Mano poniendo dinero en un vaso con ahorros. concept: cuentas de ahorros
Por: rkapur
Leelo en 11 minutos

Las 5 mejores cuentas de ahorro para pequeñas empresas

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Una cuenta de ahorros comercial es de vital importancia para todos los empresarios. Puede servir como un lugar para guardar el efectivo que no necesitan de inmediato y es fácilmente accesible. Y no solo eso, sino que el dinero genera intereses. 

¿Pero cuál banco tiene la mejor cuenta de ahorros? 

Hay muchas opciones, y tener que analizarlas todas puede ser tedioso. Pero no te preocupes, estamos aquí para ayudarte.

En este artículo, te compartimos una lista con las mejores cuentas de ahorro para que puedas elegir la que más te convenga. Sin embargo, primero veamos por qué este tipo de cuenta debe formar una parte esencial de su perfil financiero.

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Las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro

Lo primero que debe saber es que las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro funcionan en conjunto. De hecho, lo más probable es que primero necesite una cuenta corriente. Eso es porque la usarás para tus operaciones diarias.

Con una cuenta corriente:

  • Puedes hacer múltiples depósitos y retiros. Estas cuentas se usan tradicionalmente para las necesidades transaccionales de una empresa. El dinero recaudado de los clientes se deposita en estas cuentas, y se usa para pagar proveedores y empleados. 
  • Es fácil acceder a tu dinero desde una cuenta corriente. La mayoría de los bancos te permiten emitir cheques, retirar fondos de cajeros automáticos y transferir dinero mediante débitos electrónicos.
  • Es necesario controlar las tarifas que el banco cobra, ya que puede exigirte que pagues una multa si el número de cheques que emites excede un límite específico. También podría haber una penalización por no mantener un saldo mínimo.

#SabíasQue
La conveniencia y liquidez que ofrecen las cuentas corrientes tiene una desventaja. Es muy probable que no ganes ningún interés sobre el efectivo que tienes guardado en el banco.

¿Y las cuentas de ahorros?

El beneficio principal de una cuenta de ahorros es que puedes ganar intereses en el efectivo que tienes guardado. Por eso los empresarios depositan el efectivo extra que tienen a estas cuentas. 

El interés se acumulará de manera constante y tu dinero estará disponible cuando lo necesita.

Generalmente, los bancos ofrecen intereses en las cuentas de ahorro y no en las cuentas corrientes. 

Esto se debe a que es menos probable que retires el dinero de tu cuenta de ahorros en un corto período de tiempo. Como su nombre lo indica, son cuentas de ahorros. Estas cuentas te ayudan a construir un colchón de efectivo que puedes usar en circunstancias específicas o emergencias.

Pero, ¿realmente necesitas una cuenta de ahorro? 

La respuesta es , especialmente si tu empresa no es nueva.

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¿Por qué necesitas una cuenta de ahorro comercial?

Te compartimos las razones por las que es importante que tengas una cuenta de ahorro comercial:

  • Te ayuda a ahorrar para emergencias

¿Qué harás si tu negocio se queda sin dinero? Una cuenta de ahorros puede ayudarte a tener a la mano el efectivo que necesitas durante un evento inesperado.

  • Una cuenta de ahorros puede ayudarte a juntar fondos para un nuevo proyecto

Es posible que necesites dinero para una nueva campaña de marketing o para abrir en una segunda ubicación. Guarda un poco de dinero cada vez que tengas un excedente, esto te permitirá acumular el efectivo que necesitas. 

La mejor parte es que tu dinero no estará inactivo. Aumentará poco a poco con el interés que te ofrece el banco. 

  • Puedes ahorrar el dinero que necesitas para pagar tus impuestos

Esta es una buena manera de recaudar dinero para cumplir con tus obligaciones fiscales.

  • Te puede ayudar a conseguir un préstamo

La principal preocupación de los prestamistas es saber si pagarás tu deuda. Por eso te querrán ver tus estados financieros y otros documentos.

Si has acumulado una suma significativa en tu cuenta de ahorros, creará una buena impresión con el prestamista. Tendrás una mejor oportunidad de obtener la aprobación del préstamo que necesitas.

  • El gobierno federal asegura una cuenta de ahorros, es decir, tu dinero está seguro

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC por sus siglas en inglés) te protege contra pérdidas si tu banco tiene cualquier problema.

Estarás asegurado hasta por una suma de $250,000 en un banco asegurado por la FDIC. Los intereses se incluyen en la cobertura si la suma total está dentro del límite de un cuarto de millón de dólares.

FDIC, infografía, qué cubre? Camino financial. concept: cuentas de ahorro

Cuando abras una cuenta de ahorros, asegúrate de encontrar una que satisfaga todas tus necesidades. Tendrás que investigar las tasas de interés, tarifas de servicio, límites de uso de cajeros automáticos y mucho más.

Para ayudarte a tomar una decisión informada, hemos hecho el trabajo pesado por ti.

Te compartimos nuestra lista de las principales cuentas de ahorro. No olvides revisar las características de cada una para que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.

Las mejores cuentas de ahorro para pequeñas empresas

Conoce mejores cuentas de ahorro disponibles para empresas:

1. Live Oak

Live Oak Bank logo. concept: savings accounts

Live Oak Bank comenzó sus operaciones en 2009. Se especializa en préstamos comerciales garantizadas por la SBA.

El dinero que deposites en una cuenta de ahorros con Live Oak Bank gana un APY de 1.10%.

#¿Qué es APY?
Son las siglas en inglés para el rendimiento del porcentual anual. Es el interés que ganas en tus ahorros.

Las cuentas bancarias de ahorro de Live Oak están aseguradas por la FDIC. El interés se capitaliza diariamente y no hay tarifas de mantenimiento mensuales. Sin embargo, estás limitado a seis transacciones gratuitas por semana. Cada transacción esta te costará $10.

Conoce los otros cargos que podrías pagar:

  • Cargo por suspensión de pago: $25
  • Cargo por artículo devuelto: $10 
  • Cargo por fondos insuficientes (NSF): $25
  • Acciones legales (gravámenes fiscales, embargos, etc.): $50 mínimo
  • Transferencias entrantes: $15
  • Transferencia saliente: $19

2. Axos Bank

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Con sede en San Diego, Axos Bank era conocido anteriormente como Bank of Internet USA. Se especializa en la financiación de equipos y factorización.

Las cuentas de ahorro en Axos Bank están aseguradas por la FDIC. 

Si depositas una suma inferior a $24,000, no ganarás ningún interés. Pero cantidades mayores ganan un APY de 1.06%.

Una cuenta de ahorros Business Premium en Axos Bank tiene las siguientes características:

  • APY de 1.06%
  • Depósito mínimo de apertura de $ 25,000
  • Sin cargo mensual de mantenimiento
  • Sin cargo de saldo diario promedio
  • Depósito remoto desde cualquier lugar

Si no puedes pagar un depósito inicial de $25,000, podrías optar por una cuenta de ahorro comercial

  • Depósito mínimo de apertura es de solo $1,000. 
  • La tasa de interés es menor. El APY es solo 0.80%. 
  • Debes pagar una tarifa de mantenimiento mensual de $5 si tu saldo diario promedio cae por debajo de $2,500.

3.  Chase

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JPMorgan Chase Bank es el banco más grande (por activos) de los Estados Unidos. Su sede se encuentra en la ciudad de Nueva York.

Puede elegir entre dos cuentas de ahorro:

Chase Business Total Savings

  • Una tarifa de servicio mensual de $10. Esto se puede eliminar si mantienes un saldo mínimo de $1,000.
  • Puedes hacer 15 depósitos mensuales sin cargo.
  • APY de 0.01%

Chase Business Premier Savings

  • Una tarifa de servicio mensual de $20. Se puede eliminar si mantienes un saldo mínimo de $25,000.
  • Puedes realizar 30 depósitos mensuales sin cargo.
  • APY de 0.01%.

Ambas cuentas te dan acceso a 16,000 cajeros automáticos y casi 4,900 sucursales.

4. Wells Fargo

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Wells Fargo Bank tiene su sede en San Francisco. Es el cuarto banco más grande de Estados Unidos.

Puedes elegir entre dos cuentas de ahorro:

Cuenta de ahorro de tasa de mercado

  • Se requiere un depósito mínimo de apertura de solo $25. 
  • APY de 0.03%. 
  • Tienen una tarifa de servicio mensual de $6. Sin embargo, puedes evitar pagarla si tu saldo promedio excede los $500.

Cuenta de ahorro Premium

  • Los depósitos en esta cuenta atraen un APY de 0.10%. 
  • Necesitas mantener un saldo mínimo diario de $10,000. Si no, tendrás que pagar una tarifa de $15.

5. Bank of America

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Bank of America es otro banco importante. Es el segundo banco más grande de Estados Unidos.

Las empresas más pequeñas pueden optar por la Cuenta de Inversión Empresarial

  • Se necesitan $100 para abrir una cuenta. 
  • APY de 0.02%.
  • Debes mantener un saldo diario mínimo de $2,500. Si no, pagarás $5.

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Comienza a ahorrar

Como puedes ver, hay una amplia gama de opciones disponibles si quieres abrir una cuenta de ahorro. Asegúrate de analizar cada opción cuidadosamente antes de tomar una decisión. 

Y no olvides verificar que la FDIC proteja tus depósitos.

En Camino Financial, nuestro objetivo es brindarte los recursos que necesitas para administrar tu negocio de manera más eficiente y rentable. Nuestro lema, “No cerramos las puertas a ningún negocio”, nos impulsa a ofrecerte la información más útil. 

Si quieres aprender más sobre cuentas bancarias, te invitamos a leer:

hombre usando banca en línea en su celular y su computadora. Concet: banca en línea

Las mejores opciones de banca en línea para pequeñas empresas.

Si no tienes una cuenta de ahorros y necesitas dinero para tu negocio, podría ser una buena idea considerar un préstamo comercial. 

Con Camino Financial puedes obtener un presupuesto instantáneo al proporcionarnos información básica. Si eres aprobado, podemos transferir fondos a tu cuenta en cuestión de días.

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