Manos estrechándose, cerrando un trato, sobre mesa de oficina con papeples. Concepto: requisitos para un prestamo
Por: rkapur
Leelo en 15 minutos

Lista completa de requisitos para un prestamo

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Como el empresario inteligente que eres, ya estás al tanto de esto: un préstamo comercial puede hacer que tu negocio crezca de múltiples y sorprendentes maneras. Pero antes de acudir a tu prestamista lleno de entusiasmo, debes conocer a fondo todos los requisitos que debes cumplir para conseguir un préstamo comercial. Cada banco e institución financiera tiene su propia lista de requisitos, pero aún así, hay varios factores en común que todos ellos consideran. Aquí te presentamos ocho de ellos. Debes tener en cuenta que estos factores juegan un papel vital en la decisión sobre tu préstamo, así que ¡asegúrate de leer la lista hasta el final!

Factores que determinan tu préstamo comercial

1. El número de años que llevas en el negocio

Este es uno de los requisitos para un prestamo más importantes, ya que si tu empresa es totalmente nueva o lleva operando poco tiempo, tendrás menos probabilidades de obtener un préstamo.  

La mayoría de los prestamistas exigirán que tu compañía lleve funcionando al menos dos años. Este es uno de los requisitos para un prestamo más comunes porque la tasa de fracaso de nuevas empresas es muy alta.

Si un banco se decide a prestar dinero a un negocio nuevo y esta compañía se ve obligada a cerrar, ¿cómo recuperarán el dinero? Los datos proporcionados por la Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés), una agencia del gobierno de los Estados Unidos que apoya a los empresarios, revelan que aproximadamente el 33% de las nuevas empresas cierran antes de llevar dos años funcionando. Sin embargo, las tasas de supervivencia de una empresa mejoran a medida que pasa el tiempo:

Fuente – Oficina de Abogacía de la SBA

Afortunadamente, no todos los prestamistas exigen que una empresa lleve dos años funcionando para otorgarle un préstamo. Puedes solicitar un préstamo para pequeñas empresas de Camino Financial si tu empresa lleva funcionando solo nueve meses.

2. El tipo de industria en la que operas

Hay prestamistas que consideran algunos sectores de la industria inaceptables para conceder un préstamo. En otras palabras, puede que no quieran prestar dinero a las empresas que pertenecen a ciertas industrias en particular.

En esta lista suelen estar los negocios de apuestas y las casas de empeño. Muchos bancos no proporcionan financiamiento a dichas empresas, ya que hacerlo podría dañar su reputación.

De manera similar, muchos prestamistas son reacios a ofrecer fondos a organizaciones sin fines de lucro, ya que estas organizaciones a menudo dependen de las donaciones de otros. Si esta fuente impredecible de ingresos se agota, ¿cómo será reembolsado el préstamo?

Cada prestamista tiene su lista negra. Por ejemplo, los requisitos para un préstamo establecidos por algunas instituciones financieras prohíben otorgar préstamos a restaurantes. ¿Por qué? La industria del restaurante tiene una alta tasa de fracaso. Sin embargo otros prestamistas, como Camino Financial, no solo se muestran abiertos a prestar a restaurantes, sino que cuentan con numerosos dueños de restaurantes entre sus principales clientes. ¿Por qué? Porque conocen como ningún otro prestamista las características, desafíos y necesidades particulares de esta industria. Van un paso más allá y no solo se limitan a otorgar préstamos a los dueños de restaurantes, sino que además los guían en su trayectoria empresarial para garantizar su éxito.

¿Qué puedes hacer si tu solicitud de préstamo es rechazada porque operas en una industria que tu prestamista considera inaceptable? Simplemente consulta a otra institución financiera. Es posible que estén perfectamente dispuestos a otorgarte un préstamo.

3. El monto del préstamo

La cantidad de dinero que planeas pedir prestado juega un papel crucial para determinar si tu solicitud será aprobada. Hay dos razones por las cuales el monto del préstamo se encuentra entre los requisitos para un prestamo más importantes:

  1. En primer lugar, cada prestamista tiene un límite de préstamo así como un nivel mínimo por debajo del cual no otorgará un préstamo. Establecer un monto máximo de préstamo le asegura al prestamista que también hay un límite en el riesgo que corre. De manera similar, las reglas internas de cada prestamista estipulan una cifra por debajo de la cual no otorgan préstamos. La razón es que cada préstamo implica costos de procesamiento y suscripción, así como gastos de servicio. Estos permanecen igual, independientemente del tamaño del préstamo. Por tanto, los préstamos pequeños muchas veces no resultan rentables al prestamista, pues los costos siguen siendo elevados.
  2. Hay una segunda razón por la que el monto del préstamo se considera un factor clave. El banco o la institución financiera que te conceda el préstamo debe asegurarse de que tu empresa podrá generar los flujos de efectivo necesarios para reembolsar el monto del préstamo. Si pides demasiado, es muy probable que tu solicitud sea rechazada.

¿Cómo puedes determinar la capacidad de pago de tu empresa? Una forma sencilla de hacerlo es calculando la cuota mensual que puedes pagar cómodamente. Como precaución, limita el pago mensual de tu préstamo al 80% de esa cantidad. Esto creará un margen de seguridad en caso de que tengas que usar el dinero para una emergencia.

Puedes usar una calculadora de préstamos comerciales para deducir tus pagos mensuales. Introduciendo el monto del préstamo, el plazo de pago y la tasa de interés mensual, la calculadora de préstamos comerciales de Camino Financial te dará como resultado el monto de tu pago mensual. Puedes hacer varias combinaciones hasta dar con una cifra de pago mensual con la que te sientes cómodo y satisfecho.

4. El uso que le darás al dinero

El prestamista desea saber cómo vas a usar el dinero que planeas pedir prestado. Por supuesto, es esencial que el dinero se invierta en tu negocio. No te van a permitir usar un préstamo comercial para tus gastos personales.

Debes estar listo para proporcionar una explicación que cubra los siguientes puntos:

  • ¿Cómo vas a usar los fondos que tomes prestados?
  • ¿Cuáles son las ganancias que esperas obtener gracias al préstamo?
  • ¿Es esta cantidad suficiente para pagar el préstamo?

Recuerda que el plazo del préstamo debe coincidir con el período durante el cual generarás ingresos adicionales. Por ejemplo, puedes pedir un préstamo para comprar cierto tipo de maquinaria que tiene una vida útil de cinco años. Debes asegurarse de que el plazo de amortización del préstamo sea también de cinco años o un poco menos que eso. No quieres colocarte en una posición en la que sigues pagando un préstamo que tomaste para invertir en algo que ya no genera ingresos.

5. Tu puntaje de crédito personal

Este es uno de los requisitos para un prestamo que resulta clave en el proceso. Te preguntarás por qué debe considerarse tu puntaje de crédito personal si lo que estás solicitando es un préstamo comercial. Esta calificación le brinda al prestamista información sobre la manera en que cumples con tus compromisos financieros. La mayoría de los bancos e instituciones financieras tendrán en cuenta este puntaje antes de decidir sobre tu solicitud de préstamo.

¿Qué puntaje necesitas para garantizar que recibes aprobación? Puedes aprender más sobre el tema en este artículo, donde verás qué intereses y términos puedes recibir según tu puntaje de crédito personal. Si estás intentando obtener un préstamo de la SBA a bajo costo o un préstamo bancario, tienes más posibilidades de recibir una respuesta positiva si tu puntaje es de al menos 650 o más. Pero recuerda que tu puntaje de crédito es solo uno entre muchos de los requisitos para un prestamo .

¿Te preocupa no obtener aprobación debido a tu bajo puntaje de crédito?

Afortunadamente, hay maneras de evitar este problema. Es posible aumentar tu puntaje de crédito en 60 puntos en 60 días. Además, Camino Financial considerará tu solicitud de préstamo incluso si tienes mal crédito.   

6. Tu puntaje de crédito empresarial

La mayoría de los prestamistas utilizarán tu puntaje de crédito personal para decidir sobre tu solicitud de préstamo. Pero los prestamistas y bancos de la SBA generalmente también tienen en cuenta tu puntaje de crédito comercial.

Este puntaje se calcula analizando tus datos de pago y la manera en que utilizas tus líneas de crédito. Si tu empresa se retrasa en los pagos o utiliza todas sus facilidades de crédito tan pronto como están disponibles, esto puede resultar en una puntuación más baja. Sin embargo, no dejes que una puntuación baja te detenga. Hay formas de construir tu crédito comercial rápidamente.

7. Las ventas anuales de tu empresa

Si tu empresa tiene un flujo constante de ingresos que aumenta constantemente, los prestamistas lo considerarán como un signo positivo.

El aumento en las ventas es un indicativo de que tu negocio está ganando popularidad entre los clientes. Esto le asegurará al prestamista que contarás con el efectivo necesario para pagar el dinero que pediste prestado. Algunos prestamistas consideran tus ventas entre los requisitos para un prestamo más importantes. Incluso calculan el monto del préstamo para el que eres elegible utilizando tu cifra de ventas anuales Por ejemplo, un prestamista puede estar dispuesto a adelantar entre el 10% y el 12% de tus ingresos como préstamo.

Por supuesto, tus ingresos no serán la única consideración. También se considerará la manera en que utilizas el dinero que recibes al vender tus productos o servicios. Si tus márgenes de ganancia son reducidos y la mayoría de tus fondos se destinan a la compra de materia prima y al pago de otros gastos, es posible que no puedas obtener una aprobación de préstamo incluso si tus volúmenes de ventas están aumentando.

Otro de los requisitos para un prestamo es que tus ventas estén por encima de un umbral particular. Algunos prestamistas estipulan que tu compañía debe tener ingresos anuales de al menos $100,000.

Sin embargo, no todos los prestamistas establecen una cifra mínima tan alta. Puedes solicitar un préstamo de Camino Financial si tu empresa genera ventas de $30,000 al año o de $2,500 al mes.

8. La garantía que aportas

Algunos prestamistas insisten en que aportes una garantía o aval para que tu solicitud de préstamo sea considerada. ¿Por qué? No pueden estar seguros de si serás capaz de pagar la suma que pides prestada. La garantía que proporciones les asegura que no perderán dinero en caso de que incurras en incumplimiento. Si no devuelves el pago, venderán el edificio o la maquinaria que hayas proporcionado como garantía.

Muchos propietarios de pequeñas empresas no cuentan con ningún tipo de garantía para presentar. La buena noticia es que algunos prestamistas no insisten en garantías. Extienden lo que se llama préstamos comerciales no asegurados. Los requisitos para un préstamo con Camino Financial no incluyen la necesidad de proporcionar garantías. Siempre y cuando cumplas con los otros criterios establecidos, podrás solicitar un préstamo.

La mejor decisión para tu empresa

Si tu empresa necesita una suma de efectivo, considera solicitar un préstamo a Camino Financial. Somos más flexibles que los prestamistas tradicionales como los bancos, ya que no basamos nuestra decisión en todos los factores mencionados anteriormente. Principalmente, tomamos en consideración el crédito personal del propietario de la empresa y los flujos de efectivo globales. Además, los fondos de nuestros préstamos pueden utilizarse para pagar préstamos personales o tarjetas de crédito que se hayan utilizado con fines comerciales. Incluso puedes utilizar el préstamo para comprar un segundo negocio. Para solicitar un préstamo con Camino tu empresa debe generar ventas de $30,000 al año o de $2,500 al mes, que es mucho menos de lo que exigen otros prestamistas, y es suficiente con que lleve nueve meses funcionando, es decir, muscho menos de los 2 años que requieren la mayoría de prestamistas.  

Y recuerda: Camino Financial está abierto a otorgar financiamiento a prestatarios con mal crédito. Además, no tienes que proporcionarnos ningún tipo de garantía.

Estos son los únicos documentos que requerimos:

  • Tu solicitud en línea
  • Autorización electrónica para descargar los últimos 6 meses de actividad bancaria
  • Último año de declaraciones de impuestos incluyendo los ingresos reportados de tu negocio
  • Comprobante de registro de empresa

Todo lo que tienes que hacer para comenzar es completar tu solicitud de préstamo. Solo te tomará unos minutos y recibirás una respuesta instantánea informándote de si has sido precalificado. Poco después, uno de nuestros representantes se pondrá en contacto contigo y te guiará a través del proceso de préstamo.

Recuerda que un préstamo comercial es la mejor manera, y la más rápida, de desatar todo el potencial que tiene tu empresa. Mira en este video cómo un préstamo puede conseguir que tu negocio crezca sin límites:

 

 

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