Banquero reunido con clientes en sucursal de banco. Concepto: el mejor banco para tu pequeña empresa:
Monica Williams
Por: monica_williams
Leelo en 17 minutos

¿Cuál es el mejor banco para tu pequeña empresa?

0 0
0

Si tienes tu propio negocio, abrir una cuenta bancaria comercial debe ser una de tus prioridades. Debes contar con una cuenta específica para tu empresa si deseas administrar bien sus finanzas y aumentar tus posibilidades de calificar para un préstamo comercial en el futuro. Los bancos comunitarios y regionales resultan perfectos para los dueños de pequeñas empresas. Estos bancos ofrecen servicios personalizados y sus términos y condiciones se ajustan a las necesidades individuales de los propietarios de pequeñas empresas, ayudándolos a prosperar. Si estás buscando el mejor banco para tu empresa, estás en el sitio adecuado. Puedes encontrar uno de los bancos que te ofrecemos en esta lista en tu propio estado y cerca de tu ubicación.

Los 15 mejores bancos para pequeñas empresas

1. Citizens Bank – Noreste de EE. UU.

Mejor banco para recibir bajas tarifas

Este banco ofrece una variedad de cuentas de cheques con cargos mínimos, ideales para empresas nuevas y pequeñas. El banco también ofrece préstamos con intereses bajos, plazos flexibles y un período de amortización de hasta 7 años.

Características

  • Paquetes de préstamo atractivos.
  • Cuentas corrientes con términos favorables para pequeñas empresas.
  • Relaciones personales y atención a las necesidades únicas de cada negocio.

2. PNC – Región del Atlántico Medio

Mejor banco para principiantes

Este banco con sede en Delaware se encuentra entre los diez bancos más grandes del país. Cuenta con más de 2,500 sucursales en todo el Atlántico Medio, lo cual ya es una razón para estar entre los mejores bancos para pequeñas empresas. PNC también ofrece una serie de cuentas de cheques diseñadas específicamente para satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas. Lo bueno es que las tarifas de las cuentas son mínimas y, si planificas adecuadamente, puedes evitar estas tarifas por completo.

Características

  • Cuentas corrientes de 3 niveles que atienden a principiantes y también a empresas más establecidas.
  • Bajos cargos por mantenimiento de cuenta.
  • Servicios de cheques especializados que incluyen cuentas que generan intereses.

3. U.S. Bancorp – Estados del Medio Oeste

Mejor banco para pequeñas empresas con múltiples necesidades

U.S Bancorp forma parte de los grandes en la industria bancaria y continúa creciendo con el tiempo. Aunque este banco se encuentra entre los más grandes del mercado, ofrece términos y servicios muy favorables para los dueños de pequeñas empresas. Esto explica por qué ocupa un lugar destacado en esta lista de los mejores bancos para pequeñas empresas. Bancorp ofrece préstamos con bajos intereses y cuentas muy asequibles.

Características

  • Variedad de cuentas corrientes para diferentes tipos de empresas.
  • Una vasta red de sucursales.
  • Condiciones de préstamo favorables para las pequeñas empresas.

4. SunTrust – Sudeste de EE.UU.

Mejor banco para acceder a préstamos comerciales a medio y largo plazo

Si quieres solicitar un préstamo comercial a medio o largo plazo, SunTrust es una de las mejores opciones. Como en cualquier banco tradicional, tendrás que probar que tu negocio es financieramente sólido. Dicho esto, los préstamos para pequeñas empresas son bastante accesibles, siempre y cuando presentes un aval.

Características

  • Préstamos fáciles para pequeñas empresas con condiciones de pago favorables.
  • Variedad de cuentas corrientes para diferentes tamaños de empresas.
  • Bajos cargos por mantenimiento de cuenta.

5. Comerica – Suroeste de EE.UU.

Mejor banco a largo plazo

Comerica es una buena opción para las pequeñas empresas que desean establecer una relación duradera con sus bancos. Si estás buscando un banco que te acompañe a lo largo de tu trayecto como empresario, Comerica te ofrece muchas ventajas. Si tu negocio está en la región suroeste, considera abrir una cuenta comercial en Comerica.

Características

  • No hay cuotas mensuales en tu cuenta corriente comercial.
  • Cajeros automáticos con bajos cargos y tasas de depósito.
  • Personal dedicado capacitado para ofrecer las mejores soluciones de crédito para pequeñas empresas.

6. First Republic – Este y Oeste de EE. UU.

Mejor banco para acceder fácilmente a tu dinero en cualquier parte del mundo

Si viajas con frecuencia a áreas remotas del mundo para hacer negocios, el banco First Republic atiende todas tus necesidades de banca comercial. La cuenta de cheques incluye bajas tarifas en cajeros automáticos por todo el mundo, además de bajos costos de mantenimiento y saldos mínimos requeridos.

Características

  • Sin tarifas de acceso a cajeros automáticos en todo el mundo.
  • Banca en línea flexible.
  • Comodidad en el pago de facturas.

7. Sunrise Bank – Minnesota

Mejor banco si tienes empleados

Sunrise Bank es una de las pocas instituciones dedicadas a ofrecer préstamos a empresas en áreas de bajos ingresos. Este banco también va un paso más allá y ofrece préstamos a los empleados de sus clientes. Una vez que una pequeña empresa ha establecido una relación con el banco, sus empleados también califican para un préstamo. A diferencia de los bancos más grandes que ofrecen oportunidades limitadas para los empleados de pequeñas empresas, el banco Sunrise trabaja arduamente para garantizar que estos empleados no se queden atrás. Estas, entre otras razones, lo convierten en uno de los mejores bancos para pequeñas empresas.

Características

  • Prestamista directo para pequeñas empresas.
  • Préstamos a precios razonables para pequeñas empresas y sus empleados.
  • Préstamos de hasta $3,000 para los empleados de sus clientes.

8. Eastern Bank – Nueva Inglaterra

Mejor banco para préstamos comerciales

Eastern Bank destaca en lo que respecta a préstamos comerciales. Cuenta con un sistema de préstamos rápido y eficiente. El proceso de solicitud es fácil, lo que explica por qué Eastern Bank se ha mantenido como el principal prestamista de la SBA en la región de Nueva Inglaterra.

Características

  • Completar la solicitud de préstamo lleva 5 minutos.
  • Puedes saber al instante si calificas para un préstamo.
  • Préstamos comerciales exprés para pequeñas empresas que cumplan con los requisitos mínimos.
  • Préstamos comerciales de hasta $100,000.

9. Key Bank – 1.197 sucursales en los EE. UU.

Mejor banco para abrir múltiples cuentas

Key Bank ofrece tres cuentas corrientes específicamente diseñadas para facilitar las transacciones bancarias de las para pequeñas empresas. El banco también ofrece servicios de crédito para pequeñas empresas.

Características

  • Cuentas que acumulan intereses, facilidad de pago de facturas ilimitado, y hasta 100 transacciones gratuitas por cada ciclo de facturación.
  • Atención al cliente centrada ayudar a las empresas a prosperar en un mercado altamente competitivo.
  • Diferentes cuentas corrientes para principiantes y empresas ya establecidas.

10. Azlo – Banco Digital

Mejor banco en línea

Si buscas el mejor banco para tu empresa, asegúrate de que cuenta con una plataforma digital. Azlo se centra exclusivamente en la presencia digital y en los servicios ofrecidos en este medio. Ofrece una cuenta de cheques solo en línea y sus servicios son perfectos para trabajadores independientes y empresas que quieran hacer sus transacciones rápidamente y sin complicaciones. Esta cuenta no tiene cargo alguno y te ayudará a administrar tu dinero para que tu negocio sea rentable. El único inconveniente de Azlo es que no ofrece préstamos.

Características

  • Cuenta corriente sin cargo.
  • Cuenta de cheques solo en línea que puedes abrir sin visitar el banco.
  • No hay facilidades de préstamo.

11. Wells Fargo – Nacional

Mejor banco para atender a grandes y pequeñas empresas

Wells Fargo es el tercer banco más grande según sus depósitos totales, y cuenta con dos billones en activos. Fue el prestamista más activo de la SBA en 2016, otorgando más de un billón de dólares a los propietarios de pequeñas empresas. El banco tiene más de 7,800 ubicaciones y 13,000 cajeros automáticos, además de Internet y banca móvil.

Características

  • Según S&P Global Market Intelligence, Wells Fargo tiene la aplicación móvil más completa.
  • Wells Fargo lleva funcionando desde 1852.
  • Programas de préstamos flexibles.

12. Chase Bank – Nacional

El mejor banco en variedad de opciones de préstamo

Chase Bank es una institución financiera única que ofrece préstamos a plazo, líneas de crédito de $10,000 a $500,000, préstamos comerciales para bienes raíces y financiamiento de equipos. Además de préstamos y cuentas corrientes comerciales, Chase Bank cuenta con tarjetas de crédito comerciales. Estas ofrecen atractivos incentivos como devoluciones de dinero en efectivo y puntos de recompensa por cada compra hecha con la tarjeta.

Características

  • Servicio completo de nómina en línea y acceso a funciones de recursos humanos.
  • Puedes escanear cheques y depositarlos en tu cuenta corriente de manera electrónica.
  • Hay cuentas de servicio del comerciante disponibles.

13. Capital One – Nacional

El mejor banco para asistirte con tu flujo de efectivo

Este banco ofrece líneas de crédito de capital de trabajo, préstamos para equipos y automóviles comerciales, préstamos a plazos y préstamos de la SBA. Capital One habitualmente ofrece préstamos comerciales de menor costo cuando ya has establecido una relación con el banco.

Características

  • Tarjeta de débito comercial, pago de facturas en línea, así como cuenta de cheques en línea y en la banca móvil.
  • Herramientas de gestión de flujo de efectivo.
  • Guías disponibles para enseñarte cómo hacer crecer tu negocio.

14. Bank of America – Nacional

El mejor banco en eficiencia
Con un historial de 200 años ayudando a las pequeñas empresas, Bank of America ofrece continuamente nuevas opciones de crédito a los propietarios de pequeñas empresas, ayudándoles a encontrar formas de evitar las tarifas asociadas normalmente a las cuentas corrientes comerciales.

Características

  • Tarjetas de débito comerciales y para tus empleados.
  • Software de punto de venta (POS) para reducir la carga de trabajo de tu empresa.
  • Productos y servicios bancarios fáciles de usar.

15. Citibank – Seis ubicaciones en áreas metropolitanas

El mejor banco en servicios digitales

Con ubicaciones en la ciudad de Nueva York, Washington, DC, Chicago, Miami, Los Ángeles y San Francisco, también puedes realizar transacciones bancarias en línea de manera digital para usar los servicios de Citibank. Además de cuentas corrientes de negocios, dispones de cuentas de ahorro y otros servicios como mercado monetario, certificados de depósito, préstamos comerciales y tarjetas de crédito.

Características

  • Acceso seguro a la cuenta en línea de CitiBusiness.
  • Paquetes bancarios basados ​​en tu industria.
  • Protección contra fraudes, banca móvil y cuentas aseguradas por la FDIC.

Cómo elegir el mejor banco para tu empresa

¿Cómo puedes saber cuál es el banco que más te conviene? En primer lugar debes hacer una lista de las necesidades comerciales que tu empresa busca satisfacer en un banco.  Como no hay dos empresas iguales, deberás tomar una decisión en función de las necesidades de tu empresa. Otros factores atener en cuenta son:

  • Sucursales y ubicación

Ten en cuenta que muchos de los bancos en la lista de arriba solo operan en ciertas regiones. Obviamente, deberás elegir el tuyo según tu ubicación. Contar con una sucursal cercana es muy conveniente sobre todo si necesitas hacer depósitos y retiros de manera regular en persona. Esto también colabora a fomentar una sólida relación con tu banco. En definitiva, elige un banco que esté cerca de tu negocio. Así puedes acudir fácilmente a tu sucursal cuando lo necesites.

  • Cargos y cuotas

Esta regla siempre sirve en todo lo referente a tu empresa: cuanto más barato, mejor. Para elegir el mejor banco para tu negocio, asegúrate de que ofrece cuentas comerciales sin cargo alguno.

  • Opciones de financiamiento

Cada banco ofrece diferentes opciones de financiamiento para dueños de pequeñas empresas. Existen diferentes incentivos para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a hacer crecer sus negocios: desde líneas de crédito hasta adelantos en efectivo. Un buen banco también debería ofrecer préstamos comerciales. Para elegir el mejor banco para tu empresa, asegúrate que cuenta con la opción de financiamiento que más te interesa.

  • Requisitos para abrir una cuenta

Al abrir una cuenta, la mayoría de los bancos te pedirán dos formas de identificación, como tu tarjeta de Seguro Social, tu licencia de conducir, tu pasaporte o tu certificado de nacimiento. Ten en cuenta que aunque no seas ciudadano de los Estados Unidos, puedes abrir una cuenta con una identificación emitida en tu país de origen. Por otro lado, a la hora de abrir una cuenta la mayoría de bancos requieren un depósito mínimo, que suele oscilar entre $25 y $100.

  • Productos que pueden beneficiar a tu empresa  

¿Cuenta el banco de tu elección con servicio de banca en línea? Para cualquier dueño de un negocio, la banca en línea es una necesidad, pues seguro que dispones de muy poco tiempo para acudir a tu sucursal cada vez que quieres hacer un depósito o consultar tus estados de cuenta. Asimismo asegúrate que el banco que elijas ofrece tarjetas de crédito comerciales. Bien usada, una tarjeta de crédito comercial puede ayudarte a financiar tu negocio, pero debes prestar atención a la letra pequeña en tu contrato y a los beneficios que ofrece la tarjeta, así como comparar unas cuantas tarjetas antes de elegir la que más se adapta a la las necesidades de tu empresa. Por último, considera otros servicios adicionales según la naturaleza y las necesidades específicas de tu negocio: ¿el banco de tu elección ofrece servicios de nómina y beneficios para tus empleados? ¿Ofrece servicios para el comerciante o seguro para tu empresa? Asegúrate de que cuentas con una lista completa de todos estos servicios y beneficios adicionales.

 

El primer paso para hacer crecer tu negocio

Recuerda que tener una cuenta bancaria de uso exclusivo para tu empresa es un paso previo imprescindible si vas a solicitar un préstamo comercial en un futuro próximo. Tu prestamista revisará tus estados de cuenta bancarios para verificar tu saldo promedio, tus depósitos y retiros, y tu flujo de efectivo, entre otras cosas. Así podrá asegurarse del buen estado de tus finanzas. Aquí puedes aprender cómo administrar tu cuenta bancaria comercial para mejorar las posibilidades de recibir un préstamo.

Si ya estás listo para dar ese paso, considera solicitar un préstamo comercial de Camino Financial. Camino Financial ofrece préstamos a empresas en todo Estados Unidos a través de su plataforma en línea segura y simple. Estos son los cuatro pasos de nuestro proceso:

  1. Rellena una breve solicitud en línea para recibir una cotización instantánea. Te llevará solo unos minutos y no afectará tu crédito. Podrás saber al instante si calificas para recibir un préstamo.
  2. Autoriza a Camino Financial para descargar tu actividad bancaria más reciente y así poder calcular el monto máximo de tu préstamo.
  3. Presenta el comprobante de la formación de tu negocio (por ejemplo, el registro de la empresa) y firma el contrato de tu préstamo
  4. Recibe el dinero directamente en la cuenta bancaria de tu negocio.

¡Comienza a hacer crecer tu negocio hoy mismo solicitando un préstamo comercial!

 

Compruebe si califica
para un préstamo

SABER MÁS