préstamos de contrucción
Por: omunoz
Leelo en 10 minutos

Los Mejores Préstamos para Empresas Constructoras: 2021

Puede que sea hora de modernizar tu pequeña empresa para atraer nuevos clientes. Quizás quieras llevar tu marca a otros lugares o completar el proyecto de construcción de un cliente. Para lograr todas tus metas necesitas préstamos para empresas constructoras, también conocidos como préstamos de construcción comercial.

En este artículo encontrarás descubrirás cómo obtener préstamos para empresas constructoras. Además, enumeraremos algunos prestamistas, sus requisitos y montos.

Equipo de construcción en obra revisando prestamos para construir en una tablet

¿Qué es un préstamo para construcción comercial?

Si el siguiente paso en la expansión de tu negocio requiere remodelar o construir desde cero tu oficina o tienda, lo que necesitas es un préstamo para construcción comercial.

Con este tipo de préstamo no solamente puedes renovar espacios, sino comprar terreno para construir un inmueble comercial, cubrir todos los costos para su adecuación y pagar los materiales y la mano de obra.

Este tipo de préstamos para empresas constructoras son usados para financiar proyectos, pero también por particulares que quieren financiar una construcción.

Estos productos financieros son la mejor alternativa para financiar tus necesidades de construcción.

¿Qué necesito para acceder a uno de estos préstamos para proyectos de construcción?

Para conseguir un préstamo para empresas constructoras, tendrás que cumplir ciertos requisitos. A veces, todo el proceso puede demorarse semanas o incluso meses. Estos son los documentos que comúnmente requieren los prestamistas:

  • Un plan de negocios.
  • Las proyecciones con las ganancias de tu negocio.
  • Documentos financieros personales y de tu empresa.
  • El valor estimado de todo el proyecto, así como planos, diseños y todas sus especificaciones técnicas.

Por supuesto, hay prestamistas que no tardan meses en aprobar los préstamos para empresas constructoras, incluso puede obtener el efectivo que necesitas en cuestión de días.

Sigue leyendo para descubrir cuáles son los principales préstamos para construcción comercial que existen (y descubre qué prestamista tiene pocos requisitos y re dará el dinero muy rápido).

construcción grande con trabajadores que lograron continuar gracias a prestamos para empresas constructoras

Comparación de los principales préstamos y créditos para construcción

Monto del préstamo Tasas de interés Cuotas Tiempo para pagar ¿Acepta ITIN? ¿Acepta personas sin historial crediticio? Tiempo para recibir fondos
SBA (CDC/504) Hasta $5 millones Varía 2.25% Hasta 20 años ❌  ❌  1 – 2 meses
SBA 7(a) Hasta $5 millones 7.75% – 10.25% Hasta 3.5% 20 – 25 años ❌  ❌  2 – 3 meses
Wall Street Funding $3,000 – $500,000 7.9% – 45% 4 – 36 meses ❌  ❌  3 días
BFS Capital $5,000 – $750,000 Usan tasas de factoraje De originación y documentación 6 – 18 meses ❌  ❌  2 días hábiles
Camino Financial $5,000 a $400,000 Empezando en 12% (anual) 5% – 6.99% de originación 24-60 meses ✔️ ✔️ 2-10 días

Los principales préstamos para construcción comercial

Ahora que has decidido obtener un préstamo, es tiempo de que conozcas algunas opciones disponibles en el mercado. 

1. SBA: Programa de Préstamos CDC/504

La Small Business Association (o SBA) ofrece financiación a través de instituciones financieras y Empresas de Desarrollo Certificadas (o CDCs por sus siglas en inglés).

La SBA garantiza 40% de la financiación, el banco otro 50%, y el 10% restante debe aportarlo el prestatario.

Sus préstamos

Puedes aplicar para un máximo de $5 millones con un plazo de pago de 10 a 20 años. Las tasas de interés se basan en las del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.

Se incluyen costos adicionales, como las tarifas de los servicios del CDC y del banco, al igual que las garantías.

El programa de Préstamos CDC/504 asegura beneficios como la financiación del 90% del proyecto y amortizaciones del préstamo más extensas. Las tasas de préstamos para empresas constructoras de este programa son tasas de interés fijas.

Requisitos

¿Cómo conseguir uno? Hay que hacer un pago inicial de entre el 10% y el 30%, y es necesario ofrecer una garantía. Además, necesitas tener un muy buen puntaje de crédito.

Necesitas tener un número de Seguro Social (SSN).

2. SBA: Programa de Préstamos 7(a)

Este es el préstamo más popular de la SBA, ya que las empresas constructoras pueden usar el capital para múltiples propósitos.

Sus préstamos

Con este programa de la SBA puedes acceder a fondos de hasta $5 millones, y el plazo para pagar puede ir de 10 a 25 años.

En cuanto a los intereses, las tasas de préstamos para construcción del programa se ubican entre el 7.75% y el 10.25%, dependiendo del monto.

Requisitos

Por lo general, hay que hacer un pago inicial del 10% o el 20%, y ofrecer una garantía. El préstamo 7(a) puede ser aprobado en un plazo de dos a tres meses.

Todos los préstamos de la SBA suelen pedir un puntaje de crédito muy bueno.

Necesitas un número de Seguro Social para aplicar.

Préstamos de la SBA: ¿calificas?

ícono ilustrado de dólares que representan prestamos para empresas constructoras

3. Wall Street Funding

Es la solución ideal para negocios que apenas empiezan. Está en el mercado desde el 2009 y ha otorgado préstamos por $100 millones a pequeños negocios.

Sus préstamos

Los préstamos para empresas constructoras consisten en adelantos de efectivo, garantizados con cuentas por cobrar pendientes, lo que beneficia a ciertos negocios que buscan financiación rápida. Los fondos pueden ir desde $3,000 hasta $500,000.

En cuanto a las tasas de préstamos para construcción que ofrece, los intereses varían entre 7.9% y 45%. Otros términos son develados una vez que el préstamo esté en proceso de preaprobación. Si tu solicitud es aceptada, recibirás el dinero en 3 días, y los puedes usar para cualquier propósito.

Este prestamista no cobra tarifas por adelantado, ni intereses compuestos.

Requisitos

Wall Street Funding ofrece préstamos a distintos tipos de industrias, especializándose en pequeñas y medianas empresas con puntajes crediticios bajos. Esta es una ventaja para negocios nuevos, pues el principal criterio con el que concede préstamos es el historial financiero de las empresas.

Necesitas un SSN para aplicar.

4. BFS Capital

Con más de una década, BFS Capital usa tecnología y ciencia de datos para ofrecer préstamos comerciales para pequeños negocios.

Sus préstamos

BFS Capital tiene en su portafolio préstamos comerciales a corto plazo y adelantos de efectivo. Estos empiezan en $5,000 y van hasta los $750,000. No cobra tarifas de procesamiento, sino una tarifa fija de acuerdo con el tamaño del préstamo.

Si bien no revelan ni son claros sobre cuánto cobran, BFS Capital usa tasas de factores en lugar de tasas de interés (como un Merchant Cash Advance), que, para un préstamo de 12 meses, oscilan entre 1.2 y 1.35.

Aunque muchos detalles solo se especifican después de que los préstamos para empresas constructoras son aprobados, los plazos pueden ir desde los 6 hasta los 18 meses. Los pagos de sus préstamos son diarios o semanales.

#SabíasQue
Cuando se trata de préstamos, los pagos mensuales son superiores a los diaros y los semanales.

Requisitos

Para solicitar un préstamo comercial para construcción, tu negocio debe llevar operando más de dos años, y ganar al menos $12,000 mensuales. Puedes acceder a los fondos en dos días hábiles.

Un requisito para aplicar es el SSN.

logo de Camino Financial, que ofrece prestamos para construir

5. Camino Financial: la mejor alternativa de préstamos de construcción

Desde hace años somos una alternativa de financiamiento confiable para cientos de emprendedores latinoamericanos que llegaron a los Estados Unidos buscando respaldo y financiamiento para sus pequeñas empresas.

Nuestro objetivo es ofrecerles a estos emprendedores el efectivo que necesitan para que sus negocios alcancen el éxito.

Los préstamos de Camino

Te podemos ofrecer entre $5,000 hasta $400,000 en préstamos para empresas constructoras. Nuestras tasas de interés son fijas, por lo que no te encontrarás con ninguna sorpresa y siempre estarás al tanto de tus pagos.

Requisitos de crédito

Nuestros requisitos son muy fáciles de cumplir.

  • Tu negocio debe llevar operando 9 meses
  • Debes estar ganando $30,000 en ventas brutas anuales
  • No te pedimos puntaje de crédito mínimo
  • Puedes aplicar con ITIN o SSN

Puedes aplicar incluso si solo tienes ITIN.

Y te aprobamos un préstamo incluso si no tienes historial crediticio.

Tu empresa está como en familia con nosotros

Desde que solicitas tu préstamo en Camino Financial hasta que recibes los fondos, pueden pasar de entre 2 a 10 días. Adicionalmente, después de 8 pagos puntuales, puedes graduarte y obtener un mejor préstamo con mejores condiciones, como un plazo de pago más amplio.

empresarios en obra discutiendo prestamos para proyectos de construccion

Haz crecer tu negocio con un préstamo para construcción comercial

Si estás listo para iniciar una construcción, debes solicitar un préstamo para construcción comercial. Con los recursos puedes comprar el terreno, pagar su acondicionamiento, adquirir materiales, y costear la mano de obra. Existen varias opciones de préstamos para empresas constructoras que puedes aprovechar.

En Camino Financial no le cerramos las puertas a ningún negocio, por eso te ofrecemos el capital que necesitas para desarrollar tu proyecto de renovación o construcción. No te pedimos historial de crédito previo y puedes aplicar con un ITIN.

¿Sabes cómo conseguir préstamos para empresas constructoras?

¡Llenándo una aplicación hoy mismo!

 

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS