Ilstración 3D de un medidor de puntaje crediticio que apunta hacia un mal puntaje. concept: puntaje de crédito
Maja Mirosavljevic
Por: mmirosavljevic
Leelo en 12 minutos

¿Cuántos puntos baja el crédito cuando lo revisan y cuándo tienes mal manejo de tus finanzas?

Tu crédito puede disminuir varios puntos tras varias acciones. Por ejemplo, baja cuando es revisado bajo una consulta dura o”hard pull”.

Sin embargo, esto dependerá de diversos factores, así mismo, esta es solo una de las causas por las cuáles baja el puntaje crediticio.

En este artículo, descubrirás algunas de las razones por las que tu puntación pudo haber bajado, tipos de consultas, cómo se calcula y la manera de solucionar estos problemas.

Tabla de Contenidos
1. ¿Por qué baja mi puntaje de crédito?
2. ¿Qué es el puntaje de crédito?
3. Tipos de consultas de crédito que pueden afectar tu puntaje
4. Cómo se calcula la puntuación de crédito
5. ¿Por qué es importante el puntaje crediticio comercial?
6. Preguntas frecuentes

¿Por qué baja mi puntaje de crédito?

Aquí hay algunas razones posibles por las que tu puntaje crediticio ha disminuido:

Cuando tú o alguien más consulta tu crédito

Una razón común por la que tu puntuación de crédito puede bajar es si tu o alguien más comprueba tu crédito.

Esto se debe a que cada vez que se hace se produce una “consulta dura” en el informe.

Las consultas duras pueden permanecer en tu informe hasta dos años y pueden reducir ligeramente tu puntuación (de 5 a 10 puntos).

Si tienes varias consultas duras en tu informe en un corto período de tiempo, puede indicar a los prestamistas que estás desesperado por obtener un crédito o que puedes estar asumiendo demasiadas deudas. Esto puede hacer que tu puntuación baje.

Olvidaste hacer un pago

Tu historial de pagos es uno de los principales factores que impactan significativamente tu puntaje de crédito.

Indica si eres confiable a la hora de pagar tus deudas.

Si olvidas hacer un pago a tiempo, los prestamistas pierden la seguridad de que les pagarás el dinero que te prestarán.

Solución: Paga tus deudas de inmediato e intenta reconocer tu error con el acreedor y explícale que no volverá a suceder.

Para que no vuelva a ocurrir, es una buena idea colocar recordatorios por mensaje de texto o correo electrónico en tus cuentas bancarias, o si es posible configurar pagos automáticos.

Aplicaste para una nueva tarjeta de crédito o préstamo

Al momento que solicites una nueva tarjeta de crédito o préstamo, el prestamista generalmente verificará tu crédito para determinar si es un candidato adecuado.

Esta consulta puede afectar tu puntaje de crédito (dependiendo del prestamista).

Ten en cuenta que una sola consulta puede reducir tu puntaje un poco, pero si ha solicitado varios préstamos o tarjetas de crédito en poco tiempo, tu puntaje puede verse seriamente dañado.

Solución: Solicita financiamiento adicional solo cuando realmente lo necesites y cuando estás seguro que hay una alta probabilidad de que lo obtengas.

Asegúrate de que pasen al menos seis meses entre aplicaciones.

Recientemente cancelaste una tarjeta de crédito

Cancelar una tarjeta de crédito reduce la duración de tu historial de crédito y aumenta tu índice de utilización.

Solución: A veces es aconsejable mantener abiertas tus cuentas antiguas aunque ya no las uses.

Sin embargo, si tu tarjeta de crédito viene con una tarifa anual alta, considera cambiar a una tarjeta mejor o, si es posible, cambiarla a una versión sin tarifas anuales.

Tu utilización de crédito es alta

Cuando tienes gastos inesperados y los cubre con tus tarjetas de crédito, tu puntaje crediticio puede bajar.

Puedes calcular tu utilización de crédito sumando los saldos en tus diferentes productos de crédito (como líneas de crédito, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito) y dividiendo la suma entre sus límites de crédito totales.

Solución: Intenta mantener tu utilización de crédito por debajo de 35% de su crédito total disponible.

Por ejemplo, si usas dos tarjetas de crédito con un límite total de $5,000, tu utilización debe estar por debajo de $1,750.

Terminaste de pagar tu automóvil o préstamo estudiantil

Aunque no lo creas, un puntaje puede bajar si recientemente terminaste de pagar una deuda importante.

Aunque cerrar una cuenta es un gran logro, significa que tiene ahora las cuentas activas son negativas, por ejemplo, tienes una deuda de tu tarjeta de crédito.

Solución: Antes de saldar cualquier cuenta, revisa tus reportes crediticios para ver si hay otras cuentas que podrían dañar su crédito.

Recuerda mantener estas otras cuentas con un balance positivo. Esta práctica se reflejará positivamente en tu puntaje de crédito.

Hay errores en tu reporte de crédito

No es tan común, pero a veces ocurren errores y tu informe de crédito podría tener alguna información inexacta, lo que puede disminuir tu puntaje.

Estas inexactitudes pueden significar que un banco o prestamista simplemente ha reportado información incorrecta.

Solución: Revisa regularmente tus reportes de crédito para detectar errores.

Si encuentras irregularidades, puedes disputar los errores en línea o por correo electrónico, siguiendo el proceso de cada agencia de crédito específica.

Alguien más usó tu tarjeta de crédito

Si tu puntaje de crédito bajó, alguien más podría haber utilizado tu tarjeta de crédito sin tu conocimiento.

Tal vez alguno de tus hijos lo usó para comprar un juego en línea o se te robaron la tarjeta.

Solución: Si un desconocido usó tu tarjeta, comunícate con el banco emisor para cancelarla y recibir una nueva. Más importante aún, no serás responsable de los cargos.

Sin embargo, si alguien en tu casa usó tu tarjeta, depende de ti lidiar con la situación.

Tu identidad ha sido robada

A veces, la razón detrás de una caída inexplicable en tu puntaje de crédito podría ser el robo de identidad.

Una de las primeras señales de alerta es que en tu informe de crédito aparecen direcciones o cuentas desconocidas.

Solución: Asegúrate de revisar tus informes de crédito de vez en cuando. Si notas que algo anda mal, visita identitytheft.gov y presenta un reporte.

Se redujo tu límite de crédito

Un límite de crédito menor también puede ser la causa de la caída de su crédito ya que conduce a una mayor tasa de utilización de crédito, y esto perjudica tu puntaje de crédito.

Por ejemplo, si tu límite de crédito total era de $15,000 y tenía un saldo de $4,500, tu índice de utilización es de 30%.

Pero, si tu límite de crédito se redujo a $11,000, y con el mismo saldo, tu índice de utilización aumentaría a 50%.

Solución: Hacer un seguimiento de tu índice de utilización de crédito te ayudará a evitar efectos negativos en tu informe de crédito.

Eres co-firmador de una tarjeta de crédito o préstamo

Tal vez decidiste ayudar a un amigo o primo que solicitó una tarjeta de crédito o préstamo al co-firmar dicha solicitud.

Pero si esta persona hizo un gran gasto en la tarjeta de crédito u olvidó hacer un pago, tu puntuación se ve afectada.

Solución: Asegúrate de verificar la cuenta en línea o a través de los estados de cuenta.

De esta manera, puedes vigilar que no haya problemas que causen daño a tu puntaje.

¿Qué es el puntaje de crédito?

Tu puntaje de crédito es un número entre 300 y 850, se basa en tu historial de crédito y representa tu solvencia y tu habilidad para pagar deudas.

Los prestamistas usan los puntajes de crédito para evaluar la probabilidad de que un cliente pague su préstamo.

Mientras más alto sea tu puntaje, se te considera más financieramente confiable.

Una puntuación más baja significa que se te puede denegar un préstamo o que se te puede ofrece un préstamo con menos condiciones favorables, como un tipo de interés más alto.

¿Qué son las verificaciones de crédito?

Las verificaciones de crédito son una forma de que los prestamistas evalúen tu solvencia antes de aprobar un préstamo.

También permiten determinar si es probable que devuelvas el dinero que te han prestado, y una idea del tipo de interés que te van a cobrar.

Puntaje de crédito: qué es y cómo obtenerlo

Tipos de consultas de crédito que pueden afectar tu puntaje

Consultas blandas o “soft pull” que no afectan el puntaje de crédito

Las consultas blandas se producen cuando compruebas tu propio crédito o cuando las empresas lo hacen como parte de una oferta de preaprobación, por lo tanto, estas no afectan a tu puntuación de crédito.

Consultas duras “hard pull” que afectan el historial crediticio

Las consultas duras se producen cuando se solicita un nuevo crédito, como un préstamo o una tarjeta de crédito.

Pueden permanecer en tu informe hasta dos años y pueden reducir ligeramente la puntuación de crédito.

Cómo se calcula la puntuación de crédito

Las agencias de crédito tienen en cuenta factores como los siguientes para determinar el total de tu puntuación:

  • Tu historial de pagos 35%
  • La utilización del crédito 30%
  • La duración de tu historial crediticio 15%.
  • La mezcla de tipos de crédito 10% (como los préstamos a plazos y las líneas de crédito renovables)
  • Nuevas consultas de crédito 10%

¿Por qué es importante el puntaje crediticio comercial?

Tu puntaje de crédito comercial no es solo un número, sino que representa las oportunidades que tienes de crecer tu empresa y ejecutar tus operaciones diarias de manera más económicamente fluida.

Un puntaje de crédito bueno te brinda:

  • Mejores posibilidades de ser aprobado para una tarjeta de crédito o préstamo.
  • Tasas más bajas y mejores condiciones al solicitar un préstamo o tarjeta de crédito.
  • Ofertas más favorables de tus proveedores.
  • Mayores posibilidades de ser aprobado en alquileres.

Tips para mejorar tu puntaje en el buró de crédito USA

  • Comprueba regularmente tu informe de crédito
  • Reclama cualquier error que encuentres en tu informe crediticio
  • Paga tus facturas a tiempo siempre
  • Mantén tus saldos bajos
  • Utiliza una combinación de diferentes tipos de crédito
  • Evita abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez
  • No cierres las tarjetas de crédito no utilizadas
  • Utiliza tus tarjetas de crédito de forma inteligente
  • No sobrepases el límite de tus tarjetas de crédito
  • Mantén las cuentas antiguas abiertas y activas
Por qué es importante tener un buen puntaje crediticio

Preguntas Frecuentes

¿Cómo borrar cuentas negativas del reporte de crédito?

Es poco probable que exista forma exacta de hacerlo.

Algunos consejos sobre cómo hacerlo incluyen

  • ponerse en contacto con la oficina de crédito directamente y disputar la cuenta
  • ponerse en contacto con el acreedor o comerciante que reportó la información a la oficina
  • presentar una disputa con las agencias de crédito

¿Cómo subir el crédito rápido en USA?

Paga puntual tus facturas, usa un servicio de control de crédito y la impugnación de cualquier error en su informe de crédito, mantén un saldo bajo y ten una combinación de deudas renovables.

¿Cancelar una tarjeta de credito afecta mi historial?

La cancelación de una tarjeta de crédito puede tener (y suele tener) un impacto negativo en tu historial de crédito.

Esto se debe a que el emisor de la tarjeta informará a las agencias de crédito de que has cerrado la cuenta, y esto las compañías lo considerarán como una señal de que puedes tener problemas financieros.

Sin embargo, si tienes otras tarjetas de crédito y un buen historial de pagos, tu puntuación de crédito no debería verse demasiado afectada por la cancelación de una tarjeta.

¿Cada cuánto se actualiza el score crediticio?

Las puntuaciones de crédito se actualizan al menos cada mes, pero normalmente con más frecuencia.

Cualquier persona tiene derecho de realizar un reclamo si existe algún error que permita mejorar tu puntaje.

¿Cuál es el puntaje de credito mas alto?

Una calificación positiva suele estar entre 700 y 800, siendo 800 el máximo puntaje de crédito.

Todo lo que esté por encima de 800 se considera excelente, mientras que todo lo que esté por debajo de 600 se considera malo.

¿Revisar tu propio historial de crédito afecta tu puntaje?

Cuando compruebas tu propia puntuación de crédito, se trata como una “consulta blanda” y no afecta a tu puntuación.

¿Por qué mi crédito está bajando?

Una posibilidad es que hayas llegado recientemente al límite de tus tarjetas de crédito, tengas un pago atrasado o tu informe de crédito tenga un error.

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