Close up de un calendario/agenda importante con nota escrita. Concept: programas de administración de deudas
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 8 minutos

Los mejores programas de administración de deudas

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Un granjero sabio vivió hasta los 90 años porque sabía manejar sus problemas para no estresarse y vivir tranquilamente. En su vida, construyó cercas para mantener todo controlado, además de que creía que era mejor mantener a una buena distancia a los cobradores de deudas y a los zorrillos.

Mientras reflexiona sobre el sabio consejos del agricultor, considera la importancia de elegir el programa de administración de deudas adecuado para reconstruir tus finanzas. Al hacerlo, disminuirás la posibilidad de que un cobrador de deudas llegue a tu casa. Mantenerse a los zorrillos alejados es otra historia.

Este artículo te ayudará a aprender cómo funciona un programa de administración de deudas y proporciona una lista de las mejores organizaciones de administración de deudas que te pueden ayudar a salir de deudas. También conocerás otras alternativas para manejar tus deudas.

Pareja manejando deuda. Concept: programas de administración de deudas

¿Qué es un programa de administración de deudas?

Los programas de administración de deudas están diseñados para aliviar tu carga financiera. Primero, un asesor de crédito analiza tu situación financiera, luego, te recomiendan un programa de administración de deudas adecuado. 

Las instituciones que ofrecen estos programas no solo trabajan directamente con tus acreedores para reducir las tasas de interés de tus tarjetas de crédito y eximir las tarifas, también te enseñan cómo controlar tus gastos, cómo mantenerte dentro de un presupuesto y cómo identificar las áreas donde gasta demasiado dinero.

Las instituciones hacen que tus deudas no aseguradas, como tarjetas de crédito y préstamos personales, se consoliden en un solo pago. Y tú hace pagos mensuales a la agencia por 36 a 60 meses hasta que pagues tus deudas. 

Pero recuerda que deberás seguir haciendo pagos regulares para las deudas que no califican para estos programas, por ejemplo: deudas tributaria, deudas aseguradas por colateral y manutención infantil no pagada.

Los mejores 5 programas de administración de deudas

Cada uno de estos programas de administración de deuda tiene beneficios particulares, es decir, todos son diferentes, pero seguramente uno de ellos satisfará tus necesidades financieras.

Nombre Sobre la organización Beneficios Costos

InCharge

Esta organización sin fines de lucro ayuda a sus clientes a alcanzar la libertad financiera. Desde 1997, han ayudado a sus clientes a pagar más de $3 mil millones en deudas y han dado más de 10,000 libros gratuitos sobre educación financiera. InCharge tiene una calificación de A+ del Better Business Bureau. También recibió un premio al “Círculo de Excelencia” del National Business Research Institute de 2008-2010, reconociendo el compromiso que tienen por mejorar la satisfacción de sus clientes. Obtén crédito gratis, vivienda y asesoramiento para estudiantes.

Baja las tasas de interés sobre tus deudas actuales.

Consolida todas tus facturas en una sola con un pago mensual reducido.

Aprende cómo hacer un presupuesto y apegarte a un plan financiero.

Una tarifa mensual promedio de $32 y una tarifa inicial promedio de $50

Money Management International

La especialidad de MMI es ayudar a los consumidores a superar desafíos financieros. Desde 1958, la organización sin fines de lucro ha estabilizado los hogares y fortalecido las comunidades al ayudar a las personas a tener éxito financiero. MMI es la organización de asesoría de crédito al consumidor de servicio completo más grande de los Estados Unidos. 

Ofrecen servicio al cliente 24/7 en inglés y español.

Recibe una amplia gama de servicios de asesoramiento como crédito, vivienda, hipoteca inversa y recuperación financiera posterior al desastre.

Aprende a leer un reporte de crédito.

Selecciona de una variedad de planes de administración de deudas.

Una tarifa mensual promedio de $25; Tarifa inicial de $50

GreenPath

Durante más de 60 años, GreenPath, una organización nacional sin fines de lucro, ha ayudado a las personas a ser financieramente saludables. 

Se asocia con bancos, cooperativas de crédito y empleadores para que los miembros logren el mejor bienestar financiero posible. GreenPath se afilia a organizaciones como Clarifi y Rural Dynamics Incorporated para ayudar a las personas a alcanzar la independencia financiera.

Ofrece seminarios web gratuitos, consejos sobre presupuestos y chats en línea.

Obtén asesoramiento personalizado en línea sobre administración de deudas o asesoramiento en persona en 60 sucursales en 16 estados.

Ofrece calculadoras, hojas de trabajo y guías en línea para crear presupuestos o comparar programas de administración de deudas.

Las tarifas mensuales oscilan entre $0 y $75; las tarifas iniciales entre $0- $50

Consolidated Credit

En más de 25 años, Consolidated Credit ha ayudado a más de 6.5 millones de personas. Durante ese período, consolidaron más de $7,800 millones de deuda. La organización trabaja con acreedores como Bank of America, American Express, Walmart, Wells Fargo y Discover. 

La misión de Consolidated Credit es ayudar a las familias a terminar sus crisis financieras y resolver problemas de administración de dinero.

Reduce los pagos de tu tarjeta de crédito en un 30% a 50%.

Aprende a superar las deudas a través de videos de educación financiera, seminarios web y cursos interactivos.

Recibe capacitación sobre cómo generar crédito, ahorrar dinero y hacer un presupuesto.

Una tarifa mensual promedio de $40, pero no pagarás más de $79 por mes

Cambridge Credit Counseling

Cambridge Credit Counseling es una agencia sin fines de lucro dedicada a ayudar a las personas a salir rápidamente de sus deudas y mantenerse libres de deudas. 

En promedio, reduce las tasas de interés del 22% al 8%, los pagos mensuales en un 25%, y ayuda a que los usuarios paguen sus deudas en 52 meses o menos. 

También brindan servicios, aprobados por el HUD, de asesoramiento e intervención de ejecución hipotecaria, así como asesoramiento para estudiantes, vivienda e hipotecas inversas.

Obtén asesoramiento gratuito de crédito y análisis de deuda de expertos certificados a nivel nacional con un promedio de 14 años de experiencia.

Elige un plan de administración de deudas para consolidar los pagos con tarjeta de crédito y otras deudas no aseguradas.

Aprende sobre la administración de deudas utilizando un portal de educación financiera que contiene cientos de artículos y videos.

Una tarifa mensual promedio de $30; tarifa inicial promedio de $40

No permitas que tus deudas definan tu futuro

Nuestro amigo agricultor también diría: “Si te encuentras en un hoyo, lo primero que debes hacer es dejar de cavar”, y tiene toda la razón. Cuando estás endeudado, debes dejar de hacer lo que no funciona y empezar a tomar acciones comprometidas. 

Además de los programas de administración de deudas, existen otras alternativas, como la implementación de estrategias de pago de deuda y el uso de un préstamo comercial para consolidar tu deuda.

Te invitamos a conocer otra forma de alcanzar la libertad financiera con este artículo: 

Pareja manejando su deuda. concept: liquidación de deuda

¿Está tu negocio en deuda? Aprende sobre la liquidación de deudas

 

 

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