Banquero o prestamista en oficina asesorando a una joven pareja de clientes. Concepto: los mejores préstamos personales.
Zoey Bullock
Por: zoey_bullock
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Los 15 Mejores préstamos personales en Estados Unidos

¿Quieres saber si un préstamo personal puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras? Los productos financieros personales tienen una variedad de finalidades, tanto si deseas consolidar tus deudas, pagar una deuda de tarjeta de crédito, hacer reparaciones en el hogar, cubrir los gastos de unas vacaciones familiares, o simplemente pagar un gasto grande o inesperado por adelantado.

¿Quieres saber lo mejor? Puedes usar préstamos personales para fines comerciales si no cumples con los requisitos para recibir un préstamo comercial. En Camino Financial hemos evaluado una serie de préstamos personales y compilamos esta guía con los 15 mejores prestamistas personales de EE. UU. para que tengas una completa visión y compares de los beneficios y características disponibles.

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Ventajas de los préstamos personales

Este tipo de crédito puede funcionar para ti por una serie de razones:

  • Por lo general, es más fácil calificar para un préstamo personal que para uno comercial.
  • Hay menos requisitos en general e involucra menos papeleo.
  • Muchos prestamistas no requieren un puntaje de crédito alto. Sin embargo, si tienes un crédito sólido, podrás recibir mejores tasas de interés.
  • Hay una serie de opciones de préstamo disponibles (aunque no todas) que no requieren aval o garantía: eso significa que no necesitas asegurar el préstamo arriesgando tu propiedad personal o tus bienes.
  • Las tasas de interés y el pago mensual suelen ser fijos para ayudarte a planificar tus gastos mensuales.
  • El proceso de aprobación de este tipo de préstamos es mucho más rápido que en los de negocio (y los préstamos en línea pueden ser aún más rápidos).

Dicho esto, ten en cuenta que la cantidad máxima en la mayoría de los préstamos es de aproximadamente $40,000, habiendo unos pocos prestamistas que alcanzan montos mayores. Sin embargo, si la cantidad limitada se ajusta a tus necesidades, un préstamo personal podría ser la mejor opción para ti.

#CaminoTip
Te recomendamos consultar tu historial crediticio con un buró de crédito, así podrás asegurarte de aplicar a un préstamo adecuado para ti.

Los 15 mejores préstamos personales

¿Cuáles son los préstamos personales más baratos? ¿Cuáles son los más fáciles de conseguir? ¿Hay préstamos personales urgentes? ¿Y los más baratos?

Hemos recopilado los 15 mejores préstamos de uso personal para ofrecerte una guía completa de los términos y características de cada uno. Asegúrate de encontrar el préstamo adecuado para ti teniendo en cuenta el monto máximo del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo y cualquier otra característica relevante.

Incluso agregamos varias opciones de préstamos personales con ITIN para todos aquellos que no tienen SSN.

 

1. Oportun

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Con préstamos de $300 hasta $10,000, Oportun es una excelente opción para los prestatarios que no tienen historial de crédito o con un bajo puntaje de crédito.

Esta compañía brinda servicios de préstamo a la comunidad latina y acepta prestatarios sin Número de Seguro Social y solo con Número de Identificación de Contribuyente Individual o ITIN. Su APR nunca supera el 36%.

Esta opción también es excelente para cubrir gastos inesperados o la escasez de efectivo, ya que el proceso de financiamiento ocurre generalmente el mismo día. Los prestatarios tienen entre 6 y 46 meses para pagar el préstamo, lo que hace que los préstamos de Oportun sean una excelente opción para las necesidades de efectivo a corto plazo.

También tienen un préstamo asegurado (que requiere colateral) para las personas que no tienen un gran puntaje de crédito pero no quieren pagar intereses muy altos.

Aplica aquí

2. OneMain Financial

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OneMain Financial es otra opción para aquellos solicitantes que solo cuentan con un ITIN.

Ofrece préstamos para solicitantes con puntajes de crédito bajos, sus préstamos van de $1,500 a $20,000, opciones con y sin aval, y plazos que van desde 24 a 60 meses. Si necesitas pagar tus tarjetas de crédito o administrar tus gastos comerciales, cuenta con una sólida experiencia otorgando préstamos a sus clientes. Las tasas de interés anuales oscilan entre un 18% y un 35.99%.

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3. SoFi

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Si tienes un puntaje de crédito sólido, SoFi ofrece tarifas extremadamente competitivas a largo plazo. Es un recurso confiable para refinanciar préstamos estudiantiles u otros gastos considerables, con préstamos que duran de dos a seis años.

Con un monto máximo de préstamo de $100,000, y tasas de entre 5.99% y de hasta 18.72%, Sofi es una excelente solución para que los prestatarios solventes consoliden sus deudas o paguen grandes gastos.

Tienen una muy útil calculadora de prestamos personales, encuéntrala aquí.

4. Citizens Bank

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Este banco es una excelente opción para consolidar deudas, con opciones de préstamo disponibles por montos entre $5,000 y $50,000.

Citizens Bank requiere un puntaje de crédito mínimo de 680, lo que lo hace ideal para aquellos con un historial de crédito establecido. No hay cargos por apertura o por pago anticipado, y puedes elegir entre un plazo de entre 36 a 72 meses. Las tasas de interés anuales son asequibles pues varían entre un 6.79% y un 20.89%.

5. Prosper

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Si necesitas cubrir grandes compras o consolidar deudas, Prosper puede ser una buena opción, con tasas de interés anuales que van del 6.95% al 35.99%.

Puedes pedir prestado entre $2,000 y $40,000, dependiendo de tu crédito. Sin embargo, ten en cuenta que este prestamista cobra una tarifa de apertura, que oscila entre el 1% y el 5% del monto total del préstamo.

Es una buena solución para aquellos que buscan un plazo de amortización de entre tres y cinco años.

6. Best Egg

Para aquellos con un crédito sólido, Best Egg ofrece bajas tasas de interés anual que van desde 5.99% hasta 29.99%. El puntaje de crédito mínimo para solicitar un préstamo es de 640, y los montos varían de $2,000 a $35,000.

Estos préstamos son adecuados para personas con crédito de medio a excelente, y con ingresos medios anuales de $60,000 o más. Muchas personas utilizan los préstamos Best Egg para gastos personales y comerciales, así como para realizar mejoras en el hogar.

7. Payoff

Con tasas fijas y opciones de plazos simples, Payoff es una excelente opción de préstamo personal para consolidar la deuda de tarjetas de crédito. Ofrecen entre dos y cinco años para el reembolso del préstamo, de entre $5,000 y $35,000, con tasas de interés entre un 5.65% y un 22.59%.

Ten en cuenta que este prestamista cobra tarifas de apertura de hasta 5%, pero no hay otras de las tarifas comunes asociadas a un préstamo.

8. Upstart

Upstart es un prestamista en línea que tiene intereses asequibles entre 8.13% y 35.99%, que pueden ahorrar a los prestatarios hasta un 24% en comparación con las tasas de tarjetas de crédito.

Con Upstart no existe una multa por pago anticipado, y además ofrece un sencillo proceso de solicitud para préstamos de hasta $50,000.

9. Marcus

Goldman Sachs Banks ofrece personal loans de Marcus para solicitantes solventes, con tasas de interés anuales entre 6.99% y 19.99%. Si estás buscando un préstamo con una tasa de interés fija y sin tarifa de apertura, esta es una de las opciones más competitivas.

Puedes usar los fondos para pagar los gastos de tu negocio o tus necesidades de flujo de efectivo, con opciones de plazos de préstamo de entre 36 y 72 meses.

10. Laurel Road

Este prestamista en línea ofrece términos competitivos para pequeñas y medianas empresas.

Laurel Road no solo pone a tu disposición tarifas bajas y términos y condiciones flexibles, sino que si necesitas dinero rápidamente, puedes obtener la aprobación en dos días y recibir tu dinero en solo dos más. Cuenta con una aplicación en línea fácil de usar y una calculadora de pagos.

También puedes recibir descuentos si te inscribes en AutoPay directamente desde tu banco para hacer los pagos.

#CaminoTip
No te recomendamos solicitar préstamos personales con varios prestamistas al mismo tiempo, ya que esto puede dañar tu puntaje crediticio. Mejor investiga bien a los préstamos para que hagas solo una aplicaicón con el prestamista adecuado.

11. Upgrade

Cuando solicitas un préstamo personal a través de Upgrade, sabes si estás aprobado en cuestión de minutos.

Este prestamista en línea ofrece términos y condiciones muy razonables para recibir personal loans por hasta $35,000 sin necesidad de presentar aval. Sus tarifas son bajas y reducidas, y puedes hacer pagos mensuales al alcance tu bolsillo.

Además, no hay penalizaciones si decides pagar tu préstamo antes de tiempo. Como cliente, podrás monitorear tu crédito y acceder a recursos educativos para administrar mejor tus finanzas y controlar tu puntaje de crédito.

12. Lending Tree

Lending Tree es en realidad un marketplace que te permite buscar las mejores tasas de préstamos personales. Numerosos prestamistas utilizan Lending Tree para conectarse con una variedad de prestatarios.

Dada la variedad de prestamistas, es probable que encuentres el préstamo personal que mejor se adapte a tus necesidades. Lending Tree te permite seleccionar el uso que pretendes darle al préstamo personal, de modo que puedas encontrar el que mejor se adapte a tus metas.

13. Lending Club

Cuentas con numerosas opciones a tu alcance para encontrar préstamos personales de diversas fuentes.

Lending Club es una plataforma peer-to-peer, es decir, conecta a aquellos en busca de préstamos con posibles inversores. Podrás obtener términos y condiciones razonables a través de Lending Club, incluso si tienes un puntaje de crédito bajo. Por lo general, toma alrededor de siete días desde el momento en que solicitas un préstamo hasta que recibes tu dinero en tu cuenta bancaria. El monto máximo es de $40,000.

14. Rocket Loans

Rocket Loans podrías considerarse préstamos urgentes, ya que garantiza un rápido proceso de solicitud y aprobación para que puedas obtener tu dinero en poco tiempo. También brinda a los posibles prestatarios acceso a expertos en préstamos personales para responder cualquier pregunta y guiarlos a través del proceso.

Además de enorgullecerse de la simplicidad de su sistema, Rocket Loans también se adapta a una amplia gama de personas, por lo que es probable que encuentres un préstamo personal con condiciones que se ajusten a tus circunstancias personales.

15. LightStream

LightStream es una división de SunTrust Bank que ofrece préstamos personales en línea.

Ofrecen un proceso simple y transparente, con préstamos personales desde $5,00 hasta $100.000 con pagos fijos y asequibles y una tasa porcentual anual entre 4.49% y 20.49%.

El objetivo de LightStream es ayudar a sus clientes a enfocarse en sus necesidades en lugar de en el proceso de préstamo. Lo hacen ofreciendo un proceso fácil, rápido y sin demasiado papeleo, por lo que podría decirse que son préstamos inmediatos. La desventaja es se enfocan en prestamistas con buenos puntajes crediticios: necesitas un puntaje mínimo de 660.

¿Qué banco da préstamos personales?
Prácticamente todos (si no es que todos) los bancos ofrecen este tipo de crédito, aunque suelen tener requisitos más difíciles de lograr y pueden tardar un poco más de tiempo. Habla con un representante de tu banco para obtener más información.

Aquí están los 15 mejores préstamos personales de un vistazo:

Prestamista Monto máximo Tasa de interés anual Duración del préstamo
Oportun $10,000 20% – 67% 6 – 46 meses
OneMain $20,000 18% – 35.99% 24 – 60 meses
SoFi $100,000 5.99% – 18.72% 24 – 84 meses
Citizens Bank $50,000 6.79% – 20.89% 36 – 84 meses
Prosper $40,000 6.95% – 35.99% 36 – 60 meses
Best Egg $35,000 5.99% – 29.99% 36 – 60 meses
Payoff $35,000 5.65% – 22.59% 24 – 60 meses
Upstart $50,000 8.13% – 35.99% 36 – 60 meses
Marcus $40,000 6.99% – 19.99% 36 – 60 meses
Laurel Road $45,000 8.01% 36 – 60 meses
Upgrade $35,000 7.99% – 35.89% 36 – 60 meses
Lending Tree $50,000 max. 35.99% 2 – 180 meses
Lending Club $40,000 6.95% – 35.89% 36 meses o más
Rocket Loans $45,000 7.161% – 29.99% 36 – 60 meses
LightStream $100,000 4.49% – 20.49% 24 – 84 meses

¿Es una buena idea pedir préstamos personales?

Los préstamos personales pueden ser una excelente herramienta para financiar tus necesidades.

Es importante que sepas que las deudas no siempre son malas. Cuando te permiten lograr tus metas y no lastiman tus finanzas, es una buena estrategia conseguir una deuda (que tome la forma de un préstamo o una tarjeta de crédito, por ejemplo). Todo depende de qué planeas hacer con el préstamo y si será una buena inversión.

También necesitas asegurarte de que el préstamo tenga tasas de interés bajas. Si tienes un buen puntaje crediticio, entonces te será más fácil conseguir mejores intereses, y en consecuencia, un préstamo más barato.

¿Puedo usarlos para mi negocio?

La realidad es que muchas personas deciden obtener préstamos personales para financiar las necesidades de su negocio.

Si bien esta no es una mala práctica (especialmente para las empresas más nuevas), siempre será mejor obtener un préstamo comercial si deseas invertir seriamente en tu negocio. ¿Por qué? Bueno, los préstamos comerciales te ofrecerán montos mayores que te realmente permitirán hacer crecer realmente tu empresa.

¿Necesitas un préstamo comercial?

La mejor alternativa para obtener capital para tu negocio

En Camino Financial, nuestra meta es ayudarte a acceder a capital asequible.

Con nosotros encontrarás menos requisitos para acceder a un préstamo en comparación con los bancos tradicionales. Contamos las mejores tasas y términos disponibles, y el papeleo requerido durante todo el proceso es mínimo. Además puedes conocer cómo será tu crédito gracias a nuestro simulador de préstamos.

Los préstamos comerciales de Camino Financial

Estas son algunas de las características de nuestros préstamos comerciales:

  • Montos del préstamo entre $5,000 to $400,000
  • Financiamiento rápido, hasta 2 días hábiles
  • Tasas de interés mensuales que van del 12% to 40%
  • Pagos fijos y plazos de pago entre 24 y 60 meses

Puedes utilizar nuestros préstamos comerciales para cubrir las compras de tu empresa, consolidar tus deudas o cualquier otro gasto de negocio. Camino Financial se asegurará de que elijas la opción de préstamo que más te conviene y te guiará durante todo el proceso.

Llenar tu solicitud te tomará solo unos minutos y recibirás a instante un presupuesto de tu préstamo.

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