Adina Appelbaum
Por: adinaa
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Inversiones en USA: Tus primeras inversiones como inmigrante

Si estás buscando realizar inversiones en USA debes aprender cómo hacerlo correctamente, las ventajas, desventajas, en que podrás hacerlo y las diversas estrategias para hacer operaciones rentables.

Las inversiones pueden hacer incrementar tus ahorros, se trata de entender las herramientas, métodos y formas disponibles para que puedas tener éxito. A continuación, te contamos algunas maneras de iniciar si eres inmigrante.

 

Tabla de Contenidos
1. ¿Qué significa invertir?
2. ¿Por qué un inmigrante y propietario de pequeño negocio querría comenzar a invertir dinero?
3. ¿Cómo invertir tu dinero en Estados Unidos?
4. ¿En qué se puede invertir en Estados Unidos?
5. Cómo invertir sin seguro social
6. ¿Por qué es necesario invertir tu dinero?
7. Tipos de inversiones en Estados Unidos que puedes hacer como inmigrante
8. Las mejores maneras de invertir dinero
9. Es hora de empezar a invertir en tu negocio
10. Preguntas frecuentes sobre las inversiones en Estados Unidos

¿Qué significa invertir?

Invertir significa comprar un activo monetario con la idea de que dará frutos en el futuro. Tu inversión generará rendimiento a un precio mayor que el que tenía al principio, cuando hiciste la inversión, o te proporcionará ingresos sostenibles.

A diferencia de ahorrar dinero en efectivo en casa o en una cuenta bancaria (que, en realidad, puede hacer que tu dinero pierda valor con el tiempo debido a la inflación), invertir puede servir para que tu dinero y tu negocio crezcan.

Tener un negocio y hacerlo crecer es de por sí un desafío. Si a eso le sumas que eres inmigrante en los Estados Unidos, se transforma en uno doble. Sin embargo, esto no debería impedirte que cumplas tus objetivos como propietario de pequeño negocio y el sueño americano.

Por más que no tengas un Número de Seguro Social, puedes aprender a efectuar tus primeras inversiones en tu negocio.

Invertir es impulsar, por ejemplo, tu negocio, ayudar a tu familia, lograr estabilidad y construir patrimonio para tus seres queridos. Hacer inversiones también es fundamental para aumentar la rentabilidad y los ingresos de tu negocio o de tu dinero ahorrado.

¿Por qué un inmigrante y propietario de pequeño negocio querría comenzar a invertir dinero?

Invertir es una herramienta importante para que los inmigrantes hagan crecer sus negocios, desarrollen nuevas fuentes de ingresos y construyan su riqueza.

Si bien algunas inversiones pueden ser arriesgadas, invertir utilizando una estrategia inteligente, razonable y a largo plazo puede servir para generar una riqueza que un inmigrante y propietario de pequeño negocio no podría generar de otra manera.

Si solo ahorras dinero es probable que no generes tanta riqueza como si lo inviertes para que se multiplique con el tiempo. Sobre todo cuando tienes un negocio, es difícil que crezca si no realizas inversiones.

Las inversiones efectuadas de manera responsable no se pueden comparar con el mero ahorro de dinero.

Como inmigrante (incluso inmigrante indocumentado), hay muchas maneras de invertir dinero para que tu negocio prospere.

Asegúrate de consultar a un asesor financiero con título u otro asesor de confianza antes de realizar tus primeras inversiones.

Es importante tener en claro de qué manera puedes invertir dinero responsablemente y evitar inversiones que son demasiado arriesgadas y pueden hacerte perder dinero.

¿Cómo invertir tu dinero en Estados Unidos?

Si quieres invertir tu dinero, es importante que entiendas qué tipo de inversión estás haciendo. Esto te ayudará a decidir lo que debes hacer antes de invertir, así como los riesgos y recompensas asociados a cada opción.

A continuación, te mencionamos lo que necesitas hacer antes de invertir:

Decide qué inversión quieres hacer

Estados Unidos ofrece muchas oportunidades de inversión, tales como

  • bienes raíces
  • fondos mutuos
  • certificados de depósito
  • bonos
  • la bolsa de valores de Estados Unidos
  • fondos indexados
  • Forex
  • compra de antigüedades
  • entre otros

Investiga la empresa o el producto en el que piensas invertir

Invertir es siempre más fácil cuando se sabe en qué se está gastando. Asegúrate de investigar la empresa o el producto antes de invertir tu dinero.

Entiende los riesgos y los posibles beneficios de la inversión

La inversión siempre conlleva riesgos y es importante que los entiendas para que puedas tomar una decisión informada sobre si hacerlo o no.

Invierte sólo el dinero que puedas permitirte perder

La inversión nunca debe hacerse con el dinero que necesitas para tus gastos de subsistencia, educación o gastos médicos.

Asegúrate de invertir sólo el dinero que puedas permitirte perder. Si algo va mal, siempre podrás empezar de cero.

Ten expectativas realistas sobre la cantidad de dinero que puedes ganar con la inversión

Al invertir tu dinero, es importante tener expectativas realistas sobre la cantidad de dinero que puedes ganar. Aunque algunas inversiones pueden ofrecer un mayor rendimiento, también conllevan un mayor riesgo.

Es importante investigar cuidadosamente cualquier inversión antes de tomar una decisión.

Diversifica tus inversiones para reducir el riesgo

Una forma de reducir el riesgo de las inversiones es diversificarlas.

Esto significa hacer diferentes tipos de inversiones. Entonces, si una va mal, seguirás teniendo otras que van bien. Esto te ayudará a proteger tu dinero, y también puede ofrecer mayores rendimientos a lo largo del tiempo.

Supervisa tus inversiones con regularidad y ajústalas cuando sea necesario

Si controlas tus inversiones con regularidad y las ajustas según sea necesario, puedes sacar el máximo partido a tu dinero.

 

mujer de negocios manejando un ipad

¿En qué se puede invertir en Estados Unidos?

Algunas ideas para invertir dinero en Estados Unidos son las siguientes:

Certificados de deposito

Un certificado de depósito es una cuenta de ahorro especial en la que te comprometes a dejar tu dinero en el banco durante un período de tiempo determinado. Durante ese tiempo, no puedes retirar el dinero sin pagar una penalización.

Una vez transcurrido el plazo, se recupera el depósito original más los intereses.

Opciones binarias

Las opciones binarias son un método de inversión de dinero de alto riesgo en el que debes predecir la fluctuación del precio de un activo durante un período de tiempo determinado.

#SabíasQue
El comercio de opciones binarias ha ido en aumento en los últimos años.

Al operar con opciones binarias, estarás prácticamente apostando sobre si el precio de un activo subirá o bajará en el momento de la expiración.

Compra y venta de divisas (Forex)

El Forex, o cambio de divisas, es un método que consiste en la venta de una moneda y la compra de otra.

Puede ser una inversión muy rentable si lo haces correctamente, pero también puede ser muy arriesgado.

#CaminoTip Hay una serie de estrategias diferentes que se pueden utilizar cuando se invierte en Forex, por lo que es importante que hagas una investigación antes de empezar.

Depósitos a plazo fijo

Un depósito a plazo fijo es un método de inversión de dinero en el que el titular de la cuenta se compromete a dejar el dinero depositado en la entidad financiera durante un período de tiempo determinado.

Por lo general, cuanto más largo sea el período de retención acordado, mayor será el rendimiento a tu favor.

Planes de pensiones

Un plan de pensiones es un acuerdo contractual por el que una empresa o persona se compromete a realizar aportaciones periódicas a una cuenta con el fin de tener un flujo de ingresos tras la jubilación.

Criptomonedas

Las criptomonedas se han convertido en un método de inversión popular, ya que su valor ha aumentado en los últimos años.

Algunas criptomonedas, como el Bitcoin, han aumentado su valor a un ritmo mucho más rápido que otras inversiones tradicionales.

Por otro lado, las criptomonedas están descentralizadas, lo que significa que no están sujetas al control del gobierno o de las instituciones financieras. Esto las convierte en una inversión atractiva para quienes buscan eludir los métodos de inversión tradicionales.

Oro

El oro es una opción de inversión interesante porque es un activo tangible que se ha utilizado como forma de moneda durante siglos. Cuando inviertes en oro, estás invirtiendo esencialmente en un activo físico que siempre tendrá valor.

Arte

Hay otros métodos alternativos para invertir tu dinero, como comprar obras de arte y tienen su propio valor de mercado, esperando que este mismo suba en el futuro

Recientemente se han creado unos productos conocidos como NFT (Non-Fungible Tokens) que son obras de arte digitales. Funcionan de manera muy parecida a las criptomonedas y pueden traer ganancias a quien las compra.

Cómo invertir sin seguro social

Afortunadamente, hay algunas formas de invertir en los mercados financieros de Estados Unidos sin depender de un SSN.

Una de estas formas de inversión es haciendo “trading”, con lo cual es necesario abrir una cuenta de corretaje con una firma reconocida y acreditada. Muchos corredores de bolsa ofrecen la posibilidad de invertir sin comisiones, lo que puede facilitar el comienzo.

La mayoría de estas firmas podrían solicitarle el formulario W-8BEN del IRS, así como información legítima sobre visado y otros requisitos. También puedes invertir en acciones a través de fondos de inversión o fondos cotizados (ETF).

Sea cual sea el método que elijas, asegúrate de investigar tus opciones cuidadosamente y de consultar con un asesor financiero si tienes alguna duda.

¿Por qué es necesario invertir tu dinero?

Hay muchas razones diferentes para invertir. Aunque quizá la más importante es hacer crecer tu patrimonio.

Cuando inviertes, puedes ganar más dinero que si te limitas a dejarlo en una cuenta de ahorros de un banco. También puedes obtener exenciones fiscales por invertir, lo que puede ayudarte a ahorrar aún más dinero.

Invertir tu dinero es importante para conseguir estabilidad financiera y construir un patrimonio. Además, es una forma inteligente de prepararse para el futuro, pues nunca se sabe cuándo puede surgir un gasto inesperado y una buena inversión puede ayudarte a manejar estos costos

No es necesario comprar acciones y bonos, también puedes usar bienes inmuebles o invertir en una empresa.

Cuando se trata de invertir, debes entender bien cuáles son los riesgos y recompensas, pues lo principal es que te sientas cómodo.

¿Se puede ganar dinero sin invertir dinero?

Sí, por fortuna existen algunas formas de hacerlo.

Una de ellas es ofrecer servicios en algo que sepas hacer o que puedas capacitarte. También puedes vender artículos que ya no necesites, como muebles, ropa o aparatos electrónicos. Otra alternativa es unirte a grupos focales (focus groups) o contestar encuestas pagadas.

Por último, también puedes empezar un pequeño negocio.

Sí, es posible iniciar un negocio sin dinero, se le conoce como bootstrapping.

Sin embargo, siempre será mejor invertir dinero en tu empresa. Una gran opción si no tienes capital es pedir un préstamo de negocios.

Tipos de inversiones en Estados Unidos que puedes hacer como inmigrante

Hay varias oportunidades de inversion en Estados Unidos que puedes realizar para trabajar en pos de alcanzar tu objetivo de hacer crecer tu negocio y tus finanzas.

Antes de entrar en detalles, ten en cuenta que podrías necesitar un Número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés) para invertir en tu negocio. Muchos inmigrantes no reúnen las condiciones para obtener un número de seguro social.

En otros casos, podrás invertir con ITIN number, el número de identificación de contribuyente individual (ITIN, por sus siglas en inglés) o el número de identificación de empleador (EIN, por sus siglas en inglés) en vez del Número de Seguro Social.

Por otro lado, si no reúnes los requisitos para obtener un número de seguro social, considera solicitar un ITIN mediante el formulario federal W-7 mientras declaras impuestos federales en el IRS. Está disponible en inglés y en español. Al obtener un ITIN, tendrás más oportunidades de efectuar inversiones en tu negocio.

Además de utilizarlo para fines impositivos, el ITIN le abrirá puertas a tu negocio. ¿Sabes que puedes solicitar un préstamo comercial solo con tu ITIN, por más que no tengas un número de seguro social?

Antes de aprender a hacer tus primeras inversiones, debes decidir qué tipo de inversión es la mejor para tu negocio, tus preferencias y tu propia tolerancia al riesgo.

A continuación, brindamos cuatro formas de invertir dinero en USA que los propietarios de negocios e inmigrantes como tú podrían tener presentes.

grafico de proyeccion

Préstamos comerciales

Un préstamo comercial es una forma de inversión en tu negocio porque te permite hacer crecer tu negocio y obtener mayores ganancias en el futuro.

Lo mejor es que existen los préstamos comerciales para inmigrantes y para obtenerlo, no es necesario tener la ciudadanía.

Es decir, aunque los inmigrantes que no tienen un SSN están limitados en el tipo de crédito al que pueden acceder, aquellos que cuenten con un número de identificación de contribuyente individual pueden solicitar préstamos comerciales.

Puedes presentar una solicitud para descubrir ya mismo si precalificas para un préstamo comercial. ¡Es gratis y no tendrá ningún impacto en tu puntaje de crédito!

¡Califica hoy mismo!

¿Por qué como inmigrante deberías considerar a Camino Financial como prestamista?

  • Ofrecemos préstamos comerciales de hasta $400,000 con tasas de interés razonables y con menos requisitos que la mayoría de los prestamistas.
  • No les pedimos a nuestros prestatarios que tengan SSN.
    Tu ITIN es suficiente para solicitar un préstamo comercial.
    Sabemos muy bien que muchos propietarios latinos de pequeños negocios no reúnen los requisitos para obtener un Número de Seguro Social.
  • Tampoco pedimos aval para otorgar un préstamo.
  • No exigimos un puntaje mínimo de crédito o historial de crédito.
    Entendemos que muchos propietarios de negocios que son inmigrantes no llevan mucho tiempo en los Estados Unidos. Por lo tanto, no cuentan con un historial de crédito sólido.
  • Informamos tus pagos mensuales a Experian Business Credit, una de las principales agencias de crédito de los Estados Unidos. Esto te dará la oportunidad de construir tu historial de crédito con cada pago que haces.
  • Si realizas los pagos en término, a los 8 meses puedes pedir otro préstamo por una cantidad mayor y a una tasa de interés más baja.
    Es un gran beneficio que no encontrarás en otros prestamistas.

En Camino Financial, honramos nuestro lema: No cerramos las puertas a ningún negocio. Por este motivo, te brindamos la oportunidad de construir tu crédito independientemente de tu condición de inmigrante y abrimos más puertas para que logres con éxito tus metas.

Te invitamos a usar nuestra calculadora comercial para averiguar el costo de tu préstamo.

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Bonos

Un bono es un tipo de inversión con ingresos fijos. Consiste en un préstamo que le solicitas al emisor de ese bono (una empresa o el gobierno) a cambio de pagos regulares a modo de interés. El capital invertido se amortiza cuando se produce la fecha de vencimiento del bono.

Al igual que las acciones y los fondos, la condición de ciudadanía de una persona no es un requisito legal para comprar un bono.

No obstante, una empresa de corretaje puede exigir que la persona tenga una visa, una greencard o un Número de Seguro Social para abrir una cuenta de inversión y realizar inversiones.

Para comprar un bono del gobierno estadounidense, de acuerdo con el sitio web del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, se puede presentar el EIN o el SSN. Algunos corredores que venden bonos también aceptan el número de identificación de contribuyente individual (ITIN) en vez del número de seguro social según el caso.

Dependiendo del tipo de bono que compras, tal vez no necesitas mucho dinero para empezar a invertir en bonos. Puedes comprar un fondo de inversión cotizado de la Bolsa de Valores estadounidense por menos de $100.

El rendimiento de los bonos suele ser menor que el de las acciones y los fondos. Por ejemplo, la tasa de rendimiento del ETF de Vanguard (BDN) es 4.44 % en promedio desde el 2007.

monedas apiladas

Acciones y fondos

Los fondos son reservas comunes de capital que se establecen con un fin determinado.

Por lo general, los administran e invierten en ellos profesionales. Hay varios tipos de fondos, como los fondos de inversión, los fondos indexados y los fondos de inversión cotizados (ETF, por sus siglas en inglés).

Las acciones son otras de las maneras de invertir dinero en USA, en la que una empresa está dividida en participaciones, que se venden para obtener ganancias en la Bolsa de Valores.

Cuando compras una participación en la Bolsa de Valores Estados Unidos, estás invirtiendo en una pequeña parte de las ganancias y los activos de una empresa específica.

Cuando inviertes en acciones o fondos, estás comprando y adueñándote de una parte de esa compañía, y te transformas en «accionista».

Hoy en día, no hay ningún requisito legal que señale que hay que ser ciudadano, tener cierto tipo de visa o determinada condición de inmigrante para invertir y ser propietario de acciones o fondos. Sin embargo, en general, los inmigrantes deben presentar más documentación para abrir una cuenta en una empresa de corretaje.

Algunas empresas de corretaje exigen que la persona tenga una visa, una greencard o un Número de Seguro Social para abrir una cuenta de inversión y realizar inversiones. Estos requisitos son propios de las reglas internas y las políticas de las empresas, no de la ley estadounidense.

persona aprendiendo sobre inversiones en USA en su laptop

La buena noticia es que no todas las empresas de corretaje requieren cierta condición de inmigrante o un Número de Seguro Social para abrir una cuenta de inversión.

Algunos corredores aceptan el número de identificación de contribuyente individual en vez de un Número de Seguro Social según el caso. Estas empresas de corretaje podrían pedir que la persona presente una solicitud en papel en lugar de una solicitud en línea.

Una persona que no tiene número de seguro social, pero que está interesada en realizar una inversión puede llamar a una empresa de corretaje y preguntar si, para presentar una solicitud, basta el número de identificación de contribuyente individual u otra forma de identificación.

Anteriormente deslosamos una lista de empresas para invertir en Estados Unidos que puedes identificar si quieres hacer inversiones seguras en USA, que puedes usar para valorar la mejor opción para ti.

Por ejemplo, puedes comprar un fondo de inversión cotizado de la Bolsa de Valores estadounidense por menos de $ 00.

En cuanto al rendimiento, aún con un cálculo prudente puedes esperar en promedio alrededor del 7 % de tasa de rendimiento con el tiempo cuando inviertes en fondos que cubren la Bolsa de Valores en su totalidad.

La tasa de rendimiento anual promedio de la Bolsa de Valores estadounidense se encuentra entre el 7 % y el 10 %.

Bienes raíces

Otra forma de inversión es comprar bienes raíces que pueden generar ganancias en el futuro si se vende la propiedad a un valor mayor o se la alquila. En el caso de un propietario de un pequeño negocio, podría ser una buena inversión, según las circunstancias, comprar propiedades en las que opere el negocio.

Así, el dinero de la renta se usaría en hacer inversiones y aumentaría su valor.

No precisas tener la ciudadanía para comprar bienes raíces en los Estados Unidos. De todos modos, pedir un préstamo hipotecario sin ser ciudadano puede ser desafiante, pero es posible.

Hay varios prestamistas como Alterra Home Loans y Latino Community Credit Union que son amigables con los inmigrantes y otorgan préstamos hipotecarios con el número de identificación de contribuyente individual.

Invertir en bienes raíces implica desembolsar más dinero por adelantado que efectuar las primeras inversiones en acciones, fondos y bonos.

La mayoría de los prestamistas requieren el pago por adelantado del 20 % para pedir un préstamo hipotecario.

Por ejemplo, si quieres comprar una casa que cuesta $280,000, tendrás que disponer de $56,000 en efectivo aproximadamente para pagar un adelanto.

La tasa de rendimiento dependerá del valor de mercado de las casas que se encuentren en tu zona.

trabajador de la industria de construccion, sonriendo

Las mejores maneras de invertir dinero, las mejores inversiones en USA

Cuando se trata de invertir dinero en Estados Unidos, hay muchas y muy buenas opciones disponibles. Tanto si buscas una alta rentabilidad y estabilidad, como si estás más interesado en perseguir el potencial de crecimiento, hay algo para todos en el mercado estadounidense.

Algunas plataformas que puedes usar para invertir tu dinero son:

Robinhood

Esta app permite comprar y vender acciones de forma gratuita, así como el intercambio de criptomonedas. Es una gran plataforma para los principiantes que buscan iniciarse en el mundo de las inversiones.

Wealthfront

Esta plataforma ofrece inversiones automatizadas y tiene un depósito mínimo de $500. Contiene una gran variedad de productos de inversión. La mayoría de las inversiones son en bonos y acciones, así que, si prefieres invertir en empresas, este es sin duda el lugar para ti.

Betterment

Esta plataforma de inversión se centra en ETFs de bajo costo y no tiene un mínimo de cuenta. Puedes invertir en una cuenta de Betterment desde cualquier parte del mundo.

Stockpile

Esta app de inversión permite comprar acciones fraccionadas de empresas como Apple, Netflix, Nike, etc. Esto significa que puedes invertir en estas empresas sin necesitar mucho dinero.

Acorns

Esta plataforma es ideal para inversionistas principiantes pues cuenta con bajas comisiones y una interfaz fácil de usar.

Cuando te registras en Acorns, empiezas por vincular tu tarjeta de crédito o débito a tu cuenta. A partir de ahí, Acorns utiliza la información de tu cuenta bancaria para invertir en una cartera de ETFs de bajo costo.

Es hora de empezar a invertir en tu negocio

Sea cual sea tu condición de inmigrante puedes realizar tus primeras inversiones en tu negocio para que crezca en el futuro. Aunque no tengas un Número de Seguro Social puedes solicitar un préstamo comercial, una de las inversiones más seguras y sostenibles que puedes efectuar.

Recuerda: lo único que necesitas es solicitar el número de identificación de contribuyente individual si aún no lo tienes.

En Camino Financial nos centramos en brindar a la comunidad de inmigrantes y propietarios latinos de pequeños negocios acceso a préstamos comerciales.

Estamos comprometidos con pequeños negocios como el tuyo, y haremos lo posible para ayudarte a invertir en hacer crecer tu negocio mediante financiamiento y recursos de aprendizaje.

Declaración de responsabilidad limitada, todos los derechos reservados: el propósito de este artículo no es asesorar sobre inversiones individuales, sino brindar información general sobre cómo empezar a invertir para fines educativos generales. Las dudas sobre tus circunstancias financieras individuales deben ser dirigidas a un profesional de finanzas con título, calificado y confiable. 

 

Preguntas frecuentes sobre las inversiones en Estados Unidos

¿En qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo en USA?

Hay muchas opciones sobre dónde invertir tu dinero para verlo crecer. Algunas opciones populares son:

  • acciones
  • bienes inmuebles
  • bonos

Es importante investigar y consultar con un experto antes de invertir, ya que cada opción tiene sus propios riesgos y recompensas.

¿Cómo comprar bitcoin en usa sin seguro social?

Una opción es utilizar un corredor de bitcoin como TradeStation o Coinbase. Otra opción es utilizar apps como Gemini o Kraken. Algunas personas también utilizan plataformas peer-to-peer como Bisq o Paxful.

¿Cómo invertir en la bolsa de EUA siendo extranjero?

Puedes abrir una cuenta de corretaje en una empresa estadounidense. Para ello necesitarás de un número de identificación fiscal (ITIN), el cual es otorgado por el IRS

¿En qué invertir en Estados Unidos?

Estados Unidos ofrece muchas oportunidades de inversión, tales como Bienes raíces, fondos mutuos, certificados de depósito, bonos, la bolsa de valores de Estados Unidos, fondos indexados, Forex, compra de antigüedades, entre otros.

¿Cuál es la mejor inversión en Estados Unidos?

La mejor inversión puede variar en función de tus objetivos de inversión. Dicho esto, una mezcla de acciones y bonos suele considerarse la mejor opción para los inversores a largo plazo.

¿Cómo invertir mi dinero para generar más?

No hay una respuesta correcta, ya que la situación financiera de cada persona es diferente. Sin embargo, algunas de las mejores inversiones son en acciones, bonos o fondos de inversión.

¿Cuál es el mejor negocio en Estados Unidos?

Hay muchos buenos negocios en USA, pero el mejor depende de tus objetivos de inversión. Si buscas un negocio con gran potencial de crecimiento, invertir en salud, tecnología y consumo discrecional.

¿Dónde puedo invertir mi dinero?

Los lugares más comunes para invertir dinero son las acciones, los bonos y los bienes inmuebles. También puede invertir su dinero en fondos de inversión, fondos de cobertura o fondos cotizados.

¿Cómo invertir en la Bolsa de Valores USA 2022?

Hay varias formas de invertir en el mercado de valores. Una de ellas es comprar acciones directamente de una empresa. Otra forma es invertir en un fondo de inversión o en un fondo cotizado (ETF).

 

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