Frasco de vidrio con dinero. concept: cuentas de inversión
Por: rkapur
Leelo en 12 minutos

Las mejores cuentas de inversión para bajos presupuestos

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Seguramente sabes que invertir en acciones puede ayudarte a mejorar tus finanzas. Sin embargo, tal vez seas parte del grupo de personas que dudan en invertir en el mercado de valores. Piensan que se requiere conocimiento muy especializado para convertirse en inversionista, además de grandes cantidades de dinero. Tampoco están muy seguros de cómo comenzar.

Pero no necesitas ser un experto financiero para comprar acciones y ganar dinero. Cualquiera puede ser un inversionista exitoso

Pero, ¿cómo puedes empezar? 

Lo primero que tienes que hacer es abrir una cuenta de inversión. En este artículo, te diremos todo sobre las mejores cuentas de inversión para presupuestos bajos y también te explicaremos los factores que debes considerar antes de elegir una cuenta.

Pero empecemos por disipar el mito de que se necesitan grandes cantidades de dinero para ser un inversionista en acciones.

Pequeño glosario sobre inversiones
Cuenta de corretaje: es solo otra forma de llamar a una cuenta de inversión que te permite comprar y vender acciones. Se abre en una correduría.

Corredor, correduría: un corredor es una persona que te ayuda a comprar o vender acciones por una tarifa. Una correduría es una empresa o firma que se dedica a hacer estas transacciones.

Mercado de valores: es solo otra forma de llamar al mercado de acciones (o bolsa de valores), que es donde puedes comprar y vender acciones.

Opción: es un contrato que te otorga el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender una acción u otra garantía financiera. 

Valores: en términos muy simples, un valor es una inversión que te traerá ganancias.

Invierte con un presupuesto pequeño

¿Cuánto crees que necesitas para ingresar al mercado de valores? 

¿Un millón de dólares? ¿Cien mil? ¿$10,000?

La realidad es que no necesitas mucho dinero.

Los robo-asesores son plataformas automatizadas de asesoramiento patrimonial. Y esta automatización ha permitido que las inversiones en acciones sean accesibles para prácticamente cualquiera. 

Empresas líderes como Betterment y Wealthfront brindan servicios de inversión que no necesitan un saldo mínimo para las cuentas de inversión. De hecho, las cinco casas de bolsa que encontrarás más adelante no estipulan una cantidad mínima que tienes que invertir.

Los inversionistas pueden comenzar con tan poco o tanto dinero como deseen.

Una buena manera de recaudar dinero para invertir en el mercado de valores es usar la regla del presupuesto 50/30/20.

regla 50-30-20 de presupuesto, infografía. camino financial

Para usar este sistema, tienes que:

  • Asegurarte de gastar solo el 50% de sus ingresos (después de impuestos) en productos esenciales. El pago de la renta, comestibles, pagos de automóviles y otros gastos necesarios se incluyen en esta categoría.
  • Limitar el gasto discrecional al 30% de tu presupuesto total. Estos son todos los gastos que no necesitas pero quieres. Incluyen salir a comer, vacaciones y el dinero que gastas en tus pasatiempos.
  • Ahorrar al menos el 20% de tus ingresos.

¿Cómo puede ayudarte la regla 50/30/20 a mejorar tus finanzas? 

Si sigue este sistema, puedes acumular una suma significativa. Recuerda que tienes que “pagarte a ti mismo primero”, es decir, reservar dinero para tus ahorros antes de pagar tus facturas o gastar en otras cosas.

Cómo elegir una cuenta de inversión

Muchas corredurías quieren que seas su cliente, pero tú tienes que decidirte por solo una. ¿Cómo puedes decidir cuál? 

Cuando eliges entre cuentas de inversión, los factores que debes considerar son:

  • Monto mínimo de inversión

Verifica si el corredor requiere que realices un depósito. Algunas cuentas de corretaje estipulan mínimos que pueden variar de $500 a $1,000. Una cuenta de corretaje de servicio completo puede requerir incluso aún más.

  • Comisiones 

Esta es la cantidad que tendrás que pagarle a tu corredor para ejecutar una transacción. Los corredores asequibles y los robo-asesores tienen las tasas de comisión más bajas.

  • Tipos de valores negociados

Averigua si la correduría ofrece los valores que deseas comprar. 

Si desea minimizar tu nivel de riesgo, podrías considerar invertir en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (o ETF por sus siglas en inglés). Estos agrupan dinero de los inversores y compran acciones de varias compañías. 

Al implementar una cantidad relativamente pequeña en un fondo mutuo o un ETF, puedes invertir en docenas de compañías.

  • Disponibilidad de asesoramiento de inversión

Los corredores de servicio completo ofrecen asesoramiento de inversión personalizado. Pero pueden ser bastante caros.

  • Acciones fraccionarias

Algunas cuentas de inversión te permitirán comprar acciones fraccionarias. 

¿Qué es eso? 

Por ejemplo, las acciones de Amazon se cotizan actualmente a más de $2,100. Es posible que quieras invertir en esta empresa, pero tal vez solo deseas comprar, digamos, la mitad de una acción. Algunas cuentas de inversión te permiten hacer eso. 

Es decir, cuando puedes comprar fracciones de una acción (en vez de comprarla completa), eso es una acción fraccionaria.

  • Precios de opciones

El comercio de opciones se considera especulativo. Entonces, aunque puedes obtener grandes ganancias, también es fácil que pierdas dinero. Si estás dispuesto a correr el riesgo, las opciones ofrecen una excelente oportunidad para aumentar los retornos de su inversión.

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Cuotas de las cuentas de inversión

Cuando compares cuentas de inversión para encontrar la que más te convenga, tu principal consideración seguramente es cuántos honorarios debes pagar. Si bien ese es el enfoque correcto, también debes tener cuidado con las tarifas y cuotas ocultas. 

#CaminoTip Lee la letra pequeña y familiarízate con los cargos que podrías pagar.

Aquí hay una guía rápida sobre lo que debes tener en cuenta:

  • Tarifa de corretaje

Además del monto que debes pagar por cada operación (el cual se conoce como comisión comercial) también se le podría cobrar una tarifa anual. 

También puede haber un monto de suscripción a pagar para acceder a la plataforma de negociación. 

Y si no haces ninguna operación durante un período específico, se te podría cobrar una “tarifa de inactividad”.

  • Tarifas para fondos mutuos 

Los fondos mutuos pueden ser una forma costosa de inversión. Puede haber una “carga de ventas”, que es una comisión que se paga al vendedor. Además, los fondos mutuos imponen una relación de gastos. Esta es una tarifa anual para administrar la inversión.

  • Comisión por gestión

Si estás utilizando los servicios de un asesor financiero o un robo-asesor, es posible que tengas que pagar un porcentaje de los activos gestionados. Esto podría ser tan alto como el 2% de la cantidad que invertiste.

Ahora veamos a algunas de las mejores cuentas de inversión en el mercado: 

Las mejores cuentas de inversión de bajo costo

Ahora que sabes de dónde sacar el dinero y sabe cómo elegir una cuenta de corretaje, es hora del siguiente paso: elegir entre las cuentas de inversión disponibles.

Te compartimos una lista de algunas de las mejores corredurías de bajo costo.

1. Charles Schwab

Charles Schwab logo. concept: investment accounts

Charles Schwab es pionera en este campo y existe desde 1971. 

Los inversores en Charles Schwab también obtienen otros beneficios. Hay soporte telefónico las 24 horas, los 7 días de la semana, y tienen más de 300 sucursales.

Precio de las operaciones: $0

Operaciones de opciones: $0.65 por contrato

Cantidad mínima para abrir una cuenta de corretaje: $0

Disponibilidad de asesoramiento de inversión: gratuito

Acciones fraccionarias: Todavía no ofrecen acciones fraccionarias, pero hay planes para implementar esta función en algún momento del 2020

Tipos de valores negociados: acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones, futuros.

2. Merrill Edge

Merrill Edge logo. concept: investment accounts

Merrill Edge es la plataforma de comercio electrónico proporcionada por BofA Securities, que es, a su vez, una división de Bank of America.

Si tienes una cuenta con Bank of America, puede ser una buena idea abrir una cuenta de inversión con Merrill Edge. 

Tener una cuenta podría hacer que califiques para el programa Preferred Rewards. Esto te da derecho a tasas de interés más altas en cuentas de ahorro, tasas reducidas en préstamos para automóviles y otros beneficios.

Precio de las operaciones: la negociación de acciones y ETF es gratuita.

Operaciones de opciones: $0.65 por contrato

Cantidad mínima para abrir una cuenta de corretaje: $0

Disponibilidad de asesoramiento de inversión: gratuito

Acciones fraccionarias: No

Tipos de valores negociados: Acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones

3. Fidelity Investments

Fidelity Investments logo. concept: investment accounts

Fidelity se ha ganado una gran reputación gracias a sus fondos mutuos de alto rendimiento. También es una excelente opción para inversores con un presupuesto limitado.

Fidelity ofrece a los inversores un beneficio adicional: todo el efectivo en cuentas nuevas se transfiere al Fidelity Government Money Market Fund. En el último año, este fondo obtuvo un rendimiento del 1.77%.

Precio de las operaciones: $0

Operaciones de opciones: $0.65 por contrato

Cantidad mínima para abrir una cuenta de corretaje: $0

Disponibilidad de asesoramiento de inversión: gratuito

Acciones fraccionarias: Sí

Tipos de valores negociados: Acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones

4. Robinhood

robinhood logo. concept: investment accounts

Robinhood recibe su nombre del forajido medieval inglés que robaba a los ricos para dar a los pobres.

Son una excelente opción para ahorrar o si quieres invertir en criptomonedas.

Precio de las operaciones: $0

Operaciones de opciones: $0

Cantidad mínima para abrir una cuenta de corretaje: $0

Disponibilidad de asesoramiento de inversión: Ofrecen asesoramiento gratuito limitado. Si pagas $5 al mes, obtienes acceso a varios tipos de informes y datos de investigación.

Acciones fraccionarias: Sí

Tipos de valores negociados: acciones, ETF, opciones, criptomonedas, recibos de depósito estadounidenses para 250 empresas

5. Firstrade Securities

Firstrade Securities logo. concept: investment accounts

Fundada en 1985, Firstrade ofrece a sus clientes comercio en línea y móvil.

Firstrade fue la primera corredora de bolsa en ofrecer operaciones sin comisiones. También proporciona acceso gratuito a una amplia gama de informes de investigación gratuitos. Estos incluyen Morningstar, Benzinga, Zacks y Briefing.com.

Precio de las operaciones: $0

Opciones de operaciones: $0

Cantidad mínima para abrir una cuenta de corretaje: $0

Disponibilidad de asesoramiento de inversión: gratuito

Acciones fraccionarias: No

Tipos de valores negociados: Acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones

Portrait Of Female Owner Of Gift Store With Digital Tablet. concept: investment accounts

¿Estás listo para invertir?

Como puedes ver, hay una gran competencia entre los corredores de bolsa. Por lo tanto, las personas que abren cuentas de inversión obtienen acceso a intercambios gratuitos, cero mínimos e informes de investigación que no necesitan pagar. 

Algunas casas de bolsa incluso ofrecen acciones fraccionarias, lo que te permite invertir en el mercado de valores con muy poco dinero.

Si todavía no te decides a invertir en acciones, podría ser una buena idea comenzar con poco. Comienza con unos pocos cientos de dólares. Y, a medida que pase el tiempo, aprenderás más sobre los mercados y ganarás confianza. 

A largo plazo, las acciones te pueden proporcionar altos rendimientos y ayudarte a tener excelentes finanzas.

¿Quieres aprender más sobre inversiones? Te invitamos a seguir leyendo: 

Hombres de negocios invirtiendo en el mercado de valores

Cómo invertir en la bolsa de valores

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