Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 13 minutos

¿Qué es el capital de trabajo en una pequeña empresa?

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Comprobar que tu pequeña empresa está avanzando debidamente, o iniciar un negocio, puede resultar aterrador para algunos empresarios. Si estás levantando tu empresa desde cero, en algún momento te preguntarás “¿qué es el capital de trabajo?”. ¿Es este concepto financiero tan sencillo como parece o hay más que deberías saber?

Afortunadamente, en Camino Financial sabemos que se necesita a todo un equipo hacer crecer un negocio. Estamos aquí para ayudarte a comprender conceptos financieros y cómo funcionan los préstamos comerciales para que tu empresa se mantenga en buen estado y lista para crecer.

Comprender los pormenores del capital de trabajo es una forma para llegar a gestionar con éxito el flujo de caja de tu empresa. Al saber qué puedes hacer para que tu negocio sea más rentable, puedes alcanzar tus objetivos comerciales y personales.

 

¿Cómo se define el capital de trabajo?

También conocido como capital de trabajo neto, es una fórmula simple para maximizar tus ganancias. En términos simples, debes sumar el valor de todos tus activos y restar a esta cantidad el total tus deudas actuales.

Lo cierto es que poner en papel todos tus activos (como inventario y cuentas por cobrar) y pasivos (como la deuda de tu tarjeta de crédito) es un poco como visitar al doctor para obtener un chequeo médico. Con un simple vistazo, puedes ver si tu negocio es saludable financieramente hablando. Así te será más fácil manejar tu capital de trabajo para adaptarte a los aumentos estacionales durante tu ciclo económico. Además, puedes determinar en qué áreas tiende a gastar de más. Seguramente descubrirás que la salud financiera de tu empresa cambia continuamente, y esto es perfectamente normal.

Hay una manera de identificar si tus activos y pasivos tienen un balance adecuado entre sí. Una cifra llamada “proporción de capital de trabajo” te ayuda a saberlo.

 

¿Qué es la proporción de capital de trabajo?

Los dueños de pequeñas empresas saben perfectamente que los activos deben superar los pasivos para obtener un beneficio. Si el margen entre los dos es demasiado cercano, el negocio sufre la consecuencias. El estándar de la industria que representa la división entre activos y pasivos varía aproximadamente entre 1.2 y 2.0.

Al controlar esta relación, puedes evaluar rápidamente si necesitas modificar tu plan de negocios o hacer otros ajustes al flujo de efectivo de tu empresa. Recuerda que tienes a tu alcance numerosas opciones para mejorar la salud financiera de tu empresa. Para saber más sobre cómo hacer crecer tu negocio, en qué áreas está fallando o cuáles puedes mejorar, puedes realizar este sencillo cuestionario: es una evaluación de crecimiento que solo te llevará unos minutos. Es gratis y no necesitas ningún documento adicional para completarla. En menos de 72 horas recibirás un informe con todo lo que necesitas saber para comenzar a transformar tu negocio.

 

¿Cómo funciona el capital de trabajo en el mundo real?

  • Pagos por adelantado: al recibir un depósito o el pago completo por adelantado, mantienes tus finanzas en equilibrio mientras completas los proyectos para tus clientes. Algunos dueños de negocios usan este método con clientes nuevos ya que no han establecido todavía una relación crediticia. Además, estos tipos de pagos cubren los gastos diarios. Si tu empresa ofrece un servicio o producto inmediato a tus clientes (piensa en una tienda minorista, por ejemplo) es muy probable que solicites un pago por adelantado a tus clientes.
  • Pago en 30 días: las empresas manufactureras y aquellas en la industria de la construcción con mano de obra normalmente establecen con sus clientes una  fecha límite de pago de 30 días. A medida que el trabajo se completa durante todo el mes, los pagos se realizan cada semana durante el período de los 30 días. Esto aumenta el flujo de efectivo de la empresa y no se ve obligada a pedir dinero prestado.
  • Efectivo: una industria centrada en el consumidor, como la de alimentación y bebidas, debe hacer un cuidadoso seguimiento del efectivo disponible. Muchos acuerdan con sus proveedores extender el pago más allá de 30 días durante los períodos en que los ingresos son variables o no hay tanta demanda del producto, e intentan mantener su inventario lo más ajustado posible. Debido a que la demanda de productos que los consumidores usan regularmente es alta, es posible duplicar los ingresos anuales si te centras en administrar estratégicamente el efectivo.

¿Qué tipos de fuentes de capital de trabajo hay disponibles?

Tal vez estés pensando: “¿Cómo puedo implementar el capital de trabajo para lograr el éxito de mi empresa? La forma en que optimizas tus operaciones diarias hace que puedas contar con un “colchón” de fondos disponibles. Aquí tienes cinco fuentes de capital que protegen tu flujo de efectivo permitiendo que quede dinero suficiente para que tu empresa pueda seguir creciendo:

  1. Líneas de crédito: a veces, sin razón aparente, las empresas sufren caídas temporales. Para superar estos ciclos bajos, los préstamos a corto plazo apuntalan la salud financiera de tu negocio. Una línea de crédito comercial te permite conseguir efectivo por adelantado según lo vayas necesitando. El prestamista necesita información sobre tus ingresos para determinar el rendimiento de tu empresa y establecer un límite de crédito para el capital de trabajo. En la mayoría de los casos, puedes transferir fondos a tu cuenta usando una cuenta corriente o incluso una aplicación móvil.
  2. Equidad: hacer contribuciones personales a sus propios negocios es una práctica común entre los propietarios de pequeñas empresas. Estos pueden hacer contribuciones y recibir un reembolso cuando haya una ganancia neta en las ganancias. Además, otros miembros de la familia y inversores en la forma de terceras personas también pueden querer contribuir con su dinero a aumentar el capital de tu empresa.
  3. Tarjetas de crédito comerciales: para mayor comodidad, existen tarjetas de crédito específicamente diseñadas para el uso de las pequeñas empresas. Tu límite de crédito disponible dependerá de tu puntaje de crédito y de tus estados financieros actuales. Muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen recompensas como bonos de aerolíneas, no conllevar tarifas anuales o poder recibir reembolsos en efectivo en algunas compras comerciales. Las tasas de interés pueden ser fijas y más bajas durante un límite de tiempo específico, para pasar a ser variables a partir de entonces. Sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales tienen un inconveniente: debes tener en cuenta que si excedes todos los meses el 30% del límite de tu tarjeta de crédito, esto perjudicará seriamente tu crédito.
  4. Acreedores comerciales: puedes retrasar los pagos por bienes y servicios trabajando con acreedores comerciales. Así puedes administrar el flujo de efectivo a corto plazo sin tener que utilizar tus fondos personales. Puedes acordar con los acreedores términos de crédito flexible que se adapten a las necesidades de tu negocio. Cuando las cuentas por pagar no vencen hasta 60 días, cuentas con un margen de maniobra en tu presupuesto. Aunque puedas pagar tus deudas antes, siempre viene bien contar con tiempo adicional. Sobre todo si, por ejemplo, tu negocio pasa por un mes lento o si te surgen gastos operativos imprevistos.
  5. Factoraje: las nuevas empresas venden sus cuentas por cobrar a empresas de factoraje o de terceros. De esta forma, recibirás dinero en efectivo de manera inmediata, ya que las compañías de terceros compran tus cuentas en efectivo a una tasa acordada.
  6. Préstamos en línea a plazos: los prestamistas en línea te facilitan fondos para que no experimentes ningún tiempo de inactividad en tus finanzas. A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, los préstamos a plazo en línea son más convenientes: los puedes solicitar desde la comodidad de tu hogar u oficina, el trámite es mucho más corto,y ofrecen otras ventajas adicionales Por ejemplo, Camino Financial ofrece préstamos con duraciones entre 24 y 60 meses que puedes pagar en su totalidad en cualquier momento sin incurrir en gastos. La compañía también tiene una aplicación adaptable a dispositivos móviles perfecta si siempre estás ocupado.

Un préstamo de capital de trabajo es la mejor opción para muchos empresarios. Aprende aquí más sobre préstamos de capital de trabajo.

 

¿Cómo puede el Camino Financial financiar el capital de trabajo que necesitas?

Camino Financial es una pequeña empresa familiar. Sabemos lo que sientes al tener que enfrentarte a tus competidores y administrar el capital para que tu negocio prospere. Nuestra misión, “no cerramos las puertas a ningún negocio” es sincera y alimenta nuestra pasión por ayudar a otras pequeñas empresas.

  • El proceso: El proceso para solicitar uno de nuestros préstamos comerciales se puede resumir en cuatro pasos rápidos y sencillos. Básicamente, tienes que completar una solicitud de préstamo simple que autoriza a Camino Financial a descargar los últimos seis meses de transacciones bancarias. Los préstamos aprobados normalmente se reciben en un periodo de entre 4 a 10 días.
  • El producto: Las cantidades de los préstamos para pequeñas empresas varían entre $5,000 y $ 400,000 con tasas de interés que oscilan entre 12% y menos del 20%. La precalificación está integrada en los préstamos, por lo que tu puntaje crediticio no se verá afectado. Se trata de préstamos no garantizados: esto significa que no requieren aval de tu parte como parte del proceso de préstamo.
  • Historias de éxito: en Camino Financial nos enorgullecemos cada vez que escuchamos otra historia de éxito de nuestros clientes. Tomemos, por ejemplo, la historia de Baldemar. Pasó de trabajar en una mina de carbón a sobresalir en una pequeña empresa que instala y repara equipos. Aprendió de primera mano lo que significa trabajar con un prestamista que pone todo su esfuerzo en ayudar a las empresas a crecer. Hay muchas otras historias como esta: Oscar aumentó su puntaje de crédito en 50 puntos y Miguel posee un taller de reparación de automóviles que lleva funcionado durante más de 15 años.

¿Listo para dar el primer paso para acceder al capital y hacer crecer tu negocio? Solicita ya un préstamo comercial y recibe un presupuesto gratis. Esto no afectará tu crédito.

 

Pensamientos finales sobre el capital de trabajo

No lleva mucho tiempo pasar de hacerse la pregunta “¿qué es el capital de trabajo?” a decidir “¡quiero solicitar un préstamo!” Y es que es un gran alivio saber que puedes controlar tu flujo de efectivo para lograr un equilibrio entre tu trabajo y tus obligaciones familiares.

En un momento dado, puedes querer contar con suficientes activos acumulados para usar como capital operativo disponible. Tu objetivo es tener activos suficientes para cubrir cualquier deuda a corto plazo y los gastos inesperados. Para lograrlo, puedes controlar tu capital de trabajo y tomar medidas para que tu empresa no tenga deudas. Al tomar una postura proactiva en lo que se refiere a las finanzas de tu empresa, muy pronto podrás ver un retorno de tu inversión.

Tanto si ya dispones de efectivo suficiente como si utilizas un préstamo de Camino Financial, no olvides construir un fondo por si tu negocio sufre una mala temporada y para planificar tu futura expansión. Este fondo de planificación puede servir para agregar espacio adicional a tu negocio, o alquilar uno más grande, por ejemplo. O quizá quieras actualizar tu software comercial, comprar muebles nuevos, o invertir en tecnología que te coloque por delante de tus competidores. Las posibilidades son infinitas.

Seguir de cerca tu capital de trabajo es una forma perfecta para maximizar la rentabilidad y evitar perder credibilidad con prestamistas o clientes. Como saben la mayoría de los empresarios, las oportunidades surgen rápidamente. Al mantener un flujo constante y confiable de efectivo, puedes tomar decisiones financieras sin preocuparte de pasar abruptamente de tener mucho capital de trabajo a no tener nada. Y por supuesto, no tendrás que preocuparte de si hay suficiente dinero en la caja registradora.

 

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