Latina dueña de un negocio aceptando una tarjeta de crédito a través de su lector de tarjetas.
Zoey Bullock
Por: zoey_bullock
Leelo en 14 minutos

¿Cuál es el mejor lector de tarjetas para tu pequeña empresa?

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La mayoría de los clientes quieren poder pagar con sus tarjetas de débito o crédito, ya que son los métodos de pago más convenientes. No importa si vendes en línea o si tienes una tienda convencional: encontrar el mejor lector de tarjetas puede ser un proceso tedioso, en especial porque necesitas estar enterado de todas las cuotas y los diferentes servicios.

Afortunadamente, hoy más que nunca, hay una gran cantidad de servicios y compañías que ayudan a las pequeñas empresas a aceptar pagos con tarjeta. Podrás elegir de entre todas ellas cuál es la que mejor se adapta a ti.

Un lector de tarjetas le ayudará a tu negocio a establecer credibilidad y confianza en los clientes, además de que te permitirá ofrecer facilidades de pago.

Hemos creado esta guía que te ayudará a entender a fondo este tema para que puedas elegir la mejor solución a tus necesidades de pago.

Black credit card on dollar banknote. concept: best credit card processing

¿Qué es un lector de tarjetas?

Aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito les ofrece a los compradores una alternativa conveniente a pagar con efectivo. Una transacción con tarjeta sólo tarda unos cuantos segundos en ser aprobada, pero ¿qué pasa tras bambalinas?

Si tienes un sistema de punto de venta, es importante que entiendas cómo funciona y toda la tecnología que hay detrás, además de que debe de cumplir con las regulaciones de EMV (Europay, Mastecard y Visa).

Primero, el cliente presenta su tarjeta en el sistema, ya sea en una terminal física o a través del portal en internet de tu e-commerce. La información del tarjetahabiente y su cuenta se transmite de manera segura a la empresa que procesa el pago.

Cuando la información llega al banco, este manda un mensaje de aceptado o declinado, el cual le llega al vendedor para informarle si el pago fue exitoso.

#SabíasQue
Normalmente, este proceso, que permite hacer transacciones seguras, no tarda ni 10 segundos.

Lo que debes considerar cuando decidas qué lector de tarjetas tener

Elegir el mejor lector de tarjetas no es algo que debas tomar a la ligera. Sabemos que puede ser estresante encontrar el indicado, pero lo más importante es que consideres las necesidades de tu negocio cuando busques compañías que ofrezcan este servicio.

Te compartimos algunos de los elementos que necesitas considerar cuando busques un lector de tarjetas para tu empresa:

  • Aplicación y cuota de instalación

Puede que existan cuotas cuando envíes tu información a una empresa de procesamiento de servicios de tarjeta. También puede que tengas que pagar por la instalación del lector de tarjetas.

Estas cuotas pueden variar significativamente dependiendo de la compañía y del número de lectores de tarjetas que necesites.

  • Servicio al cliente

Necesitas encontrar una compañía que te ofrezca buen servicio al cliente, especialmente si tienes un alto volumen de transacciones con tarjeta. Dependiendo de lo que tu empresa necesite, debes considerar elegir una compañía que ofrezca servicio 24/7.

También asegúrate de buscar una compañía que responda rápidamente cualquier problema que puedas tener. Investiga el tipo de ayuda y servicio al cliente que tienen: por teléfono, correo o por chat en línea.

  • Servicios de protección contra fraude

La protección contra fraudes es importante para mantener la identidad de tu cliente a salvo. También sirve para evitar que tengas que responsabilizarte por transacciones fraudulentas.

Asegúrate de evaluar las políticas de protección de fraude de las compañías y de entender los costos que podrías tener que pagar si un tarjetahabiente disputa una transacción.

  • Costo por estados de cuenta

Algunas compañías te cobrarán por los estados de cuenta mensuales para así cubrir el costo del evío. Otras compañías ofrecen la opción de recibirlos en línea, lo cual suele ser gratuito.

  • Costo por terminación temprana

Hay compañías que te cobrarán una cuota si cancelas el contrato de manera temprana. Esta cuota puede ser de unos cuantos cientos de dólares o varios miles, dependiendo de los términos del contrato.

  • Estudia el contrato

Muchas compañías requerirán que firmes un contrato, y debes leerlo cuidadosamente. Para asegurarte de que todo es claro, pregunta todo lo que no entiendas, incluida la terminología compleja.

  • Tiempo de procesamiento

No olvides considerar el tiempo de procesamiento para que sepas cuánto tardarán los fondos en ser depositados a tu cuenta. Algunas compañías procesan los depósitos entre 24 y 48 horas, mientras que otras tienen tiempos de espera más largos.

Closeup of hand using credit card swiping machine to pay. Female hand with credit card paying through terminal for payment in coffee shop. Woman entering debit card code in swipe machine. concept: best credit card processing

Cómo elegir el lector que necesitas

Ahora que hemos repasado algunas de las cosas a considerar al elegir una compañía para tu negocio, te ofrecemos algunas pautas que te ayudarán a decidir si los servicios se adecuan a tus necesidades.

  • Tasas de intercambio

Cuando envías tu solicitud, la compañía compartirá contigo la tarifa que cobran por procesar los pagos.

Puede que sea un costo fijo más un porcentaje, o un porcentaje fijo por cada transacción, el cual es pagado por quien procesa el pago al banco emisor de la tarjeta. Las tarifas para comerciantes de bajo riesgo generalmente oscilan entre el 2% y el 3% de cada transacción.

Sin embargo, la tasa que pagues va a depender de varios factores, incluyendo el tipo de tarjeta, el tipo de transacción y el tamaño de la misma. Las compras en una tienda física generalmente tendrán menos tasas de intercambio, ya que la tarjeta está físicamente presente, y por lo tanto hay menos riesgos de fraude.

  • Cuotas de procesamiento transparentes

Cuando evalúes tus opciones, recuerda que las compañías deben tener cuotas y costos fáciles de entender. En todo momento, debes saber cuánto dinero costarán las cuotas de procesamiento de pagos con tarjeta y por qué cuestan esa cantidad.

  • Múltiples opciones de procesamiento de tarjetas

Las mejores compañías de procesamiento de tarjetas siempre te ofrecerán varias opciones para procesar tarjetas. Ya sea que tus clientes prefieran usar el chip de su tarjeta o a través de una app contactless, deben tener flexibilidad para elegir su método preferido.

  • Software y hardware fácil de usar

Busca una plataforma fácil de usar e intuitiva. Ya sea que tú, tus empleados o tus clientes usen dicho lector y el software, necesitan ser lo suficientemente sencillo para poder completar cualquier transacción.

Contactless payment. Close up of man processing contactless payment in cafeteria after drinking coffee. concept: best credit card processing

Las 10 mejores compañías de lectores de tarjetas

Aquí tienes algunas de las mejores compañías de procesamiento de tarjetas y lectores de tarjetas para pequeñas empresas para que puedas hacer una sabia elección:

1. Dharma Merchan Services

Dharma Merchant Services logo. concept: best credit card processing

Dharma Merchant Services ofrece soluciones de procesamiento de pagos para tiendas, e-commerce y restaurantes.

Si estás buscando una solución de pago todo en uno, tienen una Terminal Poynt Smart para tus necesidades de punto de venta, además de que permiten que recibas tus fondos al día siguiente en las transacciones en la que la tarjeta está presente. Las tarifas comienzan en 0.15% más 7 centavos por transacción.

2. Fattmerchant

Fattmerchant logo. concept: best credit card processing

Fattmerchant es una solución de procesamiento de pagos simple con opciones para facturas en línea, transacciones con tarjeta presente y pagos móviles.

Ofrecen tarifas planas de procesamiento para garantizar que ahorres en los cargos de procesamiento, y te ofrecen la información que necesitas para acceder a todos tus informes de pago y estados de facturación.

Su plataforma más económica cuesta $99 por mes más 8 centavos por transacción, con beneficios extra como facturación gratuita y sin costos de cancelación.

3. National processing

National Processing logo. concept: best credit card processing

National Processing es una compañía que ofrece soluciones personalizadas de procesamiento de tarjetas para cualquier necesidad comercial.

Ofrecen terminales móviles, pagos en línea, procesamiento de cheques y lectores de tarjetas para comerciantes de todos los tamaños. Sus precios se basan en el intercambio más un costo fijo en función de tu volumen mensual: ofrecen total transparencia en sus tarifas.

4. Square

square logo. concept: best credit card processing

Square es uno de los líderes en lectores de tarjeta y procesamiento de pagos para pequeñas empresas.

Sus tasas oscilan entre un 2.5% y un 3.5%, con depósitos rápidos y una configuración fácil. Ofrecen una serie de opciones de lectores de tarjeta, como una app de Punto de Venta, y lectores de tarjeta para restaurantes y comercios minoristas. También tienes la opción de depósitos instantáneos por una tarifa fija del 1%.

5. Stripe

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Stripe ofrece una tarifa de 2.9% más 30 centavos por transacción. Te permiten ver los informes de cuotas en tiempo real, y siempre encontrarás transparencia en cuanto a los cargos y cuotas de procesamiento. No cobran tarifas mensuales de servicio ni hay costos de instalación, sólo pagarás por los servicios que utilices.

6. Helcim

helcim logo. concept: best credit card processing

Helcim ofrece una solución versátil de procesamiento de pagos y lector de con tasas promedio de 1.82% más 8 centavos por transacción (para transacciones en persona). No sólo encontrarás términos transparentes, también puedes manejar la facturación en línea a través de su portal.

Helcim garantiza que su costo más margen será el mismo durante toda la vida de tu cuenta.

7. Payline

Payline Data logo. concept: best credit card processing

Payline Data proporciona soluciones de pago (para transacciones en persona) con tasas empezando en un 2% más 10 centavos por transacción. Para transacciones en la que la tarjeta no está presente, el cargo es del 3% más 20 centavos por transacción.

Ofrecen una herramienta útil para calcular los cargos mensuales por los servicios de procesamiento de pagos en tiendas y e-commerce.

8. PayPal

paypal logo

PayPal es una gran solución si buscas vender productos en línea sin cuotas de inicio o de terminación. Sus tarifas comienzan en 2.7% para transacciones en tiendas físicas y 2.9% para transacciones en línea. Si eres una organización sin fines de lucro, puedes acceder a descuentos en los servicios de procesamiento de pagos.

9. Payment Depot

payment depot logo. concept: best credit card processing

Payment Depot es ideal para pequeñas empresas que buscan soluciones de pago fácil que no tengan cargos adicionales.

Ofrecen equipos gratuitos y procesos de registro rápido, sus precios están basados en tus volúmenes mensuales de transacciones. Su plataforma se integra con varias soluciones de e-commerce, además de que puedes recibir tus fondos al día siguiente.

10. Tsys

tsys logo. concept: best credit card processing

Tsys, antes llamada Cayan, es una compañía confiable que ofrece una amplia gama de hardware y software con seguridad avanzada. Proporcionan servicios basados en la nube para transacciones de e-commerce, así como lectores de tarjeta físicos para transacciones en persona.

Preguntas frecuentes sobre procesadores de tarjetas de crédito

¿Cuál es una buena tasa de interés efectiva para un procesador de tarjetas de crédito?

La tasa de interés efectiva es el porcentaje que pagas para poder procesar un pago con tarjeta de crédito. Cada proveedor tiene una tasa diferente, pero si se encuentra entre 2.9% y 3.3%, entonces es una buena tasa efectiva. Si es menor a eso, entonces es excelente.

¿Cuál procesador  de tarjetas de crédito es el más barato?

Al comparar todos los costos y tarifas, PayPal es definitivamente el procesador de tarjetas de crédito más barato. Pero no dejes que el precio te convenza. No me malentiendas, PayPal ofrece servicios excelentes, pero debes asegurarte de que realmente satisface todas tus necesidades. Por ejemplo, puede que no tenga ciertas características que tu negocio sí necesita, así que asegúrate de verificar todas las opciones disponibles en esta lista.

¿Estás listo para tener el mejor lector de tarjetas?

Cualquier dueño de una pequeña empresa hoy en día sabe que es muy importante poder aceptar tarjetas de crédito y de débito. Por conveniencia, los clientes llevan consigo menos dinero que antes, y prefieren usar tarjetas para la mayoría de sus compras.

Para cualquier pequeña empresa, es vital tener un lector de tarjetas, ya que te ofrece una ventaja sobre los comercios que sólo aceptan efectivo. Por supuesto, siempre hay que tomar en cuenta las cuotas que un lector de tarjetas incluye.

A pesar de la gran conveniencia que significa un lector de tarjetas, también significa una inversión que probablemente no habías tomado en cuenta. En Camino Financial ofrecemos opciones de financiamiento que te ayudarán con esos gastos inesperados. Solicita un préstamo comercial hoy mismo.

 

 

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