Mujer latina dueña de un negocio en su tienda, ilustrando la idea de "préstamos para mujeres"
Monica Williams
Por: monica_williams
Leelo en 21 minutos

Los 20 mejores préstamos comerciales para mujeres

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En el campo empresarial, ya de por sí bastante saturado, han irrumpido con fuerza las mujeres, gracias en parte a los préstamos para pequeñas empresas destinados a mujeres. El informe de American Express OPEN indica que las empresas propiedad de mujeres crecieron un 45% entre 2007 y 2016, y la cifra sigue aumentando a pasos agigantados. Las mujeres representan más del 49% de la población de EE. UU, y controlan $14 billones de la riqueza personal en el país. Más aún, se han convertido en la principal fuente de ingresos en más del 41% de los hogares.

Estas estadísticas nos ayudan a comprender el impacto de las mujeres en los negocios. Sin embargo, la mayoría de las mujeres son propietarias de pequeñas y medianas empresas, que tienden a concentrarse en sectores de bajo crecimiento y baja rentabilidad. Aunque no debemos olvidar que estas pequeñas empresas conllevan la creación de empleo en todas las economías del mundo.

Sin embargo, la dificultad de obtener finanzas para impulsar sus empresas a menudo se interpone en el camino de estas mujeres emprendedoras. No existen préstamos para pequeñas empresas a los que solo puedan acceder las mujeres que los soliciten. En respuesta a esa demanda, han surgido instituciones financieras y centros enfocados en ayudar a las mujeres que son dueñas de pequeñas empresas y hacer sus planes realidad.

20 opciones de financiamiento: préstamos comerciales y becas para mujeres 

A continuación veremos varios tipos de préstamos que las mujeres pueden solicitar para iniciar o impulsar sus negocios. Este artículo se centra en las opciones de financiamiento diseñadas con términos favorables para ayudarte como mujer a tener éxito y lograr el sueño americano de convertirte en millonaria.

1. Préstamos a plazos garantizados por el gobierno

La Administración de Pequeñas Empresas (Small Business Agency o SBA por sus siglas en inglés) es una agencia del gobierno de EE. UU. que permite a los bancos ofrecer préstamos a bajo y largo plazo a pequeñas empresas y empresarios. Cuenta con un centro para mujeres que las asiste para conseguir préstamos. La SBA no es un prestamista directo. Más bien, la SBA garantiza hasta el 85% del monto principal de los préstamos ofrecidos por los prestamistas certificados de acuerdo con uno de los programas de préstamos de la SBA. La garantía del gobierno explica por qué la mayoría de los bancos pueden cobrar tasas de interés anuales inferiores al 9% sobre sus préstamos a pequeñas empresas. Las mujeres empresarias pueden recibir hasta $5 millones en financiamiento para una amplia gama de propósitos comerciales, que incluyen capital de trabajo, expansión, adquisición o puesta en marcha. Lo que llama la atención es que estos préstamos se otorgan principalmente a personas que tienen puntuaciones de crédito sólidas y administran negocios establecidos con declaraciones de impuestos rentables. Además, los bancos que financian préstamos de la SBA generalmente requieren una cantidad importante de garantía.

Ventajas

  • Elevados importes de préstamos
  • Las tasas más bajas en el mercado de financiamiento
  • Programa de pago a largo plazo

Inconvenientes

  • No son fácilmente accesibles para las empresas en etapa inicial que están empezando a generar ganancias recientemente
  • La capacidad para pagar la deuda se basa gran medida en las declaraciones de impuestos
  • Por lo general, requieren aval
  • Solicitud larga y se tarda en recibir el financiamiento (más de 30 días)
  • Se requiere una cantidad significativa de documentación

Conoce aquí si calificas para un préstamo comercial del gobierno.

2. Prestamistas en línea como alternativa a los bancos

Hace algunas décadas, para solicitar un préstamo para mejoras del hogar, para iniciar o impulsar un negocio, o para comprar un automóvil, debías ir a un banco para pedir el dinero. Afortunadamente, Internet ha hecho las cosas más fáciles. Hoy tenemos una variedad de prestamistas en línea que ofrecen una alternativa  a los bancos y cuyos requisitos son menos estrictos.

Por lo general,proporcionan un préstamo en una única cantidad que debe reembolsarse en un período de tiempo determinado. En su mayoría, los préstamos en línea a plazos duran de 1 a 10 años. Sin embargo, pueden durar hasta 25 años o incluso más. La tasa de porcentaje anual oscila entre el 6% y el 99%, y el monto del préstamo varía entre $2,000 y $5,000. Al igual que los préstamos para automóviles y las hipotecas, los préstamos a plazos siguen un programa de amortización.

Los prestamistas en línea se han vuelto cada vez más populares. Es el caso de Camino Financial, una compañía que ofrece préstamos para pequeñas empresas que van desde $5,000 a $400,000. A diferencia de otros préstamos a plazos, estos no requieren aval y tus fondos pueden estar disponibles en solo 24 horas una vez que tu solicitud ha sido aprobada.

Ventajas

  • El proceso de solicitud es más sencillo
  • No supone un riesgo para la propiedad personal
  • Los términos de calificación para los prestamistas en línea son menos estrictos en comparación con los bancos convencionales
  • Estos préstamos para pequeñas empresas generalmente se financian rápidamente, normalmente en una semana

Inconvenientes

  • Los intereses son más altos
  • Los plazos más cortos pueden conllevar pagos frecuentes y altos

3. Líneas de crédito comercial avaladas por activos

A veces las pequeñas empresas capaces de cerrar la brecha que se crea en el flujo de caja entre el momento en que pagan sus obligaciones, y el momento en que sus clientes realizan sus pagos. La diferencia entre los días que hay desde que pagas tus facturas comerciales hasta que tus clientes te pagan  se llama “déficit de financiación de capital de trabajo”. Las líneas de crédito comerciales (LDC) son una alternativa para cerrar esta brecha.

Las LDC son esencialmente tarjetas de crédito avaladas por los activos de la empresa que solicita la LDC. Cuantos más activos tengas, mayor será la LDC que puedas obtener. A diferencia de las tarjetas de crédito, la empresa puede retirar dinero en efectivo de su cuenta y se le cobrarán intereses sobre el saldo pendiente. A su vez, deben pagar una cuota periódica, normalmente menor que la tasa de interés, y basada en el saldo no utilizado de la LDC.

A diferencia de los préstamos a plazos, una línea de crédito comercial otorga a las mujeres dueñas de negocios términos flexibles de pago. En su mayoría, este tipo de prestamistas en línea te permiten pagar el saldo completo para ahorrar en costos de intereses. Por lo general, los límites de endeudamiento varían desde $5,000 hasta la friolera de $150,000.

El desafío de conseguir una LDC es el proceso de solicitud bancario. Un proceso típico toma más de dos meses y conlleva que el dueño del negocio invierta mucho tiempo y esfuerzo en la preparación.

Ventajas

  • Los términos de pago son flexibles

Inconvenientes

  • El proceso de solicitud es largo
  • Require buen crédito y aval

4. Micropréstamos

Como su nombre indica, los micropréstamos son préstamos para pequeñas empresas diseñados para apoyar a las empresas emergentes y pequeñas organizaciones. Cientos de organizaciones sin fines de lucro y prestamistas en línea ofrecen micropréstamos a prestatarios calificados. El límite del préstamo oscila entre $5,000 y $50,000. 

El interés anual oscila entre 8% y 29%, y están diseñados para ser reembolsados en un periodo de seis años. Esto ayuda a que los empresarios no se vean bloqueados por las deudas.

Obtener un micropréstamo generalmente es más fácil y rápido que un préstamo bancario tradicional. Sin embargo, se te pedirá que escribas un plan de negocios. Los prestamistas en línea quieren ver cómo planificas gastar el dinero. También es recomendable solicitar tu reporte de crédito y si tu puntaje de crédito no es de primera categoría, haz lo posible por mejorarlo.

Ventajas

  • Accesible a empresas que necesitan montos de préstamos entre $ 5,000 y $ 50,000
  • Adecuado para empresas administradas informalmente que ganan menos de $ 500,000 en ventas anuales

Inconvenientes

  • Requiere una larga documentación
  • Tu historial crediticio puede hacer que no califiques

5. Financiamiento de equipos

El financiamiento de equipamiento está diseñado para ayudar a los pequeños empresarios a comprar equipos comerciales. “Equipamiento” abarca un amplio abanico. Puede variar desde hornos y máquinas de café hasta maquinaria especializada para producción. Los prestamistas ofrecen financiamiento con una tasa de porcentaje anual (APR) que oscila entre el 8% y el 25%. La APR depende del valor de reventa del equipo, tu puntaje crediticio y la industria en la que te encuentres. Es una solución viable para nuevas empresas.

Ventajas

  • Pagos mensuales predecibles
  • Ayuda a impulsar el crédito comercial
  • APR relativamente bajo
  • El equipo es un gran aval
  • Acceso rápido al dinero en efectivo

Inconvenientes

  • El equipo financiado puede quedar obsoleto
  • Requiere puntajes de crédito altos para conseguir buenos términos

6. Financiamiento por factoraje

En algunas industrias (especialmente empresas B2B), los clientes pueden tardar más de 30 días en pagar una factura pendiente. Esto puede crear un déficit de efectivo si necesitas realizar inversiones iniciales en efectivo para entregar un producto o servicio a tus clientes. Una solución es recibir entre un 80% y un 90% de anticipo en facturas pendientes. El costo del financiamiento de facturas o factoraje es de entre un 1% y un 3% al mes sobre el monto total de la factura, lo que puede ser bastante costoso según la duración de tiempo en que necesites la financiación. Otra opción es pedirles a tus clientes que le paguen a la compañía de financiamiento, en lugar de enviarte a ti un cheque. En definitiva, dependiendo de cómo administres tu relación con los clientes, esto puede acabar siendo perjudicial para tu negocio. Aprende aquí todo lo que necesitas sobre el factoraje.

Ventajas

  • Proceso rápido
  • Accesible para empresas incipientes o no rentables

Inconvenientes

  • Puede perjudicar la relación con tus clientes
  • Resulta caro si se usa por más de 30 días
  • Requiere clientes comerciales que tengan un buen historial crediticio

7. Préstamos de órdenes de compra

De naturaleza similar al factoraje, las ventas que haces a través de pedidos son lo que garantiza el préstamo. Cuando recibes un pedido, tu prestamista paga a tus proveedores directamente para que puedas completar rápidamente los pedidos de los clientes. Una vez realizada la entrega, los clientes pagan directamente al prestamista. Luego, el prestamista te paga a ti quedándose una parte (la tarifa por el préstamo).

Ventajas
● Los préstamos de órdenes de compra son una alternativa financiera útil para las empresas propiedad de mujeres que están comenzando. Este tipo de empresas a menudo cuentan con poco efectivo disponible y no pueden pagar a los proveedores por adelantado.

Inconvenientes
● Si los clientes no le pagan al prestamista de manera oportuna, tu prestamista no te pagará a ti. Además las empresarias no participan de todo el proceso que se genera desde que se hace un pedido, y no tienen la oportunidad desarrollar relaciones sólidas con proveedores y clientes.

8. Préstamos personales

Las mujeres empresarias necesitan fondos para iniciar sus negocios, y los préstamos personales son una forma viable de obtener dichos fondos, ya que los requisitos son menos estrictos que en los préstamos comerciales tradicionales. Estos préstamos normalmente se otorgan por montos menores que en un préstamo comercial (de hasta $40,000) y se basan únicamente en las finanzas personales del individuo y en su historial crediticio.

Ventajas
● Perfectos para empresarias que están comenzando y que ya tienen un buen historial de crédito personal.

Inconvenientes
● Los plazos de amortización suelen ser inferiores a 5 años. Las tasas de interés varían ampliamente entre un 6 y un 36 por ciento.

 Camino Financial es un prestamista especializado en préstamos para pequeñas empresas que ahora también ofrece préstamos personales respaldados por Lendify. Si tu solicitud de préstamo ha sido rechazada por un banco tradicional, ten en cuenta que Camino Financial tiene menos requisitos. Los préstamos personales que ofrecen pueden llegar hasta $40,000 y además ayudan a construir tu crédito personal. El plazo de pago varía de 5 a 40 meses. Haz clic aquí para obtener más información. Recuerda: ¡el proceso rápido te permite obtener los fondos que necesitas en menos de 5 días hábiles!

9. Préstamos con garantía hipotecaria

Si tienes una hipoteca sobre tu casa, has ido acumulando capital que te puede ayudar a pedir un préstamo. Mientras tengas suficientes ingresos y un buen puntaje de crédito, la mayoría de prestamistas no tendrán problemas en ofrecer este tipo de préstamo.

Ventajas
● Los prestamistas no te pedirán un plan de negocios, copias de tus declaraciones de impuestos o tus estados financieros. Para devolver el préstamo realizas pagos mensuales generalmente con una tasa y un plazo fijos. Además interés que pagas anualmente generalmente es deducible de impuestos.

Inconvenientes
● Dado que tu casa se utiliza como garantía para el préstamo, corres el riesgo de una ejecución hipotecaria (es decir, de que te requisen tu casa) si no puedes hacer los pagos.

10. Préstamos sin fines de lucro

Un préstamo sin fines de lucro es ideal para las mujeres y otros propietarios de pequeñas empresas minoritarias: en ellos el financiamiento proviene de prestamistas sin fines de lucro dentro de tu comunidad. Un préstamo sin fines de lucro facilita una ayuda económica dentro de la comunidad proporcionando capital a los propietarios de pequeñas empresas.

Ventajas
● Puedes adquirir hasta $50,000 de capital para tu negocio. Los prestamistas también pueden ofrecer un microcrédito secundario si necesitas más efectivo.

Inconvenientes
● Los prestamistas pueden pedirte un aval para garantizar el préstamo. Si no tienes un plan de negocios sólido o buen crédito, puede que el prestamista no apruebe el préstamo.

11. Prórrogas para nuevas empresas

Si dispones de dinero para tu jubilación acumulado en tu plan 401(k) y tienes entre 30 y 40 años, sacar dinero de tu fondo de jubilación para comenzar un nuevo negocio es una opción viable. Esta operación es lo que se llama una prórroga. Sin embargo, esto no es recomendable si estás a punto de jubilarte.

Ventajas
● Mientras transfieras el dinero de tu 401(k) directamente a una cuenta comercial, no pagarás una multa por retiro anticipado. Además, no pagas intereses en esta operación..

Inconvenientes
● Puedes perder tus ahorros de jubilación si tu negocio fracasa. Además, los prestamistas generalmente cobran tarifas cuando se transfieren los fondos de tu 401(k) tu cuenta bancaria comercial.

12. Préstamos de moneda fuerte

 Este tipo de financiamiento se basa en un bien particular del prestatario: el prestatario recibe fundos ya que presenta un aval en forma de propiedad física. Los préstamos de moneda fuerte normalmente son otorgados por inversores privados y corporaciones. Puedes usar el dinero para comprar equipos y otros activos que necesitas para tu pequeña empresa. Este tipo de préstamo es recomendable para aquellos que se dedican al negocio de comprar, remodelar y luego vender viviendas (en cuyo caso, la vivienda funciona como aval) y que no necesitan financiamiento a largo plazo.

Ventajas
● Si tienes un bajo puntaje de crédito puedes solicitar este tipo de préstamo. Obtener un préstamo de monera fuerte toma mucho menos tiempo que un préstamo tradicional.

Inconvenientes
● Puedes obtener una mejor tasa de interés en un banco tradicional si tu puntaje de crédito es excelente. En los préstamos de moneda fuerte las tasas de interés son normalmente más altas, en el rango del 10-20 por ciento. Además, si no puedes devolver el préstamo, los inversionistas se quedarán con el aval para recuperar sus pérdidas.

 

Hasta aquí hemos visto algunos de los mejores tipos de préstamos comerciales disponibles para las mujeres empresarias, y en realidad, para todo dueño de pequeña empresa. Ahora nos centraremos en algunas becas exclusivamente dirigidas a las mujeres empresarias.

13. InnovateHER Challenge

El Desafío InnovateHER está patrocinado por los préstamos para pequeñas empresas de la SBA, se lleva a cabo anualmente y otorga financiamiento a un total de tres mujeres empresarias por un total de $70,000. Los premios de la SBA tienen como objetivo permitir a estas empresas que desarrollen productos y servicios innovadores que influyan en la vida de las familias y otorguen más poder a las mujeres empresarias.

Una vez que la lista de ganadores locales se presenta a la SBA, la SBA debe elegir al menos 10 finalistas para participar en el desafío National InnovateHER. Las finalistas presentarán ideas, productos o servicios, y las ganadores recibirán una subvención de $40,000, $20,000 y $10,000 respectivamente.

14. Beca de la Fundación GirlBoss

La Fundación GirlBoss comenzó en 2014 y ha otorgado más de $110,000 en subvenciones a mujeres empresarias en las industrias de la música, el diseño, las artes y la moda. El objetivo principal es apoyar y otorgar poder a las mujeres empresarias por medio de subvenciones que oscilan entre $500 y $15,000. Para obtener la beca, las solicitantes deben ser mujeres mayores de 18 años. Las solicitantes también deben demostrar creatividad, necesidad financiera y visión para los negocios.

15. Fundación Open Meadows

Las mujeres empresarias ya no tienen excusa para no comenzar, impulsar o expandir sus negocios. La Fundación Open Meadows se enfoca explícitamente en promover la justicia racial, de género y económica en proyectos dirigidos por mujeres. La fundación otorga un máximo de $3,000 a actividades lideradas por mujeres que benefician a niñas y mujeres. Open Meadows Foundation se centra principalmente en empresas nuevas y pequeñas organizaciones. Para calificar para esta subvención, tu proyecto debe tener un presupuesto que no exceda los $75,000.

16. Amber Grant

La beca Amber se inauguró en 1998 en honor a Amber, una joven que falleció antes de que su visión empresarial se hiciera realidad. La subvención Amber está diseñada para ayudar a las empresarias a cumplir sus sueños empresariales, algo que Amber no pudo hacer. El programa otorga a la empresaria ganadora una subvención de $500 al mes. Y también otorga una subvención de $1,000 a uno de los ganadores al final de cada año.

17. Beca Eileen Fisher para mujeres empresarias

Cada año esta organización otorga subvenciones privadas a empresas que son propiedad de mujeres. Debes demostrar que tu empresa está lista para el crecimiento y que apoyas la innovación y la sostenibilidad, además de estar familiarizada con los derechos humanos. La subvención para empresas propiedad de mujeres de Eileen Fisher actualizará su programa de subvenciones en 2019.

18. Premio Cartier a la iniciativa de mujeres

Este premio está dirigido a aquellas mujeres empresarias que hayan dirigido un negocio entre uno y tres años, y se centra en empresas que generen ingresos de forma activa. A partir de 2018, las mejores finalistas ganan hasta $100,000 y otros ganadores reciben $30,000. Cada finalista recibe tutoría personal, entrenamiento, y asiste a seminarios sobre networking y negocios.

19. Fundación Tory Burch

Por medio de esta iniciativa las mujeres empresarias tienen la oportunidad de presentar sus ideas y negocios a influyentes líderes de la industria. Se llegan a otorgar $5,000 para educación financiera y una beca de un año para colaborar con otras empresarias. La Fundación Tory Burch también invita a las ganadoras de la beca asistir a talleres y establecer contactos con expertos en negocios.

20. Fundación Walmart

Las subvenciones de la Fundación Walmart varían $250 y $250,000 y están destinadas a organizaciones sin fines de lucro. Esta fundación no discrimina el género a la hora de ofrecer fondos, y apoya con entusiasmo a las empresas dirigidas por mujeres.

Conclusión

El acceso a las finanzas es uno de los mayores desafíos para los dueños de pequeñas empresas, especialmente para las mujeres empresarias. Afortunadamente existen soluciones como Camino Financial, que brindan préstamos rápidos y convenientes a los pequeñas empresas que son propiedad de minorías. Su objetivo principal es ver a los pequeños empresarios crecer y prosperar en el campo de los negocios. Solicita un préstamo para encontrar la solución financiera que mejor se adapta a lo que estás buscando.

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