Por: rkapur
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¿Es buena idea usar un préstamo personal para tu empresa?

La realidad es que absolutamente todas las empresas necesitarán capital externo en algún momento u otro, así funcionan las cosas: se necesita dinero para ganar dinero.

Muchos empresarios deciden obtener un préstamo personal en lugar de un préstamo comercial. ¿Pero por qué? ¿Es realmente una mejor opción?

Es cierto que los préstamos personales pueden ser más fáciles de aprobar. Al menos cuando los compara con los requerimientos que suelen tener la SBA, los bancos y las cooperativas de crédito.

¿Significa eso que tu única opción es utilizar un préstamo personal para fines comerciales?

Si bien un préstamo personal se puede utilizar para pagar gastos comerciales, puede no siempre ser la mejor opción.

Afortunadamente, existen otras alternativas.

En este artículo aprenderás si debes usar los fondos de un préstamo personal en tu negocio. También enumeraremos qué otras opciones tienes.

Índice
1. ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo comercial?
2. Usar un préstamo personal para fines comerciales: análisis
3. Préstamos personales comparados con otras alternativas
4. Camino Financial: tu mejor opción

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¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo comercial?

 1. Uso de los fondos

Préstamo comercial:

Se puede usar para comprar inventario, pagar a los empleados, comprar equipo o cubrir los costos de una campaña de marketing. El dinero debe gastarse de una manera que beneficie a tu negocio.

Préstamo personal:

Puede ser utilizado para prácticamente cualquier propósito. Puedes usarlo tanto para pagar unas vacaciones como para hacer el pago inicial de tu automóvil. Y también puedes usarlo para tu empresa.

2. Requisitos y documentación

Préstamo comercial:

En términos generales, para un préstamo comercial debes cumplir más requisitos que para un préstamo personal, porque el prestamista está financiando tanto a la empresa como al individuo. Tu prestamista te pedirá, como mínimo, tu puntaje de crédito, y querrá revisar la actividad de tu cuenta bancaria comercial y tener un comprobante del registro de tu empresa. Lo mismo ocurre con el papeleo y la cantidad de documentos necesarios para aprobar tu solicitud, que dependiendo del prestamista pueden llegar a ser abundantes.

Pero ten en cuenta que los requisitos para un préstamo comercial varían mucho de un prestamista a otro, así como la cantidad de documentos que deberás preparar. Algunos prestamistas son más flexibles que otros. Por ejemplo, los prestamistas alternativos como Camino Financial solo requieren nueve meses de operaciones, a diferencia de los dos años habituales que exigen la mayoría de los prestamistas. Y requieren prácticamente la mitad de la cantidad de documentos que la mayoría de los prestamistas. ¿Necesitas saber más?

Requisitos más comunes para un préstamo comercial

Préstamo personal:

Mientras que en algunos casos es posible que tu prestamista solo necesite revisar tu reporte de crédito y verificar tus recibos de pago, pueden llegar a solicitar más documentos (como tus estados financieros) si estás solicitando una mayor cantidad de dinero. Por regla general, cuanto mayor y más barato sea el préstamo, más documentos tendrás que presentar.

3. Proceso y aprobación

Préstamo comercial:

Tu prestamista llevará a cabo una evaluación crediticia detallada y tomará su decisión basándose en el potencial de tu empresa. Si bien los bancos y otras instituciones financieras tradicionales pueden tardar semanas o incluso meses en aprobar tu préstamo, prestamistas como Camino Financial son una alternativa popular por su proceso fácil y rápido. Puedes recibir los fondos en un periodo de 5 a 10 días hábiles.

Préstamo personal:

El proceso de aprobación de un préstamo personal suele ser mucho más rápido que en la mayoría de los préstamos comerciales tradicionales. Si se aprueba tu solicitud puedes recibir los fondos en unos pocos días.

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4. Puntaje de crédito

Los prestamistas tanto de préstamos comerciales como personales verificarán tu puntaje de crédito personal. Pero además, para un préstamo comercial también se te pedirá tu puntaje de crédito comercial.

5. Aval

Préstamo comercial:

Todos los préstamos comerciales requieren una garantía personal, pero esto se considera una forma de garantía bastante débil, ya que requeriría que el prestamista acudiera a los tribunales para incautarse de los activos del prestatario. En este sentido, tus bienes personales están más protegidos que con un préstamo personal. Además, muchos préstamos comerciales requieren que presentes aval en forma de activos comerciales. Por supuesto, algunos tipos específicos de préstamos comerciales, en particular el financiamiento de facturas y los anticipos en efectivo de comerciantes, no necesitan garantías. Y no olvides que los préstamos comerciales de prestamistas alternativos como Camino Financial tampoco requieren garantías.

Préstamo personal:

Contrariamente a la creencia popular, no todos los préstamos personales son no asegurados (o sea, sin necesidad de aval). Algunos requieren que presentes un aval: una hipoteca es un ejemplo clásico (siendo tu vivienda lo que funciona como aval).

6. Importe del préstamo

Préstamo comercial:

El monto que puedes pedir prestado lo decidirá tu prestamista en función de la capacidad de reembolso de tu empresa. Esto dependerá de tu flujo de efectivo, tu historial de crédito empresarial y la rentabilidad de tu empresa.

Los montos de los préstamos comerciales varían ampliamente: pueden ser tan pequeños como $5,000 y llegar a cientos de miles de dólares o incluso millones (los préstamos de la SBA pueden llegar a los $5,5 millones). Por lo tanto, si necesitas una cantidad de capital elevada, definitivamente un préstamo comercial es tu mejor opción.

 Préstamo personal:

Los prestamistas pueden imponer un límite mucho más bajo. El máximo en la mayoría de préstamos personales es de $40,000, aunque es posible obtener la aprobación por una suma más alta. El monto promedio en un préstamo personal es de aproximadamente $8,000.

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Usar un préstamo personal para fines comerciales: análisis

Ventajas

Veamos primero las ventajas:

  • Menos papeleo. Los préstamos personales usualmente involucran poca documentación. No es necesario que proporciones el balance de tu empresa o tu plan de negocios. Tu prestamista te ofrecerá un préstamo personal basándose en tu historial de crédito y en tus ingresos (pero de nuevo, recuerda que esos son también los requisitos para algunos préstamos comerciales como los ofrecidos por Camino Financial).
  • Tasa de interés más baja. Si bien es cierto que los préstamos de la SBA y los préstamos comerciales de bancos tradicionales suelen tener tasas de interés reducidas, esta regla no siempre se aplica a  todos los préstamos comerciales. ¡Algunos prestamistas en línea pueden llegar a cobrarte tasas de interés que llegan al 100%! Los préstamos personales, por otro lado, tienen una tasa de interés de entre el 10% y el 36%. Usar un préstamo personal para tu empresa puede ayudarte a reducir el costo de tus intereses. Si tu puntaje de crédito comercial es bajo, un préstamo personal puede resultar una opción mucho más barata.

Cómo elegir un préstamo de negocios comparando las tasas de interés

  • Aprobación rápida. Si cumples con los requisitos de préstamo personal  que te exija tu prestamista, el proceso completo, desde el principio hasta el final, puede tomar solo unas pocas horas! Dicho esto, la obtención de algunos préstamos comerciales también pueden ser súper rápida. Si bien es posible que no tarde unas horas, en Camino Financial puedes ser aprobado tan pronto como dos a cuatro días.
  • Disponible para empresas que no pueden obtener un préstamo comercial. La mayoría de los prestamistas comerciales no ofrecen financiamiento a nuevas empresas. Si esa es tu situación, usar un préstamo personal para tu empresa podría ser una buena opción.

#SabíasQue
En Camino Financial requerimos solo 9 meses en funcionamiento, a diferencia de los dos años que suelen requerir la mayoría de prestamistas comerciales.

Desventajas

Ahora, veamos las desventajas de usar un préstamo personal para tu empresa:

  • La cantidad que puedes solicitar es limitada. Los préstamos comerciales pueden llegar a ser de grandes sumas. Los préstamos personales, por otro lado, generalmente se limitan a $40,000.
  • No te ayuda a construir tu crédito comercial. Un préstamo personal no afecta en absoluto la puntuación de crédito de tu empresa. Sólo afectará tu crédito personal. Esto evitará que tu empresa establezca historial de crédito.
  • Mezclas tus gastos personales y comerciales. Nunca es buena idea combinar tus gastos personales y comerciales. Esto te puede dar problemas a la hora de hacer la contabilidad y los impuestos de tu empresa. Además, cuando creas conveniente solicitar un préstamo comercial, tu prestamista verá un extracto bancario que incluye gastos personales y comerciales. Esto creará una mala impresión.
  • La cantidad que puedes recibir la determina tu nivel de ingresos, no el potencial de tu negocio. Recuerda que el monto del préstamo personal está determinado por el nivel de tus ingresos y no tus necesidades comerciales. Por lo tanto, si te encuentras con una oportunidad que puede ser lucrativa para tu empresa y que requiera una inversión que exceda lo que justifican tus ingresos, un préstamo personal no te será de mucha ayuda.

personal loan

Préstamos personales comparados con otras alternativas

Préstamos personales Tarjeta de crédito comercial Préstamo bancario para negocios Préstamos de negocios de Camino Financial
Cantidad $1,000 – $50,000 $2,000 – $225,000 $100,000 – $1,000,000 $5,000 – $400,000
Tasa de interés 5 – 36% 13 – 24% +fees 3 – 6% 12 – 40%
Puntaje de crédtio 640 690 700 NA
¿Aceptan ITIN? ✔️
¿Se requiere colateral? ✔️ ✔️

Tarjetas de crédito comerciales

¿Qué sucede si tu empresa no puede acceder a un préstamo comercial y tampoco quieres usar un préstamo personal? Una tarjeta de crédito comercial puede proporcionarte el dinero que necesitas.

Esta es una forma de financiamiento muy común entre los empresarios. Un informe reciente señala que las pequeñas empresas en Estados Unidos utilizan 13.9 millones de dólares en tarjetas de crédito comerciales. Los mejores emisores de tarjetas de crédito comerciales ofrecen una gama de beneficios. Te recomendamos elegir una tarjeta con cuidado y optar por la que le resulte más útil para tu negocio.

Pero la realidad de las tarjetas de crédito para negocios es que no es tan fácil obtenerlas: requieren un puntaje de crédito alto y sus tarifas pueden ser muy caras.

Lo que se debe y no se debe hacer cuando se usa una tarjeta de crédito comercial.

Pero para muchos empresarios que necesitan dinero con urgencia, todavía hay otras opciones. Sigue leyendo.

Préstamos para pequeños negocios de Camino Financial

Si tu empresa necesita una inyección de efectivo, considera solicitar un préstamo comercial de Camino Financial.

Nuestros préstamos oscilan entre $5,000 y $400,000.

Somos más flexibles que los prestamistas tradicionales como los bancos ya que, para aprobar tu préstamo, tomamos en consideración principalmente tu crédito personal y los flujos de efectivo globales de tu empresa. Además, los fondos de nuestros préstamos pueden utilizarse para pagar préstamos personales o tarjetas de crédito que se hayan utilizado con fines comerciales. Incluso puedes utilizar el préstamo para comprar un segundo negocio.

Camino Financial está abierto a otorgar financiamiento a prestatarios sin historial crediticio. Además, no tienes que proporcionarnos ningún tipo de colateral.

Y aún mejor, si no tienes SSN, ¡puedes aplicar con tu ITIN!

Para solicitar un préstamo con Camino, tu empresa debe generar ventas de $30,000 al año o $ 2,500 al mes, una cantidad mucho menor que la requerida por otros prestamistas, y tu compañía debe haber estado operando por solo 9 meses. Eso es mucho menos que los 2 años que requieren la mayoría de los prestamistas.

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Camino Financial: tu mejor opción

En Camino Financial ofrecemos productos financieros para satisfacer tus necesidades específicas.

Para nosotros, tú eres nuestra prioridad: queremos ver a tu negocio crecer y alcanzar el éxito.

Con Camino te tratamos como familia.

¡Seamos socios comerciales y hagamos crecer tu negocio!

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