Pareja interracial detrás del mostrador de su negocio para ilustrar el concepto de préstamos comerciales para minorías
Italia Martinez Vallejo
Por: imartinezvallejo
Leelo en 18 minutos

Los 10 mejores préstamos comerciales para minorías

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Muchos empresarios buscan formas de financiar sus negocios, pero no están seguros de sus opciones. Esto es especialmente cierto entre los propietarios de negocios de minorías: según la Administración de Pequeños Negocios, ¡solo el 5% de ellos obtienen un préstamo! A menudo buscan ayuda financiera, pero se sienten más cómodos obteniendo los fondos de sus propios ahorros o de sus familiares. ¿Es ese tu caso? Si tienes un negocio minoritario, lo cierto es que te puedes estar perdiendo una oportunidad única para financiar tu empresas. Hoy en día existen prestamistas alternativos y programas especiales que ofrecen préstamos comerciales para minorías especialmente diseñados para empresarios como tú

Pero lo primero es lo primero: ¿puedes beneficiarte de los programas creados para ayudar a los dueños de negocios de minorías? Si respondes “sí” a cualquiera de estas preguntas, probablemente puedas optar a programas flexibles de préstamo y conseguir capital para tu empresa:

  • ¿Diriges un negocio que genera menos de $ 1 millón en ventas?
  • ¿Tu empresa reportó menos de 2 años de ingresos netos positivos en tus declaraciones de impuestos?
  • ¿Estás comenzando un negocio o has estado operando por menos de 3 años?
  • ¿Perteneces a uno de estos grupos minoritarios?: mujeres, afroamericanos, asiático-americanos, indios americanos, hispanos, latinos o isleños del Pacífico.

Ahora que ya hemos determinado que eres elegible, ¿cuáles son tus opciones? 

¡Comparemos!

¡Analizar toda la información sobre préstamos comerciales puede ser muy confuso! Consulta esta tabla comparativa para echar un vistazo rápido y decidir cuál podría ser el mejor préstamo comercial para minorías para ti:

Prestamista ¿Se requiere aval? ¿Se requiere declaración de impuestos con ganancias? Puntaje de crédito promedio Facilidad del proceso de préstamo Velocidad del proceso de préstamo Educación financiera ofrecida
Bancos principales 650+ Se requieren muchos documentos 60-90 días Patrocina eventos y talleres
Bancos comunitarios 650+ Se requieren muchos documentos 45-60 días Servicio al cliente personalizado
CDFI No 620+ Se requieren muchos documentos 60-90 días Talleres
Camino Financial No No 640+ Se requieren pocos documentos y se envían de manera electrónica 2-10 días Blog, videos en línea, talleres en línea, emails, boletines

¿Quieres aprender más? Vea a continuación una inmersión profunda en cada opción de préstamo.

Préstamos comerciales de bancos principales

Probablemente esto sea lo primero que te viene a la mente, ¿verdad? Parece obvio. Si necesitas un préstamo, acudes a un banco, porque ofrecen mejores tasas y seguramente ya tienes una cuenta abierta en uno de ellos. Aunque los bancos ofrecen los intereses más bajos y puedes pagar durante un periodo de tiempo más largo, debes considerar estos problemas que muchos dueños de pequeñas empresas encuentran cuando recurren a un banco:

  • Los grandes bancos no se sienten cómodos prestando a empresas con menos de $1 millón en ventas a causa del tamaño relativamente pequeño del préstamo y las mayores posibilidades de que este no se devuelva en comparación con empresas más grandes. Como los bancos no cuentan con la tecnología de prestamistas alternativos como Camino Financial, les cuesta lo mismo aprobar un préstamo de $700,000 que uno de $7,000.
  • Las empresas pequeñas no siempre cuentan con grandes bienes como inmuebles o una flota de vehículos que puedan presentar como aval. Es más probable que alquilen este tipo de cosas antes que tenerlas como propias. Debido a la falta de aval, para las pequeñas empresas es más difícil acceder a un préstamo asegurado de un banco.
  • Cuando llevan 3 años operando una empresa, es probable que los dueños de pequeños negocios todavía no tengan puntajes de crédito perfectos porque puede que hayan maximizado sus tarjetas de crédito para poner en marcha sus empresas. ¿Te suena familiar? Cuando solicitas un préstamo con un banco, necesitas asegurarte de que tu puntaje de crédito es mayor de 680 para poder calificar.

¡Pero no pierdas la esperanza! Existen otras alternativas de préstamos comerciales para minorías que se adaptan perfectamente a tu situación. Dado que las pequeñas empresas, sobre todo las que son propiedad de minorías, cada vez tienen un papel más importante en la economía del país hoy en día, muchas compañías tecnológicamente innovadoras como Camino Financial están entusiasmadas por asociarse con estos empresarios y financiar sus negocios. Encontrarás a continuación las 10 mejores opciones de préstamos comerciales para minorías.

Préstamos comerciales para minorías

Aquí viene la mejor parte. Existen prestamistas alternativos y programas especiales que ofrecen préstamos comerciales para minorías dirigidos a empresarios como tú. Te presentamos nuestra propia selección de los 10 mejores prestamistas y programas en el mercado.

1. Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI por sus siglas en inglés)

Las CDFI (Community Development Financial Institutions) son instituciones financieras sin fines de lucro que buscan otorgar préstamos a comunidades que tradicionalmente carecen de acceso a servicios bancarios. Entonces incluye a los propietarios de empresas pertenecientes a minorías. Después de la Ley de Reinversión Comunitaria de 1977, los bancos están obligados a financiar a las comunidades a las que les resulta más difícil calificar para un préstamo. Muchos grandes bancos financian indirectamente a propietarios de empresas minoritarias financiando a sus socios de las CDFI y remitiéndoles clientes bancarios. La mejor manera de encontrar un CDFI es acudir a tu oficina local de la SBA o centro de desarrollo empresarial y preguntar ahí.

Ventajas: Asistencia personalizada con tu préstamo que te ayuda a prepararte para obtener un préstamo bancario en el futuro. Intereses competitivos y amplia cobertura en los EE. UU.

Inconvenientes: El proceso de solicitud puede llevar bastante tiempo. Si necesitas una mayor cantidad de préstamo, un préstamo de las CDFI puede no ser suficiente, y al igual que con un préstamo bancario grande, es posible que necesites presentar un aval.

2. Bancos comunitarios

Otra buena alternativa si buscas atención personalizada al cliente y tarifas competitivas para tu pequeña empresa. Los bancos comunitarios suelen ser una excelente opción para las empresas minoritarias, ya que son más accesibles que los grandes bancos y se centran más en miembros de la comunidad que en grandes clientes nacionales. Pero como en todo en la vida, hay ventajas e inconvenientes.

Ventajas: Servicio al cliente más rápido y mejor para que puedas acceder a tu préstamo más fácilmente. Se interesarán por tu historia y la tendrán en cuenta cuando solicites un préstamo. ¡Fomentar una buena relación con tu prestamista es muy importante! Además, como muchos bancos son prestamistas certificados por la SBA, sus tasas de interés y términos de préstamo son tan buenos como los de un banco grande.

Inconvenientes: Al igual que sucede con los bancos más grandes, el proceso no es precisamente rápido. Además, los bancos comunitarios cuentan con incluso menos tecnología que los bancos grandes, lo cual te supone varias visitas a tu sucursal para hacer el papeleo y firmar los documentos de tu préstamo.

3. Préstamos de la SBA para el desarrollo empresarial

Los préstamos de la SBA para el desarrollo empresarial, dirigidos a personas desfavorecidas social y económicamente, ofrecen a los dueños de negocios la oportunidad de competir por los contratos federales reservados para pequeñas empresas. Después de certificarte como una pequeña empresa, puedes trabajar con un especialista en análisis de negocios y formar una empresa conjuntas con otras empresas. De acuerdo con las pautas de estos préstamos, las personas desfavorecidas incluyen a cualquier individuo sujeto a prejuicios raciales, étnicos y culturales, o con menos capital o crédito.

Ventajas: Puedes recibir capacitación y asesoramiento empresarial y obtener ayuda para promocionar tu negocio. El gobierno federal asigna el 5 por ciento de sus contratos a personas desfavorecidas, según lo definen sus regulaciones.

Inconvenientes: Debes cumplir con los criterios específicos para calificar para el programa. Al menos el 51 por ciento de la empresa debe ser controlado por un ciudadano de los EE. UU., de manera que alguien que no sea residente permanente legal no califica. El patrimonio neto personal debe ser inferior a $250,000.

 4. Préstamos Nacionales Afroamericanos para Pequeñas Empresas

Estos préstamos se ofrecen a comunidades de bajos y medianos ingresos en Nueva York, Los Angeles y Chicago. La NASBLF (National African American Small Business Loan Fund) ayuda a proporcionar asistencia de capital a las empresas minoritarias afroamericanas que no pueden obtener financiamiento a través de los medios tradicionales.

Ventajas: Los préstamos oscilan entre $35,000 y $250,000. El programa también proporciona asistencia técnica y consultas financieras a propietarios de pequeñas empresas. Los destinatarios pueden usar el dinero para comprar equipos, proporcionar más flujo de efectivo y expandir las operaciones.

Inconvenientes: El financiamiento está restringido a tres ciudades principales, limitando el alcance a las minorías en otros lugares. Asimismo, las empresas deben ser propiedad de afroamericanos. El fondo del préstamo tiene un límite de $30 millones de dólares a menos que NASBLF reciba subvenciones adicionales.


5. Accion EE. UU.

Esta opción de financiamiento varía de $200 a $300,000 y está disponible en los 50 estados de EE. UU para dueños de negocios con ingresos de bajos a moderados. Además de los negocios propiedad de minorías, Accion se dirige a mujeres, veteranos, dueños de restaurantes y personas con discapacidades.

Ventajas: Se trata de un prestamista comunitario sin fines de lucro que ayuda a los empresarios a construir sus negocios desde cero. La organización pone a los dueños de negocios en contacto con bancos, otras organizaciones sin fines de lucro y agencias gubernamentales para proporcionar una red de apoyo.

Inconvenientes: No puedes atrasarte más de 30 días en el pago de tus facturas, otros préstamos o tarjetas de crédito. Los solicitantes deben tener un puntaje de crédito mínimo de 575, así como no haber tenido que pagar una hipoteca o alquiler durante los últimos 12 meses.

6. Centro de Negocios para Nuevos Americanos

Estos préstamos se otorgan a propietarios de empresas minoritarias en los Estados Unidos en montos de entre $5,000 y $50,000. BCNA (Business Center for New Americans) ofrece estos préstamos a empresarios, específicamente refugiados, mujeres e inmigrantes. La organización ayuda a los dueños de negocios que han sido rechazados por otros prestamistas debido a sus bajos puntajes de crédito, solicitudes de préstamo demasiado pequeñas, o por tener negocios que están comenzando.

Ventajas: Los prestamistas cobran tasas de interés fijas entre 8.25 y 10 por ciento, tarifas de solicitud bajas y una tarifa de cierre de préstamos del 2 por ciento.

Inconvenientes: Se requiere un cosignatario en aquellos préstamos de más de $3,000. Los prestatarios deben igualar el 20 por ciento del monto del préstamo.

7. Fondo del Consorcio de Negocios

Este programa empresarial sin fines de lucro certificado por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos está dedicado exclusivamente a empresas minoritarias. Una vez que hayas sido aprobado, puedes calificar para recibir entre $75,000 y $500,000.

Ventajas: Los préstamos comerciales son principalmente préstamos a plazo o líneas de crédito. Los préstamos superiores a $500,000 se consideran caso por caso. Los usos de los préstamos del BCF (Business Consortium Fund) incluyen financiamiento por contrato, capital de trabajo y financiamiento de equipos.

Inconvenientes: Debes certificar tu negocio a través del Consejo Nacional de Desarrollo de Proveedores Minoritarios. Solo puedes solicitar un préstamo si tienes una relación de proveedor con el NMSDC (National Minority Supplier Development Council).


8. Programa de Préstamos para la Diversidad Empresarial

Union Bank asiste a empresas propiedad de minorías otorgando préstamos y líneas de crédito a través de su Programa de Préstamos para la Diversidad Empresarial. Los grupos étnicos que califican incluyen hispanos, latinos, nativos americanos, nativos de Alaska, asiáticos, afroamericanos, y nativos de Hawai u otras islas del Pacífico.

Ventajas: Las empresas con ingresos de hasta $20 millones pueden calificar para un préstamo y solicitar un préstamo de hasta $2.5 millones.

Inconvenientes: Debes haber estado en el negocio por al menos 2 años. Los dueños de negocios deben poseer legalmente al menos el 51 por ciento del negocio.


9. Programa de Garantía de Préstamo para Nativos Americanos

Las empresas propiedad de nativos americanos pueden obtener financiamiento a través de la rama de Asuntos Indígenas (Indian Affairs) del gobierno federal. Los solicitantes pueden recibir hasta $500,000, mientras que las empresas tribales y las entidades comerciales pueden completar una solicitud por montos mayores.

Ventajas: Los interesados pueden realizar su solicitud con cualquier institución crediticia siempre que el prestamista utilice una solicitud de Asuntos Indígenas designada.
Inconvenientes: Hay requisitos de préstamo adicionales si utilizas los fondos para la renovación o el refinanciamiento de un préstamo existente. La mayoría de los préstamos requieren un análisis de la operación comercial, una lista de garantías disponibles y un informe de crédito de una agencia de crédito nacional.

10. Camino Financial

Camino Financial es una compañía financiera en línea que ayuda a pequeñas empresas propiedad de minorías a crecer, por medio de préstamos y soluciones financieras. Son diferentes a las CDFIs ya que su proceso es totalmente en línea lo que hace que para los dueños de empresas sea más cómodo, fácil y seguro acceder a capital. Camino Financial ofrece micropréstamos que van desde $5,000 a $50,000, y préstamos comerciales para pequeñas empresas que van desde $10,000 hasta $400,000. Como Camino Financial fue creado con el propósito de ayudar a las comunidades minoritarias, su equipo en bilingüe y bicultural, y te puede atender tanto en inglés como en español.

Ventajas: No se requiere aval, y puedes pagar el monto total del préstamo en cualquier momento sin penalidades ni cargos adicionales. Tu solicitud es preaprobada en 24 horas, y todos los documentos requeridos se envían de manera electrónica para evitarte visitas innecesarias para entregar o firmar documentación.

Conoce aquí los 4 sencillos pasos para obtener un préstamo comercial con Camino Financial

Inconvenientes: Los préstamos no pueden utilizarse para inversiones inmobiliarias, inversiones financieras y concesionarios de automóviles.

 

Historia de éxito de Camino Financial

Consideramos que Camino Financial es la mejor opción en lo que a préstamos comerciales para minorías se refiere. ¡Pero no tienes por qué creernos a nosotros! Te presentamos a. Óscar, un apasionado empresario y dueño de una pequeña tienda delicatessen en San Francisco, California. Después de trabajar durante dos años en su tienda favorita de sándwiches, finalmente tuvo la oportunidad de adquirirla, y fue entonces cuando comenzó su aventura.

Su principal objetivo era hacer algunos cambios en el comedor para mejorar la experiencia del cliente. También quería obtener algunos equipos nuevos para facilitar el trabajo a sus empleados. Oscar probó con otros tres prestamistas y nunca fue aprobado. También encontró un préstamo de anticipo en efectivo para comerciantes, pero era demasiado caro. Por fin encontró a Camino Financial y descubrió que era lo mejor para su situación.

El proceso de obtener un préstamo no solo fue rápido; Oscar también está muy satisfecho con el servicio al cliente y la forma en que han sido comprensivos y serviciales con sus necesidades comerciales. Camino Financial ha ayudado a Oscar a aumentar 5 veces su capacidad de crédito y aumentar 50 puntos su puntaje de crédito, por lo que ahora puede acceder a líneas de crédito más altas.

Inspírate con más historias como esta. Conseguir exactamente lo que necesitas y un prestamista que te entiende puede hacer que tu pequeña empresa despegue en poco tiempo.

   

Conclusiones

Obtener un préstamo para tu pequeña empresa siempre conlleva esfuerzo, y es algo que debes estudiar con cuidado para encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y a tu capacidad de pago. Para que los propietarios de negocios minoritarios parece que hay incluso más obstáculos a la hora de obtener un préstamo, pero como mencionamos en este artículo, también hay varias instituciones financieras y organizaciones que se centran en este sector de la población.

Camino Financial puede ser justo lo que estás buscando: no solo las tarifas son más bajas que con otras opciones, sino que además no se necesita aval. La cantidad de documentos requeridos es muy poca y la mejor parte es que tu préstamo puede ser aprobado en 24 horas. Recibe el tratamiento que te mereces hablando con uno de nuestros especialistas en préstamos: les alegrará saber de ti y te guiarán en el proceso de obtener el préstamo que necesitas. ¡Rellena tu solicitud ahora y comienza tu camino con nosotros!

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