Timothy R
Por: timothy-ronaldson
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Crédito para maquinaria y equipo: los 3 mejores préstamos comerciales

Obtener un crédito para maquinaria y equipo te puede permitir financiar estos gastos, que suelen ser muy elevados.

La idea de buscar un préstamo puede ser estresante, pero es sí posible conseguirlo. Sin embargo, antes de que escojas un prestamista, debes entender todo lo que implica este producto financiero.

¡Solicita un préstamo para equipo!

 

¿Qué es el financiamiento de equipos?

Un crédito para maquinaria y equipo ayuda a las empresas a comprar los aparatos que necesitan sin tener que desembolsar todo el dinero de golpe.

Diversos prestamistas tienen diferentes restricciones acerca de cómo se puede utilizar el financiamiento de maquinaria y a quién prestarán el dinero.

La cantidad del préstamo será igual al precio final del equipo que estás adquiriendo. Las condiciones de pago, así como la tasa de interés, dependen de varios factores (como tu puntaje de crédito).

Afortunadamente, la maquinaria que compres funge como colateral, por lo cual no tendrás que arriesgar otros activos para garantizar el préstamo.

¿Qué tipo de equipos puedo financiar?

Hay una gran cantidad de maquinaria que puedes financiar usando préstamos comerciales, incluidos:

  • Vehículos comerciales
  • Maquinaria de construcción
  • Maquinaria comercial para alimentos, como congeladores y hornos
  • Hardware para procesamiento de pagos
  • Maquinaria agrícola
  • Equipos HVAC o paneles solares
  • Maquinaria pesada, como carretillas, elevadoras, retroexcavadoras y cintas transportadoras
  • Accesorios y muebles de oficina
  • Equipos médicos
  • Incluso programas de computadora

Ventajas y desventajas del financiamiento de equipos

Un crédito para maquinaria y equipo tiene dos lados: cosas buenas y malas.

Entre algunas de las ventajas se encuentran:

  • Suele ser la opción de financiamiento con una tasa de interés baja.
  • Tú serás el dueño de los equipos que se están financiando (a diferencia del arrendamiento).
  • Los intereses son deducibles de impuestos y, además, puedes amortizar su depreciación.

#SabíasQue
La maquinaria suele ser bastante costosa, por lo cual un crédito para compra de maquinaria y equipo constituye una excelente opción.

Entre algunas de las desventajas se encuentran:

  • Los equipos pueden volverse obsoletos cuando se termines de pagar el préstamo.
  • El prestamista puede pedirte realizar un pago inicial sustancial.
  • Es posible que necesites un puntaje de crédito y un historial crediticio buenos para calificar.

acercamiento de varios billetes

Cómo obtener un préstamo para equipos

Conseguir un préstamo para equipos es un proceso relativamente sencillo. Solo sigue estos pasos:

  1. Determina la cantidad que necesitas dependiendo del valor del equipo (puedes hacer un presupuesto de equipo).
  2. Encuentra un prestamista que se ajuste a tus necesidades.
  3. Llena la solicitud en línea o en persona.
  4. Proporciona detalles específicos sobre la maquinaria que deseas financiar, incluida la empresa que los vende.
  5. Entrega la documentación de respaldo que te pida el prestamista.
  6. Proporciona una prueba de que tienes los fondos suficientes para el pago inicial del equipo.
  7. Espera la decisión del prestamista.
  8. Haz la compra de tus equipos (Conoce las mejores laptops para negocios).

#SabíasQue
Camino Financial tiene un proceso de aplicación rápido y sencillo. No te pediremos un pago inicial ni información sobre la maquinaria. 

Requisitos del financiamiento de maquinaria

Los diferentes prestamistas tienen diversos requisitos, pero generalmente puedes esperar que se te pida lo siguiente:

Los prestamistas querrán ver tus extractos bancarios (para revisar tu flujo de caja), además te pedirán otra documentación de respaldo.

Además, deberás tener un buen puntaje de crédito e historial crediticio, tanto personales como comerciales.

Ten presente que también hay otros requisitos para los préstamos, como un cierto número de años en el negocio y una cantidad mínima de ingresos mensuales.

Algunos prestamistas incluso pueden exigir un plan de negocios, que podría incluir:

  • una descripción detallada de tu negocio
  • su estado actual
  • tus planes para el futuro
  • la forma en que los equipos que se están financiando ayudarían a lograr tus metas

Por fortuna, existen prestamistas, como Camino Financial, que tienen requisitos mínimos.

Solo necesitas llevar 9 meses operando. Ganancias anuales mínimas de $30,000. Lo mejor es que no te pediremos un plan de negocios y puedes aplicar con tu ITIN si no tienes SSN.

¡Aplica con Camino Financial!

¿Cuándo debes obtener financiamiento para equipos?

Hay muchos motivos por los que posiblemente quieras adquirir un crédito para maquinaria y equipo, incluidos los siguientes:

  • Necesitas reemplazar equipos obsoletos.
  • Quieres ampliar tu operación y necesitas maquinaria para hacerlo.
  • Deseas trasladar documentos y procesos antiguos a formatos digitales, para lo cual debes comprar software adecuado.
  • Tienes una startup para la cual necesitas comprar equipo para tu oficina nueva.

En todas estas situaciones, obtener financiación de equipos podría ser una excelente forma de conseguir el efectivo que necesitas.

Las 3 mejores opciones de crédito para maquinaria y equipo

Camino Financial

logo de camino financial

Camino Financial ofrece unos de los mejores préstamos para pequeñas empresas en el mercado.

Con nosotros, puedes obtener hasta $400,000 con una tasa de interés anual desde 12.00% hasta 24.75% y un plazo máximo de pago de 60 meses.

Puedes usar tu préstamo de Camino Financial para adquirir equipos o maquinaria.

Ofrecemos precalificaciones instantáneas que no afectan tu puntaje de crédito.

Estos son nuestros requisitos mínimos:

  • Tu negocio debe llevar operando al menos nueve meses
  • Debes generar ventas mínimas de $2,500 mensuales
  • No necesitas un historial crediticio previo para calificar

Aceptamos ITIN si no tienes SSN y ofrecemos condiciones de pago favorables y una tasa de interés baja.

Si necesitas financiamiento de maquinaria, somos tu mejor opción:

¡Califica hoy mismo!

SBA

logo de la SBA

La SBA ofrece los programas 7(a) y 504, que podrían ser excelentes opciones de crédito para maquinaria y equipo.

En la actualidad el programa 7(a) ofrece préstamos de hasta $5 millones con tasas de interés de tan sólo 5.50%. Los plazos de pago pueden ser de hasta 25 años, aunque la mayoría se encuentra alrededor de 10 años.

El programa 504 tiene un límite de préstamo más alto, de $5.5 millones, pero las tasas de interés son un poco más altas, alrededor de 10%.

Sin embargo, la solicitud y proceso de ambos préstamos del gobierno es bastante tardado y sus requisitos son muy estrictos y difíciles de cumplir. Por si fuera poco, te exigen un puntaje de crédito alto.

CIT Bank

logo de CIT bank

Este banco ofrece financiamiento de maquinaria por montos desde $5,000 y hasta $500,000. Ofrece plazos de pago de 6 hasta 72 meses y tasas de interés empezando en 5.5%.

Sin embargo, requieren un puntaje de crédito mínimo de 620.

hombre usando equipo para arreglar un coche

Cómo escoger un préstamo para financiar equipos

Antes de obtener un préstamo comercial para equipos debes hacerte estas preguntas:

  • Pago inicial. ¿Cuentas con dinero suficiente para hacer el pago inicial (down payment) que puede ser de hasta 20% del precio de compra? En Camino Financial no te pedimos un pago inicial.
  • Necesidades. ¿Realmente necesitas estos equipos ahora o puedes esperar a adquirirlos cuando hayas ahorrado los fondos suficientes para pagarlos de contado?
  • Vida útil. ¿Cuánto tiempo durará el equipo que estás financiando? Si la vida útil del equipo es igual o menor a la duración del préstamo, busca otras opciones.
  • Cronograma. ¿Con qué urgencia necesitas financiar la compra de los equipos? Algunos prestamistas te dan el dinero en tan solo 2 días (como Camino Financial), mientras que otros tienen un proceso mucho más prolongado.

Otras opciones

Subvenciones

Las subvenciones son como préstamos porque recibe una cantidad fija de dinero por adelantado. La diferencia es que no tienes que devolver el dinero.

Es fácil encontrar subvenciones de instituciones gubernamentales y privadas. Puedes usar el sitio grants.gov para encontrar una que se adapte a tus necesidades.

Es posible que no encuentre subvenciones que se hayan creado con la intención de que compres equipo, pero muchas de ellas te permitirán usar los fondos para este propósito.

#SabíasQue
Hay muchas subvenciones creadas específicamente para minorías.

Arrendamiento

Un crédito para maquinaria y equipo no es la única opción disponible. En algunos casos, podrías optar por rentar el equipo, también conocido como leasing.

Con el leasing, básicamente estarás alquilando el equipo en lugar de comprarlo. Funciona de forma muy semejante a rentar un vehículo.

Tú recibes la maquinaria y la puedes usar mientras dure el contrato. Cuando termine el plazo del leasing, simplemente la devuelves.

Cuando termine el arrendamiento, algunas empresas te darán la opción de comprar el equipo o renovar el contrato.

La renta de equipos puede resultar beneficiosa si la maquinaria tiene una vida útil corta o si sólo la necesitas durante un tiempo relativamente corto.

El leasing también te podría ahorrar dinero, ya que te puede resultar más económico a corto plazo. Claro que, si tus necesidades son a largo plazo, te convendría más comprar el equipo.

hombre que obtuvo un crédito para maquinaria y equipo

¿Listo para comprar la maquinaria que necesitas?

Comprar equipos puede resultar bastante costoso, por lo que muchos empresarios buscan un crédito para compra de maquinaria y equipo.

Estos préstamos pueden ser una excelente forma de conseguir el equipo que necesitas y pagarlo poco a poco.

Camino Financial ofrece préstamos para pequeñas empresas que se pueden emplear para financiar equipos.

Trabajamos arduamente todos los días para estar a la altura de nuestro lema “No le cerramos las puertas a ningún negocio”, y lo hacemos proporcionando excelentes productos crediticios.

Solicita una cotización hoy mismo y compra los equipos que necesita tu empresa.

¡Aplica ya!

 

Preguntas frecuentes

¿Qué cubre un préstamo para equipos?

Un crédito para maquinaria y equipo cubre el precio total de compra de las máquinas para tu empresa. Claro que también se te cobrarán intereses y otras tarifas.

¿Cómo funciona la financiación de equipos?

Obtendrás un préstamo por la cantidad que cueste comprar los equipos que necesitas. Tendrás que hacer un pago inicial por adelantado y luego pagarás las cuotas mensuales hasta pagar el préstamo.

¿Por cuánto tiempo se pueden financiar los equipos?

La mayoría de los prestamistas tiene un plazo de reembolso de 1 a 25 años. Pero el término promedio es de no más de 5 años.

¿Puedo utilizar la deducción fiscal de la Sección 179 para la financiación de equipos?

Sí, puedes utilizar la Sección 179 para obtener una deducción de impuestos para el financiamiento de equipos comerciales.

¿Cómo se califica para el financiamiento de equipos?

Muchos prestamistas revisarán tu puntaje e historial crediticios, el tiempo que llevas en el negocio, tus ingresos anuales y tu plan de negocios.

¿La SBA otorga financiamiento de equipos?

La SBA ofrece muchos programas de préstamos. Aunque no se crearon específicamente para esa meta, sí puedes usarlos como un crédito para maquinaria y equipo.

 

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