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Timothy R
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 9 minutos

Factoraje de construcción vs préstamos para pequeñas empresas

Es normal que las empresas de construcción lleguen a tener dificultades con su flujo de caja, por lo que muchos buscan alternativas de financiamiento para mantenerlo positivo.

A final de cuentas, obtener capital es crucial para cualquier tipo de negocio. Pero es especialmente necesario en la industria de la construcción. 

La realidad es que puede ser muy costoso llevar un negocio de la construcción. Hay que comprar materiales y maquinaria, pagar empleados… una obra implica hay muchos gastos. Administrar el día a día de un negocio de construcción requiere una gran cantidad de capital. Y si desea hacer crecer ese negocio, necesitará aún más capital.

Como empresario de construcción sabes que la mejor manera de hacer un trabajo es mediante inversiones inteligentes.

Si el dinero no fluye hacia tu empresa o no tienes dinero extra disponible, deberás recurrir a otras fuentes de apoyo financiero. Dos de las opciones más comunes que tienen las empresas en esta industria son el factoraje de construcción y los préstamos para pequeñas empresas.

Analicemos ambas opciones para ver cuál te conviene más.

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Factoraje de construcción

Una opción que tienen las empresas para conseguir capital se llama factoraje de construcción. Con esta opción, una empresa utilizará sus facturas pendientes y no pagadas para obtener financiamiento. 

De cierta manera, estas facturas pendientes son el colateral del préstamo. 

El prestamista te dará el dinero en el acto, incluso antes de que tu cliente pague la factura. Luego, tú no serás quien cobre la factura impaga, sino el prestamista. 

En términos generales, el prestamista te pagará entre el 70% y el 80% de la factura pendiente.

Una vez que el cliente pague la factura, te dará el 20% o 30% restante de la factura, claro, menos una tarifa.

En general, el factoraje de la construcción es ideal para las empresas que necesitan efectivo rápidamente y no se pueden dar el lujo de esperar a que el cliente pague sus facturas. También es una buena opción para las empresas que tienen una gran cantidad de facturas, ya que puede ayudar a mejorar el flujo de caja.

La desventaja del factoraje de construcción es que puede ser bastante caro. Algunas empresas de factoraje de la construcción solo aceptan facturas muy grandes. Algunos también tendrán tasas muy altas.

#SabíasQue
Si tu empresa siempre está al día con el cobro de facturas pero necesitas dinero, el factoraje de construcción no será una gran opción porque no tiene facturas pendientes.

Hay dos tipos principales de factoraje de construcción. 

Factoraje al contado (spot factoring)

El primero se denomina factoraje al contado. En este caso, una empresa de construcción utilizará una o varias facturas para una sola transacción. Obtiene dinero solo en esa ocasión, es decir, no planea tener una relación financiera a largo plazo con el prestamista. 

Esta opción suele ser la más cara, ya que el efectivo se necesita con poca antelación.

Factoraje por contrato (contract factoring)

El segundo tipo se denomina factoraje por contrato. Esto es para préstamos a mayor escala, donde se involucran varias facturas durante un período a largo plazo. El factoraje por contrato se utiliza para un contrato que la empresa constructora tiene con otra empresa y se paga de forma semi-regular, como mensual o trimestralmente.

El factoraje por contrato le dará a la empresa constructora efectivo constante antes de que se cobre cada una de las facturas regulares. La tarifa para este tipo de factoraje de construcción a menudo no es tan alta, ya que hay una mayor cantidad de facturas involucradas.

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Préstamos para pequeñas empresas

Otra gran opción para financiar tu negocio de construcción es obtener un préstamo para pequeñas empresas. A diferencia del factoraje de construcción, los préstamos para pequeñas empresas no dependen de facturas no pagadas para determinar si una empresa es digna de financiamiento.

Esto significa que los préstamos para pequeñas empresas pueden ser ideales para negocios de cualquier tamaño. 

En otras palabras, las nuevas empresas o que aún no tienen muchas facturas pendientes pueden obtener suficiente financiamiento para crecer. 

Existen muchas ventajas para obtener un préstamo para pequeñas empresas en la construcción. Con la mayoría de las instituciones financieras, es posible que pueda calificar hasta por $400,000 para impulsar inversiones de cualquier tipo. La tasa de interés cobran los prestamistas suelen ser bastante asequibles.

Si bien algunos prestamistas requerirán que tengas un SSN y un historial crediticio para ser aprobadas, otras no. Algunas instituciones aceptan ITIN e incluso otorgan préstamos a empresas sin un historial crediticio previo.

Factoraje de construcción vs préstamos para pequeñas empresas: características

Existen algunas similitudes y algunas diferencias entre el factoraje de construcción y los préstamos para pequeñas empresas. Cuando se trata de las características de estos dos tipos de financiamiento, la mejor manera de comprender las características es a través de una comparación de tablas:

💰 Plazo Monto Tiempo para obtenerlo
Factoraje de construcción Hasta que se pague toda la factura (generalmente 30 días) Hasta 80% de las facturas pendientes Suele ser muy rápido (3-5 días)
Préstamo para pequeñas empresas 12-60 meses Hasta $400,000 Depende del prestamista

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Factoraje de construcción vs préstamos para pequeñas empresas: requisitos

Cada una de estas opciones de financiamiento también tiene diferentes requisitos para ser aprobado. Nuevamente, la mejor manera de desglosar estos requisitos es mediante una comparación:

💰 Tiempo en el negocio Puntaje de crédito Colateral ¿Aceptan ITIN?
Factoraje de construcción Más de 2 años N/A en la mayoría de los casos Facturas pendientes N/A en algunos casos
Préstamo para pequeñas empresas Al menos 9 meses N/A en algunos casos No N/A en algunos casos

*¡Camino Financial no requiere puntaje crediticio y acepta ITIN!

Factoraje de construcción vs préstamos para pequeñas empresas: diferencias y similitudes

Como puedes ver, existen algunas similitudes y algunas diferencias entre el factoraje de construcción y los préstamos para pequeñas empresas.

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¿Cuál es la mejor alternativa?

Las empresas de construcción tienen opciones cuando se trata de obtener financiamiento, siendo dos de las opciones más populares el factoraje de construcción y los préstamos para pequeñas empresas. Si bien el factoraje puede ser útil en ciertas situaciones, es bastante restrictivo y menos útil que los préstamos para pequeñas empresas.

El factoraje solo puede ayudar a anticipar el efectivo que la empresa ya iba a cobrar. Sin embargo, los préstamos se pueden utilizar para financiar inversiones que pueden ayudar a la empresa a crecer.

En Camino Financial, ofrecemos algunas de las mejores tarifas y los términos más favorables para las empresas de construcción que necesitan efectivo. 

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Trabajamos duro todos los días para cumplir nuestro lema: “No le cerramos las puertas a ningún negocio”. Lo logramos a través de nuestros préstamos para pequeñas empresas y respaldando a todos nuestros clientes. Si tienes una empresa de construcción que necesita financiación…

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