Calculadora y camión de juguete. Concept: financiamiento de camiones
Timothy Ronaldson
Por: timothy-ronaldson
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Los mejores préstamos comerciales para camiones

Ser dueño de una empresa de camiones es un desafío, los gastos suelen ser altos y es una industria compleja. Si eres dueño de un negocio de transporte, sabes lo necesario que puede ser obtener préstamos comerciales para invertir en tu negocio y ayudarlo a crecer. 

Ya sea que necesites comprar nuevos transportes, actualizar tus instalaciones o reparar camiones averiados, puede que necesites grandes cantidades que no tienes a la mano. Los préstamos comerciales para camiones pueden ser una excelente manera de financiar las mejoras de tu negocio o una expansión. 

Sin embargo, con las diversas opciones de financiamiento disponibles, a veces puede ser difícil encontrar cuál es el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. La buena noticia es que en este artículo encontrarás las mejores cinco opciones de préstamos comerciales para camiones.

Horizontal shot of a red semi-truck on an interstate highway. concept: Trucking Business Loans

Los 5 mejores préstamos para la industria camionera 

Aquí detallaremos los mejores préstamos comerciales para camiones, entre ellos encontrarás los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA), de National Funding, Fundbox, BlueVine y BFS Capital.

Préstamos de la SBA

La Administración de Pequeños Negocios ofrece una variedad de programas de préstamos que le pueden funcionar a los dueños de una compañía camionera. La ventaja de los préstamos de la SBA es que el gobierno los respalda, lo que les brinda a los prestamistas privados más confianza para trabajar con compañías que de otra manera no calificarían para recibir fondos.

Una de las opciones más populares es el programa de préstamos SBA 7(a). Los empresarios pueden calificar para recibir hasta $5 millones en fondos para usar para casi cualquier razón comercial. Esto podría incluir la compra de equipos (como camiones), terrenos o la adquisición de un negocio. 

La SBA establece la tasa de interés de estos préstamos en prima más un margen de beneficio máximo de 4.75%. Ese margen de beneficio variará según los términos de reembolso y el monto total del préstamo. 

Estos préstamos ofrecen tasas de interés fijas y variables y plazos de pago de hasta 10 años (o hasta 25 años si el préstamo es para comprar bienes inmuebles).

Las tasas de interés para un préstamo SBA 7(a) están entre 7.5% y 10%. Además, los prestamistas generalmente requieren un pago inicial de entre 10 y 20%. Los prestamistas también pueden cobrar tarifas de hasta 3.5% por este tipo de préstamo comercial para camiones. 

La desventaja es que si quieres aplicar para un préstamo de la SBA, necesitas tener un puntaje de crédito mínimo de 680 y no puede tener ejecuciones hipotecarias, incumplimientos de préstamos gubernamentales anteriores o quiebras. 

También es un requerimiento tener un número de Seguro Social (SSN) para recibir un préstamo de la SBA. Estos préstamos no aceptan ITIN.

National Funding

National Funding se centra en préstamos para pequeñas empresas. También son una compañía de arrendamiento de equipos que existe desde 1999. Ofrecen préstamos para financiamiento de equipos y capital de trabajo.

Si necesitas financiar la compra de equipos críticos para la operación de tu negocio, National Funding tiene algunos préstamos comerciales para camiones que podrían ser adecuados para ti.

Ofrecen préstamos de hasta $250,000 para un anticipo de efectivo comercial, o entre $5,000 y $500,000 para un préstamo para pequeñas empresas.  

National Funding no requiere un pago inicial para aprobar sus préstamos. Los requerimientos para los préstamos camioneros es que tu negocio debe llevar operando 12 meses, debes tener un puntaje FICO de al menos 500, tener ingresos de $100,000 al año y tener un saldo bancario promedio de $1,500. 

Si estás buscando un préstamo de arrendamiento de equipo, también necesitas tener una factura de un proveedor.

Los plazos de pago varían entre 6 y 15 meses. National Funding no divulga su APR hasta que presentes la solicitud, ya que varía en función varios factores. Sin embargo, se espera que la tasa de interés sea alta. Cobran una tarifa de origen del 2% del monto del préstamo, así como una tarifa única de entre 17% y 36% del monto del préstamo. 

Una buena parte de los préstamos comerciales para camiones de National Funding es que ofrecen un descuento de 7% por pagar su préstamo antes de tiempo. 

Sin embargo, no aceptan ITIN en lugar de números de Seguro Social.

Red Lorry on M1 motorway in motion near London. concept: Trucking Business Loans

FundBox

FundBox ofrece préstamos comerciales a corto plazo para camiones. Ofrecen líneas de crédito de hasta $100,000 que pueden usarse para una variedad de necesidades. Tienen plazos de pago de 12 o 24 semanas, con pagos semanales. Si necesitas dinero rápidamente, esta podría ser una buena opción, ya que se financian dentro de un día hábil.

Si bien no cobran ninguna tarifa por sus préstamos, la tasa APR podría variar del 10% al 79%. Para calificar, necesitas tener un puntaje de crédito mínimo de 500, tu negocio debe llevar operando al menos tres meses y tener ingresos anuales de al menos $50,000. También necesitas proporcionar colateral.

No aceptan ITIN en lugar de SSN.

BlueVine

Otra opción si necesita efectivo rápido es BlueVine. Proporcionan una línea de crédito renovable de hasta $250,000. También puedes obtener el capital tan rápido como un día hábil.

BlueVine ofrece un APR de entre 15 a 78%. Puedes pagar semanalmente o mensualmente, con un plazo de reembolso total de seis o 12 meses. No cobran ninguna otra tarifa, ni multa por pagar de forma anticipada.

Para calificar, debes tener un puntaje de crédito mínimo de 600, tu negocio debe llevar operando al menos seis meses, y tener ingresos anuales de al menos $100,000.

También necesitas un número de Seguro Social para aplicar.

BFS Capital

BFS Capital ofrece préstamos comerciales flexibles para camiones. Los montos de sus préstamos varían entre $5,000 y $500,000, y ofrecen plazos de pago de 6 a 18 meses. No cobran tarifas de origen ni tarifas de procesamiento y ofrecen programas de pagos semanales o diarios. También te otorgan los fondos en tan solo dos días.

BFS Capital no revela su APR, ya que puede variar mucho dependiendo de tus detalles financieros. Para calificar, tu negocio debe llevar operando un año, tener un puntaje de crédito mínimo de 550 y tener un saldo bancario promedio diario de al menos $1,500. 

No aceptan ITIN.

Truck Driver Behind the Wheel. concept: Trucking Business Loans

Un préstamo de Camino Financial es una excelente alternativa

Si las opciones anteriores no se adaptan a tus necesidades, Camino Financial podría ser una excelente alternativa para tu negocio camionero. Te ofrecemos las siguientes ventajas: 

  • Puedes calificar para préstamos de hasta $400,000 y obtener una decisión rápida y fácil en minutos. 
  • Ofrecemos bajas tasas de interés mensuales de entre 1% y 3.5%, y plazos de reembolso de 24 a 60 meses.

Esto te brinda acceso económico al capital que necesitas, así como un período de tiempo más largo para pagar tu préstamo camionero. 

  • Para calificar, tu negocio debe llevar operando al menos nueve meses, y tener al menos $2,500 en ventas mensuales.
  • Recibirás los fondos en tan solo 2 días.
  • Nuestro proceso de solicitud es rápido y fácil. Además, solicitar un préstamo de Camino Financial no afecta su puntaje de crédito.

Si no tienes un historial crediticio, no se preocupe, aceptamos solicitantes sin historial crediticio previo. 

Sabemos lo difícil que es para las minorías acceder al capital, y estamos aquí para ayudarlo a llevar su negocio al siguiente nivel.

Lo mejor de nuestros préstamos es que puedes solicitarlos con un ITIN.  

Y eso no es todo, cuando te conviertes en miembro de Camino Financial, puedes tener acceso a muchos de nuestros recursos exclusivos, y aún mejor, puedes graduarte a un préstamo mejor con más tiempo para pagar después de 9 pagos puntuales.

Comparación de los 5 principales préstamos comerciales para camiones

Monto del préstamo Tasas de interés Cuotas Tiempo para pagar ¿Acepta ITIN? ¿Acepta personas sin historial crediticio? Tiempo para recibir fondos
Préstamo de la SBA Hasta $5M 7.75-10.25% Hasta 3.5% 10-25 años ❌  ❌  2-3 meses
National Funding Hasta $500,000 Varía 2% de tarifa de origen;

17-36% tarifa adicional

6-15 meses ❌  ❌  24 horas
FundBox Hasta $100,000 10-79% N/A 12-24 semanas ❌  ❌  1 día hábil
BlueVine Hasta $250,000 15-78% N/A 6 o 12 meses ❌  ❌  1 día hábil
BFS Capital Hasta $500,000 Varía N/A 6-18 meses ❌  ❌  2 días
Camino Financial $5,000 a $400,000 Empezando en 12% (anual) 5-6.99% de originación 24-60 meses ✔️ ✔️ 2-10 días

Tu negocio de camiones está a punto de crecer

Hay muchas opciones para los préstamos comerciales de camiones, y el mejor para ti depende de tu situación y para qué deseas utilizar el dinero. Los préstamos de la SBA son excelentes si necesitas mucho dinero y puedes calificar para este programa.

Si no puedes calificar o si necesitas dinero rápido, los préstamos comerciales para camiones de Camino Financial son una excelente opción. A través de nuestros préstamos y servicios educativos, trabajamos todos los días para cumplir con nuestro lema de “No cerramos las puertas a ningún negocio”.

¡Solicita un préstamo comercial hoy y haz que tu negocio de camiones avance por la carretera del éxito!

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