varios billetes en abanico
Timothy R
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 18 minutos

Línea de credito para negocios: las 6 mejores opciones y una gran alternativa

Una línea de crédito para negocios es de las opciones más comunes de financiamiento en el mercado. Es un tipo de crédito fácil de conseguir y al que puedes acceder en cualquier momento que desees.

Revisemos las mejores opciones de líneas de crédito disponibles para negocios, incluidas las no aseguradas y las aseguradas.

También es importante mencionar que hay otras alternativas que muchos consideran superiores a las líneas de crédito comerciales. Por ejemplo, los préstamos para pequeñas empresas pueden ofrecerte mayor flexibilidad y mejores plazos.

¡Califica para un préstamo hoy!

¿Qué es una línea de crédito para empresas?

Una línea de crédito comercial es una forma de financiamiento que ofrece una línea de crédito rotativa que las empresas pueden destinar para lo que deseen.

La línea de crédito ofrece un monto máximo de dinero que se puede retirar y luego utilizar para los fines que se requieran. Los términos de pago funcionan como si fuese una tarjeta de crédito comercial y sólo se te cobran intereses sobre el saldo pendiente.

Línea de crédito vs. préstamo

Las líneas de crédito tienen beneficios y desventajas que debes conocer.

A continuación, verás un cuadro rápido que te ayudará a comprender cómo funciona la línea de credito y cuál es la mejor opción para ti.

Línea de crédito para negociosPréstamo para pequeñas empresas
Requisitos de calificación difícilesRequisitos de calificación más fáciles
Cantidades disponibles inferioresMayores montos de préstamos (y recibes la cantidad total)
No hay un plazo de pago como talTérminos de pago flexibles que son más fáciles de presupuestar
Es posible que puedas acceder a un aumento de la línea de créditoEs posible que puedas acceder a más capital
Los intereses de una línea de crédito suelen ser más elevadosTienden a tener tasas de interés más bajas
Es posible que te pidan un aval o colateral para garantizar la línea de créditoAlgunas alternativas de préstamos requieren aval  (¡Camino Financial no la requiere!)

Una de las grandes desventajas de una línea de crédito para negocios es el riesgo que presenta el adquirir una deuda grande.

Con una línea de crédito es muy fácil retirar dinero al igual que con una tarjeta de crédito comercial. Toma en cuenta que como este no es un préstamo a plazo, el saldo pendiente se renueva cada mes con un cobro de alto intereses.

Por lo tanto, muchos empresarios consideran que los préstamos para pequeñas empresas son una opción mejor.

Dependiendo de la institución financiera que escojas para solicitar tu préstamo de negocios, te podrían ofrecer condiciones mucho mejores, al igual que una mayor certeza financiera.

Un préstamo comercial es una gran alternativa a una línea de crédito para negocios

Aunque una línea de crédito puede darte muchas ventajas, no siempre resulta ser la mejor opción. Para la mayoría de los empresarios, la mejor alternativa es un préstamo para pequeños negocios.

Un muy buen ejemplo de ello son los préstamos para pequeñas empresas de Camino Financial.

logo de camino financial

Si necesitas dinero para financiar o a hacer crecer tu negocio, nuestros préstamos para pequeñas empresas pueden ayudarte.

Ofrecemos un proceso de solicitud sencillo y una decisión rápida, y lo mejor es que todo es completamente en línea: puedes presentar tu solicitud en cualquier momento y en cualquier lugar.

Ofrecemos préstamos para pequeñas empresas desde $5,000 y hasta $400,000, con opciones de pago flexibles y tasas de interés asequibles.

Tampoco te solicitaremos un historial crediticio extenso, lo cual convierte a nuestros préstamos para pequeñas empresas en una opción mucho mejor para los negocios más nuevos.

Por último, no te exigimos tener número de Seguridad Social para presentar su solicitud. Un ITIN es todo lo que necesitas.

¡Pide una cotización!

Cómo obtener líneas de crédito para emprendedores

En esta sección hablaremos de los requisitos y pasos para solicitar una línea de crédito para negocios.

Requisitos para una línea de crédito empresarial

Debes cumplir con los requisitos del prestamista si quieres ser aprobado para una línea de crédito para negocios.

Hay condiciones generales que suelen pedir la mayoría de las instituciones financieras, aquí te las presentamos.

  • Tiempo en el negocio

La mayoría de los muchos prestamistas exigen que tu negocio lleve abierto y operando al menos seis meses.

Esto quiere decir que una línea de crédito para negocios no suele ser una buena opción para una empresa recientemente creada que aún se encuentre en la etapa de organización.

  • Ingresos anuales

La mayoría de los prestamistas exigen que el negocio cuente por lo menos con $25,000 dólares de ingresos anuales para poder calificar para los préstamos.

#SabíasQue
Si estás presentando una solicitud en un banco, es muy probable que te exijan tener una cuenta bancaria comercial en dicho banco.

  • Puntaje de crédito

Muchos prestamistas te pediran un puntaje de crédito personal mínimo.

Por ejemplo, los prestamistas en línea pueden tener requisitos inferiores (como un puntaje de crédito mínimo de 550 o más), mientras que las instituciones financieras tradicionales quizá requieran un puntaje de crédito personal de 650 o más.

Muchos prestamistas también revisarán tu puntaje comercial.

  • Aval

El aval, tambien llamado colateral, depende del tipo de línea de crédito para negocios que obtengas.

Una línea de crédito asegurada sí requiere colateral. Esta garantía puede darse en forma de activos, como tu casa u otros activos físicos tangibles que posea tu empresa.

En caso de que no cumplas con los pagos del préstamo, el prestamista tomará la garantía colateral para recuperar sus pérdidas.

Por otro lado, cuando solicites una línea de crédito no asegurada, no se te requerirá presentar aval, como en el caso de la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales.

#SabíasQue
Los préstamos de Camino Financial tienen menos requisitos que muchos de los emisores de líneas de crédito.

aplicación para una línea de crédito para negocios

Cómo solicitar una línea de crédito para negocios

Aplicar a una línea de crédito para negocios es fácil. Deberás hacerlo como en cualquier proceso para adquirir un préstamo comercial o personal.

  • El primer paso consiste en decidir cuánto efectivo crees que tu empresa necesitaría para decidir el límite de crédito. Después debes investigar los bancos o instituciones que ofrezcan un crédito que satisfaga tus necesidades.
  • Asegúrate igualmente de verificar las tarifas que cobran (por ejemplo, por pagos atrasados o tarifas de mantenimiento mensuales).
  • Una vez que hayas escogido una entidad es el momento de iniciar el proceso de solicitud.
  • Hoy en día, buena parte de este proceso se puede hacer en línea, aunque quizás es necesario presentarse a una sucursal local para mostrar comprobantes de documentos.
  • Tras llenar una aplicación con toda la información básica correspondiente a tu negocio y a tí mismo.
  • La institución financiera puede pedirte que proporciones documentación para poder calificarte para la línea de crédito para negocios.
  • Es posible que debas proporcionar copias de tus declaraciones de impuestos comerciales y personales, estados financieros comerciales y cuenta bancaria, y quizás incluso algunas declaraciones de ingresos y egresos de los últimos años.
  • El prestamista probablemente realizará una verificación de tu historial crediticio personal y comercial.
  • Después de presentar todo lo anterior, recibirás una decisión oficial en unos pocos días hábiles.
  • Algunos prestamistas en línea pueden aprobarte más rápido que las instituciones financieras tradicionales, además de que podrás tener acceso de manera más veloz a la línea de crédito para tu negocio.

Camino Financial tiene un proceso de préstamo mucho más simple. ¡Compruébalo tú mismo!

¡Presenta tu solicitud a Camino hoy mismo!

Las principales 6 líneas de crédito para negocio

En el mercado hay una amplia variedad de opciones de líneas de crédito para negocio (tanto aseguradas como no aseguradas). Además de que hay muchas instituciones para elegir, desde grandes bancos y cooperativas de crédito hasta prestamistas en línea.

A continuación, te presentamos algunas de las mejores líneas de crédito comercial, con detalles completos de la oferta de cada prestamista.

1. Wells Fargo

logo de wells fargo

Wells Fargo ofrece dos tipos diferentes de líneas de crédito comercial, ambas no aseguradas.

El primer tipo, llamado BusinessLine, se encuentra disponible para cualquier negocio que lleve en operación por lo menos dos años. Para esta línea, existe un límite de crédito de hasta $100,000 dólares.

Wells Fargo también ofrece una línea de crédito para nuevos negocios, llamada Small Business Advantage, de hasta $50,000 dólares. Asimismo, ofrece una línea de crédito para negocio más pequeña, de hasta $10,000 sin tarifa anual.

Los plazos disponibles son de hasta cinco años en sus líneas de crédito rotativas. Las tasas de la línea de crédito con Wells Fargo se inician a la tasa preferencial (“Prime rate”) vigente más 1.75%.

2. Bank of America

logo de bank of america

El Bank of America te ofrece una línea de crédito asegurada a partir de $25,000 dólares. La mayoría de sus líneas de crédito no requieren aval, excepto si se trata de montos de $100,000 o más.

Todas las ofertas de financiamiento de este banco están sujetas a un período de revisión anual.

Tú también puedes lograr un descuento en tu tasa de interés si tienes una cuenta corriente bien sea con el Bank of America o el Merrill Edge, o si tienes una cuenta de inversión comercial de Merrill Lynch.

Para cumplir con los requisitos, tu negocio debe llevar dos años operando. Por otra parte, para las líneas de crédito no aseguradas, debes tener ventas anuales mínimas de $100,000 dólares.

Para las líneas aseguradas, tus ventas anuales deben sumar un mínimo de $250,000 dólares.

3. PNC Bank

logo de pnc bank

El PNC Bank te ofrece diferentes opciones de líneas de crédito comercial aseguradas.

La primera de ellas ofrece un largo período de amortización (de siete años) en el que debes pagar solamente los intereses. Pasado dicho plazo, cuentas con 10 años adicionales para reembolsar el dinero que retiraste de la línea de crédito pare negocios.

El monto que se te ofrece por medio de esta línea de crédito asegurada varía entre $10,000 y hasta $1 millón de dólares.

Como garantía colateral se puede utilizar una propiedad comercial que posea y ocupe la empresa o una residencia personal de tu propiedad.

Asimismo, esta entidad ofrece otras líneas de crédito aseguradas que tienen valores máximos incluso más altos.

Estas líneas se encuentran sujetas a revisiones anuales de renovación, así como a avales que pueden incluir activos tales como equipos comerciales.

4. Fundbox

logo de fundbox

Fundbox es un prestamista en línea que ofrece una opción alternativa de línea de crédito para negocios a algunas de las grandes instituciones financieras.

Una de las ventajas más importantes de una línea de crédito de Fundbox es que esta entidad busca trabajar con empresas más nuevas: acepta solicitudes de nrgocios que han estado en funcionamiento durante seis meses o más.

Ofrecen una línea de crédito por montos entre $1,000 y $150,000 dólares, lo que brinda una gran flexibilidad a los empresarios cuando requieren financiamiento. La tasa de interés de sus líneas de crédito fluctúa entre 4.66% y 8.99%.

Una de las mayores desventajas de una línea de crédito de Fundbox es que no tiene un plazo muy largo: ofrece únicamente reembolsos de 24 o 12 semanas. Los plazos más largos están disponibles una tasa de interés más alta.

Además, Fundbox te cobra intereses y se deben realizar pagos todas las semanas sobre el dinero que hayas solicitado.

5. Credibly

logo de credibly

Otra alternativa de financiamiento en línea es una empresa llamada Credibly.

Este prestamista se especializa en ofrecer líneas de crédito comercial a solicitantes que no tienen muy buen crédito. De hecho, acepta solicitudes de personas con un puntaje mínimo de 560 o más.

Ofrecen líneas de crédito comercial de hasta $250,000 dólares, con tasas que empiezan desde 4.80%. Sus plazos de pago por lo general son de 26 semanas, aunque pueden ofrecer opciones de pago alternativas.

Otra desventaja es que te podrían solicitar el pago de una tasa de creación por el solo hecho de abrir una línea de crédito para negocios. El que tengas que pagar o no esta costosa tarifa depende de tu puntaje de crédito.

OnDeck

logo de ondeck

OnDeck es una empresa de financiación en línea que brinda líneas de crédito comercial.

Cuando solicitas retirar dinero de tu línea de crédito para pequeñas empresas, la compañía traslada los fondos a tu cuenta al día siguiente, lo cual es una enorme ventaja.

La línea de crédito de OnDeck puede oscilar entre $6,000 y $100,000 dólares. No obstante, sus tasas de interés son bastante elevadas, ya que oscilan entre 35.9% y 48.06%.

Tu plazo de amortización puede llegar a ser de hasta 12 meses.

empresaria sonriente en su oficina

Elige un préstamo: Haz crecer tu negocio con el mejor financiamiento

Un préstamo para negocios es una de las mejores formas de financiamiento disponibles para empresas pequeñas, dado que recibes la suma total, lo cual proporciona mayor flexibilidad de inversión.

En Camino Financial hacemos todo lo posible para servir a la comunidad de hispanos al ofrecer productos financieros que les ayuden a tener éxito. Hemos diseñado nuestros préstamos para ayudarte a financiar tus gastos comerciales.

Trabajamos todos los días por estar a la altura de nuestro lema: “No le cerramos las puertas a ningún negocio”, brindando los mejores productos financieros con plazos amigables.

Pide una cotización hoy mismo y comienza a crecer a tu pequeña empresa.

¡Solicita un préstamo!

Preguntas Frecuentes Sobre Las Líneas de Crédito Para Negocio

¿Qué es una línea de crédito revolvente?

El crédito revolvente o rotativo significa que no hay una fecha de finalización fija ni un pago definitivo a la línea de crédito.

A diferencia de un préstamo para pequeñas empresas, que tiene pagos mensuales y una fecha de finalización, el saldo pendiente con crédito rotativo se renueva cada mes.

Esto quiere decir que, si no pagas lo suficiente cada mes, el crédito se continúa renovando hasta el infinito.

¿Línea de crédito? ¿Cómo funciona para negocio?

Una línea de crédito funciona de la misma manera como lo hacen muchas tarjetas de crédito comerciales.

El propietario de una empresa solicita una línea de crédito, al igual que otras formas de préstamo, y recibe la correspondiente aprobación.

Luego, el banco le otorga una línea de crédito máxima y la empresa puede pedir prestada la cantidad que desee, siempre y cuando no se agote la línea de crédito total.

Enseguida, se realizan los pagos mensuales con base en el saldo pendiente. Se pagan los intereses si se retiran fondos.

¿Cuál es la tasa de interés promedio de una línea de crédito para negocios?

Las tasas de interés correspondientes pueden variar mucho. Pueden empezar en un porcentaje tan bajo como 8%, pero también pueden subir hasta más de 50% en algunos casos.

Recuerda que pagas intereses únicamente sobre la cantidad que utilices y no sobre el límite de crédito.

No obstante, incluso cuando tienes una tasa de interés más baja, este tipo de préstamo puede resultar bastante costoso, dado que el interés se carga sobre el saldo revolvente cada mes.

¿Línea de crédito para negocio asegurada o no asegurada: cuál es la diferencia?

Para una línea de crédito asegurada requieres presentar colateral que funciona como garantía, por ejemplo, activos personales o comerciales. Así pues si incumples el préstamo, la institución financiera toma posesión de dicho activo.

Una línea de crédito no asegurada no requiere garantías adicionales, pues simplemente sesolicita el préstamo y se obtiene la aprobación sin tener que poner ningún activo como garantía.

¿Qué debería obtener: un préstamo comercial o una línea de crédito?

Hay casos en los que una línea de crédito comercial podría resultar beneficiosa para su negocio.

Sin embargo, en la mayoría de los casos, es más favorable un préstamo para pequeñas empresas.

¿Por qué? Tiene mejores plazos, ofrece más dinero, los requisitos de calificación son más fáciles y tiene un menor costo al largo plazo.

 

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS