hombre usando banca en línea en su celular y su computadora. Concet: banca en línea
Jordan Schneir
Por: jordan_shneir
Leelo en 11 minutos

Las mejores opciones de banca en línea para pequeñas empresas

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Tener una cuenta de banco online es un recurso increíblemente útil para los empresarios. Las altas tasas de interés, las aplicaciones móviles, las transferencias de efectivo fáciles, las tarifas bajas y otras características hacen que la banca en línea sea una alternativa mucho más conveniente a un banco tradicional. 

Yo mismo me cambié a una banca en línea hace varios años y no me arrepiento. 😌

Pero no todos los bancos online son iguales. Para obtener las mejores tasas y características, es importante investigar y comparar diferentes opciones para encontrar el que sea mejor para tu pequeña empresa.

Pero, ¿cómo puedes encontrar la mejor opción de banca en línea?

Afortunadamente, ya he hecho todo el proceso de investigaciones para ayudarte. En este artículo encontrarás cinco de las mejores opciones de banca en línea para pequeñas empresas.

🏦 Si está listo para decirle adiós a tu cuenta bancaria tradicional, sigue leyendo para ver cómo tu negocio puede beneficiarse al cambiar a una banca en línea.

Bank Building. concept: best online banking

¿Cuál es la diferencia entre la banca en línea y la tradicional?

Podría parecer que los bancos tradicionales y los bancos en línea son más o menos lo mismo, con la obvia excepción de que accedes a uno a través de Internet.

Sin embargo, los bancos online ofrecen una serie de características adicionales que muy posiblemente no encontrarás en un banco normal.

Los bancos tradicionales, por ejemplo, suelen tener tarifas mucho más altas que los bancos en línea. Mientras que un banco tradicional podría tener cargos por sobregiro y requisitos de saldo mínimo, los bancos en línea a menudo son completamente libres de cargos.

Además, la capacidad de administrar tu cuenta bancaria y tarjetas de débito en línea y a través de aplicaciones móviles es increíblemente conveniente y ayuda a protegerte contra la pérdida o robo. 

Por ejemplo, recientemente perdí mi tarjeta de débito. 😅 Y claro, me preocupé que alguien pudiera encontrarla o robarla. Afortunadamente, pude abrir rápidamente la app de mi banco en línea y congelé mi tarjeta de débito mientras esperaba que me entregaran un nuevo plástico.

Estas apps también te permiten transferir dinero más fácilmente, monitorear la actividad de tu cuenta, obtener altas tasas de interés y obtener un servicio al cliente excepcional.

Lo único que probablemente perderás cuando cambies a un banco en línea es la capacidad de depositar fácilmente efectivo. Esto es porque la mayoría de los bancos en línea no tienen ubicaciones físicas. Sin embargo, aún podrás depositar cheques en línea y efectivo a través de otros métodos si es necesario.

En última instancia, los bancos en línea ofrecen muchas de las mismas características que los bancos tradicionales, así como una variedad de otros beneficios adicionales. Pero…

¿Son seguros los bancos en línea?

La respuesta corta es: Sí, los bancos en línea son tan seguros como los bancos tradicionales.

Si bien algunas personas pueden no sentirse convencidas con la seguridad de los bancos en línea, puedes estar seguro de que tienen el mismo estándar que los bancos tradicionales.

Solo asegúrate de que la cuenta que decidas abrir esté asegurada por la FDIC (todos los bancos recomendados en este artículo lo están), y tu dinero estará tan seguro como en cualquier otro banco.

Los bancos en línea también ofrecen las mismas características de seguridad, si no es que mejores, que los bancos tradicionales, incluida:

  • la detección y prevención de fraudes
  • la administración de tarjetas
  • el cifrado seguro 
  • y más

Men shopping construction material online during kitchen renovation on smart phone. best online banking

Cómo elegir un banco en línea

Hay muchos bancos en línea disponibles, por lo que es importante ser exhaustivo antes de elegir uno.

Para encontrar la mejor opción de banca en línea para tu pequeña empresa, asegúrate de tener en cuenta estos consejos:

Que esté asegurado por la FDIC ✔️ 

Revisa que el banco en línea esté asegurado por la FDIC. La FDIC es una agencia que asegura que tus activos en caso de que exista algún problema con el banco. Si tu cuenta está asegurada por la FDIC, tu dinero está protegido hasta por $250,000.

El seguro de la FDIC es estándar en los bancos tradicionales, así que verifica que tu banco en línea también lo ofrezca.

Prueba la aplicación 📱

Los bancos en línea solo existen en internet, por lo que es importante que ofrezcan excelentes experiencias de banca móvil y web.

Si eres como yo, administrarás tu cuenta bancaria a través de la aplicación móvil, así que asegúrate de leer las reseñas y de que la aplicación ofrezca las funciones que necesitas.

Las principales funciones que debe ofrecer el banco son:

  • Depósitos de cheques móviles
  • Transferencias bancarias móviles
  • Funciones de administración de tarjetas
  • Herramientas de presupuesto
  • Portal de servicio al cliente móvil

Estas funciones son lo normal hoy en día, así que asegúrate de que tu banco online las ofrezca. 

Tasas de interés 🔣

Muchas cuentas de banco ofrecen buenas tasas de interés, lo que significa que esencialmente estás recibiendo dinero gratis. 

Cuando posees una pequeña empresa, cada dólar cuenta. Por lo tanto, asegúrate de buscar un banco en línea que ofrezca una alta tasa de interés en sus cuentas.

Ally es probablemente el banco en línea más popular que ofrece una cuenta de ahorro de alto rendimiento, pero la mayoría de las opciones en línea ofrecen tasas competitivas. 

Al mantener tu dinero en un banco en línea que sea de alto rendimiento, puedes ganar cientos o incluso miles de dólares en intereses cada año.

Tarifas 💰

Como mencioné anteriormente, los bancos tradicionales a menudo cobran tarifas excesivas que pueden acumularse con el tiempo. 

Mi antigua cuenta de banco me cobraba una tarifa de mantenimiento mensual de $5. Y si bien esto puede no parecer tan malo, no tiene sentido pagar estas tarifas cuando hay otras opciones disponibles.

Asegúrate de encontrar una cuenta bancaria en línea que no tenga tarifas pequeñas o que incluso no tenga ninguna.

Reembolso de las tarifas de cajeros automáticos 🏧

Por último, verifica que tu banco online ofrezca reembolsos de las tarifas de los cajeros automáticos.

Como los bancos en línea no tienen ubicaciones físicas, tampoco tienen cajeros automáticos. Por eso, muchos bancos online  ofrecen reembolsarte cualquier tarifa que tengas que pagar por usar los cajeros automáticos de otros bancos.

Por lo tanto, si tu empresa usa efectivo a menudo, asegúrate de elegir un banco en línea que reembolse las tarifas de los cajeros automáticos.

Los 5 mejores bancos en línea

Si necesitas ayuda para elegir el mejor banco en línea para tu pequeña empresa, yo te ayudo.

Te presento los cinco mejores bancos en línea disponibles. Estos bancos tienen tasas de interés competitivas, excelentes funciones de banca en línea, gran servicio al cliente y más.

1. Ally

ally. Best Online Banking Options

Ally es una de las opciones bancarias en línea más populares gracias a sus competitivas cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas de cheques, una increíble aplicación móvil y un servicio al cliente excepcional.

Ally ofrece una amplia gama de productos y funciones que se pueden adecuar a tu pequeña empresa.

Productos: cuentas de cheques con intereses, ahorros de alto rendimiento, certificados de depósito, mercado monetario.

Tasas: del 1.70% en cuentas de ahorros, 0.10% en cuentas corrientes

Tarifas: tarifa de sobregiro de $25, tarifa de transacción excesiva de $10, sin tarifa mensual por ahorro

2. TIAA Bank

tiaa. Best Online Banking Options

TIAA Bank es un buena opción si quieres tener una cuenta corriente con un saldo alto. 

Este banco con sede en Florida ofrece una cuenta corriente para pequeñas empresas con una tasa de interés actual de 1.21%. Te resultará difícil encontrar una cuenta corriente con una mejor tasa de interés.

Productos: cuentas de cheques, certificados de depósito, mercado monetario

Tasas: del 1.21% en cuentas de cheques para pequeñas empresas, 1.01% en cuentas de cheques 

Tarifas: sin cargos mensuales

3. Capital One

Capital-One. Best Online Banking Options

Probablemente conoces o has escuchado hablar de Capital One. Es una compañía de tarjetas de crédito, pero también ofrece algunos de los mejores productos de banca en línea actualmente.

Además de ofrecer una variedad de productos, una excelente experiencia en línea y otras características, Capital One es uno de los pocos bancos en línea que tiene ubicaciones físicas, lo que puede ser muy útil.

Productos: cuentas corrientes, cuentas de ahorros, certificados de depósito, mercado monetario

Tasas: del 1.90% en cuentas de ahorros, 0.20% a 0.75% en cuentas corrientes

Tarifas: sin cargos mensuales

4. Discover Bank

discover. Best Online Banking Options

Al igual que Capital One, es posible que conozcas a Discover como una compañía de tarjetas de crédito. Pero las cuentas corrientes y de ahorro en línea que ofrece son excelentes para empresarios.

Discover ofrece un reembolso del 1% en hasta $3,000 en compras mensuales con tarjeta de débito. Además, tienen un excelente servicio al cliente, una fantástica aplicación móvil y las principales funciones de seguridad. Todo esto hace a Discover un excelente banco en línea.

Productos: cuentas de cheques, cuentas de ahorros, mercado monetario, CD

Tasas: 1.80% en cuentas de ahorros

Tarifas: sin cargos mensuales

5. CIT Bank

cit. Best Online Banking Options

CIT Bank es un banco online de gran reputación que ofrece excelentes opciones para cuentas de ahorro, CD y cuentas del mercado monetario.

Las tasas competitivas, las excelentes funciones de banca en línea y sin comisiones hacen de CIT Bank una opción de banca en línea de primer nivel para propietarios de pequeñas empresas.

Productos: ahorros, mercado monetario, CD

Tasas: 1.55% en cuentas de ahorros, hasta 1.85% en cuentas de Savings Builder

Tarifas: Sin tarifas mensuales

¿Está listo para tener tu banco dentro de tu smartphone?

Elegir el banco correcto es una decisión muy importante. Las altas tasas de interés, la conveniente administración de tus cuentas, el servicio rápido al cliente y otras características pueden marcar una gran diferencia.

Si quieres saber más sobre bancos en línea, sigue leyendo: 

5 razones para usar la banca en línea

 

Como empresario, debes tomar decisiones importantes todo el tiempo. Es por eso que nuestro blog y newsletter son parte de nuestro esfuerzo de estar a la altura de nuestro lema: “No cerramos las puertas a ningún negocio”.

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