Maja Mirosavljevic
Por: mmirosavljevic
Leelo en 12 minutos

Las mejores tarjetas de crédito para tu empresa de construcción

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Si diriges una empresa de construcción, probablemente obtienes algunos de tus materiales y equipos de construcción en comercios especializados en mejoras del hogar y herramientas de construcción. Te habrás dado cuenta de que estas tiendas ofrecen tarjetas de crédito que puedes usar en la misma tienda. ¿Es esa la mejor opción para comprar algunos de los materiales que tu empresa de construcción necesita?

Lee este artículo para saber la respuesta y conocer otras opciones de financiamiento para tu empresa de construcción.

Ventajas e inconvenientes de las tarjetas de crédito en tienda para empresas de construcción

Las tarjetas de crédito de las tiendas son muy similares a las tarjetas de crédito normales, por lo que es fácil entender su funcionamiento. Por lo general, son emitidas por la tienda minorista para que puedas pagar  a crédito los suministros que necesitas en tu compañía de construcción. En otras palabras, puedes usar una tarjeta de este tipo para comprar material de construcción o equipos que puedes pagar a lo largo del tiempo, realizando cada mes un pago mínimo.

Ventajas

  • Son una forma fácil de hacer compras y hacer un seguimiento de tus gastos. Siempre dispones de fondos para tus compras, incluso si realmente no tienes efectivo a mano. Eso supone una gran ventaja para las compañías de construcción, que a menudo tienen esperar largos plazos para recibir pagos de sus clientes por los proyectos finalizados. Las tarjetas de crédito en general son una buena solución a la escasez de flujo de efectivo que afrontan muchas empresas de construcción.
  • Puedes obtener descuentos y ganar puntos para canjear en futuras compras. Las tiendas de construcción especializadas ofrecen descuentos y beneficios solo para los que usan su tarjeta. Por ejemplo, puedes obtener hasta un 20% de descuento y ahorrar así en tus compras.
  • Tasa de interés anual (APR) de 0% en algunas de ellas. Puede que no se te cobren intereses por tus compras durante un año. Por eso es importante verificar cuál será tu tasa de porcentaje anual (APR) y cómo afectará a tus facturas.
  • No necesitas un puntaje de crédito alto para calificar. Por lo tanto, puedes obtener rápidamente una tarjeta de crédito de la tienda sin problemas.

Inconvenientes

  • Solo se pueden utilizar en la tienda que proporciona la tarjeta. Su uso se restringe a la tienda física o en línea que facilita la tarjeta, de manera que el uso es bastante limitado si necesitas comprar ciertos suministros en otro lugar.
  • No construyen tu historial de crédito. Recuerda que tener un historial de crédito sólido aumentará tus posibilidades de calificar para otros tipos de financiamiento, como un préstamo comercial.
  • Tasas de interés más altas que en las tarjetas de crédito regulares. Esto significa que pagarás más intereses cuando tengas un saldo pendiente, y probablemente te llevará más tiempo pagar tus deudas.
  • Tienden a tener límites de crédito bajos. Por lo tanto, puede que no te sean de mucha ayuda si necesitas hacer una compra de gran volumen.

Las mejores tarjetas de crédito en tienda para tu empresa de construcción

Si sigues pensando que una tarjeta de crédito en tienda es la opción correcta para tu compañía de construcción, descubre aquí las mejores.

Tarjeta de crédito Lowe’s Advantage

  • Ideal para: compañías de construcción que a menudo compran materiales y equipos livianos de Lowe’s.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido:
  • APR:99% (variable).
  • Cargo por pago atrasado: hasta $38.
  • Sin cuota anual.
  • Cómo funciona: la tarjeta de crédito ofrecida por Lowe’s, una de las principales tiendas de mejoras para el hogar en los Estados Unidos, te ofrece un 5% de descuento en cada compra. Sin embargo, este descuento no se puede combinar con otros descuentos o cupones. Para compras de $299 o más, en lugar de un 5% de descuento, puedes optar por seis meses de financiamiento con intereses diferidos, lo que significa que no deberás pagar nada de intereses si pagas el monto total de la compra en un periodo de seis meses.Además, para compras de $2,000 o más, la tarjeta de crédito Advantage de Lowe’s te brinda:
    •           36 pagos mensuales fijos con una tasa de interés anual del 3.99%
    •           60 pagos mensuales fijos con una tasa de interés anual del 5.99
    •           84 pagos mensuales fijos con una tasa de interés anual del 7.99%

            Solo ten en cuenta que no se trata de servicios automáticos, sino tienes que pedirlos.

Tarjetas de crédito de Home Depot

Home Depot ofrece dos tipos de tarjetas de crédito en tienda:

Tarjeta Project Loan de Home Depot

  • Ideal para: empresas de construcción que a menudo compran en Home Depot.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido: 600.
  • APR: 7.99%.
  • Sin cargos por pagos atrasados.
  • Sin cuota anual.
  • Cómo funciona: esta tarjeta no ofrece recompensas ni descuentos, pero te otorga un monto de préstamo de hasta $55,000 y un periodo de seis meses para gastar ese dinero. Durante ese periodo, debes pagar intereses sobre los fondos que pide prestados. Después de ese período, tienes siete años para pagar el saldo restante.
  • Para más información visita el sitio web de la tarjeta de crédito Project Loan de Home Depot.

Tarjeta Consumer de Home Depot

  • Ideal para: personas que hacen compras regulares de tamaño mediano en Home Depot.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido: más de 600.
  • APR: 7.99%.
  • Cargo por pago atrasado: hasta $ 38.
  • Sin cuota anual.
  • Cómo funciona: esta tarjeta te proporciona seis meses de intereses diferidos en compras de $299 o más. Además, durante promociones especiales, también puedes recibir interés diferido.
  • Para más información visita el sitio web de la tarjeta de crédito Consumer de Home Depot.

Tarjeta de crédito de Amazon Store

  • Ideal para: empresas de construcción que prefieren obtener sus suministros en línea.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido: 640.
  • APR: 28.24%.
  • Cargo por pago atrasado: hasta $38.
  • Sin cuota anual.
  • Cómo funciona: esta tarjeta de crédito ofrece un 5% de reembolso en efectivo en las compras de Amazon para los miembros Prime y un período de financiamiento especial en compras de $149 y más. Para convertirse en miembro Premium, debes suscribirte a Amazon Prime, que cuesta $99.
  • Para más información visita el sitio web de la tarjeta de crédito de Amazon Store.

Tarjetas de crédito de tiendas minoristas locales

Además de Amazon y las dos grandes cadenas nacionales dedicadas a las mejoras para el hogar y los materiales de construcción, es probable que haya tiendas y proveedores locales cerca de ti que también ofrezcan programas de tarjetas de crédito, así que asegúrate de hacer la búsqueda oportuna.

Otras tarjetas de crédito ideales para tu empresa de construcción

Existen otras tarjetas de crédito que podrían ser la solución perfecta para las compras que necesite tu empresa de construcción:

La tarjeta Chase Freedom Unlimited ofrece un 1.5% de reembolso en efectivo en compras generales. Además, recibes un bono de inscripción de un 1.5% adicional en efectivo en todas las compras dentro del primer año, lo que puede suponer un gran ahorro.

  • Ideal para: gastos habituales de tu negocio.
  • Puntaje de crédito mínimo requerido: 680.
  • APR introductorio: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses.
  • APR regular:24-25.99% (variable).
  • Sin cuota anual.

La tarjeta American Express Cash Magnet Card te ofrece un conveniente bono introductorio de $150 de reembolso si gastas $1,000 durante los primeros 3 meses. Además del reembolso estándar en efectivo del 1.5% en todas las compras, cuenta con un programa de recompensas, “Plan It, Pay It”, que te permite hacer una compra en pagos mensuales determinados sin intereses durante un tiempo determinado.

  • Ideal para: gastos generales de tu negocio.
  • Puntaje de crédito mínimo:
  • APR introductorio: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses.
  • APR regular:24-26.24%.
  • Sin cuota anual.
  • Cargo por pago atrasado: hasta $39.
  • Cargo por transferencia de saldo: $5 o 3% del monto de cada transferencia.

La tarjeta Discover it Cash Back te permite obtener un 5% de reembolso en efectivo en varios lugares cada trimestre, como Amazon.com, estaciones de servicio, supermercados y más. Además, puedes ganar un 1% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras.

  • Ideal para: constructores que necesitan más devolución de efectivo.
  • Puntaje de crédito mínimo:
  • APR Introductorio: 0% en compras y transferencias de saldo durante 14 meses.
  • APR regular:24-25.24
  • Sin cuota anual.
  • Cargo por pago atrasado: Ninguno la primera vez que pagas tarde. Después de eso, hasta $39.
  • Cargo por transferencia de saldo: 3% del monto de cada transferencia para transferencias hechas a tu cuenta.

Consulta este artículo si deseas saber más opciones para las mejores tarjetas de crédito para tu pequeña empresa.

Consejos para usar tu tarjeta de crédito

Por último, es esencial aprender a usar correctamente tu tarjeta de crédito:

  1. Paga las facturas de tu tarjeta de crédito siempre a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados.
  2. Mantén el uso de tu tarjeta de crédito por debajo del 30% del límite total de crédito.
  3. Usa tu tarjeta de crédito para compras más pequeñas, ya que en los artículos costosos las altas tasas de interés podrían ser muy altas.
  4. No hagas compras solo para obtener recompensas.
  5. No utilices tu tarjeta de crédito comercial para tus gastos personales.
  6. Investiga cuidadosamente los términos y tarifas para evitar gastos innecesarios.

Para obtener más consejos útiles sobre el uso adecuado de tus tarjetas de crédito, lee esta guía completa sobre qué hacer y qué no hacer al usar tu tarjeta de crédito comercial.

¿Hay otras alternativas para financiar tu empresa de construcción?

Quizá hayas decidido que una tarjeta de crédito no es la opción correcta para tu empresa de construcción, ya que tienen intereses altos y tarifas diferentes. Además, si no se usan correctamente, las tarjetas de crédito pueden perjudicar tu historial crédito y dañar tu negocio a largo plazo.

Para todos aquellos que buscan otra alternativa, un préstamo comercial podría ser una mejor opción, especialmente si encuentras un prestamista confiable y condiciones favorables. En Camino Financial encontrarás un socio financiero. Podemos ofrecerte préstamos comerciales con:

  • Un gran rango de opciones de montos y plazos de pago, para que se ajusten a las necesidades específicas de tu empresa.
  • Pagos mensuales fijos, para evitarte las sorpresas que te podrías llevar con una tarjeta de crédito.
  • Intereses razonables.
  • Solo hay una tarifa de cierre.
  • No se requiere SSN o historial de crédito.
  • Posibilidad de graduarte a un préstamo por una cantidad mayor y con una tasa de interés más baja después de 9 meses de pagos hechos a tiempo.
  • Proceso de préstamo seguro y rápido: puedes obtener los fondos para tu empresa de construcción en solo 2 días.

Aquí puedes ver una comparación en detalle de los préstamos comerciales de Camino con las tarjetas de crédito, para comprobar por ti mismo cómo podemos ser una mejor alternativa para acceder a capital.

Si crees que esta es la solución de financiamiento que tu empresa necesita, entonces es el momento de informarte sobre cómo obtener un préstamo comercial para tu negocio de construcción y asegurar su crecimiento empresarial sin problemas.

 

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