Banquero reunido con clientes en sucursal de banco. Concepto: el mejor banco para tu pequeña empresa:
Monica Williams
Por: monica_williams
Leelo en 17 minutos

¿Cuál es el mejor banco para tu pequeña empresa?

Si tienes tu propio negocio, abrir una cuenta bancaria comercial debe ser una de tus prioridades. ¿La razón?

Contar con una cuenta bancaria específica para tu empresa te permite administrar bien tus finanzas.

Los bancos comunitarios y regionales resultan perfectos para los dueños de pequeñas empresas. Estos bancos ofrecen servicios personalizados y sus términos y condiciones se ajustan a las necesidades individuales de los empresarios para ayudarlos a prosperar.

Si estás buscando el mejor banco para tu empresa, estás en el sitio adecuado. Puedes encontrar el mejor banco para tu negocio de la lista que te presentamos a continuación, eligiendo uno que esté en tu propio estado y cerca de tu ubicación.

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Cómo elegir el mejor banco para tu empresa

¿Cómo saber cuál es el banco que más te conviene? En primer lugar debes hacer una lista de las necesidades comerciales que tu empresa busca satisfacer en un banco.  Como no hay dos empresas iguales, deberás tomar una decisión en función de las necesidades de tu empresa.

Algunos factores a tener en cuenta son:

  • Sucursales y ubicación

Ten en cuenta que muchos de los bancos en nuestra lista solo operan en ciertas regiones. Obviamente, deberás elegir el tuyo según tu ubicación.

Contar con una sucursal cercana es muy conveniente sobre todo si necesitas hacer depósitos y retiros de manera regular en persona. Esto también ayuda a fomentar una sólida relación con tu banco.

En definitiva, debes elegir un banco que esté cerca de tu negocio. Así puedes acudir fácilmente a tu sucursal cada vez que lo necesites.

  • Cargos y cuotas

Esta regla siempre sirve en todo lo referente a tu empresa: cuanto más barato, mejor. Para elegir el mejor banco para tu negocio, asegúrate de que ofrece cuentas comerciales sin cargo alguno.

  • Opciones de financiamiento

Cada banco ofrece diferentes opciones de financiamiento para dueños de pequeñas empresas. Existen diferentes incentivos para ayudar a los propietarios a hacer crecer sus negocios: desde líneas de crédito hasta adelantos en efectivo. Un buen banco también debería ofrecer préstamos comerciales.

Para elegir el mejor banco para tu empresa, asegúrate que éste cuenta con la opción de financiamiento que más te interesa.

  • Requisitos para abrir una cuenta

Al abrir una cuenta, la mayoría de los bancos te pedirán dos formas de identificación, como tu tarjeta de Seguro Social, tu licencia de conducir, tu pasaporte o tu certificado de nacimiento. Ten en cuenta que aunque no seas ciudadano de Estados Unidos puedes abrir una cuenta con una identificación emitida en tu país de origen.

Por otro lado, a la hora de abrir una cuenta, la mayoría de bancos requieren un depósito mínimo, que suele oscilar entre $25 y $100.

  • Productos que pueden beneficiar a tu empresa  

¿Cuenta el banco de tu elección con servicio de banca en línea? La banca en línea es una necesidad para cualquier dueño de un negocio, pues disponen de muy poco tiempo para acudir a su sucursal para hacer un depósito o consultar su estados de cuenta.

Asimismo asegúrate que el banco que elijas ofrezca tarjetas de crédito comerciales. Bien usada, una tarjeta de crédito comercial puede ayudarte a financiar tu negocio, pero debes prestar atención a la letra pequeña en tu contrato y a los beneficios que ofrece la tarjeta, así como comparar unas cuantas tarjetas antes de elegir la que más se adapta a las necesidades de tu empresa.

Por último, considera otros servicios adicionales según la naturaleza y las necesidades específicas de tu negocio: ¿el banco de tu elección ofrece servicios de nómina y beneficios para tus empleados? ¿Ofrece servicios para el comerciante o un seguro para tu empresa?

Asegúrate de que cuentas con una lista completa de todos estos servicios y beneficios adicionales.

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#SabíasQue
Tener una cuenta de banco exclusiva para tu negocio (es decir, diferente de tu cuenta personal) aumentará tus posibilidades de calificar para un préstamo comercial en el futuro.

Los 15 mejores bancos para pequeñas empresas

Ahora que tienes las herramientas para elegir el banco que necesitas, veamos cuáles son los mejores bancos para pequeñas empresas:

1. Citizens Bank

Noreste de EE. UU.

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Mejor banco para recibir bajas tarifas

Este banco ofrece una variedad de cuentas de cheques con cargos mínimos, ideales para empresas nuevas y pequeñas. El banco también ofrece préstamos con intereses bajos, plazos flexibles y un periodo de amortización de hasta siete años.

Características:

  • Paquetes de préstamo atractivos.
  • Cuentas corrientes con términos favorables para pequeñas empresas.
  • Relaciones personales y atención a las necesidades únicas de cada negocio.

2. PNC

Región del Atlántico Medio

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Mejor banco para principiantes

Este banco con sede en Delaware se encuentra entre los 10 bancos más grandes del país.

Con más de 2,500 sucursales en todo el Atlántico Medio, PNC está entre los mejores bancos para pequeñas empresas. También ofrece una serie de cuentas de cheques diseñadas específicamente para satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas. Lo bueno es que las tarifas de las cuentas son mínimas y, si planificas adecuadamente, puedes evitar estas tarifas por completo.

Características:

  • Cuentas corrientes de tres niveles que atienden tanto a principiantes como a empresas más establecidas.
  • Bajos cargos por mantenimiento de cuenta.
  • Servicios de cheques especializados que incluyen cuentas que generan intereses.

3. U.S. Bancorp 

Estados del Medio Oeste

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Mejor banco para pequeñas empresas con múltiples necesidades

U.S. Bancorp forma parte de los grandes en la industria bancaria y continúa creciendo con el tiempo. Aunque este banco se encuentra entre los más grandes del mercado, ofrece términos y servicios muy favorables para los dueños de pequeñas empresas. Esto explica por qué ocupa un lugar destacado en esta lista de los mejores bancos para pequeñas empresas.

U.S. Bancorp ofrece préstamos con bajos intereses y cuentas muy asequibles.

Características:

  • Variedad de cuentas corrientes para diferentes tipos de empresas.
  • Una vasta red de sucursales.
  • Condiciones de préstamo favorables para las pequeñas empresas.

4. SunTrust 

Sudeste de EE. UU.

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Mejor banco para acceder a préstamos comerciales a medio y largo plazo

Si quieres solicitar un préstamo comercial a medio o largo plazo, SunTrust es una de las mejores opciones. Como en cualquier banco tradicional, tendrás que probar que tu negocio es financieramente sólido. Dicho esto, los préstamos para pequeñas empresas son bastante accesibles, siempre y cuando presentes un aval.

Características:

  • Préstamos fáciles para pequeñas empresas con condiciones de pago favorables.
  • Variedad de cuentas corrientes para diferentes tamaños de empresas.
  • Bajos cargos por mantenimiento de cuenta.

5. Comerica 

Suroeste de EE. UU.

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Mejor banco a largo plazo

Comerica es una buena opción para las pequeñas empresas que desean establecer una relación duradera con sus bancos. Si estás buscando un banco que te acompañe a lo largo de tu trayecto como empresario, Comerica te ofrece muchas ventajas. Si tu negocio está en la región suroeste, considera abrir una cuenta comercial en Comerica.

Características:

  • No hay cuotas mensuales en tu cuenta corriente comercial.
  • Cajeros automáticos con bajos cargos y tasas de depósito.
  • Personal dedicado capacitado para ofrecer las mejores soluciones de crédito para pequeñas empresas.

6. First Republic 

Este y Oeste de EE. UU.

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Mejor banco para acceder fácilmente a tu dinero en cualquier parte del mundo

Si viajas fuera del país por negocios con frecuencia, el banco First Republic atiende todas tus necesidades de banca comercial. La cuenta de cheques incluye bajas tarifas en cajeros automáticos por todo el mundo, además de bajos costos de mantenimiento y saldos mínimos requeridos.

Características:

  • Sin tarifas de acceso a cajeros automáticos en todo el mundo.
  • Banca en línea flexible.
  • Comodidad en el pago de facturas.

7. Sunrise Banks 

Minnesota

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Mejor banco si tienes empleados

Sunrise Banks es una de las pocas instituciones dedicadas a ofrecer préstamos a empresas en áreas de bajos ingresos. Este banco también va un paso más allá y ofrece préstamos a los empleados de sus clientes. Así, una vez que una pequeña empresa ha establecido una relación con el banco, sus empleados también pueden calificar para un préstamo.

A diferencia de los bancos más grandes que ofrecen oportunidades limitadas para los empleados de pequeñas empresas, el banco Sunrise trabaja arduamente para garantizar que estos empleados no se queden atrás. Esta, entre otras razones, lo convierten en uno de los mejores bancos para pequeñas empresas.

Características:

  • Prestamista directo para pequeñas empresas.
  • Préstamos a precios razonables para pequeñas empresas y sus empleados.
  • Préstamos de hasta $3,000 para los empleados de sus clientes.

8. Eastern Bank 

Nueva Inglaterra

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Mejor banco para préstamos comerciales

Eastern Bank destaca en lo que respecta a préstamos comerciales. Cuenta con un sistema de préstamos rápido y eficiente. El proceso de solicitud es fácil, lo que explica por qué Eastern Bank se ha mantenido como el principal prestamista de la SBA en la región de Nueva Inglaterra.

Características:

  • Completar la solicitud de préstamo lleva cinco minutos.
  • Puedes saber al instante si calificas para un préstamo.
  • Préstamos comerciales exprés para pequeñas empresas que cumplan con los requisitos mínimos.
  • Préstamos comerciales de hasta $100,000.

9. Key Bank 

1,197 sucursales en EE. UU.

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Mejor banco para abrir múltiples cuentas

Key Bank ofrece tres cuentas corrientes específicamente diseñadas para facilitar las transacciones bancarias de las para pequeñas empresas. El banco también ofrece servicios de crédito para pequeñas empresas.

Características:

  • Cuentas que acumulan intereses, facilidad de pago de facturas ilimitado, y hasta 100 transacciones gratuitas por cada ciclo de facturación.
  • Atención al cliente centrada ayudar a las empresas a prosperar en un mercado altamente competitivo.
  • Diferentes cuentas corrientes para principiantes y empresas ya establecidas.

10. Azlo 

Banco digital

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Mejor banco en línea

Si buscas el mejor banco para tu empresa, asegúrate de encontrar uno con una buena plataforma digital. Azlo se centra exclusivamente en la presencia digital y en los servicios ofrecidos en este medio.

Ofrece una cuenta de cheques solo en línea y sus servicios son perfectos para trabajadores independientes y empresas que quieran hacer sus transacciones rápidamente y sin complicaciones. Esta cuenta no tiene cargo alguno y te ayudará a administrar tu dinero para que tu negocio sea rentable.

El único inconveniente de Azlo es que no ofrece préstamos.

Características:

  • Cuenta corriente sin cargo.
  • Cuenta de cheques solo en línea que puedes abrir sin visitar el banco.
  • No hay facilidades de préstamo.

11. Wells Fargo 

Nacional

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Mejor banco para atender a grandes y pequeñas empresas

Wells Fargo es el tercer banco más grande según sus depósitos totales, y cuenta con $1,668 billones en activos. Fue el segundo prestamista más activo de la SBA en 2019, otorgando más de $6 billones. El banco tiene más de 5,300 ubicaciones y 13,000 cajeros automáticos, además de internet y banca móvil.

Características:

  • Según S&P Global Market Intelligence, Wells Fargo tiene la aplicación móvil más completa.
  • Wells Fargo lleva funcionando desde 1852.
  • Programas de préstamos flexibles.

12. Chase Bank 

Nacional

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El mejor banco en variedad de opciones de préstamo

Chase Bank es una institución financiera única que ofrece préstamos a plazo, líneas de crédito de $10,000 a $500,000, préstamos comerciales para bienes raíces y financiamiento de equipos.

Además de préstamos y cuentas corrientes comerciales, Chase Bank cuenta con tarjetas de crédito comerciales. Estas ofrecen atractivos incentivos como devoluciones de dinero en efectivo y puntos de recompensa por cada compra hecha con la tarjeta.

Características:

  • Servicio completo de nómina en línea y acceso a funciones de recursos humanos.
  • Puedes escanear cheques y depositarlos en tu cuenta corriente de manera electrónica.
  • Hay cuentas de servicio del comerciante disponibles.

13. Capital One 

Nacional

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El mejor banco para asistirte con tu flujo de efectivo

Este banco ofrece líneas de crédito de capital de trabajo, préstamos para equipos y automóviles comerciales, préstamos a plazos y préstamos de la SBA. Capital One habitualmente ofrece préstamos comerciales de menor costo cuando ya has establecido una relación con el banco.

Características:

  • Tarjeta de débito comercial, pago de facturas en línea, así como cuenta de cheques en línea y en la banca móvil.
  • Herramientas de gestión de flujo de efectivo.
  • Guías disponibles para enseñarte cómo hacer crecer tu negocio.

14. Bank of America 

Nacional

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El mejor banco en eficiencia

Con un historial de 200 años ayudando a las pequeñas empresas, Bank of America ofrece continuamente nuevas opciones de crédito a los propietarios de pequeñas empresas, ayudándoles a encontrar formas de evitar las tarifas normalmente asociadas a las cuentas corrientes comerciales.

Características:

  • Tarjetas de débito comerciales y para tus empleados.
  • Software de punto de venta (POS) para reducir la carga de trabajo de tu empresa.
  • Productos y servicios bancarios fáciles de usar.

15. Citibank 

Seis ubicaciones en áreas metropolitanas

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El mejor banco en servicios digitales

Con ubicaciones en las ciudades de Nueva York, Washington, DC, Chicago, Miami, Los Angeles y San Francisco, también puedes realizar transacciones bancarias en línea de manera digital para usar los servicios de Citibank.

Además de cuentas corrientes de negocios, dispones de cuentas de ahorro y otros servicios como mercado monetario, certificados de depósito, préstamos comerciales y tarjetas de crédito.

Características:

  • Acceso seguro a la cuenta en línea de CitiBusiness.
  • Paquetes bancarios basados en tu industria.
  • Protección contra fraudes, banca móvil y cuentas aseguradas por la FDIC.

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Aquí puedes aprender cómo administrar tu cuenta bancaria comercial para mejorar las posibilidades de recibir un préstamo.

El primer paso para hacer crecer tu negocio

Tener una cuenta bancaria que se adapte a todas tus necesidades es el primer paso para hacer crecer tu negocio.

Recuerda que también es un paso previo imprescindible si vas a solicitar un préstamo comercial en un futuro próximo. Tu prestamista revisará tus estados de cuenta bancarios para verificar tu saldo promedio, tus depósitos y retiros, y tu flujo de efectivo, entre otras cosas. Así podrá asegurarse del buen estado de tus finanzas. 

Si ya estás listo para dar ese paso, considera solicitar un préstamo comercial de Camino Financial. Camino Financial ofrece préstamos a empresas en todo Estados Unidos a través de su plataforma en línea segura y simple.

Estos son los cuatro pasos de nuestro proceso:

  1. Rellena una breve solicitud en línea para recibir una cotización instantánea. Te llevará solo unos minutos y no afectará tu crédito. Podrás saber al instante si calificas para recibir un préstamo.
  2. Autoriza a Camino Financial para descargar tu actividad bancaria más reciente y así poder calcular el monto máximo de tu préstamo.
  3. Presenta el comprobante de la formación de tu negocio (por ejemplo, el registro de la empresa) y firma el contrato de tu préstamo.
  4. Recibe el dinero directamente en la cuenta bancaria de tu negocio.

¿Qué esperas? ¡Comienza a hacer crecer tu negocio solicitando un préstamo comercial hoy mismo!

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