Mano poniendo dinero en alcancía, ahorros. Concept: cuentas de inversión
Francisco Salvador
Por: fsalvador
Leelo en 10 minutos

Lo que necesitas saber sobre cuentas de inversión para dueños de pequeños negocios

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Cuando emprendí mi primer negocio, la imagen que más rápido acudía a mi cabeza cuando leía la palabra “inversor” era más o menos la de una persona en traje y corbata, maletín en mano y el Wall Street Journal bajo el brazo. 

Esa idea de lo que yo consideraba un inversor estaba muy lejos de la realidad de mi empresa. Imaginaba a ese tipo de profesional invirtiendo grandes sumas en cuentas de inversión y le asociaba complejas capacidades financieras que le permitían invertir exitosamente.

Probablemente te pase algo parecido a lo que me sucedía a mí y creas que los inversores andan lejos del entorno de tu pequeño negocio. Pues bien, quizá estés equivocado: hay un inversor muy cerca de ti. Mírate al espejo y lo verás. Y, aunque no lo creas, ese inversor del espejo puede manejar una cuenta de inversión. 

Déjame contarte cómo.

¿Por qué debería invertir?

Con tu cuenta de inversión, podrás reinvertir tus ganancias y satisfacer algunas de las necesidades financieras de tu empresa. 

Conseguir una cuenta de inversión te permitirá incrementar el patrimonio de tu empresa, ya que una inversión es una fuente de ingresos paralela. Además, es una gran aliada de la sostenibilidad de tu negocio a largo plazo.

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#CaminoTip
Siempre es mejor estar bien asesorado. Yo siempre insisto mucho en el
valor que aporta un asesor financiero

Aspectos a tener en cuenta antes de invertir

Analiza bien cuál es tu perfil de riesgo y diseña, junto a tu asesor financiero, una cartera lo más diversificada posible (esto aumenta la seguridad).

Sé sincero y dale toda la información posible a tu asesor (propósito de la inversión a largo plazo y si puedes permitirte el lujo de que esa inversión salga mal, o, por el contrario, prefieres minimizar el riesgo al máximo). Tu inversión debe adaptarse a tu tolerancia al riesgo.

En mi experiencia emprendedora, los mayores errores financieros que he cometido, ligados a las cuentas de inversión, han sido:

  1. Pensar que por tener poca disponibilidad de efectivo y superficiales conocimientos financieros no podría invertir.
  2. No fijar con exactitud los objetivos financieros de mi pequeño negocio y someterlos al criterio de un asesor financiero experto.
  3. Tomar decisiones inversoras que me afectaban a medio y largo plazo (como por ejemplo, ignorar el flujo de caja) porque estaba pensando sólo en el corto plazo. El resultado era un ahogo financiero de la empresa que ponía en riesgo su sostenibilidad.
  4. Afrontar inversiones sin consultar asesores financieros expertos que pusieran a prueba la fiabilidad de mis decisiones.
  5. No relacionar mis objetivos financieros presentes y futuros (como por ejemplo, tener fondos necesarios para mi jubilación) con la capacidad financiera de mis negocios. Por ejemplo, hay casos en los que esos objetivos son muy difíciles de alcanzar sólo con la facturación de mis actividades económicas. Pero al darte cuenta que no puedes alcanzar tus objetivos a menos que cambies algo, podrás asumir el riesgo de inversión más fácilmente.
  6. Pensar que, aun contando con un asesor experto, no llegaría a entender cómo invertir. Ahora sé que los mejores profesionales aterrizan la complejidad con la comunicación, de manera que aun sin ser un asesor financiero puedas entender qué inversión estás haciendo.

¿Qué es una cuenta de corretaje? ¿Es diferente de una cuenta de inversión?

Una cuenta de corretaje es simplemente una cuenta de inversión sujeta a impuestos que se abre (individualmente o de manera conjunta) en una agencia de corretaje (de manera presencial o en línea).

Transfieres fondos a esa cuenta y desde ese momento puedes dar órdenes de compra, venta y mantenimiento de valores de inversión (Ej. Acciones o Fondos Mutuos), pagando las comisiones correspondientes a la agencia por ejecutar esas órdenes. Esos corredores de las agencias también pueden realizar inversiones algo más complejas (Ej. Opciones). Cerciórate de la trayectoria, profesionalidad y honestidad del corredor.

Aunque es obvio, conviene recordar que pagarás impuestos sobre las ganancias obtenidas. Tenlo en cuenta a la hora de marcar tu retorno deseado de la inversión.

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#CaminoTip
Sin un propósito ni camino ni objetivos, desaconsejo que inviertas. Antes de empezar una inversión, siéntate a decidir cuáles son tus objetivos y cómo quieres alcanzarlos.

¿Invertir a corto plazo o a largo plazo?

Una vez que hayas definido el cuánto y el para qué, lo siguiente es pensar en el cuándo

Pensemos en tu horizonte temporal ¿cuándo necesitas recuperar el dinero de tu inversión? 

Si es con un propósito a corto plazo (menos de dos años)

Las inversiones a corto plazo se pueden usar para un cambio de coche, un viaje, un evento familiar, una pequeña reforma en casa, regalos de Navidad…

Invertir es muy importante, incluso si es a corto plazo. Si decides NO invertir y no mueves tu dinero, perderás poder adquisitivo.

Te pongo un ejemplo para que lo veas de manera muy gráfica con datos reales. 

La inflación en EEUU en el periodo de abril de 2018 a abril de 2019 fue del 2%. Imagínate que en abril de 2018 tienes dos dólares en el bolsillo. Con uno de ellos compras un litro de leche y el otro lo metes en tu cuenta del banco y no lo tocas para nada. 

Un año más tarde, sacas ese dólar de tu cuenta y vas al supermercado. En abril de 2019 el litro que antes valía 1 dólar, ahora vale $1.02. No podrías comprarlo. Es decir, has perdido poder adquisitivo como resultado de la inflación. 

Tus ahorros crecerán porque los bancos ofrecen una tasa de interés. Claro, pero la tasa de interés que te ofrezcan en una cuenta de ahorros será muy pequeña (siempre será inferior a la inflación). Siempre será más redituable invertir tu dinero, ya que podrás tener más ganancias.

Insisto: si no haces nada, pierdes poder de compra. Tu dinero pierde valor.

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Si es a largo plazo

Las inversiones a largo plazo se pueden usar para pagar la universidad de tus hijos, ahorrar para el cambio de casa…

A veces queremos ahorrar para un propósito (uno de los ejemplos, disponer de suficiente dinero cuando me jubile), pero nuestra capacidad de ahorro no es suficiente para lograr el objetivo que nos hemos marcado. 

Ahí es cuando entra la inversión en Bolsa. Asumes un riesgo, claro, pero puedes lograr una rentabilidad mayor con la que poder aportar a tu plan de jubilación los fondos deseados.

Algunas de las mejores cuentas de inversión para empresarios

Aquí tienes algunos tipos de cuentas de inversión:

1. Cuenta de Jubilación Individual (IRA-Individual Retirement Account)

Hay de varios tipos, todas con beneficios fiscales:

  • Tradicional: Cuenta individual. Tus contribuciones anuales bajarán el impuesto sobre la renta de ese año pero cuando retires el dinero, ese dinero estará sujeto a impuestos.
  • Roth: cuenta individual. Se pueden hacer retiros de dinero libres de impuestos en la jubilación. Las contribuciones anuales no son deducibles, pero no debes impuestos por las ganancias de inversión en la cuenta. 
  • SEP (Self Employee Pension/Pensión para empleado por cuenta propia): Permite al empleador una contribución anual máxima de casi diez veces la permitida en la tradicional.
  • SIMPLE (Savings Incentive Match Plan for Employees/ Plan de incentivos al ahorro para empleados): para empresas de menos de 100 empleados.

Puedes profundizar sobre la relación de estas cuentas con la Bolsa en este post sobre cómo invertir tu cuenta IRA en la Bolsa de valores.

2. Solo 401(k)

Idónea para un empresario sin empleados (a excepción del cónyuge, llegado el caso) que quiere ahorrar grandes cantidades de dinero en pocos años (quizá cuando el negocio factura mucho).

Aunque no puedes contribuir si tienes empleados, puedes contratar a su cónyuge para que él o ella también pueda contribuir al plan. 

A close-up of a smiling senior couple.  The man and woman are wearing light blue shirts and are seated.  The woman is in front of the man, and the man's hands are embracing her shoulders.  Out-of-focus bushes are visible in the background. concept: investment accounts

¿Estás listo para invertir?

Otra pregunta clave es ¿cuánto dejas de ganar si no inviertes tu dinero? 

Si tu tolerancia al riesgo te lo permite, la respuesta a la anterior pregunta probablemente te moverá a tomar decisiones para rentabilizar al máximo los fondos de tu cuenta de inversión.

En otro artículo te conté qué tipos de inversión puedes hacer como propietario de un pequeño negocio. Ahí tienes información relevante relacionada con el mayor o menor riesgo que puedas asumir.

¿Y ahora, qué?

Como emprendedor siempre que me enfrento a un reto que no puedo hacer yo solo (por falta de conocimientos o de tiempo para adquirirlos yo mismo) acudo a los mejores profesionales.

Como pequeño propietario de un negocio tienes en tu hoja de ruta (y marcado en rojo) “rentabilizar mi dinero”. El “qué” lo tienes claro… ¿y el “cómo”? 

Mi recomendación es que inviertas. Pero claro, consulta especialistas que te ayuden a que tu dinero tenga las mayores ganancias posibles.

Para concluir y profundizar un poco más en algunos aspectos, no dejes de leer:

Hombres de negocios invirtiendo en el mercado de valores

Cómo invertir en la bolsa de valores

 

¡Nos vemos pronto por el blog compartiendo conocimiento y experiencias, gracias por tu tiempo!

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