Pareja hacieeno planes de reformas de hogar. Concepto: Préstamo personal.
Derek Tallent
Por: dtallent
Leelo en 11 minutos

Guía paso a paso para obtener un préstamo personal

0 0
0
Blog_Banner_1

Desde unas vacaciones familiares hasta llevar a cabo una reforma en tu hogar: son innumerables las situaciones en las que podrías necesitar fondos adicionales. Cuando te enfrentas a un gasto inesperado, considera obtener un préstamo personal. El proceso de obtener un préstamo personal puede intimidar en un principio: conlleva un compromiso serio por tu parte, pero también puede hacerte la vida más fácil si sabes manejarlo adecuadamente. En este artículo, te diremos todo lo que necesitas saber sobre para solicitar, usar y pagar un préstamo personal.

¿En qué situaciones puedes necesitar un préstamo personal?

Lo primero que debes hacer es preguntarte si realmente necesitas un préstamo personal. Hay una infinidad de escenarios posibles que lo justifican, pero, sea cual sea tu caso, debes ser consciente de que obtener y pagar un préstamo personal es un compromiso serio. Antes de tomar cualquier paso, es importante que tengas un propósito definido.

Aquí hay 3 situaciones muy específicas en las que sería apropiado obtener un préstamo personal:

  1. Consolidar tus deudas: si ya tienes otros préstamos, como uno para tu de automóvil, una hipoteca o un préstamo para estudiante, puedes solicitar un préstamo personal que consolide todas tus deudas en un solo préstamo. La consolidación de la deuda tiene una serie de ventajas, como no tener que estar al tanto de los múltiples pagos y la posibilidad de obtener una sola tasa de interés.
  2.  Reformas de hogar: a menudo es necesario hacer proyectos para el hogar que requieren una cantidad sustancial de fondos. Un préstamo personal puede ser de gran ayuda para agregar una nueva habitación, hacer reformas de todo tipo o incluso instalar una alberca. Es recomendable que obtengas un préstamo personal para este propósito solo si la reforma va a aumentar el valor de tu vivienda; considéralo como una inversión a largo plazo.
  3. Gastos comerciales: si tienes una pequeña empresa y no fuiste aprobado para un préstamo comercial (dado que normalmente los requisitos son más exigentes), puedes obtener los fondos que tu empresa necesite a través de un préstamo personal. Los préstamos personales a menudo no tienen estipulaciones sobre cómo se deben usar, por lo tanto, siempre que cumplas con los requisitos del prestamista, puedes usar uno para tu negocio. Ten en cuenta, sin embargo, que los préstamos personales a menudo conllevan cantidades menores que los préstamos comerciales.

Cómo obtener un préstamo personal

Al principio, obtener un préstamo personal puede intimidarte, pero con una planificación adecuada es algo perfectamente factible. A continuación veremos qué debes hacer antes de solicitar el préstamo, durante el proceso de solicitud e incluso una vez que recibas los fondos, para garantizar que cumples con lo que se espera de ti como prestatario:

1. Prepárate adecuadamente para solicitar un préstamo personal

Toma estas medidas antes de recurrir a un prestamista:

  • Conoce tu puntaje de crédito: tu puntaje de crédito es uno de los principales factores para ser aprobado para un préstamo personal y para determinar tu tasa de interés. Debes conocer tu puntaje de crédito y ajustar tus expectativas en consecuencia, ya que si tu puntaje es bajo, te será muy difícil obtener un préstamo personal. Pero no olvides que siempre puedes tomar medidas para aumentar tu puntaje de crédito si no estás satisfecho.
  • Haz los cálculos necesarios: debes asegurarte de que podrás pagar tu préstamo dentro del plazo establecido, sin olvidar los intereses. Cuando estudies tus opciones de préstamo, ten en cuenta las tasas de interés y otras tarifas añadidas (como la tarifa de cierre) y usa una calculadora de préstamos para averiguar exactamente de cuánto serán sus pagos mensuales. Para orientarte sobre cuánto deberían ser tus pagos mensuales sin forzar tus finanzas, puedes usar la misma regla que se suele usar para una hipoteca: no destines más del 28% de tus ingresos mensuales al pago mensual de tu préstamo personal.
  • Busca a un prestamista: invierte algo de tiempo para buscar al prestamista adecuado. Obviamente, te conviene que se trate de un prestamista de buena reputación, pero también que te ofrezca una duración de préstamo y una tasa de interés que se ajuste a tus necesidades. En este punto, lo vital es que tu prestamista ofrezca tasas de interés justas (hablaremos más sobre eso más adelante). Algunos prestamistas pueden también brindarte orientación y otros beneficios exclusivos.

¿No estás seguro de a qué prestamista recurrir? Aquí puedes elegir entre los 15 mejores préstamos personales en los EE. UU.

2. Reúne tus documentos

Una vez que decidas a qué prestamista recurrir, tendrás que cumplir con una serie de requisitos y presentar una serie de documentos. Esta es la información que se te puede pedir, pero ten en cuenta que esta lista puede ser más larga según el prestamista que elijas:

  • Documentos de identidad: tu prestamistas querrá asegurarse de que eres quien dices ser. Para ello, la mayoría de los préstamos personales requieren que presentes uno o más de los siguientes documentos:
    i) Licencia de conducir
    ii) Número de Seguro Social
    iii) Pasaporte
    iv) ID de tu estado
    v) Identificación militar
    vi) Certificado de ciudadanía
    vii) Otro tipo de identificación emitida por el gobierno
  • Comprobante de domicilio: no solo necesitas proporcionar tu dirección a tu prestamistas; también se te puede pedir que demuestres que tu dirección es correcta, proporcionando uno de los siguientes documentos:
    i) Facturas de servicios públicos (agua, electricidad, cable, etc.)
    ii) Contrato de alquiler
    iii) ID del votante
    iv) Seguro de hogar o seguro de alquiler
  • Declaraciones de ingresos: tu prestamistas querrá garantizar que eres capaz de pagar el préstamo, por lo que deberán saber tu situación financiera. Es probable que debas proporcionar algunos de los siguiente documentos para mostrar el estado actual de tus finanzas:
    i) Extractos de cuenta bancarios
    ii) Talones de pago
    iii) Formularios W2
    iv) Declaraciones de impuestos
    v) Verificación de empleo

Además, si en la actualidad tienes otros préstamos activos, es probable que tengas que incluir esta información en tu solicitud.

3. Qué hacer una vez que recibes tu préstamo

Si tienes un buen puntaje de crédito y has proporcionado pruebas de que tus ingresos son estables, es de esperar que tu préstamo sea aprobado. Si es así, todavía hay algunas cosas a tener en cuenta:

  • Haz tus pagos a tiempo: siempre debes hacerlo. De lo contrario, tu puntaje de crédito se verá afectado negativamente. Si crees que no vas a poder ser capaz de seguir haciendo tus pagos, ponte en contacto con tu prestamista lo antes posible para llegar a un acuerdo.
  • Ten en cuenta las multas por pago anticipado: muchos prestatarios desean pagar su préstamo en su totalidad lo antes posible para ahorrar dinero en intereses a largo plazo. Ten en cuenta que algunos prestamistas tienen multas por pagos anticipados que te impedirán saldar tu deuda antes del límite establecido, así que asegúrate de conocer a fondo las normas establecidas para tu préstamo.
  • Toma medidas para reducir tu tasa de interés: otra forma en que los prestamistas evitan perder dinero cuando se da un pago anticipado es mediante el uso de intereses escalonados. Esto significa que pagas más intereses durante los primeros meses y menos intereses a medida que pasa el tiempo. Esto no hará ninguna diferencia si pagas el préstamo ajustándote al cronograma de pagos establecido, pero si pagas el préstamo antes de tiempo, terminarás pagando más que si la tasa de interés fuera fija o simple. Aquí puedes encontrar algunos buenos consejos para reducir tu tasa de interés.

Cronología de un préstamo personal

A continuación puedes ver un cronograma que refleja el proceso para obtener un préstamo personal, aunque los tiempos establecidos varían ampliamente dependiendo del prestamista, ya que algunos pueden ser mucho más rápidos a la hora de financiarte que otros.

Préstamos personales de Camino Financial

Si bien somos más conocidos por ofrecer préstamos para pequeñas empresas, en Camino Financial también ofrecemos préstamos personales. Estos son solo algunos de los beneficios que te ofrecemos:

  • Cotización instantánea de tu préstamo: tras completar tu solicitud en línea, recibirás una cotización de préstamo instantánea para que puedas determinar si los pagos mensuales se ajustan a tus ingresos actuales.
  • Las mejores tasas de interés y términos disponibles: nos esforzamos por encontrar para ti la solución de financiamiento con los mejores términos y tasas de interés posibles. Además, después de llevar unos meses haciendo tus pagos mensuales a tiempo, puedes calificar para obtener un segundo préstamo con mejores términos.
  • Documentación mínima: nuestra aplicación es rápida, sencilla y se realiza completamente en línea, por lo que no necesitas visitar una sucursal ni pasar horas reuniendo documentos. Además, si no tienes un Número de Seguro Social no hay problema: aceptamos solicitantes con solo un ITIN.
  • Excelente servicio al cliente: nuestros especialistas en préstamos son bilingües y trabajarán personalmente contigo para encontrar la solución de financiamiento que mejor se adapte a tus objetivos.

Si necesitas un préstamo personal y deseas un prestamista en quien puedas confiar, solicita ya tu préstamo con Camino Financial y descubre al instante si precalificas.

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS