Montón de tarjetas de credito de múltiples colores. Concepto: tarjetas de credito comerciales.
Monica Williams
Por: monica_williams
Leelo en 16 minutos

Las mejores tarjetas de crédito comerciales

¿Qué haces cuando tu negocio tiene una emergencia de efectivo?

¿Has pensado en sacar una tarjeta de crédito comercial?

Si es así, ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito comerciales?

Sigue leyendo para averiguarlo.

¿Por qué deberías obtener una tarjeta de crédito comercial?

Una tarjeta de crédito comercial puede ayudarte a manejar los gastos inesperados de tu empresa, construir tu crédito comercial, controlar los gastos de tus empleados y organizar mejor tus finanzas. Pero la pregunta clave es: ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito comerciales?

El límite de crédito, las tarifas y los requisitos difieren en cada una. Algunas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas específicos para empresas. La verdad es que hay una cantidad abrumadora de tarjetas de crédito comerciales en el mercado, pero como un empresario ocupado que eres, lo último que deseas es perder tu tiempo comparando y buscando opciones. 

¡Nosotros lo hemos hecho por ti! Aquí te traemos una lista con las mejores tarjetas de crédito comerciales.

Mira aquí todas las ventajas de una tarjeta de crédito comercial

Las mejores tarjetas de crédito comerciales de un vistazo

Cuota anual APR Cuota por pago atrasado Cuota por pago de devolución
1. The Business Platinum Card American Express $595  18.24% $39 or 2.99% $39
2. American Express Business Gold Card $295 14.24% – 22.24% $39 or 2.99% $39
3. Marriot Bonvoy Business American Express Card $125 15.74% – 24.74% $39 $39
4. Capital One Spark Cash for Business $0 (primer año), $95 20.99% Up to $39
5. Chase Ink Business Cash Credit Card $0 0% (primer año), 13.24% – 19.24% $39 $39
6. Chase Ink Business Preferred Credit Card $95 15.99% – 20.99% $39 $39
7. Capital One Spark Miles $0 (primer año), $95 20.99% $39
8. United Business Card $0 (first year), $99 16.49% – 23.49% $39 $39
9. Southwest Rapid Rewards Performance Business Credit Card $99 15.99% – 22.99% $39 $39
10. Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard $0 0% (primeros 9 ciclos de facturación), 12.24% – 22.24% $19 – $49 $39

Las 10 mejores tarjetas de crédito comerciales

1. The Business Platinum Card American Express

Cuota anual: $595

Beneficios y características

  • Gana 75,000 puntos Membership Rewards al gastar $15,000 en compras que califiquen dentro de los primeros tres meses de membresía.
  • Accede a más de 1,200 salas de aeropuertos en 500 países repartidos por todo el mundo.
  • La tarjeta ofrece a los viajeros más opciones de sala de espera en aeropuerto que cualquier otra tarjeta de crédito en el mercado.
  • Recibe hasta $200 cada año en crédito cada vez que una aerolínea que califique te cobre cargos adicionales, como refrigerios durante el vuelo, en tu tarjeta de crédito comercial.

APR: 18.24%

Penalizaciones: $39 o 2.99% por pago atrasado. $39 por pago de devolución.

Aprende más sobre la Business Platinum Card American Express

2. American Express Business Gold Card

Cuota anual: $295

Beneficios y características

  • Gana 50,000 puntos de recompensa tras gastar $5,000 en compras que califiquen dentro de los primeros tres meses de inscripción.
  • Gana 4 puntos en las categorías en las que más gastas cada mes, incluyendo envíos, gasolina, publicidad en medios seleccionados, pasajes aéreos comprados directamente en la aerolínea, y computación en la nube, software y hardware.
  • Después de eso, obtén 1 punto por cada dólar que gastes.

APR: 14.24% – 22.24%

Penalizaciones: $39 o 2.99% por pago atrasado. $39 por pago de devolución.

Aprende más sobre la American Express Business Gold Card

3. Marriott Bonvoy Business American Express Card

¡LA FAVORITA DE CAMINO FINANCIAL!

Cuota anual: $125

Beneficios y características

  • Gana 100,000 puntos tras ocupar tu tarjeta y sumar $5,000 en compras los tres primeros meses.
  • Obtén 6 puntos por cada dólar gastado en los hoteles Marriott Bonvoy.
  • Obtén 4 puntos en restaurantes , estaciones de servicio, envíos y servicios de telefonía dentro de EE. UU.
  • Gana 2 puntos por cada otra compra que califique.
  • Recibe una noche gratis cada año tras tu aniversario. Además, gana una noche adicional tras gastar $60,000 en compras con tu tarjeta en un año calendario.
  • Las recompensas, descuentos y promociones están siempre disponibles. 

APR: 15.74% – 24.74%

Penalizaciones: Hasta $39 por pago atrasado. $39 por pago de devolución.

Aprende más sobre la Marriot Bonvoy Business American Express Card

4. Capital One Spark Cash for Business

Cuota anual: $0 durante el primer año; $95 después

Beneficios y características

  • Gana $500 en efectivo después de gastar $4,500 durante los primeros tres meses desde la apertura de la tarjeta.
  • Cero responsabilidad de fraude si tu tarjeta de crédito se pierde o es robada.
  • Recibe alertas automáticas de fraude.
  • Obtén reembolsos ilimitados del 2%.
  • Canjea puntos en cualquier momento; sin mínimos.
  • No hay comisiones por transacciones extranjeras.
  • Descarga de manera fácil y segura tus registros de compra en múltiples formatos, incluyendo Excel®, Quicken® o QuickBooks ™, para facilitar tu contabilidad.
  • Recibe informes trimestrales y anuales y maneja fácilmente la planificación de tu empresa, presupuesto e impuestos.

APR: 20.99%

Penalizaciones: Hasta $39 por pago atrasado.

Aprende más sobre la Capital One Spark Cash for Business

5. Chase Ink Business Cash Credit Card

Cuota Anual: Sin cuota anual

Beneficios y características

  • Gana $500 de reembolsos en efectivo después de gastar $3,000 durante los primeros 3 meses desde la apertura de la tarjeta
  • Gana 5% de reembolsos en efectivo con los primeros $25,000 gastados en material de oficina, internet, cable y servicios telefónicos.
  • Gana 2% de reembolsos en efectivo con los primeros $25,000 gastados en comidas y gasolina.
  • Gana 1% de reembolsos en efectivo en cada compra fuera de las categorías anteriores.
  • Canjea tus recompensas por reembolsos en efectivo, viajes y tarjetas de regalo a través de Chase Ultimate Rewards®.
  • Mientras tu tarjeta permanezca abierta, las recompensas en efectivo no vencen.

APR: 0% por los primeros 12 meses, 13.24% to 19.24% después

Penalizaciones: $39 por pago atrasado. $39 por pago de devolución.

Aprende más sobre la Chase Ink Business Cash Credit Card

6. Chase Ink Business Preferred Credit Card

Cuota anual: $95

Beneficios y características

  • Gana 100,000 puntos al gastar $15,000 dentro de los 3 primeros meses tras abrir la tarjeta.
  • Gana 3 puntos por cada dólar gastado en los primeros $150,000 en compras combinadas de viajes, envíos, internet, teléfono, y en publicidad en redes sociales.
  • Obtén tarjetas gratis para tus empleados.
  • No hay comisiones por transacciones extranjeras.

APR: 15.99% – 20.99%

Penalizaciones:$39 por pago atrasado. $39 por pago de devolución.

Aprende más sobre la Chase Ink Business Preferred Credit Card

7. Capital One Spark Miles

Cuota anual: $0 durante el primer año y $95 después

Beneficios y características

  • Gasta $4,500 en compras durante los primeros 3 meses tras abrir la tarjeta y recibe 50,000 millas de bonificación.
  • Las recompensas, descuentos y promociones están siempre disponibles, no hay restricciones de asientos en vuelos, ni mínimo de puntos para canjear.
  • Gana 2 millas en cada compra, sin límite de millas.
  • Cero responsabilidad por fraude si la tarjeta es robada o se pierde.
  • Canjea millas por estancias en hoteles, boletos de avión y paquetes de vacaciones, sin fecha de vencimiento.

APR: 20.99%

Penalizaciones:$39 por pago atrasado.

Aprende más sobre la Capital One Spark Miles

8. United Business Card

Cuota anual: $0 durante el primer año; $99 después

Beneficios y características

  • Obtén 75,000 millas de bonificación tras gastar $5,000 durante los primeros 3 meses de apertura de la tarjeta.
  • Obtén 2 millas en compras de United incluyendo boletos de avión, comida y bebidas a bordo, WI-Fi y otros cargos, restaurantes y ciertos servicios de entrega, gasolina y compras de oficina.
  • Obtén 1 milla por cada dólar gastado en cualquier otra compra.
  • Tarjetas adicionales para empleados gratis.

APR: 16.49% – 23.49%

Penalizaciones:$39 por pago atrasado. $39 por pago de devolución.

Aprende más sobre la United Business Card

9. Southwest Rapid Rewards Performance Business Card

Cuota anual: $99

Beneficios y características

  • Obtén tarjetas para tus empleados gratis.
  • No hay comisiones por transacciones en el extranjero.
  • Gana 60,000 puntos tras gastar $3,000 en compras comerciales dentro de los primeros 3 meses de abrir la tarjeta.
  • Gana 3 puntos por cada dólar gastado en Southwest Airlines, 2 puntos por cada dólar gastado en marketing digital y 1 punto por cada dólar gastado en otras compras.
  • Gana 9,000 puntos anualmente en tu aniversario de membresía.

APR: 15.99% – 22.99%

Penalizaciones:$39 por pago atrasado. $39 por pago de devolución.

Aprende más sobre la Southwest Rapid Rewards Performance Business Credit Card

10. Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard

Cuota Anual: Sin cuota anual

Beneficios y características

  • Haz compras por valor de  $3,000 durante los primeros 90 días tras abrir la tarjeta de crédito y gana 30,000 puntos de bonificación.
  • Cada dólar que gastas en compras de viajes, como en aerolíneas, alquiler de automóvil u hotel, te otorga 3 puntos.
  • Cada dólar que gastas en todas las compras en cualquier lugar te otorga 1.5 puntos cada vez, independientemente de cuánto gastes.
  • No hay límite en la cantidad de puntos que puedes acumular.
  • Los puntos no caducan.
  • No hay cargos por transacciones en el extranjero.
  • Si eres cliente de Business Advantage Relationship Rewards, puedes obtener hasta un 75% de bonos de recompensa por cada compra realizada.

APR: 0% por los primeros 9 ciclos de facturación, 12.24% – 22.24% después

Penalizaciones:$19 – $49 por pago atrasado. $39 por pago de devolución.

Aprende más sobre la Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard

Entérate aquí de todo lo que debes y no debes hacer cuando uses tu tarjeta de crédito comercial

¿Qué hay que tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito comercial?

  • Requisitos

Asegúrate de saber los requisitos del proveedor de tu elección a la hora de solicitar una tarjeta de crédito comercial, ya que varían ampliamente según la tarjeta.

Obviamente, necesitas tener un negocio, aunque se trate de una pequeña empresa unipersonal. Además, asegúrate de saber tu puntaje de crédito, ya que para solicitar la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales necesitarás alcanzar cierto umbral. Es posible que no obtengas la aprobación para algunas tarjetas a menos que tu crédito sea excelente.

Dicho esto, es muy recomendable que saques una tarjeta de crédito comercial, incluso sin no tienes un buen puntaje de crédito. Necesitarás investigar un poco para ver qué tarjetas puedes recibir en tu caso. Por último, mientras que algunos proveedores te solicitarán tu SSN, otros se conformarán con el ITIN de tu negocio.

  • Tipo de negocio

Piensa en cómo funciona tu negocio. ¿Tú y tus empleados viajan a menudo? ¿Gastas un montón de dinero en comidas de negocios? ¿Tal vez en gasolina? Elige una tarjeta de crédito comercial que ofrezca las ventajas que se adapten mejor a los gastos que sueles hacer en tu empresa. Por ejemplo, si tienes pensado usar tu tarjeta para hacer una compra grande, considera solicitar una sin intereses anuales (0% APR).

  • Recompensas

Considere también el tipo de negocio que tienes y qué clase de gastos operativos hacer al tener en cuenta las recompensas que puedes recibir. Obtén una tarjeta de crédito comercial que ofrezca las mejores recompensas para esos gastos.

  • Cuotas

Fíjate en la cuota anual a pagar. A veces, pagar una cuota anual tiene sentido, según lo que recibas a cambio. Por lo general, las tarjetas que requieren una tarifa anual ofrecen mejores bonificaciones y tasas de recompensas más altas.

#CaminoTip
Para conservar un buen puntaje de crédito, paga la factura mensual de tu tarjeta de crédito por completo y a tiempo. Para no olvidarte de hacerlo, puedes configurar pagos automáticos. Cuando pagas la factura de tu tarjeta de crédito en 30 días, no pagas intereses.

Otras preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito comerciales

  • ¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito comercial?

Sigue estos 5 pasos:

1. Elige una estructura comercial para tu negocio; esto ayudará a separar tu crédito personal del de tu empresa.

2. Solicita un número EIN.

3. Abre una cuenta bancaria comercial.

4. Solicita la tarjeta de crédito comercial de tu elección.

5. Paga todas tus facturas y recibos a tiempo para construir tu historial de crédito comercial.

  • ¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial con mal crédito?

Sí, puedes. Si tienes un puntaje de crédito de 550 o menos, puedes solicitar una tarjeta de crédito asegurada (es decir, se te pedirá que presentes una garantía para ser aprobado). Además, consulta nuestra lista de las mejores tarjetas para aquellos con mal crédito.

  • ¿Puedo usar mi EIN para obtener una tarjeta de crédito?

Sí. El objetivo principal de un EIN (Employee Identification Number o Número de Identificación del Empleado) es servir al IRS como un identificador a la hora de declarar los impuestos de tu empresa, pero también suele ser un requisito para abrir una cuenta bancaria comercial y solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito comerciales. Aquí puedes obtener más información sobre el EIN.

Black credit card on dollar banknote. concept: best business credit cards

¿Es una tarjeta de crédito tu mejor opción?

En definitiva, una tarjeta de crédito comercial es una excelente herramienta para tener acceso rápido a fondos, pero al igual que con todo lo que tiene que ver con tus finanzas, debe tratarse con precaución.

“Una tarjeta de crédito comercial no es una buena idea para mí”

Si eso es lo que piensas, no te preocupes. Una tarjeta de crédito comercial no es la única forma de acceder a capital para tu pequeña empresa. Después de todo, las tarjetas de crédito comerciales son mejores para gastos pequeños y recurrentes.

Si necesitas más capital y a largo plazo, es mejor que consideres otras opciones. Un préstamo comercial es una gran alternativa. Dependiendo del prestamista, puedes recibir el dinero que necesitas muy rápido y comenzar a invertirlo al instante. El APR en muchos préstamos para pequeñas empresas es similar (y a veces incluso mejor) que el de las tarjetas de crédito comerciales.

Aún mejor, con los préstamos para pequeñas empresas, siempre sabrás cuánto pagarás cada mes. Con las tarjetas de crédito, los pagos varían y puedes recibir algunas sorpresas desagradables.

Además, con un préstamo recibes una suma que puede satisfacer todas las necesidades de tu negocio: asi no tendrás que esperar cada mes para que vuelva a subir tu límite de crédito.

Te invitamos a ver este video para saber las diferencias que hay entre una tarjeta de crédito y un préstamo comercial:

Tarjetas de crédito comerciales o un préstamo de Camino Financial… ¿Qué es mejor para tu negocio?

Es hora de invertir en tu negocio

Es muy recomendable que separes tus gastos personales de los gastos de tu empresa, y para hacerlo, una tarjeta de crédito comercial es una herramienta perfecta. Te facilitará la planificación, el presupuesto y el manejo de tus impuestos, y a la vez podrás disfrutar de estupendas recompensas y beneficios. Considera las características y las ventajas de una tarjeta de crédito comercial y consulta las mejores tarjetas de crédito comerciales que aparecen en este artículo.

Pero no a todos les gusta usar tarjetas de crédito. Si ese eres tú, puedes considerar otras opciones, como un préstamo comercial.

Un préstamo de Camino Financial es una excelente opción para todas tus necesidades comerciales.

  • Te ofrecemos desde $5,000 hasta $75,000
  • Nuestra APR comienza en 12%
  • Harás pagos mensuales fijos
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Enviar tu solicitud te llevará solo unos minutos y no afectará tu crédito.

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