hombre de negocios tocando un ícono de dinero
Por: rkapur
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10 tipos diferentes tipos de crédito para empresas: compara tus opciones

Existen diferentes tipos de crédito, por lo que elegir el que más conviene puede ser confuso para quienes buscan capital para sus negocios. Por ello, hoy conocerás cuales están disponibles para ti y cómo elegir el que mejor se adapte a lo que necesitas.

¡Obtén el tipo de crédito que necesitas!

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¿Qué es un crédito bancario?

Un crédito bancario es una de las opciones de financiación que existen en el mercado y se refiere al monto total de dinero que una persona natural o negocio puede pedir prestado a una entidad financiera o banco.

Diferentes tipos de créditos para empresas y negocios

Existen diversos tipos de créditos bancarios y podrás preguntarte….¿debo optar por el préstamo con la tasa de interés más baja o por el que tenga el período de pago más largo?

Esta sección puede ayudarte a descubrir cuál producto financiero te conviene más, ya sea para la adquisición de bienes, crédito de consumo, compras relacionadas a equipo de cómputo, entre otros.

Créditos comerciales a plazo

En algunos casos, este tipo de crédito a plazo es una excelente alternativa de financiación si estás buscando un préstamo con cuotas de pago fijas.

Muchos empresarios consideran que este es el mejor tipo de préstamo para pequeñas empresas ya que sus mensualidades no cambian. Por otra parte, la totalidad del préstamo se reembolsa durante un período predeterminado.

Todo esto hace al préstamo predecible.

Los préstamos comerciales a plazo son de las mejores opciones de financiamiento para comprar una propiedad, adquirir un negocio nuevo, comprar maquinaria, financiar una ampliación o casi cualquier cosa que te puedas imaginar.

Toma en cuenta que muchos prestamistas te pueden pedir colateral para aprobar tu préstamo. En consecuencia, tendrías que comprometer tu casa u otra propiedad.

#SabíasQue
En Camino Financial no te pedimos colateral.

Hay 3 tipos de préstamos a plazo: a corto, mediano y largo plazo. Es decir, el tipo que obtengas dependerá de la cantidad de efectivo que necesites y de cuánto tiempo necesites para pagarlo (mientras más tiempo, las mensualidades serán más bajas).

La mayoría de los empresarios consideran que los préstamos a plazo son la mejor fuente de financiamiento para todas sus necesidades comerciales, como por ejemplo, compra de materias primas para tu negocio.

Antes de solicitar, ten en cuenta que los préstamos a plazo pueden fluctuar entre $10,000 dólares y hasta $400,000 o incluso más, dependiendo del prestamista.

¡Califica hoy mismo!

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Micropréstamos

Como lo sugiere su nombre, los micropréstamos suelen hacerse por pequeñas cantidades de dinero y los plazos de amortización son muy cortos.

Estos tipos de crédito para empresa se deben reembolsar junto con los intereses en un plazo de uno a tres años.

El monto del préstamo y la tasa de interés dependen de la naturaleza de tu negocio y del tiempo que lleve en funcionamiento. Las empresas que llevan mayor tiempo en el mercado pueden obtener tasas más bajas.

La mayoría de los micropréstamos se utilizan para expandir un negocio, comprar inventario o adquirir maquinaria y equipos pequeños.

Préstamos personales (para iniciar un negocio o para empresas nuevas)

La décima y última opción de tipos de crédito para empresas es el préstamo personal.

Es difícil lograr que un banco o una institución financiera tradicional te preste dinero si quieres iniciar un negocio. Esto pasa porque los prestamistas suelen tener como requisito que tu negocio lleve abierto uno o dos años, por ejemplo.

Si este es tu caso, una buena opción es un préstamo personal.

Los préstamos personales al igual que las tarjetas de crédito se aprueban en función de tu puntaje de crédito personal y el dinero que consigues lo puedes utilizar como desees. Esto incluye iniciar un negocio, aunque estrictamente hablando, esta fuente de financiación no ofrece cantidades significativas.

Utilizar un préstamo personal para un negocio sólo se recomienda para las startups que no pueden obtener la aprobación de las instituciones financieras a causa del requisito de tiempo de operación mínimo del negocio.

En Camino Financial, tomamos muy en serio nuestro lema: No le cerramos las puertas a ningún negocio. Por ello diseñamos un préstamo comercial que es perfecto para startups, nuevas empresas e incluso para algunos gastos personales.

Lo llamamos el Préstamo Solopreneur.

Nuestro préstamo Solopreneur es de los mejores ejemplos de préstamos comerciales creados para emprendedores que tienen dificultades en obtener dinero en otros lugares.

¡Califica hoy mismo!

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Créditos de la SBA

Entre todos los tipos de créditos comerciales, los préstamos de la SBA ofrecen las tasas de interés más bajas de la industria.

#SabíasQue
La SBA es un organismo gubernamental creado para ayudar a los pequeños empresarios.

Los préstamos de la SBA se dividen en varias categorías. A continuación te presentamos cada una:

Créditos SBA 7(a)

Puedes utilizar un préstamo 7(a) para comprar bienes raíces para tu negocio o como capital de trabajo a corto o largo plazo.

Un préstamo SBA 7(a) puede llegar a ser de hasta $5 millones con plazos de hasta 10 años. Un préstamo 7(a) puede tener una tasa de interés anual entre 5% y 11%.

Programa de préstamos CDC/504

Este tipo de crédito se encuentra disponible a través de CDCs (Certified Development Companies), que son organizaciones sin ánimo de lucro reguladas por la SBA.

El plazo de pago del préstamo se extiende hasta 25 años y los prestatarios pueden utilizar el dinero para comprar edificios, terrenos y maquinaria. Sin embargo, no se puede emplear un préstamo 504 para adquirir inventario ni para financiar capital de trabajo.

A estos préstamos se les aplica un límite de $5 millones de dólares.

Habíamos mencionado que los préstamos de la SBA constituyen la opción más barata; los préstamos 504, en efecto, ofrecen intereses significativamente menores de 2% a 3%.

Micropréstamos de la SBA

Este tipo de crédito está limitado a $50,000 dólares y, por lo general, se brindan a empresarios para ampliar, reparar y reconstruir sus negocios.

Los micropréstamos de la SBA generalmente están disponibles a tasas entre 8% y 13%.

También puedes utilizar los fondos de los micropréstamos de la SBA para financiar capital de trabajo o para comprar inventario, pero no puedes utilizarlos para pagar una deuda existente ni comprar una propiedad.

A la hora de escoger, ten en cuenta que estos tipos de crédito ofrecidos por la SBA van de mediano o largo plazo. Si bien las tasas de interés son bajas, los requisitos son muy estrictos. De igual manera, pueden llegar a pasar hasta meses antes de que te aprueben tu préstamo.

lender that offers different types of business loans

Línea de crédito comercial

Esta línea de crédito te ofrece una suma de dinero a la que puedes recurrir cuando necesites fondos. Los intereses se cobran únicamente sobre la cantidad que pides prestada.

Entre todos los diversos tipos de crédito, éste es muy flexible. Desde luego, esa flexibilidad tiene un costo.

Las líneas de crédito comercial pueden ser costosas ya que sus tasas de interés pueden ser elevadas. Además, los prestamistas suelen cobrar una tarifa recurrente por la línea de crédito, lo cual aumenta el costo general.

Lo más conveniente es usar una línea de crédito como fuente de financiación a corto plazo. No utilices los fondos para adquisición de bienes ni para otras necesidades a largo plazo.

#SabíasQue
El objetivo de un préstamo comercial es ayudarte a invertir en tu negocio y no debes utilizarlo para razones personales.

Factoraje y financiamiento de facturas

Estos dos tipos de creditos para pequeñas empresas son similares. Ambos permiten a las compañías recibir efectivo a cambio de sus facturas por cobrar.

Comprendamos la diferencia entre factoraje y financiamiento de facturas:

  • Factoraje: Una empresa que tiene facturas por cobrar puede venderlas a una empresa de factoraje. La empresa de factoraje le paga a la empresa inmediatamente después de deducir sus tarifas. La empresa de factoraje será quien le cobre el dinero de los clientes.
  • Financiamiento de facturas: En este caso no se realiza una venta; más bien, las facturas actúan como un aval. La empresa que lleva a cabo el financiamiento de las facturas adelanta una suma garantizada por facturas por pagar. La responsabilidad de recaudar el valor de los pagos de las facturas recae en la empresa que ha recibido la financiación.

Las tarifas que cobra una empresa de factoraje por el crédito es de 1% a 6% del valor de la factura. Es preciso recordar que este porcentaje corresponde a una factura que se pagará a 60 días. De esta forma, la APR sería de alrededor de 6% a 35% o incluso más.

Las empresas de financiamiento de facturas son igualmente costosas.

Los prestamistas no suelen pagar el valor total de la factura por adelantado. En cambio, normalmente retienen un margen de alrededor de 10% a 30%.

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Merchant Cash Advance (MCA)

Resulta relativamente fácil obtener la aprobación de un MCA o anticipo en efectivo; por eso son opciones tan populares entre empresas que no logran obtener otros tipos de crédito.

No obstante, sólo son elegibles las empresas que tienen grandes volúmenes de ventas con tarjeta de crédito.

¿Cómo funciona un MCA?

Un prestamista de MCA te da efectivo que tendrás que pagar con tus futuras ventas con tarjeta de crédito. El prestamista calcula los reembolsos como un porcentaje de las ventas que hagas con tarjeta al día. Entre 20% y 40% de los montos pagados por clientes van directamente al prestamista.

Mencionamos que esta es una forma costosa de obtener dinero. Un informe reciente de Forbes señala que los Merchant Cash Advance pueden tener una tasa de interés anual de hasta 250% (¡y en algunas ocasiones incluso más!).

Sí, leíste bien. ¡Las tasas de interés pueden llegar a ser hasta del 250 por ciento!

Afortunadamente, hay diferentes tipos de crédito más económicos. Si estás considerando un adelanto en efectivo, nos gustaría ofrecerte una opción mucho mejor.

Los préstamos para pequeñas empresas de Camino Financial son mucho más económicos. Cualquiera que cumpla con los requisitos mínimos es elegible para solicitar un préstamo comercial.

Todo lo que debes hacer para determinar si precalificas es llenar una breve solicitud en línea.

¡Solicita una alternativa más barata!

Financiamiento de equipo

Como su nombre lo indica, el financiamiento de equipo es uno de los tipos de crédito que proporciona fondos para comprar vehículos, maquinaria, computadoras y otros tipos de equipos comerciales.

Estos préstamos funcionan así:

  • El equipo que compras sirve como el colateral del préstamo. Si no puedes pagar, el prestamista tiene derecho a confiscar el equipo y venderlo para recuperar las pérdidas.
  • El plazo del préstamo suele coincidir con la vida útil del equipo. Así pues, si la maquinaria que adquieres tiene una vida útil de, por ejemplo, 5 años, el plazo del préstamo también sería de 5 años.
  • Las tasas de interés por lo general no son muy altas. Debes esperar pagar entre 8% y 30% anualmente.

El financiamiento de equipos es uno de los tipos de préstamos comerciales para los que es relativamente fácil calificar. Esto se debe a que el equipo actúa como aval, como ya mencionamos.

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Financiamiento de inventario

Los minoristas y mayoristas utilizan el financiamiento de inventario para pagar los productos que se almacenarán y venderán más adelante.

El prestamista a menudo considera el inventario como aval. Si el prestatario no paga, el prestamista tiene derecho a retener el inventario y venderlo para recuperar su dinero.

La financiación de inventario suele ser una buena opción para las empresas que quieren aumentar su inventario para la temporada alta. Por otra parte, también les permite refrescar sus productos para satisfacer las nuevas demandas de los clientes.

Uno de los aspectos negativos de los préstamos para la financiación de inventarios es que no son económicos. Los prestamistas tienen tasas de interés altas dado que el riesgo de incumplimiento puede ser elevado.

Estos tipos de préstamos comerciales también presentan otra desventaja. Por ejemplo, es posible que los prestatarios tengan que pagar una tarifa de procesamiento al firmar el contrato de préstamo.

Tarjeta de crédito comercial

Una tarjeta de crédito es otro tipo de financiación y brinda ciertas ventajas que otras formas no ofrecen.

Por ejemplo, las tarjetas de crédito comerciales ofrecen cashback y puntos. Estos beneficios te permiten ahorrar una suma significativa de dinero.

Por lo general, no hay restricciones respecto al uso de tu tarjeta. Puedes comprar suministros de oficina, pagar gastos de viaje o comprar prácticamente cualquier otra cosa con tu tarjeta de crédito.

Son muy convenientes para gastos que tendrías que hacer de todas maneras porque la tarjeta te permite financiarlos e incluso pagarlos a plazos.

Lo malo es que las tasas de interés de tu tarjeta pueden superar el 22%. Asimismo, están los cargos por pagos atrasados y por falta de pago.

Es decir, si no pagas a tiempo las facturas de tu tarjeta de crédito, ésta puede resultar una forma muy costosa de financiamiento.

Otra desventaja es que tu límite de crédito puede ser bajo (por lo menos comparado con otras alternativas de financiamiento) y no recibes una suma de dinero (como lo harías con un préstamo, por ejemplo).

En conclusión, debes usar las tarjetas de crédito comerciales únicamente para tus gastos habituales del día a día o para emergencias. Hay muchos otros tipos de préstamos comerciales que se adaptan mejor a gastos más grandes.

dueño de una tienda feliz por tener diferentes tipos de credito para su negocio

¿Cuándo recurrir a un préstamo empresarial?

La frase “se necesita dinero para hacer dinero” es muy cierta, en especial cuando se trata de negocios. Pero muchos empresarios se sienten indecisos de si tomar un préstamo o no. 

Pero la realidad es que un préstamo es una excelente herramienta que, si se usa bien, no te endeudará de más, sino que te permitirá crecer.

Los mejores momentos para obtener un crédito comercial son:

  • Si apenas vas iniciando y necesitas financiar los gastos iniciales
  • Cuando quieres contratar empleados
  • Para financiar una campaña de marketing
  • Si quieres expandir tu negocio o abrir un nuevo local
  • Para comprar inventario para la temporada alta
  • Cuando quieres comprar maquinaria nueva
  • Y muchas situaciones más

Tipos de crédito, ¿cómo elegir el mejor tipo para tu empresa o negocio?

Ahora que entiendes los diferentes tipos de créditos bancarios para empresas, quizá no estás seguro de cómo decidir cuál es el mejor para ti. La respuesta depende de las necesidades de capital que tengas.

Si necesitas adquirir una maquinaria específica y hay una buena opción de financiamiento de equipos disponible, esa podría ser la opción más adecuada. Los préstamos de financiamiento para equipos por lo general tienen tasas de interés bajas. Además, obtener la aprobación es relativamente fácil.

Los préstamos de la SBA constituyen otra opción excelente. Son de bajo costo y el límite superior es de una cifra generosa de $5 millones. Sin embargo, el proceso de aprobación es prolongado y engorroso.

Pero los préstamos a plazo ofrecen el mejor de todos los mundos.

Están disponibles a tasas de interés razonables. Por otra parte, los reembolsos son fijos y predecibles.

De igual manera, puedes utilizar el dinero para cualquier fin comercial, como adquirir equipos, comprar inventario o pagar los gastos de expansión a un nuevo territorio.

Ventajas y beneficios de adquirir un crédito empresarial

Antes de solicitar un crédito empresarial analiza los pros y contras:

Pros

  • Obtendrás el capital que necesitas para crecer y fortalecer tu empresa
  • Generarás o mejorarás el historial crediticio de tu compañía
  • Al mejorar tu crédito, podrás acceder a mejores préstamos en el futuro
  • Los intereses pagados por un préstamo son deducibles de impuestos
  • Al contrario de las inversiones ángel, mantendrás la propiedad completa de tu empresa

Contras

  • Si no tienes historial crediticio, las tasas de interés pueden ser altas 
  • No todas las instituciones financieras prestan a empresas en fase inicial
  • Cumplir con todos los requerimientos puede ser complicado para empresas propiedad de inmigrantes
  • Los pagos mensuales y tarifas no son flexibles, ante una baja de ingresos, tendrás que continuar pagando irremediablemente
  • Si es un préstamo con colateral, pones en riesgo tus bienes si te retrasas con los pagos

El mejor tipo de crédito para pequeñas empresas

Los anteriores fueron los tipos de financiamientos que existen para empresas pequeñas.

Los diferentes tipos de crédito para empresa pueden proporcionarte el efectivo que necesitas para comprar equipo, expandirte a un nuevo local o pagar tus gastos del día a día.

Si necesitas un préstamo comercial, ¡Camino Financial es una excelente opción!

Ofrecemos fondos a tarifas y plazos competitivos. Nuestro lema, “No le cerramos las puertas a ningún negocio”, asegura que haremos todo lo posible por ayudarte a recaudar el efectivo que necesitas.

¡Solicita un préstamo comercial de Camino Financial hoy mismo! Aplicar no afectará tu puntaje de crédito y puedes averiguar si estás precalificado en unos pocos segundos.

¡Solicita ya tu préstamo!

 

Preguntas frecuentes sobre los diferentes tipos de crédito

¿Qué es un crédito y cuáles son los tipos de crédito para pequeñas empresas?

Un crédito para pequeñas empresas es una suma de dinero que le presta una institución financiera a un prestatario.

El préstamo comercial tiene un fin específico: ayudar a financiar los gastos comerciales que los empresarios no podrían realizar de otra manera.

Algunos ejemplos de tipos de crédito comercial son los préstamos a plazos, los préstamos de la SBA, el factoraje, el financiamiento de equipos y las líneas de crédito.

¿Cómo funciona el crédito para pequeñas empresas?

El prestamista te transfiere el efectivo que solicitaste y tú tienes que pagarlo de regreso durante un plazo determinado (sumándole las tasas de interés y quizás otras tarifas).

Los créditos para pequeñas empresas ofrecen a los empresarios una opción excelente para recaudar fondos para sus empresas. Pueden proporcionarte el dinero necesario para llevar tu negocio al siguiente nivel.

¿Cuáles son los requisitos generales de los préstamos comerciales?

Si necesitas un crédito comercial, el prestamista te solicitará detalles sobre el negocio y tus datos personales.

La mayoría de los prestamistas también estipulan que tus ventas mensuales se deben encontrar por encima de un umbral específico y que debes tener un puntaje de crédito FICO mínimo.

¿Dónde puedo pedir dinero prestado para mi negocio?

Hay muchos lugares donde se puede obtener un préstamo para un negocio. Algunos ejemplos son:

  • bancos y cooperativas de crédito
  • prestamistas de la SBA
  • prestamistas en línea

¿Cuánto dinero prestan los bancos a las pequeñas empresas?

Tú puedes obtener un préstamo de hasta $750,000 (o incluso hasta $1 millón) en grandes bancos si tienes un buen puntaje de crédito y cumples todos los requisitos.

¿Debería solicitar algún tipo de crédito comercial?

Si necesitas dinero para tu negocio, ¡definitivamente deberías conseguir financiamiento con los muchos tipos de crédito comercial!

Camino Financial es un prestamista con requisitos mínimos y tarifas muy competitivas.

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