aplicación de hipoteca. concept: préstamos hipotecarios para minorías
Arianna Jiménez
Por: arijim
Leelo en 8 minutos

La importancia de los préstamos hipotecarios para minorías

El acceso a préstamos hipotecarios para minorías aún representa un reto para el sistema financiero de Estados Unidos. Si bien hay avances en los procesos para otorgarlos, el sesgo para las comunidades latinas y afroamericanas aún es evidente. 

Comprar una casa es parte del sueño americano y ayuda a cimentar un futuro más estable para las familias. Por eso es tan importante hacer cambios que permitan que las minorías tengan acceso a las mismas oportunidades. 

Escucha el episodio 6 “Building the American dream” de nuestro podcast Fundamental Fairness para conocer cómo los préstamos hipotecarios para minorías pueden ayudar a las minorías a lograr esta meta.

Estate agent shaking hands with customer after contract signature. concept: Mortgage Loans for Minorities

Préstamos hipotecarios

A diferencia de un préstamo comercial o personal, los préstamos hipotecarios están diseñados específicamente para financiar la compra de una casa. Ambos son otorgados por instituciones financieras, que pueden ser bancos o Fintech. 

#SabíasQue
El plazo para pagar un préstamo para negocios va de seis meses a siete años y las tasas de interés oscilan entre 7.75% y 40%.
En el caso de los préstamos hipotecarios, las tasas de interés son más bajas (3.63% a 7.84%) debido al tiempo del que se dispone para pagarlo, que regularmente varía entre 15 y 30 años.
Esto significa que a mayor plazo de pago, es menor la tasa de interés.

La mayoría de las hipotecas se ofrecen a modo de reembolso, que se refiere a que cada mes se paga una parte de capital y una parte de intereses para que al final del plazo, la deuda esté completamente amortizada. Expertos recomiendan optar por el plazo de pago más corto para liberarte de la deuda más rápido y ahorrar miles de dólares en intereses.

La garantía de una hipoteca es la casa en sí, por lo que, si te retrasas en los pagos o dejas de pagar, la institución prestamista podría tomar la casa como moneda de cambio para cubrir la deuda y posteriormente venderla a costo de mercado, que generalmente es superior al costo original.

Los préstamos hipotecarios para minorías cobran mayor relevancia a partir de la dificultad que representa la adquisición de una casa, ya que enfrentan obstáculos superiores y por eso es prácticamente imposible lograrlo. Una hipoteca facilita que la adquisición de una propiedad sea posible. 

Préstamos hipotecarios para minorías

Tras una larga investigación, un reciente estudio de University of California at Berkeley encontró que los solicitantes afroamericanos y latinos pagan un interés mayor en comparación con los prestatarios de raza blanca, en promedio 0.08% más. 

Esta discriminación en los préstamos hipotecarios para minorías representa $756 millones en intereses adicionales por año para estos grupos étnicos.

La brecha se observa principalmente en los préstamos solicitados de manera presencial. El estudio comparte que, entre 2009 y 2015, los prestamistas físicos rechazaron un 6% más las solicitudes provenientes de minorías en comparación con personas blancas, a pesar de tener similares montos de ingreso. 

Cada día, surgen más cifras que respaldan esta discriminación hipotecaria. De acuerdo a un artículo publicado en The Boston Globe, los solicitantes de origen latino tienen el doble de probabilidad de rechazo en comparación con los blancos. 

Entre los factores que influyen a esta disparidad destacan el racismo, desempleo, bajo historial crediticio y menores ingresos de las minorías.

A partir de la crisis financiera de 2008, los estándares de préstamos son más estrictos, sin embargo, este artículo señala que la brecha para latinos y afroamericanos es muy grande a pesar de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas, en la cual se obliga a las instituciones prestamistas a declarar cada solicitud que reciban, sea aprobada o rechazada. Entre los términos a declarar están la información y ubicación de la propiedad, sexo y raza del prestatario.

Esta investigación realizada por Jim Campen muestra que el Banco de la Reserva Federal de Boston identificó un patrón de discriminación crediticia desde 1992 y a partir de entonces las instituciones bancarias se comprometieron a erradicarla, sin embargo, hasta la fecha, no se ha por completo.

Rear View Of Loving Couple Looking At House. concept: Mortgage Loans for Minorities

Construyendo el sueño americano

Nadie mejor que una hija de inmigrantes para ayudar a otras minorías a alcanzar el sueño americano. 

Patty Arvielo es un claro ejemplo de que es posible cumplir tus metas y al mismo tiempo ayudar a otros. Esta latina es co-fundadora y presidenta de New American Funding, una institución especializada en préstamos hipotecarios para minorías.

La intención de esta Fintech, fundada en 2003, es optimizar la eficiencia crediticia por medio de un software que permite ingresar la solicitud de hipoteca completamente en línea, desde cualquier lugar puedes cargar tus documentos y recibir el seguimiento de tu préstamo.

Patty tiene 39 años de experiencia en la industria y está comprometida a mejorar la calidad de vida por medio de préstamos hipotecarios para minorías, así como con educación hipotecaria imparcial al público en general.

Su éxito se refleja en reconocimientos como Mortgage Executive Magazine Top 100 Companies in America y Ernst & Young EY Entrepreneur of the Year, además de ser incluida en la lista de las empresas de más rápido crecimiento de Inc. 5000.

Patty ha reiterado en varias entrevistas que acceder a un préstamo hipotecario siendo minoría es difícil, por lo que su trabajo se ha enfocado en darle voz a todas las culturas que impactan en la economía de Estados Unidos.

Es importante tener conciencia cultural en cualquier industria.

Una parte fundamental para cumplir con su misión es generar talento con la misma filosofía de servicio a las comunidades, fomentar el liderazgo y la diversidad dentro de la misma empresa para reflejar y cumplir con el propósito de mejorar la calidad de vida de adentro hacia afuera de la organización.

La historia de Patty

La emprendedora inició su carrera en la industria hipotecaria a los 19 años como vendedora, a los 25 años, ya siendo madre de dos hijos administraba la rama hipotecaria del prestamista más grande de aquel tiempo. 

Como mujer trabajadora, sabe que empoderar a las mujeres es parte del propósito de su compañía, sobre todo al ser un terreno dominado por hombres. 

De los 4,000 empleados de New American Funding, 58% son mujeres, muchas de ellas han ingresado a la compañía inspiradas por Patty, una mujer latina, hija de inmigrantes y madre, que busca ser un agente de cambio para la diversidad y la inclusión dentro y fuera del negocio. 

Incluso, la empresa cuenta con un programa de capacitación para que más mujeres inicien su carrera en la industria hipotecaria.

Mortgage Loans for Minorities: Patty Arvielo

Buscando igualdad para las minorías

Mejorar las condiciones actuales de los préstamos hipotecarios para minorías es la clave para contribuir a que más personas alcancen el sueño americano de tener una casa y crear una igualdad de situación para todos. 

Afortunadamente, con el paso de los años se han creado nuevas instituciones y productos especializados en atender a estas comunidades en desventaja con préstamos hipotecarios para minorías. 

Por ejemplo, esta situación de desigualdad no se refleja en las Fintech que, al utilizar procesos más automatizados para aprobar un préstamo hipotecario, evitan actos de discriminación.

Para conocer más sobre los retos y oportunidades de la industria hipotecaria, te invitamos a escuchar el episodio 6 “Building the American dream” de nuestro podcast Fundamental Fairness con Patty Arvielo como invitada de lujo.

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