Préstmaos para granjas
Timothy Ronaldson
Por: timothy-ronaldson
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Los mejores préstamos para granjas

La agricultura es una de las formas de negocios más antiguas de los EE. UU. Y aunque la industria es fuerte hoy en día, es muy desafiante, (aunque gratificante). Tener una granja requiere inversiones y, esas inversiones pueden venir en forma de financiamiento externo.

Si tienes una granja en Estados Unidos, probablemente sabes que los préstamos son las mejores maneras de invertir en una granja para hacerla crecer. 

Pero, ¿cuál es el mejor lugar para obtener préstamos agrícolas? 

¿Cuáles son las mejores opciones y quién las ofrece?

Hay demasiadas fuentes potenciales de préstamos, pero no te preocupes, hemos hecho el trabajo duro por ti. Te compartimos cinco de los mejores préstamos para pequeñas granjas. Nuestra selección incluye dos préstamos respaldados por el gobierno, así como tres de prestamistas privados.

Woman farmer with digital tablet on a background of harvesters. Smart farming. concept: small farm loans

Los 5 principales préstamos para granjas 

La agricultura no es para todos. Hay días largos y agotadores. Pero aquellos que se autodenominan agricultores adoran el trabajo y están orgullosos de lo que hacen.

Pero la realidad es que necesitan ayuda de vez en cuando para superar las temporadas difíciles, hacer avanzar su negocio o ayudarlo a crecer. No importa en qué etapa de tu negocio te encuentres, seguramente necesitarás ayuda financiera en algún punto.

Te compartimos los 5 mejores préstamos para pequeñas granjas que pueden ayudarte a hacer crecer tu negocio.

Préstamo Agrícola del USDA

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (o USDA por sus siglas en inglés) ofrece una variedad de préstamos específicos para los agricultores. A través de la FSA, el USDA ofrece muchas opciones de financiamiento.

Algunos de los préstamos que tiene el USDA se ofrecen directamente a la agencia, mientras que otros son ofrecidos por prestamistas externos pero están garantizados por el USDA. Para la mayoría de estas opciones de préstamo, el USDA establece los términos del préstamo, así como el monto máximo del préstamo y la tasa de interés máxima.

Una de sus mejores opciones es el Préstamo Operativo Agrícola. Esta opción de financiación está disponible por hasta $300,000, con plazos de préstamo de entre uno y siete años, y una tasa de interés máxima de 2.875%.

El USDA tiene un conjunto de criterios para determinar quién califica para este préstamo. En términos generales, tu negocio necesitará ser una granja elegible. Y mientras no requieren un puntaje de crédito mínimo, el USDA sí requiere que tengas un historial de crédito aceptable. 

Para aplicar debes ser ciudadano estadounidense, extranjero no ciudadano o residente legal con un número de Seguro Social.

Préstamos de la SBA

Si bien la SBA no ofrece préstamos específicamente para granjas, sí ofrece programas de préstamos que podrían ser adecuados para los agricultores. Estos préstamos son garantizados por la SBA y se ofrecen a través de prestamistas privados.

La opción más popular es el programa de préstamos SBA 7(a). Puedes calificar hasta por $5 millones para adquirir terrenos, comprar equipos y utilizarlos para otros gastos comerciales. 

La SBA establece las tasas de interés en un margen máximo de 4.75%. Los plazos de reembolso se ofrecen normalmente hasta 10 años, o hasta 25 años si se están utilizando los fondos para comprar tierras. Los préstamos también se ofrecen con tasas de interés fijas y variables, dependiendo del prestamista con el que apliques. Los prestamistas también pueden cobrar tarifas de hasta un 3,5%.

Para calificar para estos préstamos agrícolas, necesitas tener un puntaje de crédito mínimo de 680 y no tener bancarrotas, incumplimientos de préstamos gubernamentales anteriores o ejecuciones hipotecarias. 

Necesitas tener un Número de Seguro Social para aplicar.

Tractor spraying pesticides on soybean field with sprayer at spring. concept: small farm loans

Farm Credit Services of America

El Farm Credit Services of America es una cooperativa financiera que se centra en ayudar a los agricultores. Tan solo en 2018, la organización otorgó más de $5.6 mil millones en préstamos a jóvenes, principiantes y pequeños agricultores.

Ofrecen una variedad de opciones para agrícolas, incluidos préstamos a plazo intermedio. Estos préstamos ofrecen la flexibilidad de tasas fijas, provisionales o variables, opciones de pago flexibles (mensual, trimestral, semestral o anual) y decisiones rápidas de crédito.

Tienen préstamos de hasta $300,000, con tasas de interés tan bajas como 5.5% y plazos de préstamo de hasta 30 años.

Necesitas tener un historial de crédito aceptable para calificar y un número de Seguro Social (SSN).

AgAmerica Lending

AgAmerica Lending ofrece préstamos y líneas de crédito a los agricultores de todo el país que desean refinanciar deudas, comprar tierras o expandirse, o aumentar el capital de trabajo para sus fincas. 

Una opción que ofrecen es un préstamo puente a corto plazo que te puede ayudar a superar un momento difícil. Para ser aprobado, tu propiedad no puede estar en Nevada o California.

El monto mínimo para este tipo de préstamo para pequeñas empresas es de $300,000, con un ratio máximo de préstamo a valor del 50%. Los plazos de reembolso ofrecidos son entre 12 y 36 meses. 

Las tasas de interés variarán según su historial de crédito.

Para aplicar necesitas ser ciudadano de EE. UU., extranjero residente permanente o entidad con sede en EE. UU. con un número de Seguro Social.

American Farm Mortgage & Financial Services

Como subsidiaria de Legence Bank, esta compañía se enfoca en ofrecer una serie de préstamos agrícolas para ayudar a esta industria. Uno de sus productos es un préstamo inicial para agricultores y ganaderos.

Algunos de los requisitos para calificar es que tienes que cumplir con los requisitos de elegibilidad para préstamos de la FSA, lo que significa un puntaje de crédito mínimo en los 600. Para un primer préstamo hipotecario, el plazo del préstamo es de 30 años. Ofrecen estructuras de pago flexibles y tasas de interés competitivas. 

Los primeros 15 años del plazo del préstamo pueden ser una tasa de interés fija. La tasa que obtengas depende de tu historial de crédito. 

El monto máximo del préstamo es normalmente de $333,650, aunque puede ser mayor dependiendo del precio de compra del terreno. También tienes que realizar un pago inicial de al menos 5%.

Necesitas un número de Seguro Social para aplicar.

Two farmers talk on the field, then shake hands. Use a tablet. concept: small farm loans

Tu mejor alternativa es un préstamo de Camino Financial

Otra gran opción para obtener un préstamo para granjas es Camino Financial. Ofrecemos préstamos a empresas que han estado en funcionamiento durante al menos nueve meses y ganan al menos $30,000 en ventas brutas anuales. Debes ser dueño de al menos el 50% de tu negocio. 

Tu granja debe estar ubicada en EE. UU., excepto en Nueva Jersey, Hawái, y Puerto Rico.

Puedes aplicar con un número de Seguro Social o un ITIN.

También ofrecemos préstamos a personas que no tienen historial de crédito.

Nuestros préstamos para pequeñas empresas ofrecen tasas de interés fijas anuales de entre 12 y 24.75%, con un período de amortización de 24 a 60 meses. Puedes obtener un préstamo de entre $10,000 y $400,000, con una tarifa de originación del 5% y sin penalidad por pago anticipado.

Lo mejor de los préstamos de Camino Financial es que puedes obtener el capital que necesitas muy rápido, lo recibirás entre dos a 10 días. Además, después de realizar nueve pagos puntuales, puedes graduarte a un mejor préstamo con más tiempo para pagar. 

¡También tendrás acceso a todos nuestros recursos y newsletters gratuitos que pueden ayudarle a tu negocio a crecer aún más!

Comparación de los principales préstamos para granjas

Monto del préstamo Tasas de interés Cuotas Tiempo para pagar ¿Acepta ITIN? ¿Acepta personas sin historial crediticio? Tiempo para recibir fondos
Préstamo agrícola del USDA Hasta $300,000 2.875% N/A 1-7 años ❌  ❌  60 días
Préstamo SBA Hasta $5M 7.75-10.25% Hasta 3.5% 10-25 años ❌  ❌  2-3 meses
Farm Credit Services of America Hasta $300,000 Tan bajo como 5.5% N/A Hasta 30 años ❌  ❌  Dentro de una semana
AgAmerica Lending Mínimo de $300,000 Varía N/A 12-36 meses ❌  ❌  Dentro de una semana
American Farm Mortgage Hasta $333,650 Varía N/A 30 años ❌  ❌  Dentro de 30 días
Camino Financial $5,000 a $400,000 Empezando en 12% (anual) 5-6.99% de originación 24-60 meses ✔️ ✔️ 2-10 días

Aprovecha todo el potencial de tu granja

Como agricultor, tu trabajo diario es lo suficientemente desafiante, no deberías tener que luchar para obtener el financiamiento que necesitas para superar los momentos difíciles o para crecer tu negocio.

En Camino Financial, estamos dedicados a ayudar a pequeños empresarios como tú. Lo hacemos al proporcionar excelentes préstamos para pequeñas empresas, así como programas educativos para que te mantengas en el camino del éxito. 

Así hacemos honor a nuestro lema “No cerramos las puertas a ningún negocio”.

¡Solicita un préstamo hoy mismo y haz que tu negocio crezca!

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