Mujer latina dueña de un negocio en su tienda, ilustrando la idea de "préstamos para mujeres"
Monica Williams
Por: monica_williams
Leelo en 13 minutos

Los 10 mejores préstamos comerciales para mujeres

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En el campo empresarial, ya de por sí bastante saturado, han irrumpido con fuerza las mujeres, gracias en parte a los préstamos para pequeñas empresas destinados a mujeres. El informe de American Express OPEN indica que las empresas propiedad de mujeres crecieron un 45% entre 2007 y 2016, y la cifra sigue aumentando a pasos agigantados. Las mujeres representan más del 49% de la población de EE. UU, y controlan $14 billones de la riqueza personal en el país. Más aún, se han convertido en la principal fuente de ingresos en más del 41% de los hogares.

Estas estadísticas nos ayudan a comprender el impacto de las mujeres en los negocios. Sin embargo, la mayoría de las mujeres son propietarias de pequeñas y medianas empresas, que tienden a concentrarse en sectores de bajo crecimiento y baja rentabilidad. Aunque no debemos olvidar que estas pequeñas empresas conllevan la creación de empleo en todas las economías del mundo.

Sin embargo, la dificultad de obtener finanzas para impulsar sus empresas a menudo se interpone en el camino de estas mujeres emprendedoras. No existen préstamos para pequeñas empresas a los que solo puedan acceder las mujeres que los soliciten. En respuesta a esa demanda, han surgido instituciones financieras y centros enfocados en ayudar a las mujeres que son dueñas de pequeñas empresas y hacer sus planes realidad.

Varias opciones de financiamiento: préstamos comerciales para mujeres y becas

A continuación veremos varios tipos de préstamos que las mujeres pueden solicitar para iniciar o impulsar sus negocios. Este artículo se centra en las opciones de financiamiento diseñadas con términos favorables para ayudarte como mujer a tener éxito y lograr el sueño americano de convertirte en millonaria.

1. Préstamos a plazos garantizados por el gobierno

La Administración de Pequeñas Empresas (Small Business Agency o SBA por sus siglas en inglés) es una agencia del gobierno de EE. UU. que permite a los bancos ofrecer préstamos a bajo y largo plazo a pequeñas empresas y empresarios. Cuenta con un centro para mujeres que las asiste para conseguir préstamos. La SBA no es un prestamista directo. Más bien, la SBA garantiza hasta el 85% del monto principal de los préstamos ofrecidos por los prestamistas certificados de acuerdo con uno de los programas de préstamos de la SBA. La garantía del gobierno explica por qué la mayoría de los bancos pueden cobrar tasas de interés anuales inferiores al 9% sobre sus préstamos a pequeñas empresas. Las mujeres empresarias pueden recibir hasta $5 millones en financiamiento para una amplia gama de propósitos comerciales, que incluyen capital de trabajo, expansión, adquisición o puesta en marcha. Lo que llama la atención es que estos préstamos se otorgan principalmente a personas que tienen puntuaciones de crédito sólidas y administran negocios establecidos con declaraciones de impuestos rentables. Además, los bancos que financian préstamos de la SBA generalmente requieren una cantidad importante de garantía.

Ventajas

  • Elevados importes de préstamos
  • Las tasas más bajas en el mercado de financiamiento
  • Programa de pago a largo plazo

Inconvenientes

  • No son fácilmente accesibles para las empresas en etapa inicial que están empezando a generar ganancias recientemente
  • La capacidad para pagar la deuda se basa gran medida en las declaraciones de impuestos
  • Por lo general, requieren aval
  • Solicitud larga y se tarda en recibir el financiamiento (más de 30 días)
  • Se requiere una cantidad significativa de documentación

Conoce aquí si calificas para un préstamo comercial del gobierno.

2. Prestamistas en línea como alternativa a los bancos

Hace algunas décadas, para solicitar un préstamo para mejoras del hogar, para iniciar o impulsar un negocio, o para comprar un automóvil, debías ir a un banco para pedir el dinero. Afortunadamente, Internet ha hecho las cosas más fáciles. Hoy tenemos una variedad de prestamistas en línea que ofrecen una alternativa  a los bancos y cuyos requisitos son menos estrictos.

Por lo general,proporcionan un préstamo en una única cantidad que debe reembolsarse en un período de tiempo determinado. En su mayoría, los préstamos en línea a plazos duran de 1 a 10 años. Sin embargo, pueden durar hasta 25 años o incluso más. La tasa de porcentaje anual oscila entre el 6% y el 99%, y el monto del préstamo varía entre $2,000 y $5,000. Al igual que los préstamos para automóviles y las hipotecas, los préstamos a plazos siguen un programa de amortización.

Los prestamistas en línea se han vuelto cada vez más populares. Es el caso de Camino Financial, una compañía que ofrece préstamos para pequeñas empresas que van desde $5,000 a $400,000. A diferencia de otros préstamos a plazos, estos no requieren aval y tus fondos pueden estar disponibles en solo 24 horas una vez que tu solicitud ha sido aprobada.

Ventajas

  • El proceso de solicitud es más sencillo
  • No supone un riesgo para la propiedad personal
  • Los términos de calificación para los prestamistas en línea son menos estrictos en comparación con los bancos convencionales
  • Estos préstamos para pequeñas empresas generalmente se financian rápidamente, normalmente en una semana

Inconvenientes

  • Los intereses son más altos
  • Los plazos más cortos pueden conllevar pagos frecuentes y altos

3. Línea de crédito comercial avalada por los activos

A veces las pequeñas empresas capaces de cerrar la brecha que se crea en el flujo de caja entre el momento en que pagan sus obligaciones, y el momento en que sus clientes realizan sus pagos. La diferencia entre los días que hay desde que pagas tus facturas comerciales hasta que tus clientes te pagan  se llama “déficit de financiación de capital de trabajo”. Las líneas de crédito comerciales (LDC) son una alternativa para cerrar esta brecha.

Las LDC son esencialmente tarjetas de crédito avaladas por los activos de la empresa que solicita la LDC. Cuantos más activos tengas, mayor será la LDC que puedas obtener. A diferencia de las tarjetas de crédito, la empresa puede retirar dinero en efectivo de su cuenta y se le cobrarán intereses sobre el saldo pendiente. A su vez, deben pagar una cuota periódica, normalmente menor que la tasa de interés, y basada en el saldo no utilizado de la LDC.

A diferencia de los préstamos a plazos, una línea de crédito comercial otorga a las mujeres dueñas de negocios términos flexibles de pago. En su mayoría, este tipo de prestamistas en línea te permiten pagar el saldo completo para ahorrar en costos de intereses. Por lo general, los límites de endeudamiento varían desde $5,000 hasta la friolera de $150,000.

El desafío de conseguir una LDC es el proceso de solicitud bancario. Un proceso típico toma más de dos meses y conlleva que el dueño del negocio invierta mucho tiempo y esfuerzo en la preparación.

Ventajas

  • Los términos de pago son flexibles

Inconvenientes

  • El proceso de solicitud es largo
  • Require buen crédito y aval

4. Micropréstamos

Como su nombre indica, los micropréstamos son préstamos para pequeñas empresas diseñados para apoyar a las empresas emergentes y pequeñas organizaciones. Cientos de organizaciones sin fines de lucro y prestamistas en línea ofrecen micropréstamos a prestatarios calificados. El límite del préstamo oscila entre $5,000 y $50,000. 

El interés anual oscila entre 8% y 29%, y están diseñados para ser reembolsados en un periodo de seis años. Esto ayuda a que los empresarios no se vean bloqueados por las deudas.

Obtener un micropréstamo generalmente es más fácil y rápido que un préstamo bancario tradicional. Sin embargo, se te pedirá que escribas un plan de negocios. Los prestamistas en línea quieren ver cómo planificas gastar el dinero. También es recomendable solicitar tu reporte de crédito y si tu puntaje de crédito no es de primera categoría, haz lo posible por mejorarlo.

Ventajas

  • Accesible a empresas que necesitan montos de préstamos entre $ 5,000 y $ 50,000
  • Adecuado para empresas administradas informalmente que ganan menos de $ 500,000 en ventas anuales

Inconvenientes

  • Requiere una larga documentación
  • Tu historial crediticio puede hacer que no califiques

5. Financiamiento de equipamiento

El financiamiento de equipamiento está diseñado para ayudar a los pequeños empresarios a comprar equipos comerciales. “Equipamiento” abarca un amplio abanico. Puede variar desde hornos y máquinas de café hasta maquinaria especializada para producción. Los prestamistas ofrecen financiamiento con una tasa de porcentaje anual (APR) que oscila entre el 8% y el 25%. La APR depende del valor de reventa del equipo, tu puntaje crediticio y la industria en la que te encuentres. Es una solución viable para nuevas empresas.

Ventajas

  • Pagos mensuales predecibles
  • Ayuda a impulsar el crédito comercial
  • APR relativamente bajo
  • El equipo es un gran aval
  • Acceso rápido al dinero en efectivo

Inconvenientes

  • El equipo financiado puede quedar obsoleto
  • Requiere puntajes de crédito altos para conseguir buenos términos

6. Financiamiento por factoraje

En algunas industrias (especialmente empresas B2B), los clientes pueden tardar más de 30 días en pagar una factura pendiente. Esto puede crear un déficit de efectivo si necesitas realizar inversiones iniciales en efectivo para entregar un producto o servicio a tus clientes. Una solución es recibir entre un 80% y un 90% de anticipo en facturas pendientes. El costo del financiamiento de facturas o factoraje es de entre un 1% y un 3% al mes sobre el monto total de la factura, lo que puede ser bastante costoso según la duración de tiempo en que necesites la financiación. Otra opción es pedirles a tus clientes que le paguen a la compañía de financiamiento, en lugar de enviarte a ti un cheque. En definitiva, dependiendo de cómo administres tu relación con los clientes, esto puede acabar siendo perjudicial para tu negocio. Aprende aquí todo lo que necesitas sobre el factoraje.

Ventajas

  • Proceso rápido
  • Accesible para empresas incipientes o no rentables

Inconvenientes

  • Puede perjudicar la relación con tus clientes
  • Resulta caro si se usa por más de 30 días
  • Requiere clientes comerciales que tengan un buen historial crediticio

Hasta aquí hemos visto algunos de los mejores tipos de préstamos comerciales disponibles para las mujeres empresarias, y en realidad, para todo dueño de pequeña empresa. Ahora nos centraremos en algunas becas exclusivamente dirigidas a las mujeres empresarias.

7. InnovateHER Challenge

El Desafío InnovateHER está patrocinado por los préstamos para pequeñas empresas de la SBA, se lleva a cabo anualmente y otorga financiamiento a un total de tres mujeres empresarias por un total de $70,000. Los premios de la SBA tienen como objetivo permitir a estas empresas que desarrollen productos y servicios innovadores que influyan en la vida de las familias y otorguen más poder a las mujeres empresarias.

Una vez que la lista de ganadores locales se presenta a la SBA, la SBA debe elegir al menos 10 finalistas para participar en el desafío National InnovateHER. Las finalistas presentarán ideas, productos o servicios, y las ganadores recibirán una subvención de $40,000, $20,000 y $10,000 respectivamente.

8. Beca de la Fundación GirlBoss

La Fundación GirlBoss comenzó en 2014 y ha otorgado más de $110,000 en subvenciones a mujeres empresarias en las industrias de la música, el diseño, las artes y la moda. El objetivo principal es apoyar y otorgar poder a las mujeres empresarias por medio de subvenciones que oscilan entre $500 y $15,000. Para obtener la beca, las solicitantes deben ser mujeres mayores de 18 años. Las solicitantes también deben demostrar creatividad, necesidad financiera y visión para los negocios.

9. Fundación Open Meadows

Las mujeres empresarias ya no tienen excusa para no comenzar, impulsar o expandir sus negocios. La Fundación Open Meadows se enfoca explícitamente en promover la justicia racial, de género y económica en proyectos dirigidos por mujeres. La fundación otorga un máximo de $3,000 a actividades lideradas por mujeres que benefician a niñas y mujeres. Open Meadows Foundation se centra principalmente en empresas nuevas y pequeñas organizaciones. Para calificar para esta subvención, tu proyecto debe tener un presupuesto que no exceda los $75,000.

10. Amber Grant

La beca Amber se inauguró en 1998 en honor a Amber, una joven que falleció antes de que su visión empresarial se hiciera realidad. La subvención Amber está diseñada para ayudar a las empresarias a cumplir sus sueños empresariales, algo que Amber no pudo hacer. El programa otorga a la empresaria ganadora una subvención de $500 al mes. Y también otorga una subvención de $1,000 a uno de los ganadores al final de cada año.

Conclusión

El acceso a las finanzas es uno de los mayores desafíos para los dueños de pequeñas empresas, especialmente para las mujeres empresarias. Afortunadamente existen soluciones como Camino Financial, que brindan préstamos rápidos y convenientes a los pequeñas empresas que son propiedad de minorías. Su objetivo principal es ver a los pequeños empresarios crecer y prosperar en el campo de los negocios. Solicita un préstamo para encontrar la solución financiera que mejor se adapta a lo que estás buscando.

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