Frasco de vidrio con dinero. concept: cuentas de inversión
Por: rkapur
Leelo en 13 minutos

¿Cuáles son las mejores cuentas de inversión en USA?

Seguramente has escuchado sobre las cuentas de inversión y sabes que invertir en acciones puede ayudarte a mejorar tus finanzas.

Sin embargo, tal vez seas del grupo de personas que dudan en invertir en el mercado de valores.

Algunos piensan que se requiere conocimiento muy especializado para convertirse en inversionista, además de grandes cantidades de dinero.

Pero no necesitas ser un experto financiero para comprar acciones y ganar dinero.

Tables of content
1. ¿Qué es la cuenta de inversión?
2. Diferencia de cuenta de inversión con cuenta bancaria
3. Invierte con un presupuesto pequeño
4. Elegir una cuenta de inversión: Consejos
5. Cuotas de una cuenta de inversión
6. Mejor cuenta de inversión de bajo costo
7. ¿Estás listo para invertir?

Lo primero que tienes que hacer es abrir una cuenta de inversión.

Hablaremos sobre las mejores cuentas de inversión para usuarios con presupuestos bajos y también nombraremos factores que debes considerar antes de elegir un fondo de inversión.

Empecemos por eliminar el mito de que se necesitan grandes cantidades de dinero para ser un inversionista en acciones.

Pequeño glosario sobre inversiones
Cuenta de corretaje: Es solo otra forma de llamar a una cuenta de inversión que te permite comprar y vender acciones. Se abre en una correduría.

Corredor, correduría: Es una persona que te ayuda a comprar o vender acciones por una tarifa. Una correduría es una empresa que se dedica a estas transacciones.

Mercado de valores: Es solo otra forma de llamar al mercado de acciones o bolsa de valores, que es donde puedes comprar y vender acciones.

Opción: Contrato que te otorga el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender una acción u otra garantía financiera.

Valores: En términos muy simples, un valor es una inversión que te traerá ganancias.

¿Qué son las cuentas de inversión?

En este tipo de cuentas los usuarios incluyen su dinero con el objetivo de invertir a través del tiempo, con una rentabilidad.

Este producto de inversión se componen por diferentes variables:

Acciones, renta variable, y los bonos de renta fija, lo cuál presta la posibilidad de poder tener varias combinaciones.

Debes tener en cuenta los siguientes aspectos:

  • Cada fondo varía en su combinación dependiente del riesgo y plazos de tiempo.
  • Por el tiempo que se haya acordado en la inversión, el administrador tiene como fin vender para cumplir con el determmindo rendimiento contable.

Diferencia de una cuenta de inversión con cuenta bancaria

Estos dos tipos de cuentas son muy distintas, iniciando por el tipo de compañías que pueden ofrecer estas dos opciones.

Debes tener en cuenta que una cuenta bancaria es dispuesta por instituciones bancarias, y consisten en cuentas de ahorro o depósitos dependiendo de sus necesidades.

Adicional, una cuenta de inversión es una cuenta donde el objetivo consiste en inversión del dinero de distintos inversores a través de instrumentos bursátiles.

Estas cuentas son ofrecidas por medio de entidades como casas de valores.

Por lo tanto, las cuentas de inversión permiten el acceso a ejecutar distintos instrumentos financieros que se encuentran en la bolsa.

En conclusión, una cuenta bancaria de manera baja de riesgo y claramente con todos los derechos reservados, por otra parte, las cuentas de inversión se crearon con el objetivo de recrear más dinero.

Este tipo de cuentas tienen un riesgo más alto, pero en cuestión de ahorro y a diferencia de una cuenta bancaria tradicional, puede tener mayores ganancias a largo plazo.

Invierte con un presupuesto pequeño

¿Cuánto crees que necesitas para ingresar al mercado de valores? 

No necesitas mucho dinero.

Los robo-asesores son plataformas automatizadas de asesoramiento patrimonial.

Esta automatización ha permitido que las inversiones en acciones sean accesibles para cualquiera. 

Por ejemplo, empresas líderes como Betterment y Wealthfront brindan servicios que no necesitan un saldo mínimo para las cuentas de inversión.

Las cinco casas de bolsa que encontrarás más adelante no estipulan una cantidad mínima que tienes que invertir.

Los inversionistas pueden comenzar con tan poco o tanto dinero como deseen.

Una buena manera de recaudar dinero para invertir en el mercado de valores es usar la regla del presupuesto 50/30/20.

Infografía reglas de presupuestos

Para usar este sistema, tienes que:

  • Asegurarte de gastar solo el 50% de sus ingresos en productos esenciales.Pago de la renta, alimentos, automóviles y otros gastos necesarios.
  • Limitar el gasto discrecional al 30% de tu presupuesto total.Estos son todos los gastos que no necesitas pero quieres: salir a comer, vacaciones y pasatiempos.
  • Ahorrar al menos el 20% de tus ingresos.

Si sigues este sistema, puedes acumular una suma significativa.

Recuerda que tienes que reservar dinero para tus ahorros antes de pagar tus facturas o hacer gastos innecesarios.

¡Solicita un préstamo!

Elegir una cuenta de inversión: Consejos

Muchas corredurías quieren que seas su cliente, pero tú tienes que decidirte por un camino.

Cuando eliges entre cuentas de inversión, los factores que debes considerar son:

Monto mínimo de inversión

Verifica si el corredor requiere que realices un depósito.

Algunas cuentas de corretaje estipulan mínimos que pueden variar de $500 a $1,000. Una cuenta de corretaje de servicio completo puede requerir aún más.

Comisiones

Esta es la cantidad que tendrás que pagarle a tu corredor para ejecutar una transacción.

Los corredores asequibles y los robo-asesores tienen las tasas de comisión más bajas.

Tipos de valores negociados

Averigua si la correduría ofrece los valores que deseas comprar. 

Si desea minimizar tu nivel de riesgo, podrías considerar invertir en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.

Estos agrupan dinero de los inversores y compran acciones de varias compañías. 

Al implementar una cantidad relativamente pequeña en un fondo mutuo o un ETF, puedes invertir en docenas de compañías.

Disponibilidad de asesoramiento de inversión

Los corredores de servicio completo ofrecen asesoramiento de inversión personalizado.

Los cuáles, pueden ser bastante caros.

Acciones fraccionarias

Algunas cuentas de inversión te permitirán comprar acciones fraccionarias. 

Por ejemplo, las acciones de Amazon se cotizan actualmente a más de $2,100.

Es posible que quieras invertir en esta empresa, pero tal vez solo deseas comprar la mitad de una acción. Algunas cuentas de inversión te permiten hacer eso. 

Es decir, cuando puedes comprar fracciones de una acción, en vez de comprarla completa, eso es una acción fraccionaria.

Precios de opciones

El comercio de opciones se considera especulativo.

Aunque puedes obtener grandes ganancias, también es fácil que pierdas dinero.

Si estás dispuesto a correr el riesgo, las opciones ofrecen una excelente oportunidad para aumentar los retornos de su inversión.

Empresaria feliz con su cuenta de inversión

Cuotas de las cuentas de inversión

Cuando compares cuentas de inversión para encontrar la que más te convenga, tu principal consideración debe ser cuántos honorarios debes pagar.

También debes tener cuidado con las tarifas y cuotas ocultas. 

#CaminoTip
Lee la letra pequeña y familiarízate con los cargos que podrías pagar.

Aquí hay una guía rápida sobre lo que debes tener en cuenta:

Tarifa de corretaje

Además del monto que debes pagar por cada operación, también se le podría cobrar una tarifa anual. 

Puede haber un monto de suscripción a pagar para acceder a la plataforma de negociación. 

Si no haces ninguna operación durante un período específico, se te podría cobrar una “tarifa de inactividad”.

Tarifas para fondos mutuos

Los fondos mutuos pueden ser una forma costosa de inversión.

Puede haber una “carga de ventas”, que es una comisión que se paga al vendedor.

Además, los fondos mutuos imponen una relación de gastos. Esta es una tarifa anual para administrar la inversión.

Comisión por gestión

Si estás utilizando los servicios de un asesor financiero o un robo-asesor, es posible que tengas que pagar un porcentaje de los activos gestionados.

Esto podría ser tan alto como el 2% de la cantidad que invertiste.

¡Aplica ya a tu crédito!

Mejores cuentas de inversión de bajo costo

Ahora que sabes de dónde sacar el dinero y sabe cómo elegir una cuenta de corretaje, es hora de elegir entre las cuentas de inversión disponibles.

Te compartimos una lista de algunas de las mejores corredurías de bajo costo.

Charles Schwab

Charles Schwab es pionera en este campo y existe desde 1971. 

Los inversores en Charles Schwab también obtienen otros beneficios. Hay soporte telefónico las 24 horas, los 7 días de la semana, y tienen más de 300 sucursales.

Precio de las operaciones: $0

Operaciones de opciones: $0.65 por contrato

Cantidad mínima para abrir una cuenta de corretaje: $0

Disponibilidad de asesoramiento de inversión: gratuito

Acciones fraccionarias: Todavía no ofrecen este tipo de acciones, pero hay planes para implementar esta función en algún momento.

Tipos de valores negociados: acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones, futuros.

Merrill Edge

Merrill Edge es la plataforma de comercio electrónico proporcionada por BofA Securities, que a su vez es una división de Bank of America.

Si tienes una cuenta con Bank of America, puede ser una buena idea abrir una cuenta de inversión con Merrill Edge. 

Tener una cuenta podría hacer que califiques para el programa Preferred Rewards.

Esto te da derecho a tasas de interés más altas en cuentas de ahorro, tasas reducidas en préstamos para automóviles y otros beneficios.

Precio de las operaciones: la negociación de acciones y ETF es gratuita.

Operaciones de opciones: $0.65 por contrato

Cantidad mínima para abrir una cuenta de corretaje: $0

Disponibilidad de asesoramiento de inversión: gratuito

Acciones fraccionarias: No

Tipos de valores negociados: Acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones

Fidelity Investments

Fidelity se ha ganado una gran reputación gracias a sus fondos mutuos de alto rendimiento.

También es una excelente opción para inversores con un presupuesto limitado.

Fidelity ofrece a los inversores un beneficio adicional: Es decir, todo el efectivo en cuentas nuevas se transfiere al Fidelity Government Money Market Fund.

En el último año, este fondo obtuvo un rendimiento del 1.77%.

Precio de las operaciones: $0

Operaciones de opciones: $0.65 por contrato

Cantidad mínima para abrir una cuenta de corretaje: $0

Disponibilidad de asesoramiento de inversión: gratuito

Acciones fraccionarias: Sí

Tipos de valores negociados: Acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, opciones

Robinhood

Robinhood recibe su nombre del forajido medieval inglés que robaba a los ricos para dar a los pobres.

Son una excelente opción para ahorrar o si quieres invertir en criptomonedas.

Precio de las operaciones: $0

Operaciones de opciones: $0

Cantidad mínima para abrir una cuenta de corretaje: $0

Disponibilidad de asesoramiento de inversión: Ofrecen asesoramiento gratuito limitado. Si pagas $5 al mes, obtienes acceso a varios tipos de informes y datos de investigación.

Acciones fraccionarias: Sí

Tipos de valores negociados: acciones, ETF, opciones, criptomonedas, recibos de depósito estadounidenses para 250 empresas.

Firstrade Securities

Fundada en 1985, Firstrade ofrece a sus clientes comercio en línea y móvil.

Firstrade fue la primera corredora de bolsa en ofrecer operaciones sin comisiones.

También proporciona acceso gratuito a una amplia gama de informes de investigación.

Estos incluyen Morningstar, Benzinga, Zacks y Briefing.com.

Precio de las operaciones: $0

Opciones de operaciones: $0

Cantidad mínima para abrir una cuenta de corretaje: $0

Disponibilidad de asesoramiento de inversión: gratuito

Acciones fraccionarias: No

Tipos de valores negociados: Acciones, bonos, fondos mutuos, ETF.

¿Estás listo para invertir?

Hay una gran competencia entre cuentas de inversión y corredores de bolsa.

Por lo tanto, las personas que abren cuentas de inversión obtienen acceso a intercambios gratuitos, cero mínimos e informes de investigación que no necesitan pagar. 

Algunas casas de bolsa incluso ofrecen acciones fraccionarias, lo que te permite invertir en el mercado de valores con muy poco dinero.

Si todavía no te decides a invertir en acciones, podría ser una buena idea comenzar con poco.

Comienza con unos pocos cientos de dólares. A medida que pase el tiempo, aprenderás más sobre los mercados como bolsa de valores y ganarás confianza. 

A largo plazo, las acciones te pueden proporcionar altos rendimientos y ayudarte a tener excelentes finanzas.

En Camino Financial proporcionamos a los empresarios los recursos que necesitan para administrar sus empresas y sus finanzas. Nuestro lema es “No cerramos las puertas a ningún negocio”. 

¡Califica hoy a tu préstamo!

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS