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Los mejores préstamos para negocios: empieza a crecer tu negocio

Pensar en expandir tu empresa puede darte muchas noches de insomnio. A fin de cuentas, conseguir el capital que necesitas no siempre es fácil. Para algunos, contraer una deuda puede traer mucho estrés, pero la realidad es que puede traerte mucho éxito. 

Pedir un préstamo es parte fundamental de hacer negocios y de crecer tu empresa.

¿Está buscando los mejores préstamos para negocios? Hay varios tipos de financiamiento y, como queremos facilitarte el trabajo, aquí podrás consultar las principales opciones para financiar tu negocio y tomar tu decisión.

Comparación de los mejores préstamos para negocios

El préstamo Los requisitos
Monto Tasa de interés Plazo Puntaje  Tiempo en el negocio Ingreso anual ¿Acepta ITIN? ¿Piden aval?
Camino Financial $5,000 – $400,000 12 – 40% 1 – 5 años N/A 9 meses $30,000 ✔️
Préstamo bancario $100,000 – $1,000,000 3 – 6% 5 – 10 años 700 2 años $100,000
Financiamiento de facturas 70% – 85% de facturas sin pagar 5% Cuando se paga la factura 600 1 año $130,000
Línea de crédito $10,000 – $1,000,000 7 – 25% 3 – 18 meses 630 1 año $180,000
Préstamo a corto plazo $2,500 – $250,000 10 – 65% 3 – 18 meses 600 1 año $100,000
Adelantos de efectivo Hasta $500,000 (depende de tus ventas) 40 – 400% 3 – 12 meses 500 1 año $50,000

❔ = Varía mucho: puede depender de prestamista o de tu aplicación

Aval =  colateral o garantía

Los mejores préstamos para negocios

Encontrar los mejores préstamos para negocios puede ser un trabajo complicado y abrumador, pues las opciones llegan a ser tantas y tan diversas. También hay tantos requisitos que terminas por pensar que no hay alternativas viables para obtener un crédito con el que puedas capitalizar tu negocio. 

Pero te facilitamos el proceso para que no pases horas frente a tu monitor investigando. Aquí encontrarás toda la información que necesitas para decidir.

1. Camino Financial

Los mejores préstamos para negocios: camino financial

Camino Financial es una excelente alternativa de financiamiento para tu pequeño negocio. Con un proceso de aplicación sencillo y fácil, negocios que no aprueban con otros prestamistas sí obtienen un préstamo con Camino Financial. 

Si tu negocio tiene al menos 9 meses de operación y ganas $30,000 anuales, puedes solicitar en línea y recibir una respuesta inmediata. Lo mejor de la aplicación es que no afecta tu puntaje de crédito como pasa con otras alternativas.

El rango de los préstamos que puedes obtener va de $5,000 a $400,000 con tasas de interés fijas de entre 12% y 40% en un periodo de 24 a 60 meses. Puedes contar con el capital entre 2 y 10 días después de haber aplicado y su atención es 100% bilingüe.

Además, tras 9 pagos de tu préstamo, puedes acceder a más capital, con más tiempo para pagar y más barato. 

Encuentra los mejores préstamos para negocios con Camino Financial.

Desventajas: 

  • No opera en Nueva Jersey, Hawaii y Puerto Rico. 

2. Préstamo bancario

Los mejores préstamos para negocios: préstamo bancario

La mayoría de las veces, cuando un empresario piensa en los mejores préstamos para negocios, lo primero que se le viene a la mente es el tradicional crédito bancario. Con estos préstamos recibes una suma de dinero que debes pagar en su totalidad (más tasas de interés) en un lapso determinado de tiempo. 

Para obtenerlo, generalmente necesitarás contar con colateral (también llamado aval o garantía) aunque hay instituciones que no lo piden (en especial si tienes un puntaje de crédito excelente).

Los préstamos bancarios pueden tardar desde 48 horas hasta 15 días para aprobarse, y recibirás los fondos desde 1 a 3 meses después, aunque es común que el proceso pueda tardar hasta 6 meses.

Eso sí, puedes obtener grandes cantidades de dinero, entre $100,000 hasta un millón. Y si el préstamo es respaldado por la SBA, puede ser de hasta $5 millones.

Desventajas: 

  • Los grandes bancos están acostumbrados a lidiar con números, no con historias.
  • Si tu empresa no tiene finanzas saludables o tus números no son convincentes, aunque tu historia sí lo sea, no tomarán en cuenta la gran capacidad que tiene para crecer.
  • Además, no siempre tienen servicio de atención personalizado.
  • Dependiendo del banco, sus beneficios son limitados, sobre todo si no has sido cliente antes o no tienes historial con el banco.

3. Financiamiento de facturas

Los mejores préstamos para negocios: financiamiento de facturas

Mejor conocidos por su nombre en inglés, invoice financing, con este tipo de préstamos estás vendiendo tus facturas sin pagar. 

¿Esto qué significa?

Que el prestamista te va a prestar un porcentaje del dinero que recibirás de clientes (siempre y cuando ya exista una factura por pagar). 

¿Por qué? 

Así el prestamista está completamente seguro de que tendrás el dinero para pagarle: en cuanto el cliente liquide la factura, el prestamista recibirá su dinero (generalmente recibe el dinero directamente, es decir, tú nunca tocas el pago de la factura).

Generalmente, el préstamo será de hasta 85% de la factura. Cuando el cliente paga, tu recibes el 15% restante, claro, menos todas las cuotas del prestamista. Como recibes una gran cantidad de dinero, muchos los consideran uno de los mejores préstamos para negocios.

Desventajas: 

  • Las tarifas que los prestamistas cobran pueden ser más altas que otros tipos de préstamos.
  • Si tus clientes no pagan a tiempo, tú puedes ser el que tenga problemas.

4. Línea de crédito

Los mejores préstamos para negocios: línea de crédito

Las líneas de crédito son productos financieros que, básicamente, funcionan como una tarjeta de crédito: el banco te aprueba un límite de crédito y puedes gastar solo lo que necesites. De igual manera, solo reembolsará la cantidad de gastaste (y no la cantidad completa, como sucede con otros préstamos), claro, también tendrás que pagar los intereses.

Este tipo de préstamo ofrece una gran variedad de usos, ya que puedes financiar desde proyectos pequeños, hasta otros más grandes, dependiendo de tus necesidades en ese momento. Lo mejor es que no tienes que aplicar cada vez que necesites el dinero: tu línea de crédito no expira.

Sus tasas de interés suelen ser variables. Además, algunos prestamistas requieren colateral, pero es poco común. 

A diferencia de los préstamos comerciales convencionales, ofrece la flexibilidad de pedir prestado una cantidad fija entre $10,000 y $500,000, aunque si tu empresa es grande y tienes un excelente puntaje crediticio, puedes recibir hasta un millón.

Desventajas: 

  • La tasa de interés es una de las más elevadas, sobre todo cuando no se tiene una garantía para el préstamo, cuando se tiene mal puntaje o cuando el monto es mínimo.
  • Es uno de los más difíciles de obtener.

5. Préstamo a corto plazo

Los mejores préstamos para negocios: préstamo a corto plazo

Suelen obtenerse por un monto menor al de un préstamo comercial tradicional. Los préstamos a corto plazo están diseñados para que los pagues en un año aproximadamente, aunque los puedes encontrar de hasta 18 meses. Por ser a tan corto plazo, estos préstamos se suelen usar para financiar necesidades más inmediatas, como de flujo de efectivo, liquidar deudas o aprovechar ventanas de oportunidad. 

Generalmente, estos préstamos pueden ir de los $2,500 a los $250,000 dólares con una tasa de interés que puede ir desde 10% hasta 65%. Es común que sean aprobados el mismo día de su solicitud.

Desventajas: 

  • El costo anual es mayor que el de los préstamos comerciales a plazo.
  • Algunos prestamistas exigen pagos semanales que pueden volverse difíciles para los negocios con ingresos esporádicos.
  • La cantidad que ofrecen puede no satisfacer tus necesidades empresariales. 

6. Adelantos de efectivo

Los mejores préstamos para negocios: adelantos de efectivo

Los adelantos de efectivo o MCA (por las siglas en inglés de Merchant Cash Advance) son una opción de financiamiento rápida y muy accesible. Es muy fácil ser aprobado para uno de estos préstamos, ya que el único requisito que les suele importar a los prestamistas es qué tantas ventas con tarjeta de crédito tienes. 

Basado en tus ventas pasadas, el prestamista te dará un adelanto de efectivo: si tus ventas con tarjeta son altas, recibirás mucho; si son bajas, poco. El préstamo lo pagarás con tus futuras ventas con tarjeta (el prestamista se queda con un porcentaje de la venta), por lo tanto no hay un tiempo determinado para pagarlo.

Desventajas: 

  • Aunque muchos los consideran como uno de los mejores préstamos para negocios, los adelantos de efectivo suelen ser extremadamente caros. Hay prestamistas que el promedio de tasa de porcentaje anual puede llegar a ser tan alto como 400%.
  • Como con otros préstamos, no hay ventajas por pagar por adelantado.
  • Puede que sirvan para satisfacer necesidades de efectivo inmediatas, pero a la larga pueden afectar tu economía.

¿Qué debo tomar en cuenta al decidir cuál de los mejores préstamos para negocios elegir?

Si necesitas capital para tu pequeño negocio, cuando analices qué préstamo te conviene, presta atención a detalles como:

  • la tasa de interés
  • los requisitos mínimos 
  • si se pide colateral
  • otros gastos que implique el préstamo, como comisiones, penalizaciones y gastos de operación 
  • si el capital es suficiente para la inversión que planeas

Tras un análisis profundo, seguro llegarás a la misma conclusión que nosotros.

Camino Financial es tu mejor opción.

Sabemos que tener tu propio negocio es un proyecto al que le has puesto todo tu empeño y corazón. Por eso, tu prestamista debe entender lo que significa para ti. La mayoría de las instituciones financieras de gran tamaño no hacen caso a lo que el negocio representa, solo ven activos y pasivos.

Nosotros vemos personas e historias inspiradoras.

Camino Financial: tu siguiente préstamo

Los mejores préstamos para negocios: aplica con Camino financial

Entendemos la importancia de financiar tu negocio y la tranquilidad que requieres al momento de iniciar una relación contractual con un prestamista, sin embargo, también sabemos que buscas una institución ágil que no busque ponerle trabas al crecimiento de tu empresa.

Nosotros te ofrecemos una experiencia rápida y fácil para acceder al capital que necesitas. Nuestro proceso es tan sencillo, que lo iniciarás y terminarás sin necesidad de salir de tu casa.

Podrás notar a simple vista que somos de los mejores préstamos para negocios:

👍🏽 Otros préstamos requieren que tu negocio lleve en operación 1 o 2 años. Nosotros solo pedimos 9 meses.

👍🏽 Otros prestamistas no le ofrecen capital a personas que no tienen historial crediticio previo, nosotros sí.

👍🏽 Nosotros te aprobamos tu préstamo incluso si no tienes SSN, puedes usar tu ITIN.

👍🏽 La cantidad de tu préstamo se puede adaptar a tus necesidades, además de que el tiempo para pagar hará que tus pagos mensuales no sean excesivos.

👍🏽 Puedes recibir el financiamiento que necesitas muy rápido.

Como puedes ver, un préstamo con Camino Financial es justo lo que tu negocio necesita.

Llena nuestra aplicación en línea… ¡y empieza a crecer tu negocio hoy mismo!

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