Dólares americanos con una mascarilla. concept: Programas de apoyo para pequeñas empresas por coronavirus de la SBA. Programa de protección de nóminas
Por: rkapur
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El programa de la SBA de protección a las nóminas: PPP – Ayuda COVID-19

Pequeños empresarios a lo largo de todo el país se están enfrentando a una situación sin precedentes. Prácticamente todo el país está bajo órdenes de quedarse en casa. Las cosas podrían empeorar antes de mejorar. El Dr. Anthony Fauci, uno de los principales expertos médicos del país en COVID-19, dice que se necesitan medidas aún más estrictas para controlar la enfermedad de manera efectiva.

¿Cómo afecta esto a los empresarios estadounidenses? 

La mayoría de ellos probablemente experimenta una disminución en ventas, flujos de efectivo negativos y pérdidas crecientes.

Por eso el gobierno de los Estados Unidos ha respondido con la Ley CARES, que incluye un paquete de estímulo de $2 trillones (los cuales se dividirán entre diferentes programas, incluidos algunos de salud). Uno de los programas dentro de la Ley CARES es el Programa de Protección de Nóminas (o PPP por sus siglas en inglés), el cual ofrecerá $349 billones a pequeñas empresas.

Nota importante:

El 9 de septiembre del 2020, el gobernador Gavin Newsom creó una ley que permitirá a los empresarios en California excluir su PPP de la declaración de ingresos brutos de los impuestos estatales. Esto protege las finanzas de los negocios si es que llega a haber un futuro aumento de impuestos para este programa gubernamental.

Todo lo que necesitas saber sobre el PPP

Básicamente, este programa brinda ayuda financiera para los empresarios. Te compartimos lo que necesitas saber sobre este programa:

¿Qué es el PPP?

PPP significa Programa de Protección de Pagos, y es una expansión de un programa ya exitente de la SBA.

PPP es un préstamo de fondo perdido (es decir, es perdonable y no lo necesitas pagar), si lo obtienes, tu negocio puede recibir hasta el 250% de tus costos mensuales de nómina durante un período específico. Los propietarios únicos o los contratistas independientes también son elegibles, pero el cálculo del monto del préstamo se basa en salarios, comisiones, ingresos o ganancias netas.

El préstamo es perdonable hasta por 8 semanas de nómina y otros gastos aprobados. Los pagos restantes del préstamo se diferirán por hasta 6 meses.

Los fondos del PPP será proporcionado por prestamistas aprobados por la SBA. La lista de las instituciones de las que puedes obtener este préstamo incluye bancos, cooperativas de crédito y fintechs.

¿Cuánto puedes pedir prestado? 

Los préstamos PPP ofrecen, como máximo, una suma de $10 millones. Sin embargo, la suma que cada negocio puede pedir prestada está restringida a

  • Si tu negocio estaba formado y en operación durante el 2/15/2019 y el 6/30/2019: tu préstamo máximo es igual al 250% de tus costos mensuales promedio de nómina durante ese período
  • Si no, tu préstamo máximo es igual al 250% de tus costos mensuales promedio de nómina entre 1/1/2020 y 2/29/2020

Para este cálculo, el costo de la nómina tiene como límite $100,000 anuales por empleado.

¿Para qué se puede usar el dinero? 

Como el nombre lo indica, los préstamos de la SBA bajo el Programa de Protección de Nóminas están destinados, principalmente, a ayudar a los empresarios a cubrir sus costos de nómina. Pero también se puede usar el dinero para otros gastos aprobados.

¿Necesitas devolver el dinero? 

El Departamento de Tesorería ha explicado que los préstamos del Programa de Protección de Nóminas pueden ser de fondo perdido (es decir, que no tienen que pagados de regreso) siempre que el dinero se use para gastos de nómina, intereses hipotecarios, alquileres y utilidades durante el período de 8 semanas después de la originación del préstamo.

Hay otra condición: debes usar al menos el 75% del monto del préstamo para gastos de nómina.

El préstamo no será de fondo perdido a menos que mantengas a tus empleados y las nóminas sin cambios. Para que el préstamo sea perdonable, debes:

  • Número de empleados: Mantén el mismo número de empleados a tiempo completo. Si tienes menos, se reducirá el fondo perdido.
  • Nóminas: No bajes los salarios de tus empleados más de 25% para cualquier empleado que haya ganado menos de $100,000 anuales en 2019. Si lo haces, el fondo perdido también se reducirá.
  • Vuelve a contratar: Si tuviste que despedir empleados o bajaste los salarios entre el 15 de febrero y el 26 de abril del 2020, necesitas corregir esto antes del 30 de junio del 2020. Si no lo haces, el fondo perdido se reducirá.

¿Cuál es la tasa de interés que tienen los préstamos PPP? 

Inicialmente, la tasa era del 0.5%, pero según un reporte reciente, se ha elevado al 1%. El préstamo es reembolsable en 2 años y los pagos serán diferidos por 6 meses.

Las solicitudes de préstamos SBA COVID-19 bajo el Programa de Protección de Nóminas no requieren que ofrezcas aval.

Cómo aplicar para un préstamo del Programa de Protección de Nóminas

Debes llenar una solicitud con detalles sobre la nómina mensual de tu empresa. El formulario de solicitud te pedirá que proporcione la siguiente información:

  1. ¿Cuál es su nómina mensual promedio?
  2. ¿Cuántos empleados tienes?
  3. ¿Qué piensa hacer con el dinero del préstamo? Es necesario que especifiques la cantidad que se vas a usar para nóminas, la de renta/interés de la hipoteca, utilidades u otros propósitos (deberás detallar cuáles).

También deberás ofrecer documentación de la nómina. 

Toda esta información se deberá presentar a una institución financiera certificada de la SBA. La SBA tiene una herramienta de servicio de referencia gratuito llamado Encuentra un prestamista para ayudarte a encontrar un prestamista.

¿Qué sucede si eres un contratista independiente, un propietario único o un trabajador independiente?

Los documentos necesarios para aplicar para un préstamo SBA COVID-19 incluyen tus declaraciones de impuestos de nómina, y los detalles de ingresos y gastos de tu empresa unipersonal.

¿Qué tan pronto puedes aplicar? 

Las solicitudes para pequeñas empresas con menos de 500 empleados y empresas unipersonales se abrieron el 3 de abril de 2020.

 Los contratistas independientes y los trabajadores independientes pueden presentar una solicitud a partir del 10 de abril. 

La última fecha para las solicitudes es el 8 de agosto de 2020. 

#SabíasQue
Originalmente, la fecha límite para aplicar al PPP era el 30 de junio del 2020, pero el congreso aprobó una ley para extender la fecha al 8 de Agosto del 2020.

El PPP tiene fondos limitados, en consecuencia, los préstamos SBA COVID-19 se otorgarán por orden de llegada.

Conoce en cuáles bancos puedes aplicar al programa PPP.

¿Cómo calcular los costos de nómina?

Para calcular tus costos mensuales promedio de nómina, usa la siguiente fórmula:

Costos de nómina = Suma de costos incluidos de nómina- Suma de costos excluidos de nómina

Costos incluidos de nómina

Para empleadores: 

-Cualquier compensación, como sueldos, salarios, comisiones y otras
-Propinas
-Vacaciones
-Subsidios por despido o separación
-Beneficios de atención médica y primas de seguro
-Beneficios de jubilación
-Impuestos estatales y locales

Para propietarios únicos, contratistas independientes y trabajadores independientes:

-Compensaciones
-Ingresos en forma de salarios, comisiones, ingresos, ganancias netas de trabajo por cuenta propia, o compensaciones anuales similares que sean de menos de $100,000

Costos excluidos de nómina:

-Compensación individual de empleados que sea exceso del límite anual de $100,000
-Ciertos impuestos
-Compensación a empleados fuera de los Estados Unidos
-Días pagados de enfermedad o para cuidado de familia

¿Cuáles son los requisitos?

¿Quién puede solicitar un préstamo del Programa de Protección de Nóminas?

  • Las pequeñas empresas son elegibles para solicitar préstamos COVID-19 de la SBA bajo el Programa de Protección de Nóminas. Una pequeña empresa se define como una empresa con menos de 500 empleados. Puedes obtener una mayor claridad sobre este tema con la tabla de estándares de tamaño de la SBA.
  • Algunas empresas grandes también podrían acceder al PPP. Si una empresa se encuentra en el sector de servicios de hospitalidad y alimentación, la regla de 500 empleados se aplica a cada ubicación física y no a toda la empresa.
  • Los propietarios únicos, los contratistas independientes y los trabajadores independientes también son elegibles para solicitar préstamos COVID-19 de la SBA.
  • El Departamento de Tesorería de EE.UU. Espera compartir una guía sobre las reglas de afiliación que permitirán a las empresas financiadas con capital de riesgo sean elegibles para este programa.

Quienes apliquen al programa deberá aceptar ciertos requisitos de “buena fe” para acceder al préstamo. Estos incluyen:

  • Que las condiciones económicas inciertas actuales son lo que obliga a la empresa a buscar un préstamo para mantener la empresa en funcionamiento.
  • Los fondos del PPP se utilizarán para cubrir la nómina u otros gastos permitidos. 
  • Si el dinero se usa para un propósito no autorizado, podría considerarse fraude.
  • El prestatario solicitará solo un préstamo bajo el Programa de Protección de Nóminas. No se permiten préstamos múltiples.

Resumen del Programa de protección de pagos (PPP)

Tamaño máximo del préstamo $10,000,000
Tasa de interés Fija de 1%
Plazo máximo de pago 2 años
Requisitos y elegibilidad
  • Las empresas y entidades deben haber estado en formadas y en operación el 15 de febrero de 2020.
  • Menos de 500 empleados o ser una “pequeña empresa” bajo el estándar de tamaño del código NAICS código aplicable.
  • Son elegibles:
    • pequeños negocios, incluidas las empresas individuales, con o sin empleados
    • contratistas independientes
    • cooperativas y empresas propiedad de empleados
    • empresas privadas sin fines de lucro
    • pequeñas empresas tribales 
  • Obtén más orientación sobre los requisitos aquí.
Otras consideraciones
  • Se debe calcular el monto del préstamo.
  • Pagos diferidos de capital e intereses por 6 a 12 meses.
  • Parte de este préstamo puede ser perdonado y no contabilizado como ingreso, obtén más detalles aquí.
¿Cómo solicitarlo? Solicita directamente a bancos y cooperativas de crédito. 
Tiempo de respuesta
  • El Secretario de tesoro Mnuchin espera mismo día de entrega de los fondos de la SBA.

Existen otras alternativas financieras

Si tu pequeña empresa no califica para un préstamo PPP, hay otras alternativas.

Préstamos por daños económicos por desastre (EIDL) 

Otro programa de préstamos del Acta CARES es la EIDL. Un pequeño negocio puede conceguir hasta $2 millones.

Conoce más sobre el programa EIDL.

Otros programas estatales y privados

Hay muchos otros programas estatales y privados a los que puedes acceder.

Conoce más sobre estos programas.

En conclusión

¿Deberías solicitar un préstamo SBA COVID-19 bajo el Programa de Protección de Nóminas? 

Definitivamente sí. 

El PPP ofrece una tasa de interés muy baja de 1% y los pagos se diferirán por 6 meses. Pero la mayor ventaja es que el préstamo puede convertirse en fondo perdido si cumples con las condiciones especificadas. Esto significa que no tendrás que pagarlo de regreso. 

Pero… ¿qué pasa si no eres elegible para el PPP? 

Desafortunadamente, muchos empresarios no podrán acceder a este programa. Ya sea porque no cumplen con los requisitos o porque no pudieron completar una solicitud a tiempo (recuerda, este programa tiene una política de dar préstamos por como vayan llegando las solicitudes).

Si no puedes obtener los fondos que necesitas del Programa de Protección de Nóminas, no te preocupes, hay fuentes alternativas de financiamiento. En Camino Financial, nuestro lema es “No cerramos las puertas a ningún negocio”, esto significa que haremos todo lo posible para ayudarte a salir de la crisis del coronavirus. 

Juntos somos más fuertes, permítenos ayudarte a superar estos tiempos difíciles.

Solicita un préstamo comercial con Camino Financial.

 

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