Italia Martinez Vallejo
Por: imartinezvallejo
Leelo en 9 minutos

Los mejores servicios de monitoreo de crédito para que sigas de cerca tu puntaje de crédito

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Si quieres mejorar tu puntaje de crédito, lo mejor que puedes hacer es seguirlo de cerca con un servicio de monitoreo de crédito. Como sucede con muchos otros servicios financieros, hay infinidad de opciones y elegir una puede ser un embrollo. En este artículo, resumimos los 5 mejores servicios de monitoreo de crédito con toda la información que debes saber para ponerte en marcha.

¿Por qué deberías monitorear tu crédito?

¿Por qué necesitas un servicio de monitoreo de crédito? La respuesta es muy sencilla.  

Un servicio de monitoreo de crédito puede actualizarte con frecuencia respecto a cualquier cambio que se produzca en tu puntaje de crédito mediante distintas alertas que puedes recibir por correo, teléfono o la aplicación, según el servicio que elijas. Así, puedes identificar cuando algo anda mal con tu puntaje de crédito y tomar medidas a tiempo.

Controlar tu crédito regularmente también te permite evitar el robo de identidad, un delito frecuente que se ha multiplicado con los años y podría afectar tu crédito y tu situación financiera gravemente.

Seguir tu crédito de cerca y trabajar para construirlo o mejorarlo podría venirte bien si estás planeando solicitar un nuevo crédito o préstamo, ya que es un requisito de la mayoría de los bancos e instituciones financieras.

Sigue leyendo: ¿Por qué es importante tener buen crédito?

¿Estás convencido ahora? ¡Entonces veamos las mejores opciones del mercado!

Los 5 mejores servicios de monitoreo de crédito

1. CreditKarma

Precio: ¡Gratis!

CreditKarma es una empresa fundada en el 2007 que se especializa en ofrecer monitoreo, informes y puntajes de crédito provenientes de TransUnion y Equifax. Es bastante conocida porque todos sus servicios son gratuitos. Les encantan los datos, de modo que te ayudan a analizar tu desempeño crediticio y te dan recomendaciones de los productos financieros que te pueden servir para ahorrar dinero o pagar tus deudas. Puedes estar seguro de que lo que te ofrecen es lo que tu negocio necesita. 

Características:

  • Alertas cuando ocurre algún cambio en tu reporte de crédito
  • Explicación de lo que afecta tu puntaje y cómo puedes mejorarlo
  • Recomendaciones y material educativo personalizados
  • Seguridad y privacidad garantizadas
  • Aplicación para teléfono móvil con iOS o Android

Ventajas: Puntaje y resúmenes de crédito gratis. Alertas cuando hay cambios significativos.

Inconvenientes: Muchos anuncios cuando usas la App. Solo reporta datos de 2 de los 3 burós de crédito.

2. IdentityGuard

Precio: Plan Value: Individual ($7.50/mes), familiar ($12.50/mes); Plan Total: Individual ($16.67/mes), familiar ($25/mes); Plan Premier: Individual ($20.83/mes), familiar ($29.17/mes).

Si la seguridad es tu prioridad número uno, IndentityGuard es para ti. Con más de 20 años de experiencia, este servicio de monitoreo de crédito también se centra en evitar el robo de identidad utilizando la última tecnología para detectar cualquier posible riesgo y actuar en consecuencia.

Además de controlar tu puntaje de crédito, IdentityGuard te notifica cuando la información de tus cuentas se actualiza, si el número de tu tarjeta de crédito se encontró en la dark web y sobre cualquier otra amenaza que podría dañar tu privacidad. La empresa cuenta con un equipo de expertos que están dispuestos a ayudarte si algo no anda bien.

Características:

Esto es lo que puedes encontrar en los tres planes:

  • Monitoreo de la dark web
  • Herramientas seguras de navegación
  • Aplicación para teléfono móvil contra las ciberestafas o phishing
  • Informe de gestión de riesgos

Los planes Total y Premier incluyen lo siguiente:

  • Puntaje y reporte de crédito
  • Monitoreo de crédito de los 3 burós
  • Alerta de reembolso de impuestos

Ventajas: Estás cubierto por una póliza de seguro de $1 millón y la última tecnología de inteligencia artificial.

Inconvenientes: Es costosa si tu presupuesto es acotado.

3. myFICO

Precio: Basic $19.95, Advanced $29.95, Premier $39.95.

A lo mejor ya escuchaste hablar de FICO, una empresa que estableció un modelo de puntaje de crédito que le permite al prestamista saber si una persona es digna de recibir crédito o no. Con el servicio de monitoreo de crédito FICO Ultimate 3B, puedes controlar tu identidad, crédito y puntajes todo en uno. Asimismo, puedes tener una visión global de tus puntajes de crédito de los 3 burós y recibir alertas cuando se produce un cambio en tus reportes.

Al igual que IdentityGuard, myFICO puede detectar el robo de identidad en la dark web y ayudarte cuando sucede algo malo. Además, te brinda una cobertura de $1 millón en caso de robo de identidad.

Características:

  • Monitoreo de 3 burós (excepto el plan Basic, que solo incluye uno)
  • Puntajes para préstamos, hipotecas y demás
  • Reportes de crédito
  • Monitoreo y seguro de identidad
  • 3 actualizaciones por mes (salvo el plan Advanced, que solo te envía actualizaciones cada 3 meses)

Ventajas: seguro de $1 millón en caso de robo de identidad, puntaje de crédito de 3 burós y puntajes FICO.

Inconvenientes: No ofrece ningún plan o período de prueba y es bastante cara.

4. PrivacyGuard

Precio: Prueba durante 14 días a $1, Identity Protection $9.99 por mes, Credit Protection $19.99 por mes, Total Protection $24.99 por mes.

PrivacyGuard es un servicio de monitoreo de crédito que te da no solo una visión global de tu crédito, sino también de la seguridad de tu identidad. Como los servicios mencionados antes, PrivacyGuard te ofrece reportes de crédito mensuales, puntajes de crédito de los 3 burós y monitoreo de crédito diario, de manera que estarías notificado de inmediato de cualquier actividad sospechosa. Además, te brinda escaneo de la Internet pública y de la dark web, por lo que te asegura que tu información confidencial, como el SSN y las tarjetas de crédito, no sea vendida a la dark web. 

Características:

PrivacyGuard tiene 3 planes distintos:

  • Identity Protection: te protege solo del robo de identidad
  • Credit Protection: monitorea tu crédito y recibes reportes y puntajes de crédito
  • Total Protection: los dos planes anteriores en uno

Si bien los planes tienen características diferentes según el propósito, todos ofrecen lo siguiente:

  • Alertas por correo o mensaje de texto
  • Agente de resolución de usurpación de identidad
  • Aplicación con navegación segura
  • Aplicación con teclado seguro

Ventajas: Puntajes de crédito de los 3 burós, precio más barato que la competencia y prueba por $1.

Inconvenientes: No hay plan familiar.

5. TransUnion

Precio: $24.95 por mes, $99 por año. Protección de identidad gratuita.

TransUnion es uno de los 3 burós de crédito que te ofrece monitoreo de crédito tanto de la propia compañía como de Equifax. Puedes tener acceso ilimitado a los puntajes y reportes, y recibir recomendaciones para enterarte de si tu puntaje va por el buen camino. Además de todo eso, puedes obtener protección de identidad de forma gratuita y asistencia al consumidor mediante muchos materiales educativos para saber qué hacer en caso de fraude.

Características:

  • Protección de crédito para guardar tus reportes de crédito de TransUnion y Equifax
  • Alertas de los 3 burós
  • Tendencia del puntaje para ver tu comportamiento de crédito
  • CreditCompass con recomendaciones para mejorar tu crédito

Ventajas: Al estar entre los mejores servicios de monitoreo de crédito, recibes alertas de los 3 burós, aunque no puedes obtener los reportes y los puntajes completos. El plan de $99 es muy recomendable.

Inconvenientes: Reportes de solo dos burós. No ofrece un período de prueba.

Cada uno de estos servicios de monitoreo de crédito tiene distintas características y su propia serie de ventajas y desventajas. Solo tienes que identificar tus necesidades, tus objetivos y tu presupuesto para elegir el que más te conviene. Si tu presupuesto es limitado, puedes empezar por CreditKarma y luego pasarte a otro más avanzado y costoso.

De una cosa no cabe duda: es muy recomendable que sigas tu crédito de cerca porque el riesgo de fraude es grande. ¡Sabemos el esfuerzo que hiciste por tu pequeña empresa!

Sigue leyendo:

   Cómo aumentar tu puntaje de crédito

 

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