Mujer empresaria escogiendo tarjeta de crédito
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 19 minutos

Financiación Para Negocios: Tipos y Cómo Obtenerlo

Aprender a conseguir una adecuada financiación para negocios es esencial para alcanzar el éxito.

Sin capital, un empresario no puede iniciar ni mantener sus operaciones comerciales.

Te tenemos buenas noticias, aquí encontrarás los mejores métodos de financiación, además de sugerencias y respuestas a las preguntas frecuentes sobre cómo funcionan los préstamos.

¿Qué es financiación para negocios?

Proceso en el que se proporciona un capital a un negocio y de esta forma, se utiliza dicho flujo de efectivo para proyectos, manutención o gastos corporativos.

Por ello, es indispensable que previamente se conozca de cuántos recursos y dinero se dispone y de esta forma, tener todo planificado para cumplir objetivos.

Además con dicha preparación se podrá determinar el tipo de financiación que mejor se adapte a tu empresa.

¿Es necesaria la financiación comercial?

Obtener financiación para negocios es una de las formas que puedes tomar para que tu empresa tenga éxito.

Para obtener fondos para ayudar al crecimiento de tu empresa, hay varias opciones.

En 2019, la SBA informó que “21.5% de las startups fracasan el primer año, 30% el segundo año, 50% el quinto y 70% décimo”.

Uno de los motivos mencionados de este fracaso es que los dueños o los emprendedores se quedan cortos de dinero.

Al disponer de capital, puedes pagar los gastos comerciales corrientes, superar temporadas de bajo flujo de efectivo y aumentar tu inventario.

Con dinero disponible puedes aplicar estrategias, tomar decisiones críticas y cumplir los objetivos comerciales de forma oportuna.

A continuación, encontrarás algunas fuentes de financiación para pequeñas empresas que puedes utilizar para fortalecer tus operaciones.

Sigue leyendo si quieres conocer más sobre financiamiento a corto plazo para empresas.

¿Cómo calcular cuánto financiamiento necesitas?

Debes calcular con precisión la financiación requerida para iniciar un negocio.

Para ello, debes incluir, suministros, alquiler, comercialización, servicios públicos, licencias, seguros, y otros gastos específicos relacionados con tu industria.

Algunos gastos se harán una sola vez, mientras que otros se harán todos los meses.

Una vez tengas una estimación aproximada, multiplica esa cantidad por seis.

Esa es la cantidad de dinero aproximada que se requiere para una nueva empresa.

Para anticipar gastos inesperados aumenta esa cantidad en 20%.

Una empresa establecida puede revisar sus estados financieros, balance general y estados de ingresos y flujo de efectivo, para determinar costos reales.

La tecnología, los empleados, las nuevas oportunidades de mercado y marketing competitivo son sectores comprobados que pueden potenciar el crecimiento empresarial.

No dejes de lado la investigación y desarrollo (I+D) que te permitirá efectuar las mejores inversiones correspondientes a tu industria.

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Formas de financiar una Startup

Hay diferentes formas de hacer financiación para los negocios, entre ellas se encuentran:

Tarjetas de crédito

Puedes obtener una tarjeta de crédito comercial que ofrezca una tarifa de introducción de 0% que te permita realizar compras sin pagar intereses.

Sin embargo, no olvides pagar el saldo de la tarjeta antes de que caduque el período introductorio.

Estos tipos de financiamiento comercial son populares debido a lo fácil que puede ser obtenerlos.

#CaminoTip
Si tienes una tarjeta de crédito comercial y quieres aumentar tu puntaje de crédito, usa no más del 30% de tu crédito disponible y paga el saldo mensual puntualmente.

Préstamo bancario

Los bancos suelen ofrecer tasas de interés más bajas que otros prestamistas. Esto te puede ahorrar dinero a largo plazo y facilitar el pago de tus obligaciones.

Además, los bancos por lo general ofrecen plazos de pago más flexibles que otros tipos de prestamistas.

Es decir, el programa de préstamos fue diseñado para asistir a las empresas con fines comerciales que no puedan obtener financiamiento a través de otros recursos.

Programa de préstamos de la SBA 

La SBA ofrece préstamos de hasta $50,000. Sus micropréstamos promedian en $13,000.

Puedes utilizar los fondos obtenidos para reconstruir, reparar, mejorar o remodelar tu pequeña empresa.

Prestamistas alternativos 

Los requisitos no son tan estrictos como los de los prestamistas tradicionales y el proceso de aplicación generalmente dura un par de días.

En muchos casos, ofrecen las mejores opciones de financiamiento para negocios gracias a sus requisitos amigables.

Ten en cuenta que el contenido de recursos para las pequeñas empresas, podría no estar disponible en español, sino principalmente en el idioma inglés.

Inversionistas o empresas de capital de riesgo 

Si tu empresa cuenta con buen flujo de efectivo, contempla la idea de asociarte con inversionistas de capital de riesgo.

Esto con el fin de recibir capital instantáneo sin tener que pagar un préstamo.

A cambio de invertir en capital, conocimientos y experiencia, estos inversionistas buscan un porcentaje del valor de la empresa representado en acciones corporativas.

Crowdfunding

En este tipo de financiación, grandes grupos de personas invierten en tu negocio.

Hay cuatro tipos principales de crowdfunding:

  • Donaciones.
  • Recompensas (patrocinadores reciben descuento o servicio a cambio de su aporte).
  • Deuda (patrocinadores reciben intereses).
  • De equidad o participación en la propiedad de la empresa (patrocinadores reciben acciones de la empresa).

Préstamos comerciales 

El financiamiento se encuentra disponible en instituciones financieras como los bancos, al igual que en cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Los montos de los préstamos comerciales varían según la solvencia del aplicante.

Cada prestamista cobra tasas de interés y tarifas específicas y ofrecen diferentes plazos de pago.

Líneas de crédito

Estas opciones de financiación comercial por lo general no están aseguradas y proporcionan cantidades sobre las cuales el empresario puede hacer retiros.

El interés empieza tan pronto como se retiran los fondos y el saldo de línea de crédito se repone cada vez que se realiza un pago.

Factoraje

Le vendes un porcentaje o la totalidad de tus facturas de cuentas por cobrar a un tercero.

Éste, te paga entre 80% y 90% del valor total de la factura.

Tan pronto como el tercero recauda los pagos de tus clientes, te pagan los saldos de las facturas menos sus tarifas.

Préstamos entre pares (P2P)

Sin tener que pasar por una institución financiera, puedes obtener un préstamo de una persona.

Los sitios de P2P conectan a los prestatarios con los prestamistas y establecen las tasas y plazos correspondientes.

También aprende sobre cuál es la mejor alternativa de financiamiento para pequeños negocios familiares.

Otros tipos de financiación para negocios

También puedes considerar las siguientes fuentes de capital alternativas o tradicionales.

Amigos y familiares

Este tipo de préstamos de amigos y familiares, consiste en que ellos pueden prestarte los fondos, funcionando como cualquier otro préstamo comercial.

Incluye todos los detalles del préstamo por escrito y especifica los términos de cada parte.

De igual manera, haz los pagos en forma oportuna, aunque este tipo de financiamiento no sirva para construir historial crediticio.

Algunos amigos y familiares no cobran intereses, pero otros sí lo harán.

Cuenta de retiro

Sé precavido al retirar fondos de tu cuenta de jubilación, ya que esto puede traerte consecuencias tributarias.

Consúltale a tu asesor financiero cómo utilizar un 401(k) para la creación de startups (ROBS) a fin de evitar el pago de multas, impuestos o cargos por intereses.

Ahorros 

Esta es una fuente de financiación de las más comunes para pequeñas empresas, aunque no son necesariamente la mejor alternativa.

Es recomendable que no retires la totalidad de los fondos para financiar un negocio.

Mantén un colchón de dinero para cubrir gastos personales de tres a seis meses.

Trabajo de medio tiempo

Si ya tienes un trabajo de medio tiempo, consérvalo para ahorrar los fondos que requiere tu empresa.

Si no lo tienes, consigue uno para que tengas dinero extra para financiar y sostener el negocio en lo que empiezas a obtener ingresos.

Bootstrapping

Con esta opción, tú inviertes tu propio dinero en tu negocio y absorbes la totalidad del riesgo.

Así, tienes más control de tu negocio aunque se incrementa la tensión financiera.

Preventas

Se trata de que el empresario lance una campaña de preventa de su producto o servicio.

Esto proporciona fondos para la fabricación de los mismos, mientras construye una base de clientes.

La desventaja es que tienes que entregar tu producto o servicio en la fecha prometida.

Retribuciones del gobierno 

Hay subvenciones o estipendios de origen federales y regionales disponibles a través de diversas organizaciones.

Son semejantes a los préstamos en el sentido de que tú recibes efectivo, con la diferencia de que no tienes que devolverlo.

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¿Cómo conseguir dinero para iniciar un negocio?

Para encontrar la mejor financiación, debes comparar los tipos que hemos mencionado y considerar cuáles funcionan acorde a tu empresa.

Si apenas estás comenzando y tienes poco dinero, no te conviene endeudarte.

Puedes adquirir un micropréstamo, obtener una tarjeta de crédito comercial y pagar el saldo cada mes o mantener tu trabajo y ahorrar dinero.

Quizás tu idea de negocio sorprenda a algún inversionista ángel, un familiar o amigo que esté dispuesto a invertir en tu empresa.

No olvides consultar las subvenciones disponibles y plataformas de financiación colectiva, orientadas a ayudar a los empresarios a iniciar un negocio.

Por favor, ten en cuenta que debes actualizar tu navegador. Usar una versión actualizada te ayudará a proteger tus cuentas y a proporcionar una mejor experiencia.

Conoce más sobre cómo conseguir capital para tu nueva empresa.

¿Es difícil obtener capital con prestamistas tradicionales?

Para obtener un financiamiento para negocios, no siempre es fácil conseguir fondos de bancos y prestamistas tradicionales.

Estas instituciones financieras se abstienen de tomar riesgos innecesarios.

Los bancos tradicionales pueden ofrecer tasas más bajas y plazos de pago extendidos.

Estos prestamistas analizan la proporción entre deuda e ingresos con todos los derechos reservados del negocio, para determinar si el solicitante puede asumir deudas.

Por otro lado, evitan negocios que se consideran de alto riesgo según la Clasificación Estándar de las Industrias del gobierno (SIC, por sus siglas en inglés).

Sus procesos de aprobación de préstamos suelen ser prolongados. Sus requisitos son más estrictos.

¿Qué es el financiamiento alternativo?

Estos prestamistas no bancarios brindan capital a quienes no pueden obtener crédito a través de los préstamos tradicionales.

Algunos ejemplos son los prestamistas en línea y el factoraje.

Beneficios de los préstamos alternativos

  • Proporcionan capital rápidamente.
  • Mayoría no cobra multa por pago anticipado.
  • Requisitos de solicitud no estrictos.
  • Proceso de préstamo sencillo y, por lo general, se hace en línea.
  • Permite generar crédito.
  • Brindan financiación en pocos días, con plazos de pago rápidos y en ocasiones, con tasas de interés más altas.

Compara alternativas de préstamos

  • Instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI):Trabaja con solicitantes de bajos ingresos y propietarios de negocios principiantes.Ofrecen opciones de préstamo asequibles en montos de hasta $250,000 a tasas competitivas.

#SabíasQue
Camino Financial es la primera neo-CDFI del país.

  • Bancos regionales o comunitarios: Suelen tener varios productos y servicios financieros.
  • Cooperativas de crédito: Ofrecen tasas más bajas.
  • Prestamistas en línea: Medios más rápidos de obtener efectivo.Los solicitantes pueden escoger entre una serie de productos financieros.

¿Qué se puede financiar con un préstamo?

Por lo general, los empresarios utilizan los préstamos para aumentar ingresos y ganancias:

  • Consolidar deudas.
  • Comprar inventario.
  • Adquirir equipos.
  • Pagar costos iniciales y gastos corrientes.
  • Contratar empleados.
  • Mejorar flujo de efectivo.
  • Remodelar instalaciones.
  • Comprar un negocio.
  • Iniciar una franquicia.
  • Aprovechar descuentos de proveedores.
  • Invertir en mercadeo e investigación.
  • Utilizar fondos para tecnología.
  • Crear sitio web.
  • Abrir nueva sede.
  • Agregar nueva línea de productos o servicios.

En este artículo encontrarás todo lo que necesitas saber sobre los préstamos personales.

¿Cómo pequeñas empresas obtienen préstamos alternativos?

Antes de completar una solicitud de préstamo de una financiación para negocios, compara los detalles de varios prestamistas.

Como lo son: tasa de interés, puntaje crediticio, ingresos anuales que debes tener, plazos de pago, etc.

Luego, llena la solicitud asegurándote de responder cuidadosa y detalladamente cada pregunta.

Algunos ejemplos de información que puedes necesitar incluyen copias de declaraciones de impuestos, identificación con foto, copia de tu licencia comercial y estados financieros.

Antes de enviar la solicitud, asegúrate de que el prestamista utilice un sistema seguro como Plaid.

Después de presentar la solicitud, algunos prestamistas te informarán de inmediato si precalificas.

Un especialista en préstamos se debe comunicar contigo para responder tus preguntas y sugerir el mejor producto de préstamo comercial.

Una vez aprobado el préstamo, debes recibir un contrato que detalle los términos. Después de firmarlo, el prestamista depositará el efectivo.

#SabíasQue
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Obtén financiamiento para tu negocio

P.T. Barnum, millonario y hombre de negocios, entendía cómo funciona el dinero, por eso dijo: “El dinero es un amo terrible pero un sirviente excelente”.

En otras palabras, tú puedes decidir cómo usar el dinero para tu mejor rendimiento.

Hay múltiples formas de financiación para empresas. Sin embargo, algunas opciones son mejores que otras.

En Camino Financial, empoderamos a las pequeñas empresas ofreciéndoles préstamos con requisitos mínimos.

Podemos darte los fondos que necesitas. Solicita un préstamo comercial para startups hoy mismo.

Nuestro lema: “No le cerramos las puertas a ningún negocio” es lo que nos motiva a ayudar a todos los empresarios.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipo de financiación para negocios es mejor para tu empresa?

El financiamiento de bajo costo presenta el menor riesgo para el prestatario.

Las pequeñas empresas deben elegir una opción que ofrezca las mejores tasas, términos y periodos de pago y que no afecte el flujo de efectivo.

¿Cómo puedo financiar un negocio sin tener dinero?

Ahorra al menos el equivalente a seis meses de gastos de la empresa.Consigue un préstamo que puedas pagar de manera segura.

Averigua qué subvenciones para pequeñas empresas están disponibles en tu comunidad. Contacta a inversionistas dispuestos a invertir en tu idea.

¿Cuáles son las principales formas de financiar tu negocio?

Para adquirir fondos puedes aplicar a un préstamo.

Obtener inversionistas que estén interesados en asociarse con tu negocio o utilizar financiamiento que te ponga en deuda y aumente tu equidad.

¿Cómo se puede obtener un financiamiento?

Revisa los tipos de préstamos más adecuados para la salud financiera y el crecimiento de tu empresa.

Deben ser aquellos para los que puedes cumplir con los requisitos.

¿Cómo conseguir inversionistas para tu negocio?

Cuando busques un fondo de capital de riesgo, ten a mano tu información financiera.

Por ejemplo, plan de negocios y estados financieros.

Averigua todo lo que puedas sobre tu inversionista potencial antes de asociarte. Contáctate con otros dueños de negocios que tengan inversionistas para seleccionar el mejor.

¿Cuáles son los tres tipos de financiación para una pequeña empresa?

  • Financiamiento de la deuda (préstamo que tú pagas).
  • Financiamiento de capital (socios que invierten en tu negocio, pero tú no les remuneras).
  • Combinación de los dos (si buscas obtener un 20% a un 30% de retorno de inversión).

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