aval.

¡Solicita un préstamo no asegurado!

 

¿Qué son los préstamos comerciales sin garantía?

También llamados préstamos comerciales no asegurados, estos son productos financieros que no requieren que el prestatario presente ningún tipo de colateral.

Los términos y condiciones de los préstamos comerciales sin aval pueden variar según el prestamista, pero por lo general tienen tasas de interés más altas y plazos de pago más cortos que los préstamos asegurados.

¿Por qué?

La falta de colateral convierte a estos préstamos para pequeñas empresas en un mayor riesgo para los prestamistas.

#SabíasQue
Hay diferentes maneras de reducir los altos intereses en algunos préstamos.

¿Cómo funcionan los préstamos comerciales no asegurados?

Los préstamos sin garantía para negocios funcionan de forma similar a otros tipos de préstamos, excepto que no estás obligado a presentar activos para garantizar el préstamo.

#SabíasQue
Estos activos se pueden llamar aval, colateral o garantía.

Para decidir si aprobarte o no, los prestamistas analizan:

  • tu solvencia crediticia
  • tus finanzas comerciales
  • hacen una aprobación de crédito personal y comercial
  • la cantidad de años que llevas operando
  • otros factores

Los préstamos comerciales sin garantía suelen ofrecer financiamiento más rápido y procesos de solicitud más sencillos que los préstamos asegurados. Aunque son más rápidos de conseguir, esto no significa que estén libres de riesgo.

Suelen tener tasas de interés más elevadas y ponen al prestatario en riesgo de perder activos personales o comerciales en caso de no poder pagar el préstamo.

Tasas de interés de los préstamos comerciales no asegurados

Aunque las tasas y tarifas varían según el programa de préstamos, los préstamos comerciales sin aval suelen tener intereses entre 5% y 80%.

Los préstamos comerciales sin garantía suelen tener tasas más altas que algunos otros préstamos para negocios.

#SabíasQue
Los prestamistas sienten que los préstamos asegurados son menos riesgosos, ya que cuentan con un colateral que respalde el préstamo. Por eso los intereses de los productos sin aval son más altas.

Los mejores préstamos comerciales sin garantía del 2022

Para ayudarte a elegir el mejor prestamista, hemos elaborado una lista de los mejores prestamistas.

Aquí encontrarás los montos, las tasas de interés, las tarifas, los plazos de pago, los requisitos de elegibilidad y los beneficios de cada uno.

Micropréstamo de Camino Financial

Los micropréstamos de Camino Financial buscan ayudar a los empresarios que necesitan pequeñas cantidades de dinero para fortalecer sus negocios.

El micropréstamo no asegurado de Camino Financial es rápido y flexible.

Puedes llenar la solicitud en línea en menos de 10 minutos y, si eres aprobado, depositaremos los fondos en tu cuenta en el curso de 2 a 10 días.

Montos: de $5,000 a $35,000

Intereses: tasas fijas de entre 31.55% y 54.90%

Plazos de reembolso: de 24 a 36 meses

Beneficios:

  • Camino Financial acepta un ITIN si no tienes un Número de Seguridad Social.
  • La solicitud es rápida y sencilla, y puedes esperar recibir tus fondos en 2 a 10 días.
  • Sin multas por pago adelantado.
  • Ofrecemos pagos mensuales automatizados para tu conveniencia.

Requisitos mínimos:

  • Puntaje de crédito de 620 o más
  • Nueve meses de operaciones como mínimo
  • $30,000 de ventas brutas anuales
¡Aplica para un préstamo de Camino Financial!

OnDeck

Fundada en 2006, OnDeck atiende a más de 700 industrias. Ofrece un rápido proceso de solicitud en línea y financiamiento el mismo día.

Montos: de $5,000 a $250,000

Intereses: el APR comienza en 29.9%

Plazos de reembolso: de hasta 24 meses.

Beneficios: Con OnDeck, puedes solicitar y tener fondos en tu cuenta bancaria el mismo día.

Requisitos mínimos:

  • Puntaje de crédito de 600 o más
  • Un año en operación como mínimo
  • Ingresos brutos anuales de $100,000 o más
  • Una cuenta corriente comercial abierta

Kabbage

Kabbage ofrece una línea de crédito no asegurada a los propietarios de pequeñas empresas.

Como es respaldada por American Express, puede proporcionar herramientas financieras adicionales, como una aplicación móvil que hace un seguimiento al flujo de efectivo.

Montos: de $2,000 y hasta $250,000

Intereses: de 0.25% a 3.50% (para el plazo de 6 meses), de 0.25% a 2.75% (para el plazo de 12 meses) y de 0.25% a 2.50% (para el plazo de 18 meses)

Plazos de reembolso: 6 meses, 12 meses o 18 meses

Beneficios: Kabbage es una excelente opción para empresas que necesitan fondos para múltiples compras pequeñas. Ofrece un proceso relativamente rápido. Kabbage no tiene penalización por pago anticipado.

Requisitos mínimos:

  • Puntaje de crédito de 640 o más
  • Un año de operaciones como mínimo
  • Una cuenta corriente comercial abierta
  • Ingresos mensuales de $3,000 o más

National Funding

Desde 1999, National Funding ha extendido préstamos para pequeñas empresas en todo el país.

Montos: de $5,000 a $500,000.

Intereses: tasa de factoraje de 1.10

Plazos de reembolso: de 4 meses a 2 años con opciones de pago diarios o semanales

Beneficios: National Funding fomenta el pago adelantado del préstamo con descuentos especiales. Los clientes que pagan el total de su saldo en el curso de 100 días reciben un descuento de 7% sobre el total del saldo restante.

Requisitos mínimos:

  • Puntaje de crédito de 600 o más
  • Llevar un mínimo de 6 meses en operación
  • Ventas anuales brutas de $250,000 como mínimo

Fundbox

Fundbox ofrece préstamos a plazos sin garantía que se pagan en poco tiempo.

Montos: de hasta $150,000, pero el programa aún está en versión beta y no está disponible para todos.

Intereses: inician en 4.66% para 12 semanas o en 8.99% para 24 semanas

Plazos de reembolso: 24 o 52 semanas.

Requisitos mínimos:

  • Puntaje de crédito de 600 o más
  • Llevar en el negocio un mínimo de seis meses
  • Ingresos anuales de $100,000

Beneficios: Por lo general, una persona puede solicitar y recibir la aprobación en tres minutos y los fondos en un lapso de 24 horas.

Biz2Credit

Biz2Credit es un prestamista en línea especializado en préstamos de más de $25,000. Ofrece préstamos no asegurados a plazos y para capital de trabajo.

Montos: Los préstamos de capital de trabajo van desde $25,000 y hasta $2 millones. Los préstamos a plazos de $25,000 a $500,000.

Intereses: Para el préstamo de capital de trabajo se cobra una tarifa de suscripción de entre $250 y $400. Las tasas para préstamos a plazos comienzan en 7.99% e incluyen una tarifa de suscripción de $250 a $400.

Plazos de reembolso: Los préstamos de capital de trabajo requieren pagos diarios, semanales o bimensuales. Los préstamos a plazos requieren pagos semanales, mensuales o bimensuales en un periodo de 12 a 36 meses.

Beneficios: Biz2Credit cuenta con un proceso de solicitud acelerado, aprobaciones rápidas y financiamiento en el curso de 72 horas.

Requisitos mínimos:

Para el préstamo de capital de trabajo:

  • Un puntaje de crédito de 575 o más
  • Llevar en operación como mínimo seis meses
  • Ingresos anuales de $100,000 o más

Para los préstamo a plazos:

  • Un puntaje de crédito de 660 o más
  • Llevar en operación como mínimo 18 meses
  • Ingresos anuales de $250,000 o más

TD Bank

TD Bank ofrece una amplia gama de productos, por ejemplo, préstamos a plazos, líneas de crédito, tarjetas de crédito, cuentas corrientes e incluso préstamos de la SBA.

Montos: desde $10,000 hasta $1 millón, con una línea de crédito entre $25,000 y $500,000.

Intereses: TD Bank no divulga las tasas de interés ni de originación.

Plazos de reembolso: Préstamos a plazos de 1 a 5 años. Sus líneas de crédito van desde $25,000 hasta $500,000

Beneficios: Los solicitantes pueden ser aprobados el mismo día, pero el desembolso de fondos se puede tardar hasta dos días hábiles.

Requisitos mínimos:

Para préstamos o líneas de crédito inferiores a $100,000:

  • Un puntaje de crédito de 600 o más
  • Llevar en operación un año como mínimo
  • Solicitud y aprobación en línea

Para un préstamo o línea de crédito de más de $100,000:

  • Un puntaje de crédito de 660 o más
  • Llevar en operación como mínimo un año
  • Los solicitantes deben presentarse en persona

Rapid Finance

Rapid Finance financia la mayoría de los préstamos dentro de un lapso de 24 horas. Los empresarios que buscan financiamiento no asegurado cuentan con una variedad de opciones.

Montos: Los préstamos no asegurados pueden oscilar entre $5,000 y $1 millón. La línea de crédito va desde $5,000 hasta $250,000.

Intereses: Rapid Finance no divulga sus tasas porcentuales anuales ni mensuales. Dependiendo del producto, Rapid Finance cobra tarifas de originación de hasta 2.5%.

Plazos de reembolso: La mayoría de los plazos que ofrece son de tres a cinco años. Los pagos son diarios o semanales, no ofrecen pagos mensuales.

Beneficios: Rapid Finance financia la mayoría de sus préstamos en el transcurso de 24 horas. Entre otros beneficios se encuentran requisitos de elegibilidad menos exigentes y límites de préstamo altos de hasta $1 millón.

Requisitos mínimos:

  • Un puntaje de crédito de 550 o más
  • Llevar en operación seis meses como mínimo
  • Ingresos mensuales mínimos de $5,000

StreetShares

StreetShares es un prestamista alternativo que se lanzó inicialmente en el mercado para ayudar a las empresas de propiedad de veteranos. En la actualidad, los préstamos están disponibles para otros empresarios.

Ofrecen préstamos a corto plazo y líneas de crédito.

Montos: Desde $2,000 hasta $250,000. Por lo regular, no se presta a los prestatarios más de 20% del total de sus ingresos comerciales.

Intereses: StreetShares nunca cobra tasas porcentuales anuales por encima de 39%.

Plazos de reembolso: Los préstamos de StreetShares son a corto plazo. Los plazos van desde 3 meses hasta 3 años.

Beneficios: La aprobación y el financiamiento son relativamente rápidos, entre dos y cinco días.

Requisitos mínimos:

  • Un puntaje de crédito de 600 o más
  • Como mínimo seis meses de operaciones
  • Ingresos anuales de $25,000 o más

Bank of America

Es más difícil y tardado calificar con prestamistas tradicionales, pero Bank of America sobresale en gracias a su plataforma amigable.

Montos: Préstamos no asegurados de hasta $100,000. La línea de crédito no asegurada de $10,000 a $100,000.

Intereses: Su APR de la línea de crédito comercial no asegurada comienza en 6.75%. La tasa para préstamos a plazos puede ser tan baja como 6.00% pero incluye una tarifa de originación de $150.

Plazos de reembolso: Bank of America exige pagos mensuales basados en el saldo de una línea de crédito. Por el contrario, los préstamos a plazos tienen un pago mensual fijo basado en el plazo de 12 a 60 meses.

Requisitos mínimos:

  • Un puntaje de crédito de 650 o más
  • Dos años en operación como mínimo
  • Ingresos anuales de $100,000 o más

Nota: Solamente los miembros de Bank of America pueden aplicar.

#SabíasQue
También existen las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas.

¿Dónde puedes obtener préstamos no asegurados?

Los préstamos comerciales sin aval están disponibles por medio de:

  • bancos tradicionales
  • cooperativas de ahorros
  • prestamistas en línea
  • prestamistas alternativos

Debido a que los bancos y las cooperativas de crédito tienden a tener requisitos más estrictos e intereses más altos, la gente busca préstamos no asegurados a través de prestamistas en línea.

Cómo conseguir un préstamo comercial sin colateral

Obtener un préstamo comercial no asegurado implica muchos de los mismos pasos que otros productos financieros.

  1. Establece tu presupuesto y necesidades de préstamo.
  2. Investiga sobre prestamistas y préstamos.
  3. Compara tasas, plazos, montos de préstamo y otra información pertinente.
  4. Escoge un prestamista que se ajuste a tus necesidades.
  5. Reúne la documentación requerida (como estados financieros, declaraciones de impuestos, tu plan de negocios, etc.).
  6. Llena la solicitud.
  7. Asegúrate de revisar bien la información y evita errores.
  8. Comparte toda la documentación requerida.
  9. Si eres aprobado, firma el contrato de préstamo.
  10. Recibe los fondos.

#CaminoTip
Usar bien un préstamo comercial no asegurado requiere mucha planificación por adelantado. Antes de solicitar un préstamo debes ser diligente en tu investigación.

Aplica aquí

Ventajas y desventajas de los préstamos no asegurados

Pros

Los préstamos no asegurados no requieren aval, lo cual le conviene a las nuevas empresas. Asimismo, puedes recibir más dinero, ya que el monto del préstamo no depende del valor del colateral.

  • No requieren de colateral
  • Excelente para nuevos negocios
  • Ideal para empresas con pocos activos o ninguno
  • Menor riesgo de perder activos comerciales
  • Solicitud y aprobación rápidas
  • Posibilidad de una mayor cantidad de fondos

Contras

Debido a que los préstamos no asegurados representan un mayor riesgo para el prestamista, se debe mitigar ese riesgo a través de tasas de interés más altas, plazos más cortos y otros factores.

  • Tasa de interés y tarifas más altas
  • Plazos de préstamo más cortos
  • Montos del préstamo más pequeños
  • Requisitos de elegibilidad más estrictos

¿De verdad los préstamos no asegurados realmente no necesitan activos?

Sí y no.

Un préstamo comercial no asegurado no requiere colateral en forma de activos comerciales (equipos, inventario, bienes raíces).

Sin embargo, algunos prestamistas exigen que los prestatarios firmen una garantía personal o estén sujetos a un gravamen comercial general.

¿Qué es una garantía personal?

Una garantía personal hace al prestatario personalmente responsable de la deuda si la empresa no puede pagarla. Le permite al prestamista embargar bienes personales como tu casa, automóvil o dinero en efectivo si no pagas la deuda.

Hay dos clases de garantías personales: las limitadas y las ilimitadas.

  • En una garantía limitada, el prestamista solo puede cobrar al prestatario una cantidad fija en dólares.
  • Por su parte, una garantía personal ilimitada significa que el prestamista puede recuperar el monto total del préstamo, incluidos la tasa de interés y los honorarios legales.

¿Qué es un gravamen comercial general?

Algunos prestamistas pueden presentar un gravamen del Código Comercial Uniforme sobre activos comerciales, lo cual les otorga el derecho de embargar dichos activos si no pagas el préstamo.

El prestamista puede presentar un gravamen sobre ciertos activos o presentar un “gravamen comercial general”, que les permita embargar cualquier activo que sea necesario para recuperar la deuda.

Cómo escoger los mejores préstamos no asegurados

Elegir el programa de préstamos sin garantía adecuado puede hacer la diferencia en tu empresa. Por eso, debes encontrar el producto que satisfaga las necesidades únicas de tu negocio. Los siguientes son algunos aspectos a considerar:

Elegibilidad

Los prestamistas imponen requisitos para cerciorarse desaprueban a las personas que pueden pagar el préstamo solicitado. Por consiguiente, no pierdas tiempo solicitando préstamos para los que no califiques.

Evalúa los siguientes requisitos de los posibles prestamistas antes de presentarles tu solicitud.

  • Puntaje de crédito mínimo
  • Cantidad requerida de tiempo en el negocio
  • Ingresos anuales mínimos

Tipo de préstamo

Piensa en por qué necesitas el dinero y cómo lo usarás en el negocio. ¿Necesitas una suma grande o necesitas disponer de fondos constantes para hacer muchas compras?

Tus necesidades determinarán si lo mejor para tu empresa será un préstamo a plazos, una línea de crédito o una forma alternativa de financiamiento.

Monto

Antes de escoger un prestamista, define cuánto dinero necesitas prestado. Los montos de los préstamos comerciales sin colateral suelen oscilar entre $1,000 y $500,000, pero pueden llegar a ser de hasta varios millones.

Cuando tengas una meta establecida, puedes seleccionar un prestamista que ofrezca préstamos no asegurados por el monto que necesitas.

Plazos

El plazo de un préstamo sin garantía se refiere al período que tienes para pagarlo, además de la frecuencia de los pagos.

Los préstamos comerciales no asegurados a menudo tienen periodos más cortos, lo cual significa precios más altos y, a veces, más costos recurrentes.

Para poder elegir un préstamo que puedas pagar fácilmente debes entender las finanzas y el presupuesto de tu negocio.

Costo

No olvides que pedir dinero prestado cuesta dinero. Los costos que se suelen asociar a un préstamo comercial no asegurado son:

  • intereses
  • tarifas de originación
  • multas por pagos atrasados
  • multas por pago anticipado

Asegúrate de tener en cuenta cada uno de estos elementos cuando busques obtener un préstamo y calcula cuánto es probable que pagues durante la vigencia del préstamo.

La reputación del prestamista

Un prestamista de renombre es clave para proteger tus finanzas.

Te recomendamos:

  • Visitar el sitio web de cada prestamista para obtener más información sobre la empresa y sus servicios
  • Leer las reseñas en línea
  • Consultar el Better Business Bureau o la oficina del Fiscal General de tu Estado para enterarte de la credibilidad de los posibles prestamistas

Debes estar atento a lo siguiente:

  • Hay muchas críticas negativas
  • Sus requisitos de elegibilidad son sumamente bajos
  • No revisan tu historial de crédito
  • Solicitan pagos por adelantado

Alternativas de financiamiento para negocios

Existen alternativas que te pueden permitir acceder a fondos.

Factoraje

El factoraje de facturas puede ayudar a las empresas que luchan con el flujo de efectivo debido a facturas impagas.

Esencialmente, la empresa vende las facturas pendientes a un prestamista por 80% del valor total de la factura. El prestamista luego va tras de los clientes deudores para completar la totalidad del.

Si bien el factoraje de facturas es fácil de obtener, a menudo conlleva altas tarifas.

Merchant Cash Advances

Los Merchant Cash Advances o adelantos en efectivo para comerciantes ocurren cuando una empresa pide dinero prestado a cambio de una parte de las ventas futuras pagadas con tarjeta de crédito.

Los MCAs pueden ser una buena solución para empresas que necesiten acceder a fondos rápidamente y tengan un alto volumen de transacciones. El problema es que suelen ir acompañados de las tasas de interés más altas del mercado.

¿Deberías obtener un préstamo sin garantía?

La decisión de conseguir un préstamo comercial no asegurado es personal, e implica muchos factores a considerar.

Los préstamos no asegurados son mejores para empresarios que:

  • No poseen activos valiosos para presentar como colateral
  • Necesitan financiamiento rápido
  • Tienen un negocio más reciente
  • Pueden pagar intereses y tarifas más altas
  • Pueden manejar plazos más cortos o menos flexibles
  • Cumplen con los requisitos exigidos

Si muchos o todos los aspectos anteriores se cumplen en tu caso, entonces un préstamo comercial sin garantía podría ser una opción adecuada de préstamo.

Los micropréstamos de Camino Financial pueden darle a tu negocio el impulso que necesita para crecer y tener éxito. Ofrecemos tasas competitivas y plazos de pago flexibles para ayudarte a aprovechar al máximo tu préstamo.

Y como ofrecemos préstamos sin garantía, no tiene que poner en riesgo tus activos.

Trabajamos con empresas de todos los tamaños y podemos adaptar un préstamo para satisfacer sus necesidades específicas. Además, contamos cona aplicación sencilla que sea llena completamente en línea.

Si estás buscando un préstamo para una pequeña empresa, Camino Financial es de tus mejores opciones. Llena una aplicación hoy mismo.

¡Aplica ya!

 

Preguntas frecuentes

¿Qué tan difícil es obtener un préstamo comercial no asegurado?

Los préstamos comerciales sin garantía suelen ser más rápidos y fáciles de conseguir dado que los prestamistas no tienen que evaluar el colateral.

Los préstamos no asegurados representan un mayor riesgo para el prestamista, por lo cual es posible que tengan requisitos estrictos y tasas de interés más altas.

¿Se puede obtener un préstamo comercial no asegurado con mal crédito?

Debido a que los préstamos comerciales sin colateral son un riesgo para los prestamistas, la mayoría de estos requieren al prestatario un puntaje de crédito de 600 o más.

Quizá resulte más fácil obtener préstamos comerciales no asegurados en forma de factoraje o adelantos en efectivo para comerciantes (MCA).

¿Hay préstamos de la SBA no asegurados?

Sí. Es posible obtener un préstamo no asegurado de la SBA por montos pequeños. Para el préstamo estándar SBA 7(a), los prestamistas no tienen que tener colateral para préstamos de hasta $250,000.

¿Qué bancos ofrecen préstamos comerciales no asegurados?

Muchos bancos ofrecen préstamos sin colateral, incluidos el Bank of America y el Wells Fargo.

Los bancos son más renuentes al riesgo que los prestamistas en línea, por lo cual pueden tener intereses más altos y calificaciones más estrictas para las opciones no aseguradas.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales no asegurados?

Estos son algunos de los mejores préstamos personales sin garantía:

  1. Marcus by Goldman Sachs
  2. Discover
  3. Best Egg
  4. Upstart
  5. Sofi
  6. LightStream
  7. Rocket Loans
  8. LendingClub
  9. Happy Money
  10. Upgrade

 

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