Pareja hablando con un asesor financiero sobre préstamos comerciales y préstamos para pequeñas empresas. Concept: tarifas de préstamos
Timothy Ronaldson
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 8 minutos

Invierte tu dinero sabiamente: ahorra en las tarifas de un préstamo comercial

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Muchos empresarios recurren a préstamos para hacer crecer su negocio, pero algunos de ellos no son conscientes de las tarifas que incluyen los préstamos comerciales. Los préstamos comerciales son una excelente forma de llevar tu negocio al siguiente nivel, pero a veces el proceso no es tan fácil como solo recibir dinero y pagar esa cantidad exacta al prestamista.

Además del monto que recibirás del prestamista, también deberá pagar intereses. Además, algunos prestamistas pueden tener algunas otras tarifas que deberás pagar junto con tu préstamo comercial.

Saber cuáles son estas tarifas y cuánto te costarán es esencial para determinar si el préstamo que te interesa podría es adecuado para ti. Esto es especialmente cierto porque las tarifas pueden variar desde un 0% hasta un 10% del monto total del préstamo.

Echemos un vistazo a las tarifas de los préstamos comerciales y lo que debes tomar en cuenta al momento de revisar los términos del préstamo.

¿Cuáles son las tarifas de préstamos comerciales más comunes?

Si bien cada préstamo y cada prestamista puede tener diferentes tarifas asociadas, existen varias tarifas comunes que debes conocer. De hecho, hay cuatro tipos principales que los prestamistas pueden cobrar al momento de aprobar un préstamo para pequeñas empresas.

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Estas cuatro tarifas de préstamos comerciales son:

  • Tarifa de aseguramiento

Estas son tarifas que los aseguradores de un préstamo cobran como parte de su trabajo. Esto puede incluir verificar los documentos que proporcionaste al prestamista como parte del proceso de solicitud. 

  • Comisiones de apertura

Esta es una tarifa que el prestamista cobra por adelantado por el trabajo que realizan para procesar un nuevo préstamo.

  • Costos de cierre

Al igual que una hipoteca para una casa, un préstamo para pequeñas empresas puede tener costos de cierre. Estas son tarifas que se usan para pagar tareas como completar una valuación comercial o evaluar tu propiedad comercial.

  • Garantías de préstamos de la SBA

Si está solicitando un préstamo comercial respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), deberás pagar una tarifa de garantía asociada con ese préstamo. 

La SBA en realidad cobra una tarifa de entre 0.25% y 3.75% al ​​prestamista, que se basa en el monto total del préstamo que se está otorgando. Sin embargo, muchos prestamistas cobrarán esta tarifa a sus prestatarios.

¿Cómo obtener mejores tarifas de préstamo?

Cuando solicitas un préstamo para una pequeña empresa, es importante no solo elegir el préstamo que mejor se adecue a tu negocio, sino también el prestamista que ofrezca los mejores términos. Esto significa que debes investigar varios prestamistas para tratar de mantener tu tasa de interés y tus tarifas bajas.

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El primer paso en este proceso es determinar qué tipo de préstamo para pequeñas empresas es el más adecuado para ti. Para hacer esto, deberás definir por qué estás interesado en obtener el préstamo. 

¿Es para hacer crecer tu negocio? 

¿Es para tener efectivo extra a la mano en caso de una emergencia? 

¿Es porque necesita ayuda para administrar los costos diarios?

¿Es para comenzar un negocio? 

Puede elegir entre muchos productos financieros dependiendo de tus necesidades. Puedes obtener préstamos para pequeñas empresas, microcréditos, líneas de crédito, tarjetas de crédito y mucho más.

Por ejemplo, muchos prestamistas evitarán otorgar un préstamo para pequeñas empresas a una empresa que lleve funcionando menos de un año. Esto se debe a que a menudo quieren ver buenos rendimientos e ingresos estables para sentirse más seguros de que podrás pagar el préstamo.

Una vez que hayas determinado por qué necesita el préstamo, puede elegir el mejor funcione. Y una vez que hayas hecho eso, puedes pasar a estudiar a todos los prestamistas que ofrecen ese tipo de producto financiero.

En última instancia, debes buscar la mejor combinación entre préstamo y prestamista que te ofrezca las tarifas de préstamos comerciales más bajas posibles. Como ya estarás pagando intereses sobre el préstamo, es importante evitar la mayor cantidad de tarifas como sea posible para que el costo total del préstamo sea bajo.

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Cada prestamista debe tener sus términos y tarifas claramente definidos para que los leas antes de proceder con la aplicación. Si no están disponibles o si no puedes encontrarlos fácilmente, esto puede ser una señal de que el prestamista no es confiable o que el tipo de préstamo puede tener altas tarifas.

Si no puedes encontrar los términos del préstamo, pero estás interesado en el prestamista y el préstamo comercial que ofrecen, asegúrate de comunicarte para preguntarles cuáles son las tarifas de sus préstamos. Debes examinar minuciosamente estas tarifas, cuándo se cobran y cómo influyen en el costo total de tu préstamo.

Invierte tu dinero sabiamente

La mayoría de los prestamistas cobran tarifas de transacción de entre 3% y 5% del monto total del préstamo. Sin embargo, una buena ventaja es que puedes ahorrar un 35% al deducir este gasto en tu declaración de impuestos.

Pero eso no significa que debas conformarse cualquier prestamista y cualquier cantidad de tarifas. Busca siempre lo mejor.

De hecho, en Camino Financial ofrecemos excelentes tarifas y somos claros con ellas. Esto significa que no solo será fácil comprender los términos del préstamo, sino que también reducirás el costo total del dinero que está pidiendo prestado. 

Esto nos convierte en tu mejor opción si buscas obtener un préstamo para pequeñas empresas.

Siempre nos esforzamos por ayudar a todos los empresarios a través de nuestros préstamos y recursos educativos. Nos esforzamos por cumplir con nuestro lema de “No cerramos las puertas a ningún negocio”.

Si necesitas dinero extra para administrar tu negocio o hacer que crezca, solicita un préstamo comercial de Camino Financial hoy mismo. Tenemos un proceso de solicitud y de aprobación fácil, será la mejor manera de ayudarte a alcanzar el éxito.

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