Por: rkapur
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¿Es buena idea usar un préstamo personal para tu empresa?

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Si tu empresa necesita una inyección de efectivo, lo lógico es que pienses en pedir un préstamo comercial. Tu primera opción es acudir a un banco u otra institución financiera tradicional que ofrezca opciones de crédito específicamente diseñadas para satisfacer tus necesidades empresariales. Pero seamos honestos: la aprobación de su solicitud de préstamo comercial puede ser difícil. Los requisitos estrictos y el papeleo complicado hacen que esta opción sea más viable para compañías bien establecidas con flujos de efectivo constantes y con una base de clientes en aumento.

Muchas empresas no caben en esta categoría: empresas jóvenes, pequeñas empresas que se esfuerzan por hacer crecer su negocio, e incluso aquellas que ya llevan un tiempo funcionando pero que no cumplen con los requisitos de crédito de los prestamistas tradicionales.

En casos como estos, existe otra opción: solicitar un préstamo personal para fines comerciales.

Sí, así es. Un préstamo personal puede ser utilizado para pagar los gastos de tu empresa. Pero, ¿por qué un empresario querría usar los fondos de un préstamo personal para fines comerciales?

Para responder a esta pregunta, primero entendamos la diferencia entre los dos tipos de financiamiento.

 

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo comercial?

 1. Uso de los fondos

Préstamo comercial: Se puede usar para comprar inventario, pagar a los empleados, comprar equipo o cubrir los costos de una campaña de marketing. El dinero debe gastarse de una manera que beneficie a tu negocio.

Préstamo personal: Puede ser utilizado para prácticamente cualquier propósito. Puedes usarlo tanto para pagar unas vacaciones como para hacer el pago inicial de tu automóvil. Y también puedes usarlo para tu empresa.

2. Requisitos y documentación

Préstamo comercial: En términos generales, para un préstamo comercial debes cumplir más requisitos que para un préstamo personal, porque el prestamista está financiando tanto a la empresa como al individuo. Tu prestamista te pedirá, como mínimo, tu puntaje de crédito, y querrá revisar la actividad de tu cuenta bancaria comercial y tener un comprobante del registro de tu empresa. Lo mismo ocurre con el papeleo y la cantidad de documentos necesarios para aprobar tu solicitud, que dependiendo del prestamista pueden llegar a ser abundantes.

Pero ten en cuenta que los requisitos para un préstamo comercial varían mucho de un prestamista a otro, así como la cantidad de documentos que deberás preparar. Algunos prestamistas son más flexibles que otros. Por ejemplo, los prestamistas alternativos como Camino Financial solo requieren nueve meses de operaciones, a diferencia de los dos años habituales que exigen la mayoría de los prestamistas. Y requieren prácticamente la mitad de la cantidad de documentos que la mayoría de los prestamistas. ¿Necesitas saber más?

Consulta aquí los requisitos para un préstamo comercial más comunes y cómo se comparan con los de Camino Financial

Accede aquí a una lista completa de los documentos requeridos por la mayoría de los prestamistas y cómo se comparan con los de Camino Financial

Préstamo personal: Mientras que en algunos casos es posible que tu prestamista solo necesite revisar tu reporte de crédito y verificar tus recibos de pago, pueden llegar a solicitar más documentos (como tus estados financieros) si estás solicitando una mayor cantidad de dinero. Por regla general, cuanto mayor y más barato sea el préstamo, más documentos tendrás que presentar.

3. Proceso y aprobación

Préstamo comercial: Tu prestamista llevará a cabo una evaluación crediticia detallada y tomará su decisión basándose en el potencial de tu empresa. Si bien los bancos y otras instituciones financieras tradicionales pueden tardar semanas o incluso meses en aprobar tu préstamo, prestamistas como Camino Financial son una alternativa popular por su proceso fácil y rápido. Puedes recibir los fondos en un periodo de 5 a 10 días hábiles.

Préstamo personal: El proceso de aprobación de un préstamo personal suele ser mucho más rápido que en la mayoría de los préstamos comerciales tradicionales. Si se aprueba tu solicitud puedes recibir los fondos en unos pocos días.

4. Puntaje de crédito

Los prestamistas tanto de préstamos comerciales como personales verificarán tu puntaje de crédito personal. Pero además, para un préstamo comercial también se te pedirá tu puntaje de crédito comercial.

5. Aval

Préstamo comercial: Todos los préstamos comerciales requieren una garantía personal, pero esto se considera una forma de garantía bastante débil, ya que requeriría que el prestamista acudiera a los tribunales para incautarse de los activos del prestatario. En este sentido, tus bienes personales están más protegidos que con un préstamo personal. Además, muchos préstamos comerciales requieren que presentes aval en forma de activos comerciales. Por supuesto, algunos tipos específicos de préstamos comerciales, en particular el financiamiento de facturas y los anticipos en efectivo de comerciantes, no necesitan garantías. Y no olvides que los préstamos comerciales de prestamistas alternativos como Camino Financial tampoco requieren garantías.

Préstamo personal: Contrariamente a la creencia popular, no todos los préstamos personales son no asegurados (o sea, sin necesidad de aval). Algunos requieren que presentes un aval: una hipoteca es un ejemplo clásico (siendo tu vivienda lo que funciona como aval).

6. Importe del préstamo

Préstamo comercial: El monto que puedes pedir prestado lo decidirá tu prestamista en función de la capacidad de reembolso de tu empresa. Esto dependerá de tu flujo de efectivo, tu historial de crédito empresarial y la rentabilidad de tu empresa.

Los montos de los préstamos comerciales varían ampliamente: pueden ser tan pequeños como $5,000 y llegar a cientos de miles de dólares o incluso millones (los préstamos de la SBA pueden llegar a los $5,5 millones). Por lo tanto, si necesitas una cantidad de capital elevada, definitivamente un préstamo comercial es tu mejor opción.

 Préstamo personal: Los prestamistas pueden imponer un límite mucho más bajo. El máximo en la mayoría de préstamos personales es de $40,000, aunque es posible obtener la aprobación por una suma más alta. El monto promedio en un préstamo personal es de aproximadamente $8,000.

 

Ventajas e inconvenientes de usar un préstamo personal para tu negocio

Veamos primero las ventajas:

 Ventaja 1: Menos papeleo

Los préstamos personales usualmente involucran poca documentación. No es necesario que proporciones el balance de tu empresa o tu plan de negocios. Tu prestamista te ofrecerá un préstamo personal basándose en tu historial de crédito y en tus ingresos (pero de nuevo, recuerda que esos son también los requisitos para algunos préstamos comerciales como los ofrecidos por Camino Financial).

Ventaja 2: Tasa de interés más baja

Esta es una de las mayores ventajas de un préstamo personal. Si bien es cierto que los préstamos de la SBA y los préstamos comerciales de bancos tradicionales suelen tener tasas de interés reducidas, esta regla no siempre se aplica a  todos los préstamos comerciales. ¡Algunos prestamistas en línea pueden llegar a cobrarte tasas de interés que llegan al 100%!

Aprende aquí cómo elegir un préstamo de negocios comparando las tasas de interés

Los préstamos personales, por otro lado, tienen una tasa de interés de entre el 10% y el 36%. Usar un préstamo personal para tu empresa puede ayudarte a reducir el costo de tus intereses. Si tu puntaje de crédito comercial es bajo, un préstamo personal puede resultar una opción mucho más barata.

Ventaja 3: Aprobación rápida

No lleva mucho tiempo obtener aprobación para un préstamo personal. Si cumples con los requisitos de préstamo personal  que te exija tu prestamista, el proceso completo, desde el principio hasta el final, puede tomar solo unas pocas horas! Si tu empresa necesita fondos con urgencia, la rapidez en la aprobación podría ser un factor crucial.

Dicho esto, la obtención de algunos préstamos comerciales también pueden ser súper rápida. Si bien es posible que no tarde unas horas, en Camino Financial puedes ser aprobado tan pronto como de uno a cuatro días.

Ventaja 4: Disponible para empresas que no pueden obtener un préstamo comercial

La mayoría de los prestamistas comerciales no ofrecen financiamiento a nuevas empresas que llevan funcionando un corto período de tiempo. Si esa es tu situación, usar un préstamo personal para tu empresa podría ser una buena opción. Pero recuerda que en Camino Financial requerimos solo 9 meses en funcionamiento, a diferencia de los dos años que suelen requerir la mayoría de prestamistas comerciales.

Ahora, veamos las desventajas de usar un préstamo personal para tu empresa:

Desventaja 1: La cantidad que puedes solicitar es limitada

Los préstamos comerciales pueden llegar a ser de grandes sumas. Los préstamos personales, por otro lado, generalmente se limitan a $40,000.

Desventaja 2: No te ayuda a construir tu crédito comercial

Un préstamo personal no afecta en absoluto la puntuación de crédito de tu empresa. Sólo afectará tu crédito personal. Esto evitará que tu empresa establezca historial de crédito.

Desventaja 3: Mezclas tus gastos personales y comerciales

Por lo general, no es una buena idea combinar tus gastos personales y tus gastos comerciales. Esto te puede dar problemas a la hora de hacer la contabilidad de tu empresa. También puede ser un problema cuando llegue el momento de declarar tus impuestos. Tendrás que verificar cada entrada en tu extracto bancario y enumerar las dos categorías por separado.

Además, cuando creas conveniente solicitar un préstamo comercial, tu prestamista verá un extracto bancario que incluye gastos personales y comerciales. Esto creará una mala impresión.

Desventaja 4: La cantidad que puedes recibir la determina tu nivel de ingresos, no el potencial de tu negocio

Recuerda que el monto del préstamo personal está determinado por el nivel de tus ingresos y no por tus necesidades comerciales.

Por lo tanto, si te encuentras con una oportunidad que puede ser lucrativa para tu empresa y que requiera una inversión que exceda lo que justifican tus ingresos, un préstamo personal no te será de mucha ayuda.

 

Tarjetas de crédito comerciales: una buena alternativa

¿Qué sucede si tu empresa no puede acceder a un préstamo comercial y tampoco quieres usar un préstamo personal? Una tarjeta de crédito comercial puede proporcionarte el dinero que necesitas.

Esta es una forma de financiamiento muy común entre los empresarios. Un informe reciente señala que las pequeñas empresas en Estados Unidos utilizan 13.9 millones de dólares en tarjetas de crédito comerciales. Los mejores emisores de tarjetas de crédito comerciales ofrecen una gama de beneficios. Te recomendamos elegir una tarjeta con cuidado y optar por la que le resulte más útil para tu negocio. Además, es esencial adherirse a una lista de lo que se debe y no se debe hacer cuando se usa una tarjeta de crédito comercial.

Pero para muchos empresarios que necesitan dinero con urgencia, todavía hay otras opciones. Sigue leyendo.

 

Camino Financial: Préstamos personales y préstamos comerciales que se adaptan a tus necesidades

En Camino Financial ofrecemos una amplia gama de productos financieros para satisfacer tus necesidades específicas: préstamos personales respaldados por Lendify, microcréditos y préstamos comerciales. Si no estás seguro de cuál es la mejor opción para ti, te ayudaremos y te guiaremos para garantizar tu satisfacción.

Préstamos Personales de Camino Financial

Los préstamos personales de Camino Financial (respaldados por Lendify) son una alternativa mejor que otros préstamos personales para dueños de negocios. Si tu solicitud de préstamo ha sido rechazada por un banco tradicional, ten en cuenta que nosotros tenemos menos requisitos. Aquí están los aspectos más destacados de solicitar un préstamo personal de Camino Financial:

  • Disponible para prestatarios en California, Illinois, Arizona y Texas.
  • Monto del préstamo: de $300 a $4,000.
  • Tasas de interés anuales: de 34% a 36% más una tarifa de originación que oscila entre $30 y $90.
  • Periodo de amortización: de 5 a 40 meses.
  • Tus ingresos deben ser de al menos $10,000 al año.
  • Aceptamos días negativos en tus extractos bancarios están bien. Tampoco necesitas historial de crédito .
  • Tiempo estimado de financiamiento: de 1 a 5 días hábiles.

Si deseas una cantidad de dinero relativamente pequeña para tu negocio y la necesitas rápidamente, la mejor opción es un préstamo personal de Camino Financial.

Enviar tu solicitud en línea no afectará tu crédito, y te tomará solo unos minutos. Se te informará inmediatamente de si has sido preaprobado para recibir financiamiento. Poco después, uno de nuestros representantes se pondrá en contacto contigo para guiarte a través del resto del  proceso. Puedes solicitar aquí un préstamo personal de Camino Financial ahora mismo.

Préstamos comerciales de Camino Financial

Si tu empresa necesita una inyección de efectivo, considera solicitar un préstamo comercial de Camino Financial. Nuestros préstamos oscilan entre $5,000 y $400,000. Somos más flexibles que los prestamistas tradicionales como los bancos ya que, para aprobar tu préstamo, tomamos en consideración principalmente tu crédito personal y los flujos de efectivo globales de tu empresa. Además, los fondos de nuestros préstamos pueden utilizarse para pagar préstamos personales o tarjetas de crédito que se hayan utilizado con fines comerciales. Incluso puedes utilizar el préstamo para comprar un segundo negocio. Para solicitar un préstamo con Camino, tu empresa debe generar ventas de $30,000 al año o $ 2,500 al mes, una cantidad mucho menor que la requerida por otros prestamistas, y tu compañía debe haber estado operando por solo 9 meses. Eso es mucho menos que los 2 años que requieren la mayoría de los prestamistas.

Y recuerda: Camino Financial está abierto a otorgar financiamiento a prestatarios con mal crédito. Además, no tienes que proporcionarnos ningún tipo de aval.

Estos son los únicos documentos que te pediremos:

  • Tu solicitud en línea.
  • Tu autorización electrónica para que podamos acceder a los últimos 6 meses de tu actividad bancaria.
  • Tu declaración de impuestos del pasado año que refleje los ingresos reportados de tu empresa.
  • Comprobante de registro de tu empresa.

Todo lo que tienes que hacer para comenzar es rellenar tu solicitud de préstamo. Solo te tomará unos minutos y recibirás una respuesta instantánea informándote de si has sido preaprobado. Poco después, uno de nuestros especialistas en préstamos se pondrá en contacto contigo usted y te guiará a través del resto del proceso.

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