Dueño de negocio, cafetería, préstamo. concept: mejores prestamistas
Por: rkapur
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Los mejores prestamistas para pequeñas empresas

Los empresarios a menudo necesitan capital para mantener sus empresas en funcionamiento, para un nuevo proyecto o incluso para cubrir los gastos diarios. Si te encuentras en esta situación, es importante conocer cuáles son los mejores prestamistas a los que acudir.

Tu primera idea podría ser acudir a un banco o solicitar un préstamo de la SBA. Estas categorías de préstamos ofrecen grandes límites de financiación y las tasas más bajas… pero hay un problema.

Los préstamos de la SBA son muy difíciles de obtener. Según un informe reciente, necesitas un puntaje de crédito de 720 o más para tener una buena posibilidad de calificar para estos préstamos.

¿Y los préstamos bancarios? 

Desafortunadamente, también son difíciles de conseguir. Los grandes bancos solo aprueban un poco más de una cuarta parte de las solicitudes que reciben de los pequeños empresarios. Entonces, de cada 100 emprendedores que se postulan a un gran banco, solo 25 son aprobados.

¿Dónde deja eso a la mayoría de los emprendedores? 

¿Cuáles son las mejores compañías de préstamos a las que pueden solicitar?

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Tabla comparativa de los mejores prestamistas para pequeñas empresas

💰 Tamaño del préstamo Tasa de interés anual Plazo de pago ¿ITIN o SSN? Puntaje de crédito mínimo
Camino Financial $5,000 a $400,000 12% a 40% 24 a 60 meses ITIN y SSN NA
Credibility Capital $50,000 a $250,000 6.99% a 24.99% 12 a 48 meses SSN 650
Rapid Finance $5,000 a $1 millón Tasa de factoraje: 1.12 a 1.31 3 a 60 meses SSN 550
Funding Circle $5,000 a $500,000 12.18 a 36.00% 3 meses a 10 años SSN 660
OnDeck $5,000 a $500,000 35% a 99% 3 a 36 meses SSN 600

Los mejores prestamistas para pequeñas empresas

Estos son algunos de los mejores prestamistas para pequeñas empresas. Para que puedas decidir más fácilmente cuál te conviene, agregamos detalles específicos sobre cada uno de ellos.

1. Camino Financial

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El mejor para: GANADOR GENERAL: la mejor opción considerando todos los factores

Sitio web: Camino Financial

Lo que debes saber: Camino Financial es líder en préstamos para pequeñas empresas. No hay requisitos de calificación crediticia, e incluso los prestatarios sin historial crediticio son elegibles para presentar una solicitud. Puedes obtener fondos en tan solo 2 días después de aceptar los términos. Puedes obtener asesoramiento individual a través de chat instantáneo, SMS, email o teléfono.

Tamaño del préstamo: desde $5,000 hasta $400,000

Tasa de interés anual: 12% a 40%.

Plazo de pago: 24 a 60 meses

Tipo de pagos: mensuales

Puntaje de crédito mínimo: NA

Requisitos básicos:

  • La empresa debe haber estado operando durante al menos 9 meses.
  • Ventas brutas anuales de $30,000.
  • Debes tener un SSN o ITIN.

2. Credibility Capital

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El mejor para: Empresas establecidas

Sitio web: Credibility Capital

Lo que debes saber: Credibility Capital es flexible con el proceso de aprobación, aunque sí necesitas un buen puntaje crediticio.

Tamaño del préstamo: $50,000 a $250,000

Tasa de interés anual: 6.99% a 24.99%

Plazo de pago: 1 a 4 años

Tipo de pagos: mensuales 

Puntaje de crédito mínimo: 650

Requisitos básicos: 

  • Tu negocio debe llevar abierto al menos dos años.
  • Necesitas un ingreso anual de al menos $200,000
  • Debes ser ciudadano de EUA, se requiere SSN

3. Rapid Finance

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El mejor para: Proceso simple y aprobación rápida.

Sitio web: Rapid Finance

Lo que debes saber: Ofrecen una amplia gama de opciones de préstamos. Tienen préstamos para pequeñas empresas, préstamos puente, adelantos en efectivo y capital para el cuidado de la salud.

Tamaño del préstamo: $5,000 a $1 millón.

Tasa de interés anual: No cobran una tasa de interés anual, sino una tarifa mensual basada en una tasa de factoraje de 1.12 a 1.31

Plazo de pago: de 3 a 60 meses.

Tipo de pagos: Pagos diarios o semanales

Puntaje de crédito mínimo: 550

Requisitos básicos:

  • Una identificación con foto emitida por el gobierno (licencia de conducir).
  • Últimos tres extractos de tu cuenta bancaria comercial.
  • Tu número de seguro social

4. Funding Circle

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El mejor para: Préstamos rápidos en línea

Sitio web: Funding Circle

Lo que debes saber: Funding Circle tiene un proceso de aprobación rápido, pero necesitas un puntaje crediticio fuerte.

Tamaño del préstamo: $5,000 a $500,000

Tasa de interés anual: 12.18% a 36%

Plazo de pago: 3 meses a 10 años

Tipo de pagos: mensuales

Puntaje de crédito mínimo: 660

Requisitos básicos: 

  • Tu negocio debe llevar abierto al menos dos años
  • Piden un gravamen sobre los activos de tu empresa
  • Necesitas colateral
  • Piden SSN

5. OnDeck

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El mejor para: Préstamos a plazo con pocos requisitos de papeleo

Sitio web: OnDeck

Lo que debes saber: OnDeck puede proporcionar fondos en tan solo 24 horas.

Tamaño del préstamo: $5,000 a $250,000

Tasa de interés anual: 35% a 99%

Plazo de pago: 3 a 36 meses

Tipo de pagos: diarios o semanales

Puntaje de crédito mínimo: 600

Requisitos básicos: 

  • Tu negocio debe llevar abierto al menos un año
  • Ingresos comerciales anuales de $100,000 o más.
  • Debes tener una cuenta bancaria comercial.
  • Requiere SSN

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¿Cómo usan los empresarios los préstamos para pequeños negocios?

¿Qué puedes hacer con el dinero que obtienes de un préstamo para pequeñas empresas? Aquí hay una lista de algunas de las diferentes formas en que puedes usar los fondos:

  • Puedes abrir en una nueva ubicación.
  • Comprar maquinaria nueva o realizar reparaciones importantes en equipos antiguos.
  • El dinero podría usarse para comprar inventario.
  • Los fondos del préstamo se pueden utilizar para pagar salarios.
  • El dinero podría gastarse en el lanzamiento de una nueva campaña de marketing o en la construcción de un nuevo sitio web.
  • Podrías comprar nuevas computadoras o equipo de oficina.
  • Los fondos podrían aplicarse para educación o capacitación para ti o tus empleados.
  • Se podría utilizar el préstamo para pagar una deuda previa.

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Camino Financial: la mejor opción para cualquier pequeña empresa

Si estás buscando un préstamo para pequeñas empresas, puede ser difícil encontrar al prestamista ideal. 

¿Deberías optar por una institución financiera que ofrezca la tasa de interés más baja? 

¿O es mejor acercarse a un prestamista donde sea más probable que seas aprobado?

El problema es que un prestamista que ofrece tasas bajas puede tardar semanas o incluso meses en aprobar un préstamo. Si el dinero está disponible rápidamente, el costo puede ser alto.

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de solicitar un préstamo para pequeñas empresas

¿Existe algún prestamista que ofrezca tasas bajas, aprobaciones rápidas y documentación simple?

¡Sí hay!

Camino Financial.

Si estás buscando capital para tu negocio, da el primer paso y contáctanos. Nuestros especialistas en préstamos te guiarán a través del proceso de préstamo para que obtengas el dinero que necesitas al costo más bajo posible.

¡Conoce nuestros préstamos para pequeñas empresas!

 

 

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