dueña de una empresa unipersonal sonriendo
Timothy R
Por: timothy-ronaldson
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Obtén un préstamo comercial para tu empresa unipersonal

Un préstamo comercial para empresa unipersonal te puede ayudar a financiar inversiones esenciales que garanticen el éxito de tu negocio.

Aunque muchos creen que estas pequeñas empresas no son fáciles de financiar, la realidad es que pueden acceder a diversas opciones para recibir capital.

A continuación, desglosamos algunos de los detalles básicos de estos préstamos para que puedas acceder al efectivo que requieres para hacer crecer tu empresa unipersonal.

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mujer contando dinero

¿Qué es una empresa unipersonal? Definición

Una empresa unipersonal es la estructura comercial de un negocio que tiene un propietario único. También se le conoce como comerciante individual

#SabíasQue
La mayoría de los solopreneurs tienen este tipo de negocios

Es la estructura predeterminada de las pequeñas empresas recién creadas. No hay ninguna distinción entre el dueño y el negocio, por lo que todas las deudas, pérdidas, responsabilidades y ganancias de la empresa también son del propietario.

El IRS lo define como alguien que es dueño de un negocio no constituido. Esta estructura no tiene que estar registrada en el Estado para poder operar.

#SabíasQue
Se le conoce a empresa unipersonal en inglés como sole proprietorship, y el propietario único como sole proprietor.

Ventajas y desventajas de una empresa unipersonal

Algunas de las ventajas que presenta esta estructura son:

  • no se encuentra sujeta a impuestos comerciales corporativos ni a la presentación de informes anuales
  • sus registros son fáciles de mantener y los costos son bajos

Algunas de las desventajas que presenta consisten en que:

  • algunos la ven como poco profesional
  • la responsabilidad recae en el dueño, lo cual puede poner en riesgo sus bienes

Empresas unipersonales vs asociaciones

signo de dólares

Cómo obtener un préstamo comercial para tu empresa unipersonal

Obtener préstamos para propietarios únicos es un proceso relativamente sencillo. Solo debes seguir estos pasos:

  1. Busca un prestamista y asegúrate de que cumples con sus requisitos mínimos.
  2. Tramita el préstamo comercial. Muchos prestamistas ofrecen solicitudes en línea que se pueden llenar en cualquier momento y en cualquier lugar.
  3. Comparte con el prestamista cualquier información adicional que te solicite, como un documento de identidad. Algunos prestamistas utilizan aplicaciones como Plaid para revisar el flujo de efectivo de tu negocio.
  4. Espera la decisión del prestamista. Muchos te dirán en cuestión de horas si calificas.
  5. Firma el contrato y espera a recibir el capital en tu cuenta bancaria.

Los 9 tipos de préstamos comerciales que puede obtener un propietario único

Por suerte, los empresarios pueden acudir a muchas opciones diferentes para iniciar o invertir en la empresa unipersonal. A continuación, te compartimos algunas de ellas:

dinero saliendo de una computadora

Préstamos en línea

Se trata de un préstamo a plazos que puedes emplear para financiar todas tus necesidades empresariales. Dado que se obtienen en línea, aprobar es muy fácil y el proceso completo puede durar tan sólo unos días.

Estos préstamos son excelentes para empresas unipersonales ya que brindan certeza respecto a los costos. ¿Por qué? Tienen plazos de pago y mensualidades establecidas, a una tasa de interés fija (en la mayoría de los casos). 

En Camino Financial, ofrecemos préstamos comerciales para empresas unipersonales con un rápido proceso de solicitud. Además, es fácil conseguir aprobación y ofrecemos condiciones de pago favorables. 

#SabíasQue
Un préstamo para propietarios únicos de Camino Financial se puede liquidar antes de tiempo y no se te cobrarán tarifas por pago anticipado.

Nuestros requisitos mínimos convierten a nuestros productos financieros en la mejor opción para cualquier propietario único. Por ejemplo, no requerimos historial crediticio previo, aceptamos ITIN y no te pediremos colateral.

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Préstamos de la SBA

La SBA (Small Business Administration) ofrece préstamos que puedes utilizar para invertir en una empresa unipersonal.

El préstamo del gobierno más conocido es el 7(a), que brinda a los propietarios únicos tasas de interés relativamente bajas. El problema de los préstamos de la SBA es que es difícil calificar y el proceso puede demorar un par de meses.

Préstamo bancario

En los bancos tradicionales también puedes conseguir préstamos para empresas unipersonales. Sin embargo, calificar suele ser bastante difícil.

Sus estrictos requisitos pueden dificultar la aprobación del préstamo comercial para un propietario único.

Además, es posible que te pidan un aval.

#SabíasQue
Las cooperativas de crédito son una opción similar a los bancos y suelen tener requisitos más fáciles de cumplir.

mano sosteniendo dólares

Tarjeta de crédito comercial

Una alternativa para comerciantes individuales es obtener una tarjeta de crédito y emplearla para financiar el negocio.

No es un préstamo como tal, pero sí ayuda a financiar los gastos requeridos para el crecimiento de una empresa.

Las desventajas son que su límite puede ser bajo (en relación a los préstamos) y que la tasa de interés puede ser elevada.

Líneas de crédito

Las líneas de crédito también son buenas opciones para las empresas unipersonales.

Este producto funciona muy similar a las tarjetas de crédito, ya que cuenta con un límite específico que puedes utilizar en cualquier momento.

Sin embargo, en este caso, los plazos de pago suelen ser mucho más cortos que los de otros préstamos para empresas unipersonales. Además, es posible que las líneas de crédito tengan límites estrictos sobre cuánto puedes retirar cada vez.

Merchant cash advance (MCA)

Con un MCA (también conocido como anticipo de efectivo para comerciantes) el propietario único obtiene un adelanto de las futuras ventas con tarjetas de débito y crédito.

Por supuesto, se deberá tener un historial comprobable de recibir pagos con tarjetas de débito y crédito.

Muchos consideran a los MCA como opciones viables debido a que su aprobación es muy fácil. El problema es que su costo es bastante elevado.

pila de varios billetes

Préstamo personal

Puedes utilizar préstamos personales como para invertir en tu empresa unipersonal. Son una excelente opción para los negocios más pequeños porque solamente se toma en cuenta la situación financiera y el historial crediticio personal.

Asimismo, puedes encontrar una variedad de prestamistas. Por ejemplo, en Camino Financial ofrecemos uno de los mejores préstamos personales, el cual puedes emplear para financiar tu negocio.

Crowdfunding

Muchos comerciantes independientes recurren al crowdfunding para financiar sus negocios.

Esta opción se trata de que publicas tus necesidades en una plataforma de crowdfunding y obtienes fondos de personas interesadas en contribuir a tu causa.

Sin embargo, deberás crear una campaña muy atractiva para atraer inversores. Además, podrías estar muy limitado en la forma de emplear los fondos según lo que hayas escrito en tu campaña.

Esta opción no ofrece la libertad de que puedes gozar con otros préstamos comerciales.

Amigos y familiares

Otra alternativa consiste en pedir dinero prestado a amigos, familiares y otras personas que conozcas y en las que confíes.

Esta es una de las fuentes principales de financiamiento para muchas empresas unipersonales, dado que no suelen cumplir los requisitos mínimos de un prestamista tradicional.

Si optas por esta alternativa, debes saber que podría deteriorar la relación con las personas que conoces y amas si no puedes devolver el dinero por cualquier motivo.

¡Mejor aplica para un préstamo con requisitos mínimos!

dueño de una empresa unipersonal sonriendo

Cómo declarar impuestos si eres propietario único

El capital de una empresa unipersonal es muy importante

Tradicionalmente, las empresas unipersonales no tienen los mismos ingresos que otros negocios. Por eso muchos prestamistas no les prestan el dinero que necesitan. 

Afortunadamente, hay prestamistas como Camino Financial dispuestos a ayudarte.

Todos los días trabajamos duro para cumplir con nuestro lema: “No le cerramos las puertas a ningún negocio”. Por eso ofrecemos productos financieros con requisitos mínimos y plazos amigables.

Solicita hoy mismo un préstamo comercial para tu empresa unipersonal y empieza a hacer crecer tu negocio.

¡Solicita tu préstamo ya!

 

Preguntas frecuentes

¿Puedo obtener préstamos si soy un propietario único?

Claro que sí puedes obtener préstamos para tu empresa unipersonal. Sin embargo, tus opciones podrían estar limitadas en comparación con otros tipos de negocios.

¿Pueden las empresas unipersonales obtener préstamos de la SBA?

Técnicamente, sí. Sin embargo, es posible que muchos prestamistas que ofrecen financiación de la SBA no aprueben el capital a los propietarios únicos. Por eso muchos buscan préstamos alternativos para expandir su negocio.

¿Puedo obtener préstamos comerciales si tengo mal crédito?

Sí se puede. Algunos prestamistas aceptan a comerciantes independientes con mal crédito o sin historial previo. Sin embargo, esto podría implicar tasas de interés altas.

Asegúrate de investigar a varios prestamistas para encontrar cuál es el que mejor se adapta a tus necesidades.

¿Puede una empresa unipersonal construir crédito comercial?

Sí, si el préstamo está a nombre de la empresa (y no del dueño), los pagos del préstamo pueden ayudar a construir crédito.

¿Cuánto cuesta iniciar una empresa unipersonal?

Muchas empresas unipersonales pueden costar tan sólo $1,000. 

Si bien es económico en comparación con otras estructuras comerciales, esto no incluye el costo de invertir en tecnología, equipos o productos. Por eso es buena idea obtener un préstamo si eres un propietario único.

 

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