Banquero o prestamista en oficina asesorando a una joven pareja de clientes. Concepto: los mejores préstamos personales.
Zoey Bullock
Por: zoey_bullock
Leelo en 13 minutos

Los 15 Mejores préstamos personales en Estados Unidos

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¿Quieres saber si un préstamo personal puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras? Los préstamos personales tiene una variedad de finalidades, tanto si deseas consolidar tus deudas, pagar la deuda que tengas en una tarjeta de crédito, hacer reparaciones en el hogar, cubrir los gastos de unas vacaciones familiares, o simplemente pagar un gasto grande o inesperado por adelantado. ¿Quieres saber lo mejor? Puedes usar préstamos personales para fines comerciales si no cumples con los requisitos para recibir un préstamo comercial. En Camino Financial, hemos evaluado una serie de préstamos personales y hemos compilado esta guía con los 15 mejores prestamistas personales de los EE. UU. para que tengas una completa visión de los beneficios y características disponibles.

Ventajas de los préstamos personales

Los préstamos personales pueden tener sentido para ti por una serie de razones:

  • Por lo general, es más fácil calificar para un préstamo personal que para un préstamo comercial.
  • Hay menos requisitos en general y menos papeleo involucrado.
  • Muchos prestamistas no requieren un puntaje de crédito alto. Sin embargo, si tienes un crédito sólido, podrás recibir mejores tasas de interés.
  • Hay una serie de opciones de préstamo disponibles (aunque no todas) que no requieren aval o garantía: eso significa que no necesitas asegurar el préstamo arriesgando tu propiedad personal o tus bienes.
  • Las tasas de interés y el pago mensual suelen ser fijos para ayudarte a planificar tus gastos mensuales.
  • El proceso de aprobación de los préstamos personales es mucho más rápido que en los préstamos comerciales.

Dicho esto, ten en cuenta que la cantidad máxima en la mayoría de los préstamos es de aproximadamente $40,000, habiendo unos pocos prestamistas que alcanzan montos mayores. Sin embargo, si la cantidad limitada se ajusta a tus necesidades, un préstamo personal podría ser la mejor opción para ti.

Los 15 mejores préstamos personales

Hemos recopilado los 15 mejores préstamos personales para ofrecerte una guía completa de los términos y características de cada uno. Asegúrate de encontrar el préstamo adecuado para ti teniendo en cuenta el monto máximo del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo y cualquier otra característica relevante.

Aura

Aura es un prestamista en línea que atiende a comunidades de ingresos medios y bajos que tradicionalmente no son atendidas por los bancos. Ofrecen un proceso de préstamo simple y transparente, con préstamos personales que van de $300 a $4,000, pagos fijos y asequibles y una tasa máxima de interés anual del 36%. Los prestatarios sin Número de Seguro Social pueden usar su ITIN para iniciar el proceso de solicitud. El objetivo de Aura es construir el crédito de sus prestatarios para que puedan acceder a mejores oportunidades en el futuro. Ten en cuenta que Aura solo opera en California, Texas, Illinois y Arizona.

Oportun

Con montos de préstamos que oscilan entre $300 y $9,000, Oportun es una excelente opción para los prestatarios que no tienen historial de crédito o con un bajo puntaje de crédito. Esta compañía brinda servicios de préstamo a la comunidad latina, y al igual que Aura aceptan prestarios sin Número de Seguro Social y con solo un Número de Identificación de Contribuyente Individual o ITIN. Sus tasas de interés anuales oscilan entre el 20 y el 67%. Esta opción también es excelente para cubrir gastos inesperados o la escasez de efectivo, ya que el proceso de financiamiento ocurre generalmente el mismo día. Los prestatarios tienen entre 6 y 46 meses para pagar el préstamo, lo que hace que los préstamos personales de Oportun sean una excelente opción para las necesidades de efectivo a corto plazo.

OneMain Financial

OneMain Financial es una tercera opción para aquellos solicitantes con solo un ITIN. Ofrecen préstamos personales para solicitantes con puntajes de crédito bajos. Cuentan con opciones de préstamo con y sin aval, que van desde 24 a 60 meses. Si necesitas pagar tus tarjetas de crédito o administrar tus gastos comerciales, cuentan con una sólida experiencia otorgando préstamos a sus clientes. Las tasas de interés anuales oscilan entre un 16.05% y un 35.99%, y aceptan solicitantes con puntajes de crédito bajos.

SoFi

Si tienes un puntaje de crédito sólido, SoFi ofrece tarifas extremadamente competitivas a largo plazo. Son un recurso confiable para refinanciar préstamos estudiantiles u otros gastos considerables, con préstamos que duran de 2 a 6 años. Con un monto máximo de préstamo de $100,000, Sofi es una excelente solución para que los prestatarios solventes consoliden sus deudas o paguen grandes gastos.

Citizens Bank

Este banco es una excelente opción para consolidar deudas, con opciones de préstamo disponibles por montos entre $5,000 y $50,000. Citizens Bank requiere un puntaje de crédito mínimo de 680, lo que lo hace ideal para aquellos con un historial de crédito establecido. No hay cargos por originación o por pago anticipado, y puedes elegir entre un plazo de entre 36 a 72 meses. Las tasas de interés anuales son asequibles y varían entre un 6.79% y un 20.89%.

Prosper

Si necesitas cubrir grandes compras o consolidar deudas, Prosper puede ser una buena opción, con tasas de interés anuales que van del 6.95% al 35.99%. Puedes pedir prestado entre $2,000 y $40,000, dependiendo de tu crédito. Sin embargo, ten en cuenta que este prestamista cobra una tarifa de originación, que oscila entre el 1 y el 5% del monto total del préstamo. Es una buena solución para aquellos que buscan un plazo de amortización de entre 3 y 5 años.

Best Egg

Para aquellos con un crédito sólido, Best Egg ofrece bajas tasas de interés anual que van desde el 5.99% hasta el 29.99%. El puntaje de crédito mínimo para solicitar un préstamo es de 640, y los montos varían de $2,000 a $35,000. Estos préstamos personales son adecuados para personas con crédito de medio a excelente, y con ingresos medios anuales de $60,000 o más. Muchas personas utilizan los préstamos Best Egg para gastos personales y comerciales, así como para realizar mejoras en el hogar.

Payoff

Con tasas fijas y opciones de plazos simples, Payoff es una excelente opción de préstamo personal para consolidar la deuda de tarjetas de crédito. Ofrecen entre 2 y 5 años para el reembolso del préstamo con tasas de interés entre un 5,65% y un 22,59%. Ten en cuenta que este prestamista cobra tarifas de originación de hasta el 5%, pero no hay otras de las tarifas comunes asociadas a un préstamo.

Upstart

Este prestamista en línea tiene tasas de interés asequibles entre 7.54% y 35.99%, que pueden ahorrar a los prestatarios hasta un 24% en comparación con las tasas de tarjetas de crédito. Con Upstart no existe una multa por pago anticipado, y además ofrecen un sencillo proceso de solicitud para préstamos de hasta $50,000.

Marcus

Goldman Sachs Banks ofrece préstamos personales de Marcus para solicitantes solventes, con tasas de interés anuales entre un 5.99% y un 28.99%. Si estás buscando un préstamo con una tasa de interés fija y sin tarifa de originación, esta es una de las opciones más competitivas. Puedes usar los fondos para pagar los gastos de tu negocio o tus necesidades de flujo de efectivo, con opciones de plazos de préstamo de entre 36 y 72 meses.

Laurel Road

Este prestamista en línea ofrece términos competitivos para pequeñas y medianas empresas. Laurel Road no solo pone a tu disposición tarifas bajas y términos y condiciones flexibles, sino que si necesitas dinero rápidamente, puedes obtener la aprobación en dos días y recibir tu dinero en solo dos más. Cuentan con una aplicación en línea fácil de usar y una calculadora de pagos. También puedes recibir descuentos si te inscribes en AutoPay directamente desde tu banco para hacer los pagos.

Upgrade

Cuando solicitas un préstamo personal a través de Upgrade, podrás saber si estás aprobado en cuestión de minutos. Este prestamista en línea ofrece términos y condiciones muy razonables para recibir préstamos personales sin necesidad de presentar aval. Sus tarifas son bajas y reducidas, y puedes hacer pagos mensuales al alcance tu bolsillo. Además, no tienen penalizaciones si decides pagar tu préstamo antes de tiempo. Como cliente, podrás monitorear tu crédito y acceder a recursos educativos para administrar mejor tus finanzas y controlar tu puntaje de crédito.

Lending Tree

Lending Tree es en realidad un mercado que te permite buscar las mejores tasas de préstamos personales. Numerosos prestamistas utilizan Lending Tree para conectarse con una variedad de prestatarios. Dada la variedad de prestamistas, es probable que encuentres el préstamo personal que mejor se adapte a tus necesidades. Lending Tree te permite seleccionar el uso que pretendes darle al préstamo personal, de modo que puedas encontrar el que se adapte a tus metas.

Lending Club

Cuentas con numerosas opciones a tu alcance para encontrar préstamos personales de diversas fuentes. Lending Club es una plataforma “peer-to-peer”, es decir, conecta a aquellos en busca de préstamos con posibles inversores. Podrás obtener términos y condiciones razonables a través de Lending Club, incluso si tienes un puntaje de crédito bajo. Por lo general, toma alrededor de siete días desde el momento en que solicitas un préstamo hasta que recibes tu dinero en tu cuenta bancaria.

Rocket Loans

Como indica su nombre, Rocket Loans garantiza un rápido proceso de solicitud y aprobación para que puedas obtener tu dinero rápidamente. También brindan a los posibles prestatarios acceso a expertos en préstamos personales para responder cualquier pregunta y guiarte a través del proceso. Además de enorgullecerse de la simplicidad de su sistema, Rocket Loans también se adapta a una amplia gama de personas, por lo que es probable que encuentres un préstamo personal con condiciones que se ajusten a tus circunstancias personales.


Aquí están los 15 mejores préstamos personales de un vistazo:

 

Prestamista Monto máximo Tasa de interés anual Duración de préstamo
Aura $4,000 max. 36% de 6 a 36 meses
Opportun $9,000 de 20% a 67% de 6 a 46 meses
OneMain $30,000 de 16.05% a 35.99% de 24 a 60 meses
SoFi $100,000 de 5.74% a 14.70% de 24 a 84 meses
Citizens Bank $50,000 de 6.79% a 20.89% de 36 a 84 meses
Prosper $40,000 de 6.95% a 35.99% de 36 a 60 meses
Best Egg $35,000 de 5.99% a 29.99% de 36 a 60 meses
Payoff $35,000 de 5.65% a 22.59% de 24 a 60 meses
Upstart $50,000 de 7.54% a 35.99% de 36 a 60 meses
Marcus $40,000 de 5.99% a 28.99% de 36 a 60 meses
Laurel Road $45,000 8.01% 36 to 60 months
Upgrade $50,000 de 7.99% a 35.89% 36 to 60 months
Lending Tree $50,000 max. 35.99% 2 to 180 months
Lending Club $40,000 de 6.95% a 35.89% 36 months or longer
Rocket Loans $45,000 de 7.161% a 29.99% 36 to 60 months

Préstamos personales de Camino Financial

Puede que ya conozcas a Camino Financial por sus excelentes soluciones financieras para empresas, pero también ofrecemos préstamos personales respaldados por Aura para solicitantes en California, Illinois, Arizona y Texas. Nuestra meta es ayudarte a acceder a capital asequible.

Camino Financial cuenta con menos requisitos para acceder a un préstamo en comparación con los bancos tradicionales. Contamos las mejores tasas y términos disponibles, y el papeleo requerido durante todo el proceso es mínimo. Estas son algunas de las características de nuestros préstamos personales:

  • Montos del préstamo entre $300 y $4,000
  • Financiamiento entre 1 y 5 días hábiles
  • Tasas de interés mensuales que van del 1 al 2,5%
  • Pagos fijos y plazos de pago entre 18 y 60 meses

Puedes utilizar nuestros préstamos personales para cubrir las compras de tu empresa, consolidar tus deudas o cualquier otro gasto. Camino Financial se asegurará de que eliges la opción de préstamo que más te conviene y te guiará durante todo el proceso.

Comienza el proceso solicitando un préstamo personal ya: rellenar tu solicitud te tomará solo unos minutos, y recibirás a instante un presupuesto de tu préstamo.

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