Reporte de credito con solicitud de prestamo sobre escritorio. Concepto: reporte de credito.
Italia Martinez Vallejo
Por: imartinezvallejo
Leelo en 10 minutos

¿Dónde puedo conseguir mi reporte de credito gratis?

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La mayoría de los americanos tienen un puntaje crediticio, el de algunos es bueno, el de otros es malo, pero lo terrible de la situación es que muchos no saben cuál es su puntaje exacto. Y saber tu puntaje es vital para que puedas mejorar tus finanzas. Revisar tu historial crediticio es muy fácil, y puedes hacerlo sin ningún costo.

Si te preguntas dónde obtener tu reporte de crédito gratis, estás en el lugar adecuado.

Hoy en día, recibir tu reporte de crédito sencillísimo, ¡y lo mejor de todo es que puedes hacerlo gratis! Pero, ¿qué es exactamente un reporte de crédito? ¿Por qué debes pedirlo lo antes posible? Y lo más importante, ¿dónde puedes conseguirlo? ¿Puedes obtener tu reporte de crédito gratis?

Solo tienes que leer este artículo para responder estas preguntas. Aquí te mostraremos la manera de obtener tu reporte de credito gratis.

¿Qué es un reporte de crédito?

Tu reporte de crédito es una compilación detallada de tu historial de crédito, creado por una agencia o buró de crédito. Es un documento clave para solicitar préstamos u otros tipos de créditos para tu negocio. Las agencias de crédito recopilan y analizan tu historial crediticio y crean un informe que los prestamistas utilizan para comprobar tu solvencia.

¿Por qué es importante tu reporte de crédito?

Tus posibles utilizan tu reporte de crédito, pero tú también puedes usarlo para tener el control de tus finanzas. Con él puedes verificar tu historial financiero, detectar imprecisiones o saber si has sido víctima de robo de identidad. Obtener tu reporte de crédito de manera regular te ayudará a mantener un puntaje de crédito saludable, y por lo tanto, mejorará tus posibilidades de obtener un préstamo. Y sí, has leído bien: ¡puedes obtener tu reporte de credito gratis!

Cómo obtener tu reporte de crédito gratuito

Tienes derecho a obtener UN informe de crédito gratuito al año de cualquiera de las tres agencias principales que manejan los reportes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Si bien puedes ir a cualquiera de sus sitios web para obtener tu reporte de crédito gratuito, al hacerlo serás redirigido a otro sitio: AnnualCreditReport.com. Puedes solicitar tu reporte de credito gratis en línea, por teléfono o por correo. Se te pedirá que proporciones  tu información básica, como tu nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento, para verificar tu identidad.

¿Es Annualcreditreport com seguro?

Es posible que te preguntes si solicitar tu reporte de crédito anual gratuito es seguro, ya que debes introducir información personal confidencial. Por lo general, annualcreditreport.com es seguro y te proporcionará un reporte de crédito gratuito confiable. Sin embargo, hay algunas medidas extra que puedes tomar para protegerte contra las estafas.

Lee ¿Es seguro pedir mi reporte de crédito anual? para aprenderlas.

¿Dónde y cómo puedo obtener mi reporte de crédito más de una vez al año?

Si necesitas consultar tu reporte de crédito más de tres veces al año, puedes solicitarlo directamente a cada una de las tres agencias de crédito, pagando las tarifas que detallamos más abajo.

Entonces ¿cuáles son tus opciones?

Experian

Experian es un líder mundial en lo que se refiere a realizar reportes de crédito tanto para consumidores como para empresas. Recopilan, analizan y procesan datos de manera segura para ayudarte a tener el control de tus finanzas y estar más informado a la hora de tomar decisiones.

  • Precio: Experian tiene un costo de $19.99 al mes y ofrece lo siguiente: puntajes de crédito de los tres burós principales, monitoreo de robo de identidad, alertas, seguimiento de crédito, resolución de fraudes, seguro en caso de robo de identidad de hasta un millón de dólares, y una forma fácil de bloquear y desbloquear el archivo con tu reporte de crédito.
  • Ventajas: Te proporciona información precisa sobre tu crédito y ofrece herramientas de protección de identidad.
  • Inconvenientes: Tu crédito solo se actualiza trimestralmente.

Equifax

Equifax es una compañía global de soluciones de información que utiliza datos, análisis, tecnología y experiencia en la industria para ayudar tanto a compañías como a individuos a obtener información para tomar decisiones empresariales y personales.

  • Precio: por $19.95 al mes, con Equifax puedes obtener los puntajes de crédito de los tres burós principales, monitoreo de estos tres reportes de crédito, y escaneo de los números de la seguridad social. Y por $29.95 al mes, puedes agregar a un segundo adulto a tu cuenta y hacer un seguimiento de crédito para hasta cuatro niños (plan familiar).
  • Ventajas: Ofrecen seguimiento en línea y la información que proporcionan es más completa que en otras opciones.
  • Inconvenientes: El sistema presenta problemas de rendimiento.

TransUnion

Transunion también se compromete con individuos y compañías para ayudarles a tomar decisiones prudentes en lo que a crédito se refiere. Ayudan a sus clientes a comprender y manejar mejor la información que reciben.

  • Precio: por $19.95 al mes, recibirás actualizaciones ilimitadas sobre tu reporte y puntaje de crédito, notificaciones por correo electrónico de cambios críticos o si alguien solicita créditos utilizando tu nombre, un análisis de deuda personalizado, y tendencias de puntaje de crédito, entre otros beneficios.
  • Ventajas: Ofrece acceso a tu reporte de crédito en cualquier momento.
  • Inconvenientes: No te ofrece el reporte de las tres agencias.

¿Cómo pedir mis reportes de crédito?

Te recomendamos no solicitar los tres reportes de crédito a la vez: puede pedir uno y esperar unas semanas o meses para hacerlo con una agencia diferente.

¿Por qué hacerlo así?

Porque así puedes tener un registro adecuado de tu crédito durante todo el año, y de forma gratuita. Recuerda que tienes derecho a solicitar tu reporte de credito gratis una vez al año en cada buró. Por lo tanto, puedes distribuir tus tres oportunidades gratuitas a lo largo del año, o de lo contrario (si es que necesitas tu reporte de crédito más a menudo) tendrás que pagar las tarifas indicadas en cada caso.

Por otro lado, obtener tu reporte de credito gratis de las tres agencias a la vez puede tener algunas ventajas, como detectar exactamente las diferencias entre estos tres reportes en un momento dado. Ten en cuenta que puede haber algunas diferencias entre cada reporte, como se muestra en la imagen de abajo, ya que cada agencia de crédito cuenta con datos ligeramente diferentes y usan diferentes algoritmos para calcular sus puntajes.

Sin embargo, aunque se den estas diferencias, una cosa está clara: si tu puntaje de crédito es alto, será alto sin importar la agencia de crédito que estés usando. Como puedes ver en la imagen de abajo, aunque las tres puntuaciones son diferentes, las tres están en el rango de 700.

#SabíasQue
Si localizas alguna icorrectión en tu reporte de crédito, ten en cuenta que cada una de estas tres agencias puede tneer requisitos o un proceso diferente para disputar los errores. Lo bueno es que, independientemente de la agencia crediticia, puedes solicitar la disputa en línea.

 

Otras opciones para obtener tu puntaje de credito gratis

¿Puedo obtener mi puntaje de crédito gratis, siempre que quiera? Si deseas controlar constantemente tu crédito, y no necesitas un reporte completo, puedes probar otras opciones gratuitas. Credit Karma y la mayoría de los bancos principales como Bank of America ofrecen monitoreo de crédito gratuito. Ten en cuenta que estas plataformas solo ofrecen paneles de crédito, no un reporte completo. Sin embargo, aunque no son tan detallados como un reporte de crédito, muestran claramente tu puntaje de crédito y resaltan las áreas que puedes mejorar. Si eliges Credit Karma, tu panel de crédito se vería así:

Para más información, lee esta completa guía sobre cómo usar Credit Karma para consultar tu crédito

¿Ya pediste tu reporte de crédito?

Como puedes ver, obtener tu reporte de crédito es lo mejor que puedes hacer ahora si quieres tener el control de tus finanzas o estar más cerca del préstamo comercial que estás buscando. Obtener tu reporte de crédito es FÁCIL, RÁPIDO y GRATIS, ¡así que pídelo ya!

Si es la primera vez que solicitas tu reporte de credito gratis y no tienes una idea de cómo se ven, no te preocupes: echa un vistazo a esta guía donde puedes ver cómo es un reporte de crédito, conocer sus secciones y saber cómo leerlo.

Ahora que tienes el control de tus finanzas, puede ser el momento perfecto para solicitar un préstamo comercial. Rellenar tu solicitud en línea con Camino Financial solo te llevará unos minutos. Camino Financial hace una revisión no exhaustiva de tu crédito que no afectará tu puntaje de crédito. Con solo unos pocos clics estarás más cerca del préstamo que podría marcar la diferencia en tu negocio.

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