Betsy Wise
Por: betsy_wise
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¿Qué es el capital de trabajo en una pequeña empresa?

Comprobar que tu pequeña empresa está avanzando debidamente, o iniciar un negocio, puede resultar aterrador para algunos empresarios. Si estás levantando tu empresa desde cero, en algún momento te preguntarás “¿qué es el capital de trabajo?”.

¿Es este concepto financiero tan sencillo como parece o hay más que deberías saber?

Comprender los pormenores del capital de trabajo es una forma para llegar a gestionar con éxito el flujo de caja de tu empresa. Al saber qué puedes hacer para que tu negocio sea más rentable, puedes alcanzar tus objetivos comerciales y personales.

Estamos aquí para ayudarte a comprender este concepto financieros para que tu empresa se mantenga en buen estado y lista para crecer.

¿Qué es el capital de trabajo?

capital de trabajo, camino financial

En los términos más sencillos, el capital de trabajo es la cantidad de liquidez que tiene tu negocio. También se puede considerar como la cantidad de dinero que tiene tu negocio que puede invertir para continuar su crecimiento.

También conocido como capital de trabajo neto, es una métrica que te puede ayudar a entender tus finanzas y maximizar tus ganancias.

#CaminoTip
Si tienes un mal capital de trabajo, tu negocio puede estar en peligro financiero, asi que no esperes y arréglalo lo más pronto posible.

Lo cierto es que conocer tu capital de trabajo y poner en papel todos tus activos (como inventario y cuentas por cobrar) y pasivos (como la deuda de tu tarjeta de crédito) es un poco como visitar al doctor para obtener un chequeo médico. Con un simple vistazo, puedes ver si tu negocio es saludable financieramente hablando. Así te será más fácil manejar tu capital de trabajo para adaptarte a los aumentos estacionales durante tu ciclo económico.

Además, puedes determinar en qué áreas tiende a gastar de más. Seguramente descubrirás que la salud financiera de tu empresa cambia continuamente, y esto es perfectamente normal.

Aprende aquí más sobre la importancia del capital de trabajo.

Fórmula de capital de trabajo

capital de trabajo, camino financial

En términos simples, debes sumar el valor de todos tus activos y restar a esta cantidad el total tus deudas actuales.

Capital de trabajo = Activos corrientes – Pasivos corrientes

#SabíasQue
Tus pasivos corrientes son tus deudas actuales.

Esta fórmula es muy fácil de usar y te ayudará a comprender cuánto capital de trabajo tienes.

Además, hay una manera de identificar si tus activos y pasivos tienen un balance adecuado entre sí. Una cifra llamada “índice de capital de trabajo”.

Stethoscope And Calculator. Concept: working capital

Fórmula de índice de capital de trabajo

capital de trabajo, camino financial

Con la fórmula de índice de capital de trabajo puedes entender cómo está tu negocio, porque a fin de cuentas es bien sabido que los activos deben superar los pasivos para obtener un beneficio. Si el margen entre los dos es demasiado cercano, el negocio sufre la consecuencias.

Ésta es la fórmula de índice de capital de trabajo

Índice de capital de trabajo = Activos corrientes / Pasivos corrientes

Por ejemplo:

Supongamos que tu pequeña empresa tiene $100,000 en activos corrientes y $60,000 en pasivos corrientes. Entonces simplemente calculas:

Índice de capital de trabajo = $100,000 / $60,000

Índice de capital de trabajo = 1.6

En este ejemplo, el índice de tu empresa es 1,6. Pero … ¿eso es bueno o malo?

¿Cuál es un buen índice de capital de trabajo?

capital de trabajo, camino financial

El estándar de la industria que representa la división entre activos y pasivos varía aproximadamente entre 1.2 y 2.0.

Al controlar esta relación, puedes evaluar rápidamente si necesitas modificar tu plan de negocios o hacer otros ajustes al flujo de efectivo de tu empresa.

Recuerda que tienes a tu alcance numerosas opciones para mejorar la salud financiera de tu empresa.

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Cómo mejorar tu capital de trabajo: 10 tips

capital de trabajo, camino financial

Si tu índice de capital de trabajo está por debajo del recomendado, aún puedes arreglar las cosas para mantener saludables las finanzas de tu empresa.

Aquí hay varias formas de mejorar tu capital de trabajo:

  1. Intenta reducir el tiempo que tardas en recibir pagos
  2. No ofrezcas facilidades de pago a un cliente si es conocido por no pagar a tiempo
  3. Crea multas por pagos atrasados
  4. Permanece atento a las cuentas vencidas
  5. Asegúrate de que no haya gastos innecesarios en tu negocio
  6. Trabaja con proveedores que ofrezcan descuentos, ofertas y buenas condiciones de pago
  7. Explora el marketing para conseguir más clientes y aumentar tus ventas
  8. No acumules tu inventario
  9. Asegúrate de utilizar incentivos fiscales al presentar sus impuestos
  10. Encuentra una fuente externa de capital

Sigue leyendo para descubrir las mejores fuentes externas de dinero que pueden ayudar a tu capital de trabajo.

Closeup image of a woman holding and showing American dollar banknotes for money and financial. concept: working capital

¿Qué tipos de fuentes de capital de trabajo hay disponibles?

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Tal vez estés pensando: “¿Cómo puedo implementar el capital de trabajo para lograr el éxito de mi empresa? La forma en que optimizas tus operaciones diarias hace que puedas contar con un “colchón” de fondos disponibles. Aquí tienes cinco fuentes de capital que protegen tu flujo de efectivo permitiendo que quede dinero suficiente para que tu empresa pueda seguir creciendo:

1. Préstamos para negocios

Los préstamos para pequeñas empresas son formas de financiación muy versátiles: pueden utilizarse para comprar maquinaria, pagar deudas anteriores o incluso para mejorar tu capital de trabajo.

Puedes encontrar un préstamo para pequeñas empresas que se adapte a su negocio muy fácilmente, ya que hay muchos prestamistas que trabajan todos los días con pequeñas empresas.

Un préstamo para negocios es la MEJOR manera de mejorar tu capital de trabajo.

2. Líneas de crédito

A veces, sin razón aparente, las empresas sufren caídas temporales. Para superar estos ciclos bajos, los préstamos a corto plazo apuntalan la salud financiera de tu negocio. Una línea de crédito comercial te permite conseguir efectivo por adelantado según lo vayas necesitando. El prestamista necesita información sobre tus ingresos para determinar el rendimiento de tu empresa y establecer un límite de crédito para el capital de trabajo. En la mayoría de los casos, puedes transferir fondos a tu cuenta usando una cuenta corriente o incluso una aplicación móvil.

3. Equidad

Hacer contribuciones personales a sus propios negocios es una práctica común entre los propietarios de pequeñas empresas. Estos pueden hacer contribuciones y recibir un reembolso cuando haya una ganancia neta en las ganancias. Además, otros miembros de la familia y inversores en la forma de terceras personas también pueden querer contribuir con su dinero a aumentar el capital de tu empresa.

4. Tarjetas de crédito comerciales

Para mayor comodidad, existen tarjetas de crédito específicamente diseñadas para el uso de las pequeñas empresas. Tu límite de crédito disponible dependerá de tu puntaje de crédito y de tus estados financieros actuales. Muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen recompensas como bonos de aerolíneas, no conllevar tarifas anuales o poder recibir reembolsos en efectivo en algunas compras comerciales. Las tasas de interés pueden ser fijas y más bajas durante un límite de tiempo específico, para pasar a ser variables a partir de entonces. Sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales tienen un inconveniente: debes tener en cuenta que si excedes todos los meses el 30% del límite de tu tarjeta de crédito, esto perjudicará seriamente tu crédito.

5. Acreedores comerciales

Puedes retrasar los pagos por bienes y servicios trabajando con acreedores comerciales. Así puedes administrar el flujo de efectivo a corto plazo sin tener que utilizar tus fondos personales. Puedes acordar con los acreedores términos de crédito flexible que se adapten a las necesidades de tu negocio. Cuando las cuentas por pagar no vencen hasta 60 días, cuentas con un margen de maniobra en tu presupuesto. Aunque puedas pagar tus deudas antes, siempre viene bien contar con tiempo adicional. Sobre todo si, por ejemplo, tu negocio pasa por un mes lento o si te surgen gastos operativos imprevistos.

6. Factoraje

Las nuevas empresas venden sus cuentas por cobrar a empresas de factoraje o de terceros. De esta forma, recibirás dinero en efectivo de manera inmediata, ya que las compañías de terceros compran tus cuentas en efectivo a una tasa acordada.

7. Préstamos en línea a plazos

Los prestamistas en línea te facilitan fondos para que no experimentes ningún tiempo de inactividad en tus finanzas. A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, los préstamos a plazo en línea son más convenientes: los puedes solicitar desde la comodidad de tu hogar u oficina, el trámite es mucho más corto,y ofrecen otras ventajas adicionales.

Vector illustration of powerful investor giving money supporting businessman in future development. concept: working capital

¿Cómo funciona el capital de trabajo en el mundo real?

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1. Pagos por adelantado

Al recibir un depósito o el pago completo por adelantado, mantienes tus finanzas en equilibrio mientras completas los proyectos para tus clientes. Algunos dueños de negocios usan este método con clientes nuevos ya que no han establecido todavía una relación crediticia. Además, estos tipos de pagos cubren los gastos diarios. Si tu empresa ofrece un servicio o producto inmediato a tus clientes (piensa en una tienda minorista, por ejemplo) es muy probable que solicites un pago por adelantado a tus clientes.

2. Pago en 30 días

Las empresas manufactureras y aquellas en la industria de la construcción con mano de obra normalmente establecen con sus clientes una  fecha límite de pago de 30 días. A medida que el trabajo se completa durante todo el mes, los pagos se realizan cada semana durante el período de los 30 días. Esto aumenta el flujo de efectivo de la empresa y no se ve obligada a pedir dinero prestado.

3. Efectivo

Una industria centrada en el consumidor, como la de alimentación y bebidas, debe hacer un cuidadoso seguimiento del efectivo disponible. Muchos acuerdan con sus proveedores extender el pago más allá de 30 días durante los períodos en que los ingresos son variables o no hay tanta demanda del producto, e intentan mantener su inventario lo más ajustado posible. Debido a que la demanda de productos que los consumidores usan regularmente es alta, es posible duplicar los ingresos anuales si te centras en administrar estratégicamente el efectivo.

Préstamos de capital de trabajo vs tarjetas de crédito

working capital

Un buen capital de trabajo te dará éxito

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No lleva mucho tiempo pasar de hacerse la pregunta “¿qué es el capital de trabajo?” a decidir “¡quiero solicitar un préstamo!” Y es que es un gran alivio saber que puedes controlar tu flujo de efectivo para lograr un equilibrio entre tu trabajo y tus obligaciones familiares.

En un momento dado, puedes querer contar con suficientes activos acumulados para usar como capital operativo disponible. Tu objetivo es tener activos suficientes para cubrir cualquier deuda a corto plazo y los gastos inesperados. Para lograrlo, puedes controlar tu capital de trabajo y tomar medidas para que tu empresa no tenga deudas.

Al tomar una postura proactiva en lo que se refiere a las finanzas de tu empresa, muy pronto podrás ver un retorno de tu inversión.

Tanto si ya dispones de efectivo suficiente como si utilizas un préstamo para negocios, no olvides construir un fondo por si tu negocio sufre una mala temporada y para planificar tu futura expansión. Este fondo de planificación puede servir para agregar espacio adicional a tu negocio, o alquilar uno más grande, por ejemplo. O quizá quieras actualizar tu software comercial, comprar muebles nuevos, o invertir en tecnología que te coloque por delante de tus competidores.

Las posibilidades son infinitas.

Seguir de cerca tu capital de trabajo es una forma perfecta para maximizar la rentabilidad y evitar perder credibilidad con prestamistas o clientes. Como saben la mayoría de los empresarios, las oportunidades surgen rápidamente. Al mantener un flujo constante y confiable de efectivo, puedes tomar decisiones financieras sin preocuparte de pasar abruptamente de tener mucho capital de trabajo a no tener nada. Y por supuesto, no tendrás que preocuparte de si hay suficiente dinero en la caja registradora.

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¿Cómo puede el Camino Financial financiar el capital de trabajo que necesitas?

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Camino Financial es una pequeña empresa familiar. Sabemos lo que sientes al tener que enfrentarte a tus competidores y administrar el capital para que tu negocio prospere.

Nuestra misión, “No cerramos las puertas a ningún negocio” es sincera y alimenta nuestra pasión por ayudar a otras pequeñas empresas.

baldema, camino financialTomemos, por ejemplo, a Baldemar. Pasó de trabajar en una mina de carbón a empezar una pequeña empresa que instala y repara equipos. Pero necesitaba capital de trabajo para seguir creciendo y aumentar sus ganancias. 

Entonces conoció a Camino. Aprendió de primera mano lo que significa trabajar con un prestamista que pone todo su esfuerzo en ayudar a las empresas a crecer.

Logró aumentar su puntaje de crédito en 34 puntos y mejorar su crecimiento anual en 88%.

Los préstamos para pequeñas empresas de Camino Financial varían entre $5,000 y $400,000 con tasas de interés fijas. La precalificación está integrada en los préstamos, por lo que tu puntaje crediticio no se verá afectado. Y aún mejor, no te pedimos colateral.

El proceso para solicitar uno de nuestros préstamos solo toma cuatro pasos rápidos y sencillos.

¿Listo para dar el primer paso para acceder al capital y hacer crecer tu negocio?

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