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Por: rkapur
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¿Me conviene usar un micropréstamo en mi negocio?

Algunos empresarios pueden tener dificultades para obtener los pequeños préstamos que necesitan cuando aplican con bancos y otras instituciones financieras convencionales. Las razones son muchas. 

Su necesidad de capital podría ser menor al monto mínimo del préstamo del banco. 

O podría no estar en condiciones de ofrecer colateral. 

Si tú como empresario te enfrentas a estos problemas, puede que sientas que no hay alternativas. 

Pero tu respuesta son los micropréstamos.

En este artículo, examinaremos qué son los micropréstamos y cómo puedes utilizarlos para tu beneficio. Pero antes de eso, dediquemos un minuto a comprender el origen del término.

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¿Qué son los microcréditos?

 Los micropréstamos cobraron protagonismo cuando el premio Nobel Muhammed Yunus fue pionero en prestar pequeñas cantidades de dinero en efectivo a los aldeanos pobres para ayudarlos a salir de la pobreza. Esta práctica también es conocida como microfinanzas.

Sin embargo, el término micropréstamos ahora se usa ampliamente en Estados Unidos para referirse a préstamos comerciales que son más pequeños que el promedio.

CREDIT APPLICATION FORM. CONCEPT: microlending

¿Es un micropréstamo una buena idea para mi pequeña empresa?

Los microcréditos implican que un prestamista le ofrezca una pequeña suma de dinero a un empresario para su negocio.

Uno de los principales proveedores de microcréditos en Estados Unidos es la SBA. El programa de micropréstamos de la agencia gubernamental proporciona préstamos por montos de hasta $50,000 a pequeñas empresas. Los solicitantes deben aplicar con intermediarios especialmente designados para obtener los fondos. Por lo general, el prestatario debe proporcionar colateral para poder aplicar al programa de micropréstamos de la SBA.

Entonces, ¿son los micropréstamos de la SBA la opción adecuada para tu negocio? 

¿Deberías acercarte a uno de los prestamistas aprobados por la SBA?

¿O hay otras alternativas que se adapten mejor a tus necesidades?

Micropréstamos de la SBA

Lo primero que debes comprender es que los micropréstamos de la SBA están destinados a empresarios con dificultades para acceder al capital de fuentes convencionales. Si tienes una startup o experiencia limitada, los microcréditos pueden ser una buena opción.

Con un micropréstamo de la SBA podrías recibir entre $500 y $50,000.

Pero obtener fondos de un micropréstamo de la SBA puede ser un proceso demasiado largo, y es posible que ni siquiera seas elegible, ya que los requisitos son bastante estrictos (por ejemplo, necesitas tener un buen puntaje de crédito). Toma en cuenta que puede que necesitas ofrecer colateral para un micropréstamo de la SBA. 

Micropréstamos de Camino Financial

Afortunadamente, la SBA no es la única fuente de micropréstamos.

Puedes solicitar un micropréstamo con Camino Financial. Nuestros micropréstamos están disponibles por sumas de hasta $75,000. Para ser aprobado, solo debes cumplir con algunos requisitos simples:

Micropréstamos de Camino Financial – Requisitos de elegibilidad para un micropréstamo
Tu negocio debería haber llevar en existencia al menos 9 meses
Las ventas anuales mínimas de tu negocio deben ser de $30,000
Necesitas tener un SSN o un ITIN
Aún eres elegible para aplicar, incluso si no tienes historial de crédito
No pedimos colateral

En Camino Financial, nuestra misión es ayudar a las pequeñas empresas como la tuya. Nuestro lema, “No cerramos las puertas a ningún negocio”, impulsa a nuestro equipo a asegurarse que puedas obtener el dinero que necesitas rápidamente y al menor costo posible.

5 ventajas de los micropréstamos

Los micropréstamos conllevan varios tipos de beneficios. La principal ventaja de un micropréstamo es que es relativamente fácil obtenerlo. Los prestamistas dirigen este producto financiero a los empresarios que tienen dificultades para obtener préstamos regulares de los grandes bancos y otras instituciones financieras.

También hay varias ventajas más:

1. No es necesario proporcionar colateral

Algunas instituciones financieras (aunque no todas) que ofrecen micropréstamos no requieren que ofrezcas colateral (también conocido como garantía o aval). Por ejemplo, en Camino Financial, no es necesario que pongas en riesgo tu casa u otros activos fijos para ser elegible.

Toma en cuenta que, dependiendo del banco o institucion financiera al que apliques para tu micropréstamo de la SBA, puede que te pidan colateral.

2. Obtienes la cantidad de efectivo que necesitas

Si tus requisitos de fondos son modestos, los micropréstamos pueden ser la solución que necesitas. Un micropréstamo es una mejor opción que obtener un préstamo grande, ya que no tendrás que pagar intereses de todo ese dinero extra que no necesitas.

Los micropréstamos de la SBA están disponibles por montos tan bajos como $500, aunque el micropréstamo promedio de la SBA es de $13,000

Pero también hay un límite. Los micropréstamos de la SBA no pueden ser de más de $50,000. Por otro lado, los micropréstamos de Camino Financial tienen un límite superior de $75,000. Otros prestamistas tienen diferentes reglas para sus programas de microcréditos.

3. Bajo costo en comparación con otros préstamos

Si bien es cierto que los micropréstamos pueden ser costosos, son mucho más baratos que algunos préstamos de la competencia. 

Tomemos, por ejemplo, los préstamos de día de pago. Estos pueden tener un costo de interés anual de hasta 200% o 300%. Los micropréstamos son una alternativa mucho más económica.

4. Asesoramiento gratuito sobre cómo gestionar tu negocio

Muchos empresarios necesitan ayuda con problemas empresariales específicos. En esos momentos, puedes recurrir a un amigo o socio comercial. Otras veces, es posible que tengas que contratar a un consultor.

Pero también hay otras opciones. La SBA proporciona a sus prestamistas designados subvenciones para brindar capacitación y asistencia técnica a los microprestatarios.

Camino Financial también cuenta con un exitoso programa de consultas empresariales para miembros. Esto es porque queremos asegurarnos de que puedas invertir tu préstamo de la mejor manera para crecer. 

5. Los emprendedores sin historial crediticio pueden ser elegibles

Esta es una clara ventaja que conllevan los micropréstamos. Algunos prestamistas, incluido Camino Financial, alientan a los emprendedores sin historial crediticio a que presenten su solicitud.

Aunque si quieres solicitar un micropréstamo de la SBA, este no será el caso. Como mencionamos, tienen requisitos muy estrictos y piden un puntaje de crédito mínimo de alrededor de 620 a 640.

Glass jar for money on background. concept: microlending

Cómo usar un micropréstamo

Te compartimos una lista de formas en las que puedes usar el efectivo de un micropréstamo:

  • Comprar inventario: Un proveedor podría ofrecer un gran descuento por tiempo limitado, o puede que necesites abastecerte para la temporada navideña. Puedes utilizar un micropréstamo para satisfacer tus necesidades de dinero extra en situaciones como estas.
  • Compra de activos fijos: Los fondos que pidas prestados se pueden usar para comprar maquinaria o equipo nuevo.
  • Pagar salarios: Está perfectamente bien utilizar el dinero de un micropréstamo para cubrir los gastos de los empleados.
  • Costos de reparación y mantenimiento: Es posible que tu maquinaria o equipo antiguo necesite renovación o mantenimiento de rutina. Este es un gasto comercial legítimo y puedes pagarlo con el dinero de tu micropréstamo.
  • Expansión de las operaciones comerciales o una nueva campaña de marketing: Las pequeñas empresas pueden requerir fondos para abrir una nueva ubicación o para promover sus productos y servicios.

#Recuerda
El dinero que obtengas de un micropréstamo debe utilizarse en tu negocio. Los prestamistas no permiten que los fondos se utilicen para gastos personales.

Young Hispanic couple smiling to camera outside their shop. concept: microlending

Usa un micropréstamo para financiar tu negocio

Aunque los micropréstamos proporcionan pequeñas cantidades de capital, pueden ser la diferencia para los empresarios que necesitan efectivo para impulsar su negocio.

Toma como ejemplo la historia de Celso, un miembro de Camino Financial. Él necesitaba fondos para renovar y expandir su restaurante. Con un impulso financiero podría atraer nuevos clientes y mejorar sus ingresos.

Mira lo que dijo sobre el micropréstamo que recibió de nosotros:

Gracias al préstamo no solo he creado una pista de baile para que la gente disfrute … incluso hemos creado oportunidades de trabajo para cocineros, meseros y guardias de seguridad.

La expansión que pudo pagar gracias al microcrédito lo ayudó a crecer y fortalecer su negocio, pero también le brindó las herramientas para apoyar a su comunidad, ya que Celso promueve el trabajo de artistas jóvenes, lo que ayuda a alejar a los jóvenes de la delincuencia. Celso no solo es un empresario exitoso, sino un modelo a seguir.

Solicita un micropréstamo y obtén acceso a los fondos que necesitas para expandir tu negocio y llevarlo al siguiente nivel, tal como lo hizo Celso. Nuestro lema, “No cerramos las puertas a ningún negocio”, nos impulsa a ayudarte en cualquier forma que podamos.

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