Empresario feliz mientras sostiene una tarjeta de crédito comercial
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 10 minutos

¿Es una buena idea obtener una tarjeta de crédito para tu pequeño negocio?

Según la SBA, aproximadamente 65% de los pequeños empresarios usan tarjetas de crédito para pagar gastos presupuestados y mejorar su flujo de caja. Pero, ¿es ese el producto financiero que necesitas? ¿Hay otras alternativas?

Probablemente has estado considerando aplicar para una tarjeta de crédito, pero no estás del todo seguro si te conviene o si hay otras alternativas, como un préstamo. Estas dos opciones financieras te pueden brindar flexibilidad financiera para crecer tu negocio y obtener ganancias.

Este artículo te ayudará a decidir si conseguir una tarjeta de crédito. Comparamos las ventajas y desventajas, las razones y las consideraciones de obtener este producto financiero. 

Después de revisar la información, podrás determinar fácilmente si una tarjeta de crédito comercial es el instrumento financiero adecuado para ayudar a que tu negocio crezca y se fortalezca.

Black credit card on dollar banknote

Razones para obtener una tarjeta de crédito comercial

Para ayudarte a decidir si te conviene una tarjeta de crédito para tu negocio, te compartimos las 10 razones principales por las que los empresarios las obtienen:

1. Conveniencia

Siempre será mucho más fácil llegar a una tienda y pagar con una tarjeta en vez de con cheques o efectivo. Una tarjeta de crédito cabe dentro de tu billetera o tu bolsillo, además de que son aceptadas universalmente. Podrás comprar lo que necesites para tu negocio, incluso si son gastos inesperados.

2. Límite de crédito

En comparación con las tarjetas de crédito personales, las tarjetas de crédito comerciales pueden tener límites de $50,000 hasta $100,000. Eso puede ser más que suficiente capital para invertir en el crecimiento de tu negocio.

3. Poder adquisitivo instantáneo

Una tarjeta de crédito es versátil: puedes usarla para realizar todas tus compras comerciales o limitarla solo para emergencias. Siempre que te mantengas dentro del límite de crédito y realices pagos regulares, tendrás este acceso inmediato a efectivo.

4. Recompensas

Las tarjetas para negocios pueden ofrecer opciones de tasa, además de puntos y retornos de efectivo cashback. Esto significa que puedes buscar una tarjeta que de recompensas extras por gastos en las categorías de compras que tu negocio hace. No obtiene estos beneficios con ningún otro producto financiero.

5. Genera crédito

Cada vez que realizas los pagos de tu tarjeta, la compañía emisora los reporta a los burós de crédito. Al usar tu tarjeta de crédito comercial de manera responsable, tu puntaje de crédito comercial aumenta, lo que te permite calificar para aumentos de crédito. Además, si decides obtener un préstamo para pequeñas empresas, tener un buen historial crediticio puede ayudarte a calificar para una cantidad más grande.

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6. Gastos separados

Como regla general, los empresarios nunca deben usar la misma tarjeta para gastos personales y comerciales. Con algunas tarjetas de crédito para pequeñas empresas, puedes separar las compras de tu empresa en categorías que se ajusten a tu presupuesto y evitar gastos excesivos.

7. Conserva tu dinero por más tiempo

La mayoría de los saldos de las tarjetas de crédito vencen en 30 días. Si tu cuenta corriente gana intereses, tú ganas dinero durante este tiempo antes de enviar el pago.  

8. Ayuda al pagar tus impuestos

Otro beneficio de pagar los gastos comerciales con una tarjeta de crédito es que muchas empresas brindan un informe detallado de fin de año para ayudarte a preparar tus impuestos.

9. Haz negocios con proveedores incluso sin efectivo

Algunos proveedores solo aceptan tarjetas de crédito cuando cobran por servicios y productos. Tener este producto financiero te dará libertad de encontrar aún más socios comerciales.

10. Otras ventajas

Las tarjetas de crédito para negocio también ofrecen beneficios para envíos, viajes, suministros comerciales o publicidad en sitios de redes sociales. 

Además, las millas de viajero frecuente se acumulan rápidamente si la usas exclusivamente para compras. Dependiendo de cuánto gastes y de la tarjeta, es posible ahorrar entre 50% y un 100% en el precio de tu boleto.

#SabíasQue
Un préstamo para pequeños negocios es otra forma de acceder al efectivo para realizar inversiones en tu pequeña empresa.

smiling man asking himself "Should I Get a Credit Card?"

Cosas a considerar antes de obtener una tarjeta de crédito:

Si las razones de la sección anterior fueron suficientes para convencerte de obtener una tarjeta de crédito, asegúrate de considerar los siguientes puntos antes de llenar tu aplicación:

Una tarjeta de crédito comercial te permite hacer compras de negocio, pero puede que eso no sea lo que necesitas para mejorar tu flujo de efectivo. Si necesitas recibir dinero en efectivo, podría convenirte más un préstamo.

Obtener una tarjeta de crédito comercial puede tener sus riesgos. Te encontrarás en problemas si no puedes liquidar el saldo cada mes, y eso también afectará tu puntaje crediticio. 

También es importante buscar la mejor oferta. Compara las tasas de interés y encuentra qué bancos cobran una tarifa anual o brindan protecciones de compra. 

Además, debes saber qué límites de gasto se ajustan a tu presupuesto para que no termines endeudado.

No olvides obtener una tarjeta que te permita acceder a tu cuenta en línea.

Asegúrate de no gastar más de lo que puedes pagar. Si sueles hacer compras de más, es posible que una tarjeta de crédito no sea la mejor opción financiera para tu negocio.

Ventajas y desventajas de usar tarjetas de crédito en tu pequeña empresa

Analicemos las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito para negocios.

Pros Contras
Las tarjetas pueden ofrecer una tasa introductoria del 0% durante 12 meses para realizar compras sin intereses si el saldo se paga en su totalidad. La mayoría de las tarjetas de crédito incluyen una tarifa anual de alrededor de $100.
El cashback de las compras puede acumularse. Por ejemplo, una oferta de cashback del 5% podría darte $500 si gastas $10,000 en un año. Algunas compañías de tarjetas de crédito normalmente requieren una garantía personal que indique que podrás pagar la deuda.
Las tarifas y los intereses cobrados por las compañías de tarjetas de crédito son gastos comerciales deducibles de impuestos. Tienen altas tasas de APR variable con un promedio de 12% a 22% en comparación con las tasas fijas de los préstamos comerciales.
Puedes pedir tarjetas gratuitas para tus empleados. Las tarjetas pueden ser susceptibles a cargos fraudulentos por parte de los empleados y casos de robo de identidad.
Te permiten generar crédito comercial cuando se usan con prudencia y ayudan a restablecer el flujo de efectivo. No pagar los estados de cuenta a tiempo genera cargos por pagos atrasados, disminuye el crédito disponible y reduce el puntaje crediticio comercial.

¿Son una buena idea las tarjetas de crédito para pequeñas empresas? 

Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas ofrece recompensas y bonificaciones que no ofrecen otros productos financieros. 

Dicho esto, los empresarios pueden enfrentarse a problemas financieros si no pagan el saldo mensual de su tarjeta de crédito. Del mismo modo, pueden correr el peligro de sobregirar la tarjeta, lo que lleva a cargos y tarifas extras que tendrás que sacarse del guardadito para emergencias. En consecuencia, cuando necesites capital para reparaciones u otros gastos imprevistos, podrías darte cuenta que te lo gastaste. 

Otra opción es solicitar un préstamo para pequeñas empresas. En comparación con las tarjetas de crédito, los préstamos comerciales le permiten realizar gastos más considerables que podrían ayudar a que tu negocio crezca. Puedes usar el dinero para comprar equipo, expandir tu oficina o local, aumentar tu inventario y hasta consolidar deudas.

Un préstamo para pequeñas empresas tiene muchos beneficios sobre las tarjetas de crédito, como cantidades de efectivo más altas a tasas de interés más bajas. 

La realidad es que muchas veces, los empresarios tienen ambos productos financieros: las tarjetas de crédito para gastos pequeños e imprevistos, y los préstamos para grandes gastos o inversiones que ayuden a crecer el negocio.

icon with hands holding cash and a credit card

La mejor opción para financiar tu negocio

Como probablemente ya te habrás dado cuenta, una tarjeta de crédito para pequeñas empresas tiene ventajas y desventajas. En algunas empresas, son la solución financiera perfecta. 

Por otro lado, un empresario puede lograr más cosas con un préstamo para pequeñas empresas, como los que ofrece Camino Financial.

Te invitamos a revisar nuestros productos financieros. Para calificar para uno de nuestros préstamos, no necesitas un historial crediticio, garantía o un número de seguro social (puedes aplicar y ser aprobado con tu ITIN). 

Y es posible precalificar para un préstamo dentro de 24 horas y recibir fondos en tu cuenta bancaria en cuestión de días.

En Camino Financial hacemos todo siguiendo nuestro lema: “No le cerramos las puertas a ningún negocio”. Por eso te ayudaremos a encontrar el préstamo que necesitas. 

Te invitamos a usar nuestra calculadora de préstamos para conocer cuánto te puede constar uno de nuestros préstamos. 

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