Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 8 minutos

¿Está el Seguro Social sujeto a impuestos?

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Aproximadamente 61 millones de estadounidenses reciben beneficios del seguro social que pueden estar sujetos a impuestos cuando obtienen ingresos que exceden un umbral específico (tanto si son solteros o casados). Eso significa que aproximadamente el 25% de las familias en Estados Unidos reciben ingresos del seguro social.

Afortunadamente, la Administración del Seguro Social (SSA por sus siglas en inglés) ha creado una sencilla fórmula para que sepas qué hacer cuando recibes los beneficios del seguro social. Aquí aprenderás cómo identificar tu propia situación y cómo reportar tus ingresos.

¿Cuándo están sujetos a impuestos los beneficios del Seguro Social?

Actualmente, la SSA utiliza las siguientes pautas para determinar cuántos ingresos del seguro social están sujetos a impuestos. La agencia considera el ingreso combinado como tu ingreso bruto ajustado, más intereses no imponibles y el 50% de tus beneficios de seguro social.

  • Solicitantes solteros – Límite: Ingresos combinados entre $25,000 y $34,000. Puedes deber el impuesto federal sobre la renta del 50% de los beneficios. Si tus ingresos combinados superan los $34,000, es posible que debas impuestos sobre el 85% de los beneficios.
  • Declarantes casados ​​(haciendo declaración conjunta) – Límite: Ingresos combinados entre $32,000 y $44,000. El impuesto se puede deber sobre el 50% de los beneficios y el 85% de los beneficios cuando exceda los $44,000.
  • Declarantes casados ​​(haciendo declaración por separado) – La Administración del Seguro Social estima que al presentar una declaración por separado, deberás impuestos sobre los beneficios del seguro social.

Debes reportar estos otros tipos de ingresos en tu declaración de impuestos:

  • Ingresos del trabajo: ganancias netas del trabajo por cuenta propia.
  • Ingresos no derivados del trabajo: los ingresos por inversiones, intereses, pensiones, anualidades, ganancias de capital y otras fuentes no se cuentan para el límite de ganancias, pero pueden incluirse como parte de tu ingreso bruto ajustable para determinar si debes impuestos sobre el 50% o el 85% de tus beneficios.

Ante todo, lo que NO debes hacer es declarar menos ingresos para pagar menos impuestos o aumentar tu reembolso.

Aquí tienes un sencillo ejemplo de cómo calcular los beneficios del seguro social que están sujetos a impuestos:

Ingresos procedentes exclusivamente de salario
Ingresos del Seguro Social
Benefitos del Seguro Social sujetos a impuestos
Solicitante soltero $40,000 $21,000 85% de $21,000

Si necesitas más ayuda para determinar si tus beneficios están sujetos a impuestos, usa una hoja de cálculo del IRS como esta o comunícate con un preparador profesional de impuestos. Asegúrate de utilizar una hoja de cálculo actualizada para el año fiscal que corresponde para calcular los ingresos sujetos a impuestos del seguro social.

Si aún tienes dudas de si tu seguro social está sujeto a impuestos, consulta con un preparador profesioanl de impuestos.

Otras cosas a tener en cuenta sobre los ingresos sujetos a impuestos del Seguro Social

Recuerda estos puntos y consejos cuando reportes tu ingresos y pagues los impuestos que correspondan del seguro social:

  • Los ingresos de seguridad suplementarios (SSI por sus siglas en inglés) y los beneficios del seguro social que reciben tus hijos no están sujetos a impuestos.
  • Incluso cuando cumplas la edad de jubilación (varía entre los 65 y 67 años según tu año de nacimiento), tus beneficios pueden estar sujetos a impuestos si continúas ganando dinero y excedes los límites de ingresos del seguro social.
  • En lugar de pagar los impuestos que debes sobre los beneficios cuando presentes tu declaración de impuestos, puedes establecer pagos de impuestos trimestrales con el IRS o hacer arreglos para que se deduzcan los pagos de tu depósito de seguro social.
  • Para reducir la cantidad de impuestos que debes sobre los ingresos del seguro social, debes reclamar tantas deducciones de impuestos legítimas para tu negocio como te sea posible. Del mismo modo, al saber qué deducciones puedes usar, maximizarás las ganancias comerciales.
  • Si tienes una cuenta de jubilación Roth IRA, puedes hacer distribuciones y estos ingresos no afectarán tus beneficios del seguro social. Esto se debe a que las cuentas Roth IRA no están sujetas a impuestos, ya que las contribuciones se gravan al financiar la cuenta Roth. Incluso si tienes una cuenta IRA tradicional, es posible convertir esa cuenta en una Roth IRA para maximizar los beneficios del seguro social.
  • Si necesitas complementar tus ingresos, intenta limitar tus ganancias para mantenerte por debajo de los umbrales marcados.
  • Aprovéchate de la ayuda tributaria gratuita que ofrece el programa de Asistencia Voluntaria del IRS para el Impuesto sobre la Renta que se ofrece a quienes ganan menos de $54,000 al año. También brindan ayuda a personas discapacitadas, personas mayores y personas con un inglés limitado. Los voluntarios están certificados por el IRS y brindan servicios básicos de preparación de impuestos.
  • A partir de enero de 2019, hay 13 estados que gravan los ingresos del seguro social. Asegúrate de consultar con las autoridades de esos estados acerca de tus requisitos fiscales.

Cómo presentar los ingresos del Seguro Social sujetos a impuestos en tu declaración

 Cada año, cuando recibes ingresos del seguro social, la SSA emite el formulario SSA-1099, una Declaración de Beneficios del Seguro Social que muestra los beneficios netos que recibiste. Si no recibes este formulario, visita tu oficina local del Seguro Social o llama al 1-800-772-1213.

A medida que completes tu declaración de impuestos, debes ingresar el monto de tu declaración de SSA en la línea 5a del Formulario 1040 de la declaración de impuestos individual. También reportarás cualquier salario que hayas ganado que se muestre en el Formulario W-2, intereses exentos de impuestos y gravables, dividendos calificados y ordinarios, IRA gravables, pensiones y anualidades, así como ingresos varios y comerciales. En la línea 5b, ingresarás el monto de los beneficios del seguro social sujetos a impuestos, si corresponde.

Después de tomar deducciones y créditos calificados, hacer ajustes de otros cronogramas y completar el monto del impuesto federal sobre la renta retenido, determinarás si debes impuestos o por el contrario se te debe un reembolso.

Tus beneficios del seguro social sujetos a impuestos nunca serán gravados al 100%. Como regla general, si tus únicos ingresos provienen de los beneficios del seguro social, no necesitarás presentar una declaración de impuestos.

Recursos útiles disponibles de Camino Financial

Como puedes ver, las pautas para calcular el impuesto que debes sobre los beneficios del seguro social no son demasiado complicadas. El IRS y la SSA brindan un enfoque directo cuando no estés seguro de cómo reportar cualquier ingreso del seguro social que recibas.

Esta publicación es un ejemplo de otros artículos útiles que brindamos para ayudarte a tomar las mejores decisiones que hagan crecer tu negocio. En Camino somos fieles a nuestro lema “No cerramos las puertas a ningún negocio” y proporcionamos herramientas y recursos útiles para mantenerte informado.

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