Sean Salas
Por: seansalas
Leelo en 5 minutos

El Financiamiento Alternativo Puede Funcionar Para Tu Negocio

0 0
0

¿Calificas para un
préstamo de negocios?

Los pequeños negocios luchan por obtener préstamos de prestamistas tradicionales. En 2014, el porcentaje de aprobación para la solicitud por parte de pequeñas empresas en los bancos nacionales fue de aproximadamente un 31%, de acuerdo a la Reserva Nacional. Como resultado, hay una necesidad sin satisfacer aproximada de $70 a 120 mil millones. Los principales impedimientos del proceso de préstamo para negocios pequeños tradicionales son y continuarán siendo los mismos en el futuro lejano.  Primero, el proceso de préstamo tradicional lleva mucho tiempo. Un típico préstamo SBA, un préstamo parcialmente garantizado por el gobierno y la Administracion de Pequeñas Empresas, lleva 2-3 para ser procesado. Segundo, los dueños de pequeñas empresas no tienen el tiempo y los recursos para juntar todo el papelerío necesario para procesar una solicitud de préstamo. Finalmente, el umbral del puntaje de crédito personal para calificar para obtener préstamos de pequeñas empresas es muy alto, independientemente de los flujos de efectivo del negocio.  Recientemente, un asociado de negocios en un banco tradicional mencinó que apunta a posibles prestatarios con un puntaje de crédito personal de más de 700, y no tiene en cuenta las solicitudes con puntajes menores a 640.

A lo largo de los últimos 10 años, los prestamistas alternativos han emergido con una proposición de valor que directamente apunta a estos puntos de dolor. Los prestamistas alternativos usan un método estructurado para pre-calificar préstamos en minutos y financiar en tan pronto como 1 día de semana. A través de los procesos de aprobación de préstamos, el papelerío se mantiene al mínimo y los flujos de efectivo se toman mucho más en consideración en comparación al puntaje de crédito personal del dueño de la empresa. La mayor preocupación acerca de estas opciones de préstamo alternativas: estos préstamos son caros, con tasas de interés anuales desde 8 a 55%+. Con estos niveles de precios, estos préstamos podrían ser costo-prohibitivos para las pequeñas empresas, especialmente cuando se considera un préstamo SBA con un precio entre 5 y 6%. Por lo tanto, el financiamiento alternativo para las pequeñas empresas puede no funcionar para cualquiera.

Sin embargo, el financiamiento alternativo de pequeñas empresas sí funciona para muchas otras compañías pequeñas. De hecho, un artículo de BusinessWeek citó que los prestamistas no bancarizados prestaban cerca de $3 mil millones en 2013. La realidad es: los puntos de dolor del proceso tradicional de préstamos son reales. En Camino Financial, llegamos a muchos negocios que cuentan con limitaciones de capital de trabajo con efectivo fijado en el negocio, que impide inversiones en crecimiento y/o mantenimiento. Incluso peor, la mayoría de estas pequeñas empresas acuden a sus tarjetas de crédito con tasas de interés mucho más altas que algunas opciones de capital alternativo. También vemos muchas empresas con flujos de efectivo sólidos, pero los dueños de las empresas tienen bajos puntajes de crédito por muchas causas razonables (por ejemplo, venta de una propiedad durante una crisis hipotecaria). O, nos encontramos con empresas comprobadas que necesitan capital inmediato para comprar una gran orden de inventorio para abastecer su alta demanda. Los ejemplos son innumerables y la naturaleza de las necesidades varía.

Los prestamistas alternativos proveen varias opciones de préstamo para satisfacer las distintas necesidades de los dueños de empresas. Para los casos de capital de trabajo en curso, una línea de crédito abierta puede ofrecer a los dueños de pequeños negocios un crédito alternativo más económico que una tarjeta de crédito corporativa. Para la compra de equipamientos o la expansión del negocio, un préstamo de corto a medio plazo puede incrementar la productividad y los ingresos para una pequeña empresa, al proveer una buena ganancia para inversiones dentro del tiempo de validez del préstamo. Y para los negocios estacionarios que necesitan capital inmediatamente para comprar inventorios, un adelanto de efectivo para mercaderes podría proveer acceso inmediato al capital con una flexibilidad razonable para devolver los fondos dentro de las restricciones del negocio. Así que antes de rechazar financiamientos alternativas para pequeñas empresas debido a los altos costos percibidos, considere el valor relativo que puede obtener su negocio de capital alternativo, sin los típicos dolores y obstáculos.

¿Calificas para un
préstamo de negocios?