Retrato de un joven hispánico vestido casual sosteniendo una tarjeta de crédito. Concept: mejores tarjetas de crédito para construir crédito
Timothy Ronaldson
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 10 minutos

Las mejores tarjetas de crédito para construir crédito

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Si no tienes historial crediticio o quieres mejorar tu puntaje de crédito, seguramente te has preguntado cuáles son tus opciones para lograrlo. Una tarjeta de crédito puede ser tu mejor alternativa para generar crédito, siempre y cuando la uses de manera responsable. De hecho, dependiendo de cómo uses tu tarjeta de crédito (y de cuándo y cómo pagues tus cargos), una tarjeta de crédito puede ser una forma completamente gratuita de aumentar tu crédito. 

Si no tienes historial de crédito o tu puntaje es bajo, probablemente no serás capaz de calificar para todas las tarjetas de crédito en el mercado. Afortunadamente, hay tarjetas de crédito que están diseñadas específicamente para personas como tú. Con ellas, podrás empezar a construir tu crédito poco a poco.

¿Por qué es importante tener un buen puntaje crediticio?

Probablemente sabes que es importante tener un buen puntaje de crédito, pero tal vez no sepas exactamente por qué. Tu puntaje de crédito es uno de los principales datos que los bancos usarán para determinar si te otorgan crédito.

Pero tu puntaje no sirve solo para conseguir una tarjeta de crédito. También se usará para determinar si puedes rentar un apartamento, conectar servicios públicos a tu hogar o negocio, obtener una buena cobertura de seguro, obtener un plan de teléfono celular,  una hipoteca o un préstamo, por ejemplo.

Un buen puntaje de crédito te hará más propenso a ser aprobado para estos créditos, pero también ayudará a que las tasas de interés del préstamo sean más bajas. Durante la vida de un préstamo, incluso una pequeña diferencia en la tasa de interés puede significar cientos de dólares ahorrados.

Si no tienes historial crediticio o tu puntaje de crédito es bajo, puede ser difícil salir de esa situación. Sin embargo, usar una tarjeta de crédito es una forma efectiva de lograrlo.

Para conocer más razones, sigue leyendo: ¿Por qué es importante tener un buen puntaje de crédito?

Las 5 mejores tarjetas de crédito para generar crédito

  1. Discover it Secured
  2. Citi Secured Mastercard
  3. Capital One Secured Mastercard
  4. OpenSky Secured Visa Credit Card
  5. First Progress Platinum Elite Mastercard Secured Credit Card

Sigue leyendo para conocer en detalle cada una de estas tarjetas de crédito.

Si no tienes historial de crédito o quieres mejorar tu puntaje de crédito, es posible que debas aplicar para una tarjeta de crédito asegurada para construir tu crédito. 

Una tarjeta de crédito asegurada requerirá que realices un depósito reembolsable a la tarjeta antes de que pueda comenzar a usarla. 

Te compartimos nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito que te ayudarán a construir tu crédito:

1. Discover it Secured

Discover it Secured. concept: Best Credit Cards to Build Credit

Esta tarjeta de crédito requiere un depósito de garantía reembolsable de $200. Cada ocho meses, Discover revisará tu situación para ver si puedes cambiar a una tarjeta de crédito no asegurada. Si esto pasa, te reembolsarán tu depósito.

La tasa de porcentaje anual de esta tarjeta es de 22.99%. No hay una tarifa anual para la tarjeta, y una de las mejores partes es que puedes obtener recompensas de reembolso de efectivo mientras construyes tu crédito.

La tarjeta Discover it Secured ofrece un reembolso del 2% en gasolineras y restaurantes, hasta $1,000 por año. También puedes obtener un reembolso del 1% en todas las demás compras, y Discover igualará todo el reembolso que ganes en tu primer año.

2. Citi Secured Mastercard

Citi Secured Mastercard. Conept: Best Credit Cards to Build Credit

Esta tarjeta tampoco tiene una tarifa anual y tiene una tasa de porcentaje anual variable del 22.49%. Una vez que seas aprobado, tu límite de crédito será igual a tu depósito de seguridad. Citi requiere un depósito de seguridad mínimo de $200. 

La Citi Secured Mastercard se puede usar en cualquier lugar que acepte Mastercard, e incluso ofrece fechas de vencimiento de pago flexibles, que se acomodan a lo que funcione mejor para ti y tu presupuesto. 

La tarjeta no ofrece recompensas de reembolso, puntos ni millas.

3. Capital One Secured Mastercard

Capital One Secured Mastercard. concept: Best Credit Cards to Build Credit

Esta tarjeta asegurada no tiene tarifa anual, y su APR variable es de 26.99%. Al ser aprobado, se te solicitará que hagas un depósito de seguridad de $49, $99 o $200, según tu solicitud, y se le extenderá una línea de crédito inicial de $200 una vez que su tarjeta esté abierta.

Después de hacer tus primeros cinco pagos mensuales a tiempo, podrás acceder a un límite de crédito más alto sin necesidad de hacer un depósito de seguridad adicional. 

La tarjeta no ofrece recompensas de reembolso, puntos ni millas.

4. OpenSky Secured Visa Credit Card

OpenSky Secured Visa Credit Card. concept: Best Credit Cards to Build Credit

OpenSky no hará una verificación de crédito para aprobar tu aplicación, lo cual es un gran beneficio para aquellos que no tienen historial crediticio. El APR variable es de 19.14%, el cual es bastante bajo para una tarjeta de crédito asegurada. 

Deberás realizar un depósito de seguridad de al menos $200. Este depósito es reembolsable y se convertirá en la línea de crédito en tu tarjeta, por lo puedes elegir la cantidad que desees.

Es importante mencionar que esta tarjeta cobra una tarifa anual de $35. 

La tarjeta no ofrece recompensas de reembolso, puntos ni millas.

5. First Progress Platinum Elite Mastercard Secured Credit Card

First Progress Platinum Elite Mastercard Secured Credit Card. concept: Best Credit Cards to Build Credit

La institución ofrece tres opciones de tarjetas, con APR variables de 9.99%, 13.99% y 19.99%. Esta tarjeta no requiere un historial de crédito o puntaje de crédito mínimo para ser aprobada, pero sí requiere un depósito reembolsable de entre $200 y $2,000, dependiendo de la línea de crédito que necesites. 

Viene con una tarifa anual de $29. La tarjeta no ofrece recompensas de reembolso, puntos ni millas.

Solo recuerda que todas estas tarjetas son diferentes a las tarjetas de crédito para mal crédito, que se emiten a personas con puntajes de crédito bajos. 

Otras preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito y cómo construir crédito

¿Con qué tarjeta de crédito es más fácil ser aprobado?

OpenSky Secured Visa Credit Card es una de las mejores opciones, ya que no se requiere una verificación de crédito para ser aprobado.

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito con un puntaje crediticio de 550?

Sí, se puede. Si tienes un puntaje de crédito de 550 o menor, puedes solicitar una tarjeta de crédito asegurada (es decir, se te pedirá que presentes aval para ser aprobado). Además, consultar nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para aquellos con mal crédito.

¿Cómo puedo construir mi crédito rápidamente con una tarjeta de crédito?

Hay varias cosas que puedes hacer para construir tu crédito rápidamente utilizando una tarjeta de crédito. Trata de mantener el uso de tu tarjeta de crédito por debajo del 30% de tu límite de crédito. Y siempre paga tu saldo por completo antes de la fecha de vencimiento. Sigue leyendo aquí para obtener más consejos sobre cómo aumentar tu puntaje de crédito rápidamente.

¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener sin crédito?

La tarjeta de crédito más fácil de obtener sin crédito es la tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa Credit Card. Como mencionamos, no hay verificación de crédito cuando realiza la solicitud, por lo que siempre que tenga 18 años o más y tenga ingresos suficientes para pagar sus facturas mensuales, tiene grandes posibilidades de ser aprobado.

Hoy es el día para comenzar a construir tu crédito

Si no tienes historial de crédito o te gustaría fortalecer tu puntaje de crédito, te conviene aplicar para una de estas tarjetas para construir crédito. 

Una tarjeta de crédito asegurada es una excelente manera de construir crédito. La institución financiera solo requerirá un depósito de garantía reembolsable para abrir la cuenta; puedes obtener un aumento en la línea de crédito, e incluso cambiar a una tarjeta no segura a medida que realices pagos mensuales a tiempo.

Otra excelente manera de construir crédito es a través de un préstamo. Si bien puede ser difícil obtener la aprobación de un préstamo con algunas compañías, ese no es el caso de Camino Financial. Estamos enfocados en ayudar a nuestros clientes a obtener el crédito que necesitan, ya sea que tengan buen puntaje o que simplemente no tengan historial de crédito.

Ofrecemos préstamos comerciales a una variedad de clientes. Estamos a la altura de nuestro lema “No cerramos las puertas a ningún negocio” al proporcionar excelentes opciones de préstamos, así como recursos educativos para empresarios como tú.

Solicita hoy un préstamo comercial con Camino Financial, y estarás en camino correcto para alcanzar un buen puntaje de crédito.

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