Empresario recibiendo financiamiento
Timothy R
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 21 minutos

Financiamiento a Largo Plazo Para Tu Empresa ¿Cómo Obtenerlo?

Obtener un financiamiento a largo plazo para tu negocio, quizás te genere muchas dudas e inquietudes, como lo son:

¿Qué prestamista es el más adecuado? y ¿Cómo obtienes las mejores tasas de interés posibles?

En el presente artículo, te guiaremos a través de todo lo que necesitas saber acerca de cómo obtener financiamiento a largo período de tiempo para tu negocio.

¿Qué es el financiamiento a largo plazo?

El financiamiento a largo plazo es un producto financiero que te permite pedir prestado dinero que pagas por un período más prolongado que el de un préstamo tradicional.

Los empresarios en lo general utilizan este tipo de financiamiento a largo tiempo, para inversiones o expansiones significativas, como la compra de nuevos equipos o bienes inmuebles.

Asimismo, pueden utilizar los financiamientos para consolidar deudas o para apoyar financieramente grandes gastos de la empresa.

Por otro lado, los plazos de uno de estos financiamientos suelen ser más flexibles que los de un crédito a plazos tradicionales, lo que hace referencia en una tasa de interés más baja.

¿Cómo funciona la financiación comercial a largo plazo?

Entre los requisitos para su obtención y el proceso de solicitud de un financiamiento a largo plazo para la empresa se encuentra:

  • Se debe llenar una solicitud y proporcionar documentos financieros, como tus declaraciones de impuestos y estados financieros comerciales.
  • El prestamista revisa y determinará si calificas o no para el financiamiento que solicitas.
  • Si calificas, recibirás una oferta que comprende el monto de la financiación, tasa de interés, plazo de pago y otras condiciones.
  • Una vez aceptes la oferta, el prestamista depositará los fondos y hará la emisión de acciones, desde ese momento podrás empezar a usar el dinero.

Tasas y tarifas del financiamiento a largo plazo

Los tipos de interés del financiamiento a largo plazo pueden oscilar entre 10% y 50%, a nivel general.

En lo regular, las tasas de interés de financiamiento a largo plazo suelen ser más bajas que las de un financiamiento a corto plazo.

Esto se debe a que, como el préstamo se paga en un periodo más prolongado, el prestamista tiene un mayor tiempo para recuperar su inversión inicial.

La tasa de interés también se verá afectada por tu puntaje de crédito personal y la salud financiera de tu negocio.

Por eso, mientras más alto sea tu puntaje de crédito y más sólidas sean las finanzas de la empresa, menor será tu tasa de interés y vas a obtener mejores resultados.

Con el financiamiento a un extenso período de tiempo, también se tienen tarifas de originación, que el prestamista cobra por procesar el préstamo.

Estas tarifas suelen oscilar entre 1% y 6% del monto total del préstamo y se pagan al cierre.

Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10,000 a una tasa de interés del 10% con una tarifa de originación del 5%.

Tu pago mensual sería de $254 y pagarías un total de $3,048 de intereses durante la vigencia del préstamo.

Importancia del financiamiento a largo plazo

Lo más importante del financiamiento a largo plazo es que asegura, durante muchos años, la presencia de tu compañía en el mercado.

En este sentido, el financiamiento a largo tiempo, asegura la circulación de capital en tu compañía.

Por ello, estará incrustado durante mucho tiempo en el presupuesto y el flujo de caja de la empresa.

De esta forma, el financiamiento a es un programa donde apenas es aprobado el acceso es rápido.

Además, se trata de un uso intensivo de capital que ayudará a construir una planta de producción de mayor escala en las empresas.

Adicional, el financiamiento es un mecanismo que apoya en adquirir otra compañía, con el objetivo de generar mayores niveles de empleo, ingresos y utilidades.

Se debe tener en cuenta que el financiamiento es fundamental para alcanzar las metas operativas de cualquier empresa, sea grande, mediana o pequeña.

¿Dónde obtener financiamiento a largo plazo?

Puedes obtener el financiamiento a largo plazo en bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas alternativos.

Cada tipo de prestamista tiene sus propias fortalezas y debilidades.

Por ende, es importante comparar tus opciones antes de decidirte por tomar un tipo de financiamiento a largo tiempo.

Los bancos son los prestamistas más tradicionales y generalmente tienen tasas de interés más bajas.

Sin embargo, en algunos casos también tienen los requisitos de elegibilidad más estrictos, por lo que no todas las empresas califican para acceder los créditos de estos bancos.

Sigue leyendo y conoce los 10 tipos de crédito para tu negocio que tienes la posibilidad de obtener.

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Fuentes de financiamiento a largo plazo

El principal problema al que se enfrentan los emprendedores de nuestro país es el obtener alguna de las fuentes de financiamiento.

y una gran parte piensan que la única forma de acceder a liquidez para financiar su negocio es a través de un crédito.

A la hora de buscar fuentes de financiación de largo plazo debes mirar más allá de los bancos.

Esto debido a que el mercado bancario está sujeto a regulaciones y requisitos que te pueden impedir conseguir los recursos que necesitas.

Las fuentes de financiamiento más convenientes y fáciles de obtener hoy en día son los créditos en línea.

Este tipo de financiamiento suele tener requisitos más bajos que los otros bancos. Camino Financial, es uno de los mejores prestamistas online hoy en día.

En el mercado bursátil puedes encontrar otra opción.

El mercado de renta variable se te ofrece la posibilidad de emitir acciones.

Lo que haces es transferir la propiedad de porciones de tu compañía a los accionistas, a cambio de su dinero.

Por su parte, el mercado de renta fija te permite emitir bonos de deuda.

Esto significa que, a cambio de un préstamo con interés, adquieres una deuda con los inversionistas que se quedan con tus bonos.

Si no quieres acudir al mercado bursátil, puedes obtener un crédito hipotecario, en el que tendrás que poner como garantía un activo como un local o tu vivienda.

Ahora bien, si no quieres usar tus bienes para un crédito, puedes venderlos y usar ese capital para financiar tus sueños en un largo período de tiempo.

En cualquier caso, estudia muy bien los intereses que tendrás que pagar.

Analiza cómo afecta el modelo financiero y el flujo de caja de largo plazo de la empresa, con todos los derechos reservados incluidos en los datos que estés tratando en tu estudio de mercado.

Ventajas y desventajas de la financiación a largo plazo

Hay algunos aspectos que se deben considerar antes de solicitar un financiamiento a largo plazo para tu empresa.

A continuación presentamos algunos de sus pros y contras:

Ventajas de los financiamientos de largo plazo

  • Menores tasas de interés que el financiamiento a corto plazo.La tasa de interés de un financiamiento a largo plazo suele ser más baja que la de un préstamo a corto plazo. Esto te puede hacer ahorrar dinero.
  • Plazos de pago flexibles:Las condiciones de financiamiento a largo plazo en lo general tienen plazos de pago más largos que los créditos a plazos tradicionales.
  • Se puede utilizar para varios fines:Puedes utilizar el financiamiento a largo plazo plazo para múltiples propósitos.Por ejemplo, estructurar tu negocio, consolidar deudas o financiar gastos que se presentan una sola vez en la empresa.
  • Pagos mensuales fijos:Este tipo de financiación suele tener pagos mensuales fijos, que, por lo general, son fáciles de presupuestar.

Desventajas de los financiamientos a largo plazo

  • Pueden requerir una garantía colateral:Muchos métodos de financiación a largo plazo te exigen presentar un colateral.Si no pagas la condición de financiamiento a largo plazo, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de tu garantía.
  • Tarifas de originación:Los créditos a largo período de tiempo vienen con tarifas de originación.En este caso, los cargos pueden acumularse y hacer que el dinero que solicitas prestado resulte más costoso.
  • Pagos recurrentes:Si tus ingresos disminuyen, es posible que tengas dificultades para efectuar tus pagos.

Características del financiamiento a largo plazo

El financiamiento de largo tiempo responde a la necesidad de financiar una estrategia de largo plazo para tu compañía.

Esta es una de las fuentes de financiamiento con las que debes alinear los objetivos estratégicos de la empresa bajo la estructura de los flujos de capital.

De esta manera, el financiamiento de largo plazo para la empresa debe:

  • Hacer coincidir la duración o la proyección de depreciación de tus activos con el tiempo de maduración de la deuda.
  • Reducir al máximo los riesgos por variaciones en las tasas de interés.
  • Diversificar el portafolio de inversiones para contar con mayor flexibilidad en tu presupuesto.

Tipos de financiamiento a largo plazo

Hay diferentes alternativas al financiamiento a largo plazo para tu empresa, que se encuentran disponibles y que tienes la posibilidad de obtener.

Si te haces la pregunta de ¿Cuál es la mejor opción de financiamiento para tu empresa?

Debes tener en cuenta que el tipo de financiación que elijas dependerá de tus necesidades y objetivos.

Préstamos de la SBA

Las fuentes de financiamiento de la SBA ofrecen diversos programas, que los solicitantes pueden utilizar para financiar negocios a largo plazo de una empresa.

Son respaldadas por el gobierno y tienen tasas de interés más bajas y plazos más extensos que otros tipos de financiación.

Sin embargo, requieren garantía y tienen estrictos requisitos de elegibilidad.

Préstamo SBA 7(a)

Este es el tipo de financiamiento más popular que ofrece esta institución financiera.

Lo puedes utilizar para varios propósitos, capital de trabajo, equipos o bienes raíces.

El monto máximo del préstamo es de $5 millones, y los plazos de pago pueden fluctuar entre 10 y 25 años.

Préstamo SBA 504

El préstamo 504 es un préstamo respaldado por el gobierno, que puedes utilizar para comprar bienes raíces o equipos.

El monto máximo del préstamo es de $5 millones, y los plazos de pago pueden fluctuar entre 10 y 20 años.

Financiación bancaria

Los financiamientos bancarios constituyen otra opción para financiar a un período largo de tiempo las empresas.

Por lo regular, tienen tasas de interés más bajas que otros financiamientos, pero tienen requisitos estrictos y a veces pueden pedir garantía colateral.

Préstamos entre pares

Los financiamientos entre pares son productos financieros que se ofrecen por medio de plataformas en línea que conectan a los prestatarios con los inversionistas.

Esta financiación entre pares, generalmente tienen tasas de interés más altas que las de otros tipos de financiamiento.

Pero, no requieren colateral y tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos.

Factoraje

Con el factoraje puedes vender tus facturas que están pendientes de pago. Dichas facturas funcionan como garantía del financiamiento.

Por lo regular, tiene tasas de interés más bajas que otros métodos de financiación, pero debes cumplir con sus estrictos requisitos para ser aprobado.

Financiamiento de equipos

La financiación de equipos les permite a las empresas utilizar la maquinaria que desean comprar como garantía de un financiamiento.

Estos tipos de financiación tienen tasas de interés más bajas, pero muchos requisitos de elegibilidad.

Línea de crédito comercial

Una línea de crédito comercial es un tipo de financiamiento renovable, que te permite solicitar dinero prestado hasta un límite específico.

Adicional, pagar intereses sobre la cantidad que pides prestada, no sobre el límite de crédito.

Las líneas de financiamiento comerciales suelen tener tasas de interés más altas, pero no requieren garantía y sus requisitos de elegibilidad son menos estrictos.

Los plazos de pago pueden variar, pero las líneas de crédito suelen tener una duración más corta que la de otros tipos de financiamientos.

Financiación basada en activos

La financiación según los activos son un tipo de crédito que utiliza los activos de tu empresa como garantía colateral.

Créditos a plazos

Un crédito a plazos es un producto financiero reembolsable en un período fijo, generalmente de uno a cinco años.

Los solicitantes suelen utilizar los financiamientos a plazos para adquirir equipos, o para aplicar a proyectos de expansión.

El monto máximo de la financiación puede variar.

Clases de financiación a plazos

A continuación, presentamos algunos de los plazos de financiación para empresas más frecuentes:

  • Financiación a corto plazo:Por lo general se otorgan por montos de dinero más pequeños y tienen períodos de pago más cortos que otros tipos de financiación.Igualmente, tienden a tener tasas de interés más altas, dado que se otorgan por montos más pequeños y períodos más cortos.
  • Financiación a largo plazo:Este financiamiento se hace por montos de dinero mayores y tienen períodos de pago más largos que los de financiamiento a corto plazo.Las tasas de interés de los financiamientos a largo plazo son por lo general, más bajas que las de financiamiento a corto plazo.

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Diferencias entre financiamiento a corto y largo plazo

Los dos principales tipos de créditos comerciales son los financiamientos a largo plazo y los de financiamiento a corto plazo.

Las clases de financiamiento a largo plazo ofrecen plazos de más de un año, mientras que el financiamiento a corto plazo suelen tener límite de tiempo de un año o menos.

Las fuentes de financiamiento de créditos a largo plazo por lo regular tienen tasas de interés inferiores a las de los créditos a corto plazo y pueden requerir una garantía.

Por el contrario, los tiempos de financiamiento a corto plazo generalmente no requieren garantía y tienen tasas de interés más altas que las de los créditos a largo plazo.

Por ejemplo, supongamos que necesitas $50,000 para crecer tu negocio.

Podrías conseguir un financiamiento a largo plazo con una tasa de interés del 6%, lo que requeriría que hicieras pagos mensuales de $500 durante cinco años, por un costo total de $30,000.

Alternativamente, podrías obtener un financiamiento a corto plazo con una tasa de interés del 10%.

Lo que dispondría que hicieras pagos mensuales de $1,000 durante un año, por un costo total de $12,000.

En este ejemplo, un financiamiento a largo plazo representaría una mejor opción que un financiamiento a corto plazo.

Es importante tener en cuenta que cada tipo de financiación tiene sus propias ventajas y desventajas.

Por consiguiente, es fundamental comprar y analizar todas las acciones antes de elegir una de ellas.

Aquí puedes conocer más sobre los financiamientos a corto plazo, ingresa y descubre sus características y consejos para calificar a uno.

¿Cómo escoger las fuentes de financiamiento a largo plazo adecuadas?

Primero, debes decidir para qué fin utilizarás la financiación.

¿Lo estarás usando para equipos, ampliación del negocio o capital de trabajo?

Una vez que hayas decidido para qué utilizarás el financiamiento, puedes empezar a buscar prestamistas.

Debes tener en cuenta antes de conocer y elegir uno, lo siguiente:

  • Tasas de interés: Asegúrate de comparar y rectificar cuáles son los intereses a largo plazo que ofrecen los prestamistas. Confirma que obtendrás las mejores tasas.
  • Plazos del financiamiento: Pueden variar según el prestamista.Asegúrate de elegir un plazo que se ajuste a tus necesidades, para tu pequeña empresa o grande compañía.
  • Opciones de pago: Algunos prestamistas ofrecen opciones de pago flexibles, tales como las líneas de crédito.
  • Tarifas de originación: Estas tarifas pueden variar según el prestamista.

Una vez hayas comparado diversos prestamistas y te hayas decidido, puedes empezar el proceso de solicitud para la financiación.

La mayoría de los prestamistas te solicitará información básica, como las finanzas de tu negocio e información personal.

Investigando cuáles son las mejores compañías prestamistas, puedes encontrar el mejor método de financiamiento para tu empresa. Compara ventajas y desventajas.

En este artículo encontrarás más tips para elegir un financiamiento comercial.

Mejores opciones de financiación a largo plazo para empresas

La mejor opción para ti dependerá de tus necesidades específicas y tu situación financiera.

Camino Financial

Monto: Entre $5,000 y $400,000.

Plazos: de 24 a 60 meses.

Tasas de interés: de 12 a 40% anual.

Puntaje crediticio requerido: Puedes solicitar un préstamo incluso si no tienes un historial crediticio previo.

Tenemos menos requisitos que otros tipos de prestamistas.

Funding Circle

Monto: Entre $25,000 y $500,000.

Plazos: de 6 meses a 5 años.

Tasas de interés: No reveladas.

Puntaje crediticio requerido: 650.

Credibility Capital

Monto: Entre $50,000 y $500,000.

Plazos: de 1 a 5 años.

Tasas de interés: de 6.99% a 24.99% anual.

Puntaje crediticio requerido: 650.

Bank of America

Monto: Entre $10,000 y $100,000.

Plazos: de 12 a 60 meses.

Tasas de interés: A partir de 5.25%.

Puntaje crediticio requerido: 700+.

OnDeck

Monto: Entre $5,000 y $250,000.

Plazos: De hasta 24 meses.

Tasas de interés: A partir del 35% (APR).

Puntaje crediticio requerido: 600.

¿Cómo calificar para financiación comercial a largo plazo?

Calificar para un financiamiento a largo plazo en línea puede ser un desafío, pero hay cosas que puedes hacer para mejorar tus posibilidades.

Una de las mejores cosas que puedes hacer es asegurarte de contar con un puntaje crediticio sólido.

Así, los prestamistas pueden determinar si eres elegible o no para un préstamo. Si tienes un puntaje alto e historiales crediticios saludables, es más probable que califiques.

Algo más que puedes hacer es tener un plan de negocios.

#SabíasQue
En Camino Financial no te pediremos un plan de negocios.

Por último, puedes ofrecer una garantía para garantizar una financiación, y para en dado caso poder pagar a proveedores el respectivo crédito.

Por ejemplo, tu casa o los activos de tu empresa.

Con esto puedes incluso disminuir tus tasas de interés, pero pones en riesgo tus activos.

Conoce a mayor profundidad los parámetros o requerimientos para acceder a tu préstamo.

¡Consigue una financiación comercial a largo plazo exitosa!

Estos financiamientos pueden ser una excelente alternativa para las empresas que necesitan presupuesto para una gran compra o una ampliación.

Si necesitas capital para tu negocio, Camino Financial está aquí para ayudar a los empresarios.

Ofrecemos tarifas competitivas y un servicio personalizado para que puedas obtener el efectivo que necesitas para hacer crecer tu negocio. 

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Preguntas frecuentes

¿Cuál es el plazo más largo de un financiamiento comercial?

El plazo más largo de un financiamiento comercial puede ser de hasta 25 años.

¿Cuáles son los tipos de financiamiento a largo plazo?

Hay varias clases de financiamiento a largo plazo, incluidos los créditos entre pares, el factoraje, financiación de equipos, las líneas de crédito comerciales, etc.

¿Cuál es la mejor opción de financiación a largo plazo?

El mejor tipo de financiamiento a largo plazo depende de tus necesidades específicas y situación financiera.

Deberás comparar diferentes tipos de financiaciónpara encontrar el que más te convenga.

¿Puedes obtener una financiación comercial a 10 años?

Sí, puedes conseguir una financiación a 10 años. Sin embargo, la tasa de interés será más alta que para plazos más cortos.

¿Para qué se utilizan los financiamientos a largo plazo?

Se pueden utilizar para diversos propósitos, cómo: capital de trabajo, ampliación de negocio o adquisición de equipos.

¿Por cuánto tiempo puedes obtener financiación comercial?

El plazo de pago de un financiamiento comercial puede variar según el prestamista.

La mayoría de los financiamientos tienen lapsos de tiempo de hasta 10 años. Dependiente de si es un financiamiento a corto plazo o a largo plazo.

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