Suzanne Llanera
Por: suzanne_llanera
Leelo en 10 minutos

Las mejores cuentas corrientes comerciales

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Los empresarios inteligentes no mezclan las transacciones de sus negocios con sus finanzas personales. Optan por tener una cuenta de banco corriente comercial con la que hacer todas las transacciones relacionadas con sus empresas ¿Por qué? No solo hará más sencillas las labores de contabilidad, sino que también ayuda a crear crédito comercial, uno de los factores más importantes cuando se intenta solicitar un préstamo comercial.

Aquí responderemos a tus preguntas más frecuentes sobre las cuentas corrientes comerciales:

  • ¿Qué es una cuenta corriente comercial y qué debería buscar en mi cuenta corriente comercial?
  • ¿Qué banco es el mejor para pequeñas empresas?
  • ¿Qué banco es el mejor para abrir una cuenta corriente comercial?
  • ¿Qué bancos ofrecen cuentas corrientes comerciales gratuitas?

¿Qué es una cuenta corriente comercial?

Sencillamente, una cuenta corriente comercial es muy similar a una cuenta personal: la diferencia es que la cuenta corriente comercial está dedicada solamente a transacciones que tengan que ver con el negocio, como pagar las cuotas de licencias para negocios, los costos de adquisición de herramientas o equipo, boletos de avión y hoteles para viajes de trabajo, etc.

En pocas palabras, no debes usar tu cuenta corriente comercial para pagar la escuela de los hijos ni para pagar la cuenta de una cena romántica con tu pareja.

¿Qué características debes buscar en una cuenta corriente comercial?

Decidir en una cuenta corriente comercial requerirá un poco de trabajo e investigación de tu parte. Después de todo, no todas las pequeñas empresas son iguales, y hablando de bancos, no hay una solución que les sirva a todas de la misma manera.

Tú más que nadie sabe cómo funciona tu empresa y lo que necesita. ¿Necesitarás un banco con muchas sucursales o uno que te permita hacer todo online será suficiente?

Para ayudarte a elegir una cuenta corriente comercial, aquí tienes unos cuantos cosas que debes de tomar en cuenta:

  1. Tasa de interés. Cuando investigues cuentas corrientes, trata de no considerarlas como una herramienta de inversión.
    Una cuenta corriente es un instrumento práctico y conveniente que te permitirá usar y gastar dinero para tu negocio. Pero en comparación con los certificados de depósito o las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las cuentas corrientes, generalmente, ofrecen tasas de interés más bajas.
    Sin embargo, la tasa de interés de las cuentas corrientes comerciales varía de un banco a otro, así que lo mejor es buscar la que te convenga más.
  2. Sucursales. ¿Tu negocio requiere que viajes a varios lugares para conocer e interactuar cara a cara con los clientes? ¿Transfieres o usas cheques para administrar tu negocio?
    Si es así, probablemente te convendría elegir un banco que tenga muchas sucursales.
    Por otro lado, si tus negocios suelen llevarse a cabo online, podrías considerar una cuenta corriente para empresas que cuente con banca en línea.
  3. Cargos de cajeros automáticos. Es probable que los bancos que no tienen muchas sucursales, tampoco tengan muchos cajeros automáticos. Recuerda que cuando usas el cajero automático de otro banco, generalmente te cobrarán $2 o $3.
    Sin embargo, muchos bancos en línea tienen una política de reembolso que te devolverá estos cargos por el uso de los cajeros automáticos de otros bancos. Lo bueno de este beneficio es que no hay ningún límite por la cantidad o la frecuencia con la que lo uses.
  4. Cargos por sobregiro. Simplemente debes estar al tanto de los límites de tu cuenta corriente para no excederlos, a menos que quieras pagar cargos $30 o un interés sobre el monto en el que te excediste, o, a veces, ambos.
    No te arriesgues: antes de elegir una cuenta corriente para pequeñas empresas, investiga los límites y de cuánto son los cargos asociados.
  5. Saldo mínimo requerido. Algunas cuentas requieren que mantengas una cantidad mínima de dinero en todo momento. Si tu saldo es inferior, tendrás que pagar multas o incluso perderás tu elegibilidad para obtener buenas tasas de interés.
    Si tienes un colchón de dinero lo suficientemente grande, entonces no tendrás ningún problema. De lo contrario, tendrás que buscar cuentas corrientes que no tengan esta política de mantenimiento de saldo (o en las que el saldo mínimo sea menor).
  6. Servicios en línea. Dependiendo de cómo administres tu negocio, puedes buscar diferentes tipos de cuentas corrientes: hay cuentas para pequeñas empresas que ofrecen acceso en línea y a través de smartphones. Este tipo de cuentas tiene privilegios como depósitos de cheques móviles, pagos de facturas en línea y transferencias interbancarias.
    Lo mejor es que los bancos en línea pueden ofrecer tasas de interés más altas porque no tienen costos de mantenimiento para sucursales como en bancos grandes. Por lo tanto, si eres el tipo de empresario que se las arregla perfectamente haciendo transacciones sin la ayuda del personal del banco, busca estas características.

Las 20 mejores cuentas corrientes comerciales

Para guiarte en el extenso panorama de los bancos, aquí te ofrecemos las que en nuestra opinión son algunas de las mejores cuentas corrientes comerciales. Esta tabla te dará una idea de cuánto pueden variar entre sí las ofertas y características de las cuentas:

Banco Nombre de la cuenta Mínimo del primer depósito Tarifa mensual de servicio Transacciones gratuitas Depósitos en efectivo gratuitos Banca en línea Cajeros automáticos (ATMs)
Wells Fargo Business Choice Checking $25 $14 (se puede evitar)

 

200 (costo por transacciones extra $0.50)

 

$7,500 (costo de transacciones extra $0.30 por cada $100)

 

13,000
US Bank Silver Account $100 $0 150 (costo de transacciones extra $0.50)

 

25

 

5,000
Chase Chase Total Business Checking

 

$0 $15 o $12 por estados de cuenta sin papeleo (se puede evitar)

 

100 (costo de transacciones extra $0.40)

 

$5,000 16,000
Citizens Bank Clearly Better Business Checking

 

$0 $0 200 (costo de transacciones extra $0.50)

 

$5,000 (costo de transacciones extra $2.50  por cada  $1000)

 

3,100
BBVA Compass BBVA Compass ClearConnect

 

$100 $0 5 retiros en cada una de sus sucursales y/o cheques procesados al mes, otras transacciones ilimitadas, al igual que las transacciones digitales 2 depósitos en una de sus sucursales al mes

 

43,000
Bank of America Business Fundamentals Checking

 

N/A $16 (se puede evitar)

 

200 $7,500 16,000
TD Bank TD Business Simple Checking

 

$25 $10 200 $5,000 (costo de transacciones extra $0.20 por cada $100)

 

2,500
PNC Bank Business Checking

 

$100 $10 (se puede evitar) (No hay cuota mensual de servicio por los 3 primeros meses)

 

150 (costo de transacciones extra $0.50)

 

$5,000 ($3 por depósito nocturno)

 

6,000
Navy Federal Credit Union Business Checking

 

$100 $0 30 (transacciones electrónicas ilimitadas) (costo de transacciones extra $0.25)

 

$5,000 (costo de transacciones extra $0.16 por cada $100)

 

600
M&T Bank

 

M&T Simple Checking for Business

 

$0 $10 (se puede evitar)

 

100 (costo por transacciones extra $1)

 

$5,000 1,500
Capital One Spark Basic Business Checking

 

N/A $15 (se puede evitar)

 

ilimitadas $5,000 (costo de transacciones extra $1 por cada $1000)

 

39,000
AXOS Bank Basic Business Checking

 

$1,000 $0 200 (costo por transacciones extra $0.30)

 

 

60 Reembolsos de cuota ATM ilimitados

 

SunTrust Bank

 

Simple Business Checking

 

$0 $5 (se retira por los primeros 12 ciclos de estado, después de eso, se puede evitar)

 

50 (costo de transacciones extra $0.50)

 

$2,000 (costo de transacciones extra $3 por cada $1000)

 

2,000
Small Business Bank

 

Checking Account for Micro and Small Businesses

 

$50 $0 ilimitadas ilimitadas Parte de la red Shazam ATM, 1,000

 

Service Credit Union

 

Free Business Checking

 

$0 $0 250 (costo de transacciones extra $0.50)

 

N/A Parte de las sucursales y red de ATMs compartidas de SUM y CO-OP

 

Key Bank

 

KeyBank Basic Business Checking

 

$25 $5 (se puede evitar) 200 $25,000 1,300
Huntington Bank

 

Community Business Checking

 

N/A $0 150 (costo de transacciones extra $0.60)

 

$5,000 1,800
Comerica Bank

 

Small Business Checking

 

$50 $0 300 (costo de transacciones extra $0.55)

 

$5,000 440
Citibank Streamlined Checking Account

 

$0 $15-22 (varía por estado) (se puede evitar)

 

250 (costo de transacciones extra $0.30)

 

varía por estado

 

60,000
Popular Bank Popular Business Checking

 

$50 $0 200 (costo de transacciones extra $0.50)

 

$7,000 Parte de la red  Allpoint ATM, 55,000

 

Ahora que puedes elegir la cuenta corriente que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio, es el momento de dar un paso más allá. ¿Sabías que si manejas tu cuenta cooreinte adecuadamente, puedes aumentar tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo comercial? Aprende cómo exactamente en este video:

Las mejores herramientas para tu empresa

Obtener una cuenta corriente comercial te ayudará a llevar la contabilidad de tu empresa de una forma mucho más simple y sencilla, además de que te permitirá tener un negocio más saludable.

Lo mejor es que la cuenta corriente, como has visto en el video de arriba, te ayudará a obtener un buen crédito comercial, algo que seguramente te hará falta cuando tu negocio empiece a crecer y necesite urgentemente fondos que respalden este crecimiento.

Si tu negocio muestra grandes promesas de ganancias, e incluso la perspectiva de expandirlo, y si te encuentras en California, Texas, Florida, Arizona o Nevada, ¿por qué no solicitas hoy un préstamo comercial de Camino Financial?

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