préstamos de contrucción
Por: omunoz
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Los mejores préstamos para construcción comercial

Tal vez eres dueño de una empresa de construcción y estás buscando un préstamo para completar una construcción. 

O puede que sea hora de modernizar tu pequeña empresa, agregarle valor y atraer nuevos clientes. Podrías empezar con algo simple, como remodelar tu restaurante o ampliar tu oficina. O quizás tengas en mente algo más ambicioso, como construir un nuevo local, o más sucursales, llevando tu marca a otros lugares como siempre has soñado. 

Pero seamos honestos, para financiar una construcción o remodelación vas a necesitar dinero. Y mucho. La primera opción es un préstamo. Pero no un préstamo cualquiera. Si tu proyecto implica construir desde cero o renovar una propiedad comercial, lo que necesitas es un préstamo de construcción comercial.

Te estarás preguntando cuáles son las tasas de préstamos para construcción que deberás pagar, o qué requisitos hay que cumplir para acceder a uno de estos préstamos. No te preocupes, te lo vamos a explicar a continuación. Además, enumeramos algunos prestamistas a los que podrías acudir. 

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¿Qué es un préstamo para construcción comercial?

Antes de comparar las tasas de préstamos para construcción y las facilidades que ofrecen algunos prestamistas, hay que explicar en qué consisten estas opciones de financiación.

Si el siguiente paso en la expansión de tu negocio requiere remodelar o construir desde cero tu oficina o tienda, lo que necesitas es un préstamo para construcción comercial.

Con los fondos de este préstamo no solamente puedes renovar tus espacios, sino también comprar el terreno para construir un inmueble comercial, cubrir todos los costos para su adecuación, al igual que pagar los materiales y la mano de obra. 

Este tipo de préstamos son usados por particulares que quieren financiar un proyecto de construcción, pero también son usados por empresas de construcción que buscan financiamiento para uno de sus proyectos.

¿Qué necesito para acceder a uno de estos préstamos?

Para conseguir un préstamo para construcción comercial, tendrás que cumplir ciertos requisitos, y esperar mientras el prestamista evalúa tu solicitud. Todo el proceso puede demorarse semanas, o incluso meses. Estos son los documentos que comúnmente requieren los prestamistas:

  • Un plan de negocios.
  • Las proyecciones con las ganancias de tu negocio.
  • Documentos financieros personales y de tu empresa.
  • El valor estimado de todo el proyecto, así como planos, diseños y todas sus especificaciones técnicas.

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Los principales préstamos para construcción comercial

Ahora que has decidido solicitar un préstamo, es tiempo de que conozcas algunas opciones disponibles en el mercado. 

Programa de Préstamos CDC/504

La SBA ofrece financiación a través de Empresas de Desarrollo Certificadas (o CDCs por sus siglas en inglés: Certified Development Companies), y de bancos aliados.

La SBA garantiza el 40% de la financiación, el banco asegura otro 50%, y el 10% restante debe aportarlo el prestatario. 

Con este programa puedes aplicar para un máximo de $5 millones. El plazo para pagar la deuda puede ir de diez a veinte años. Las tasas de interés se basan en las tasas establecidas por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.

Se incluyen costos adicionales, como las tarifas de los servicios del CDC y del banco, al igual que las garantías. 

Hay que hacer un pago inicial de entre el 10% y el 30%, y es necesario ofrecer una garantía.

El programa de Préstamos CDC/504 asegura beneficios como la financiación del 90% del proyecto, y amortizaciones del préstamo más extensas. Las tasas de préstamos para la construcción de este programa son tasas de interés fijas.

Necesitas tener un número de Seguro Social (SSN).

Programa de Préstamos 7(a)

Es el préstamo más popular entre todos los ofrecidos por la SBA, en asocio con bancos y otros prestamistas, pues los pequeños negocios pueden usar el capital para múltiples propósitos. 

Con este programa puedes acceder a fondos de hasta $5 millones, y el plazo para pagar puede ir de 10 a 25 años.

En cuanto a los intereses, las tasas de préstamos para construcción del programa se ubican entre el 7.75% y el 10.25%, dependiendo del monto.

Por lo general, hay que hacer un pago inicial del 10% o el 20%, y ofrecer una garantía. El préstamo 7(a) puede ser aprobado en un plazo de dos a tres meses.

Necesitas un número de Seguro Social para aplicar.

Wall Street Funding

Es la solución ideal para negocios que apenas empiezan. Está en el mercado desde el 2009, y ha otorgado préstamos por $100 millones a pequeños negocios.

Wall Street Funding ofrece préstamos a distintos tipos de industrias, especializándose en pequeñas y medianas empresas con puntajes crediticios bajos. Esta es una ventaja para negocios nuevos, pues el principal criterio con el que concede préstamos es el historial financiero de las empresas.

Los préstamos consisten en adelantos de efectivo, garantizados con cuentas por cobrar pendientes, lo que beneficia a ciertos negocios que buscan financiación rápida. Los fondos pueden ir desde $3,000 hasta $1 millón.

En cuanto a las tasas de préstamos para construcción que ofrece, los intereses y otros términos son develados una vez que el préstamo esté en proceso de preaprobación. Si tu solicitud es aceptada, recibirás los fondos entre 24 y 72 horas, y los puedes usar para cualquier propósito.

Este prestamista no cobra tarifas por adelantado, ni intereses compuestos. 

Necesitas un SSN para aplicar.

BFS Capital

Con más de una década en el mercado, este prestamista se basa en la tecnología y la ciencia de datos para ofrecer opciones de financiación a pequeños negocios. 

BFS Capital tiene en su portafolio préstamos comerciales a corto plazo, y adelantos de efectivo. Estos empiezan en $5,000 y van hasta los $500,000. No cobra tarifas de procesamiento, sino una tarifa fija de acuerdo con el tamaño del préstamo.

Aunque muchos detalles solo se especifican después de que el préstamo es aprobado, los plazos pueden ir desde los 6 hasta los 18 meses. Asimismo, se puede pagar diariamente o cada semana.

Para solicitar un préstamo comercial para construcción, tu negocio debe llevar operando más de dos años, y ganar al menos $12,000 mensuales. Puedes acceder a los fondos en dos días hábiles. Los intereses varían, pero la tasa más baja es del 6.37%.

Un requisito para aplicar es el SSN.

The director is happy, and he congratulates his team for a successful completion of the project. concept: Construction Loans Rates

Una alternativa increíble: Camino Financial

Desde hace años somos una alternativa confiable para cientos de emprendedores latinoamericanos que llegaron a los Estados Unidos buscando respaldo y financiamiento para sus pequeñas empresas.

Nuestro objetivo es ofrecerles a estos emprendedores los fondos que necesitan para que sus negocios alcancen el éxito.

Te podemos ofrecer préstamos entre $5,000 hasta $400,000, y nuestros requisitos son muy fáciles de cumplir. Tu negocio debe llevar operando 9 meses y estar ganando $30,000 en ventas brutas anuales. Nuestras tasas de interés son fijas, por lo que no te encontrarás con ninguna sorpresa y siempre estarás al tanto de tus pagos.

Puedes aplicar incluso si solo tienes ITIN.

Y te aprobamos un préstamo incluso si no tienes historial crediticio.

Desde que solicitas tu préstamo en Camino Financial hasta que recibes los fondos, pueden pasar de entre 2 a 10 días. Adicionalmente, después de 9 pagos puntuales, puedes graduarte y obtener un mejor préstamo con mejores condiciones, como un plazo de pago más amplio.

Comparación de los principales préstamos para granjas

Monto del préstamo Tasas de interés Cuotas Tiempo para pagar ¿Acepta ITIN? ¿Acepta personas sin historial crediticio? Tiempo para recibir fondos
SBA (CDC/504) Hasta $5 millones Varía 2.25% Hasta 20 años ❌  ❌  1 – 2 meses
SBA Programa 7(a) Hasta $5 millones 7.75% – 10.25% Hasta 3.5% 20 – 25 años ❌  ❌  2 – 3 meses
Wall Street Funding $3,000 – $1 millón Varía N/A 4 – 36 meses ❌  ❌  24 – 72 horas
BFS Capital $5,000 – $500,000 6.37% N/A 6 – 18 meses ❌  ❌  2 días hábiles
Camino Financial $5,000 a $400,000 Empezando en 12% (anual) 5-6.99% de originación 24-60 meses ✔️ ✔️ 2-10 días

Haz crecer tu negocio con un préstamo para construcción comercial

Si estás listo para iniciar una construcción, debes solicitar un préstamo para construcción comercial. Con los recursos puedes comprar el terreno, pagar su acondicionamiento, adquirir materiales, y costear la mano de obra. Existen varias opciones de préstamos para 

Solicita ahora mismo un préstamo para expandir tu empresa. En Camino Financial no le cerramos las puertas a ningún negocio, ofrecemos hasta el 100% de los fondos que necesitas para desarrollar tu proyecto de renovación o construcción. 

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