Hombre usando credit karma en español en su smartphone
Derek Tallent
Por: dtallent
Leelo en 20 minutos

Guía de Credit Karma en español: cómo checar mi crédito

Credit Karma en español te permite conocer tu reporte crediticio gratis.

De hecho, conocer tu puntaje se vuelve fundamental para alcanzar un futuro próspero. Te ayudará en muchos aspectos de tu vida y revisarlo con frecuencia debería ser una prioridad, sobre todo si eres un empresario.

¿Qué es Credit Karma? En español

Es un sitio web de administración financiera que brinda muchos beneficios gratuitos. Les ofrece a los usuarios de los Estados Unidos un puntaje de crédito de manera gratuita y un reporte crediticio semanal.

Además, utiliza análisis de datos y modelos financieros para determinar las mejores tarjetas de crédito, préstamos y oportunidades financieras de cada usuario.

Como tal, no hay una versión de Credit Karma en español (aunque tienen algunos artículos en español).

logo de credit karma

La plataforma también ofrece servicios de monitoreo de crédito, que te indica cuándo tu puntaje cambia drásticamente (por ejemplo, en caso de robo de identidad), Credit Karma Tax, calculadoras financieras y artículos educativos.

Por último, encontrarás una serie de comentarios de otros usuarios sobre préstamos, crédito para autos y más.

Todos los servicios en este sitio web son completamente gratuitos. ¿Por qué? Las empresas pagan a Credit Karma en español cuando los usuarios solicitan productos en el sitio web.

¿Cómo chequear mi crédito en Credit Karma? En español

Aunque no encontrarás esta herramienta de Credit Karma en español, nosotros te decimos qué pasos debes de seguir para que pedas hacerlo fácilmente.

1. Crea una cuenta de Credit Karma

Regístrate en su sitio web con esta información:

  • correo electrónico
  • nombre completo
  • dirección
  • últimos 4 dígitos de tu número de seguro social

2. Confirma tu identidad

Credit Karma te pedirá que confirmes tu identidad respondiendo a una serie de preguntas de seguridad.

3. Revisa tu puntaje

Una vez que hayas creado tu cuenta de Credit Karma, la plataforma extraerá rápidamente los informes de crédito de Equifax y TransUnion y te los mostrará.

ejemplo de un puntaje de crédito en credit karma

Puedes hacer clic en cualquiera de los puntajes para verlos en detalle, lo que es muy recomendable si deseas aumentarlo.

¿Tienes un puntaje bajo? Te decimos cómo aumentar tu puntaje de crédito

¿Qué más puedes hacer en tu cuenta de Credit Karma?

Desde aquí puede ver los saldos de tu cuenta, por ejemplo:

  • todas tus tarjetas de crédito
  • préstamos comerciales
  • hipotecas
  • préstamos para automóviles
  • préstamos estudiantiles
  • y más

Igualmente podrás ver recomendaciones de tarjetas de crédito y otros préstamos para los que tienes probabilidades de ser aprobado según tu credit score.

Como puedes ver, no necesitas mucho tiempo para aprender a usar Credit Karma en español y sacarle todo el provecho. Asegúrate de verificar tu puntaje cada semana para ver cualquier cambio que se haya producido.

#CaminoTip
La plataforma te enviará un correo electrónico para notificarte que tu nuevo puntaje está disponible, así que asegúrate de que esos correos no terminen en tu carpeta de spam.

puntaje de crédito en un smartphone

App de Credit Karma en español

Puedes descargar la aplicación en iOS y Android de forma gratuita, donde podrás acceder a muchos de los servicios de la plataforma: incluidos los reportes gratuitos. 

Toma en cuenta que al momento no existe la Credit Karma app en español, solo en inglés.

Por otro lado, la opción de depositar cheques puede que no esté disponible para todas las cuentas, por lo que te sugerimos validar con tu aplicación.

#SabíasQue
La app no es compatible con teléfonos Windows y tabletas.

Servicio de atención al cliente de Credit Karma

La empresa ofrece un equipo de atención al cliente para ayudar a los usuarios a resolver cualquier problema que puedan tener. Nosotros te decimos cuáles son los otros medios disponibles para contactarlos. 

Credit Karma en español: teléfono

Como tal, la compañía no tiene un número de atención al cliente.

Pero si necesitas ayuda relacionada a Credit Karma Money Spend, puedes comunicarte al número de teléfono que encontrarás en tu tarjeta Credit Karma Visa. 

Correo electrónico

Puedes escribirles al correo electrónico [email protected] Dado que no hay una versión de Credit Karma en español, te sugerimos escribir el correo electrónico en inglés e incluir tus datos de contacto.

Contactar a Credit Karma por su sitio web

A pesar de no contar con soporte vía chat, sí cuentan con un formulario de contacto en su sitio web donde puedes escribirles. 

Centro de ayuda

La empresa tiene un centro de ayuda con muchos temas que te podrán interesar. Por fortuna, también hay una versión más pequeña del centro de ayuda en español.

medidor de puntaje de crédito

Conoce aquí todos los beneficios de un buen puntaje de crédito

¿Qué es el puntaje de crédito? Breve guía

Tu puntaje es como una calificación que dice mucho sobre tu riesgo crediticio, es decir, la probabilidad de que cumplas o no con una deuda en el futuro.

¿Por qué es importante tu puntaje de crédito?

No pagar una deuda tiene consecuencias negativas para quien la incumple (baja tu puntaje crediticio), pero también para la entidad que otorga el préstamo.

Para evitar sufrir pérdidas, los bancos y prestamistas no lesburo prestan a las personas con mal historial crediticio. O, si lo hacen, reciben peores condiciones y tasas de interés más altas.

Para los empresarios, un puntaje bajo también puede conllevar el ser rechazado cuando se intenta alquilar una oficina.

Por fortuna, existen empresarios que no se basan solo en tu puntaje para aprobar tu préstamo.

En Camino Financial tenemos procesos que te permitirán acceder al capital que necesitas si no tienes historial o, dependiendo de la razón, de si tienes un puntaje bajo.

Lo mejor es que nuestra aplicación es en línea y no te tomará ni 10 minutos completarla.

¡Califica hoy mismo!

¿Qué significa tu puntaje de crédito? ¿Tienes un buen o un mal puntaje?

Cada agencia crediticia tiene una forma ligeramente diferente de calcular las puntuaciones, pero todas se basan en un sistema de calificación estandarizado proporcionado por la empresa de modelos de crédito VantageScore.

Tu puntaje puede caer entre 300 y 850, que se puede dividir en los siguientes rangos:

indicador de punaje de crédito que va de verde a rojo

cara verde muy sonriente750-850: Excelente

Puedes conseguir los términos más favorables y las mejores tasas en cualquier tipo de préstamo.

cara verde sonriente700-749: Bueno

Tienes buenas oportunidades de conseguir buenos términos.

cara amarilla seria650-699: Decente

Tus oportunidades de ser aprobado son decentes, pero probablemente no consigas tan buenos términos.

cara naranja triste550-649: Bajo

Tienes bajas oportunidades de ser aprobado y tendrás términos desfavorables.

cara roja muy triste300-549: Muy malo

Es muy poco probable que seas aprobado.

Factores que afectan tu puntaje de crédito

Hay varios factores que afectan tu puntaje de crédito y no todos tienen la misma importancia.

Lo mejor de Credit Karma en español es que te permite saber qué factores están afectando tu puntaje y en qué medida lo están afectando (organizado de mayor a menor impacto).

ejemplo de la interfaz de credit karma en español

factores de crédito en Credit Karma en español

Leer tu reporte de crédito no es difícil si tienes una visión detallada de los diferentes factores que entran en juego y cómo pueden afectar tu puntaje:

Uso de tarjeta de crédito

Se refiere al porcentaje de crédito utilizado en tu tarjeta de crédito. El saldo de tu tarjeta de crédito nunca debe superar el 30% del límite.

Si tienes dificultades para mantener ese límite, puedes pedirle a tu institución financiera que aumente tu límite.

Historial de pagos

Es la frecuencia con la que realizas pagos a tiempo en tus tarjetas de crédito o en tus préstamos.

Marcas negativas

Son indicadores de que no pagaste una deuda según lo acordado. Pueden ser:

  • pagos atrasados
  • cobros por impago
  • bancarrotas
  • una gran cantidad de deudas

De nuevo, asegúrate de pagar tus deudas a tiempo y considera el refinanciamiento como una opción para obtener mejores tasas (¡Credit Karma te notificará cuando surjan estas oportunidades!).

Antigüedad del crédito

Se refiere al tiempo que has tenido cuentas abiertas y, si bien no tiene un impacto tan alto como los tres factores anteriores, también afectará tu puntaje de crédito.

Por lo general, las cuentas antiguas darán lugar a una puntuación de crédito más alta.

Cuentas totales

El número y la variedad de crédito que tienes. Una variedad de cuentas (préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.) dará lugar a un mayor puntaje.

Consultas exhaustivas de crédito

Las consultas de crédito exhaustivas (o hard credit checks) se producen cuando intentas abrir nuevas cuentas, como cuando solicitas una hipoteca, un préstamo para un automóvil o un préstamo comercial.

La clave está en no abrir varias cuentas en un corto período de tiempo, ya que esto llevará a muchas consultas y puede disminuir tu puntaje. También puedes solicitar créditos con consultas no exhaustivas (o soft pull).

¿Qué es un hard pull y un soft pull?

hombre sonriente porque consiguió su puntaje en credit karma en español

¿Cómo checar mi crédito en USA? Otras maneras de revisar tu puntaje de crédito

Credit Karma en español es una opción gratuita, pero no es la única forma de conocer y comprender tu credit score.

Tu puntaje de crédito es determinado por los burós de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).

Estas agencias requieren una tarifa de suscripción mensual (generalmente cerca de 20 dólares). Afortunadamente, cada buró ofrece un reporte gratuito al año.

Si deseas ver las diferencias entre los tres informes de crédito, puedes solicitar los tres al mismo tiempo.

Sin embargo, en la mayoría de los casos es recomendable esparcir estas tres peticiones a lo largo del año para tener una mejor idea de cómo tu puntaje va cambiando a lo largo del año.

Aprende aquí cómo obtener tu informe de crédito gratuito

El problema con este método es que, según tu situación, puede que necesites más de tres informes al año para tener una idea precisa de cómo ciertos factores y acciones están afectando tu puntaje. Por eso Credit Karma se vuelve una opción tan increíble.

¿Cómo checar mi crédito con ITIN?

Para usar Credit Karma necesitas introducir un SSN en el portal. Pero hay una buena alternativa:

Experian es el único buró que te permite obtener tu reporte crediticio gratuito con ITIN. El problema es que no podrás hacerlo en línea, tendrás que hacer una solicitud por escrito.

En la solicitud deberás incluir tu nombre, el número de ITIN, fecha de nacimientos y las direcciones donde hayas vivido en los últimos dos años.

ITIN icon

Tendrás que mandar tu solicitud con los siguientes documentos:

  • una copia de una identificación emitida por el gobierno (licencia de conducir, State ID card o algo similar), la identificación deberá tener tu dirección
  • una copia de un utility bill, estado de cuenta del banco o del seguro, o algo similar

Aunque no se puede enviar la solicitud por correo electrónico, sino que tendrás que hacerlo por correo tradicional a la siguiente dirección:

Experian
P.O. Box 9701
Allen, TX 75013

Otra opción es una herramienta llamada Credit Sesame, que te permite poner tu ITIN en lugar de tu número de seguridad social al registrarte.

Pero, ¿qué pasa si solicitas tu reporte crediticio y te das cuenta de que tu puntaje es bajo?

Cómo mejorar tu puntaje de crédito

Tener un buen puntaje puede ser más fácil de lo que crees.

Si bien mejorar tu puntaje crediticio no es un proceso rápido, tampoco es tan complicado. Hay algunas cosas que puedes hacer:

  • Obtén una tarjeta de crédito asegurada
  • Compra aparatos electrónicos a plazos
  • Consolida la deuda de tu tarjeta de crédito en un préstamo
  • Nunca excedas el 30% de tu capacidad crediticia
  • Paga tus las tarjetas de crédito cada mes
  • Revísalo constantemente (puedes usar Credit Karma)

Lo más importante es que sepas que si trabajas duro para mejorar tu crédito, alcanzarás ese puntaje que sueñas.

#SabíasQue
Puedes aumentar 60 puntos de tu credit score en 60 días.

ilustración de persona mejorando su puntaje crediticio

Conoce cuánto tiempo toma construir tu puntaje dependiendo de tu situación

Fortalece tu puntaje y tu futuro

Esperamos que con este artículo hayas aprendido la importancia de revisar con frecuencia tu puntaje de crédito, en sitios como Credit Karma, para estar siempre al tanto de tu crédito y de los cambios que se producen.

Recuerda que un puntaje saludable aumentará tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo, además de que puedes acceder a mejores términos y tasas.

Si ya estás listo para dar ese paso, considera solicitar un préstamo comercial de Camino Financial.

¡Con nosotros, si haces pagos puntuales, podrás ver cómo tu puntaje aumenta!

Es posible que hayas trabajado duro para mantener tu puntaje lo más alto posible y ahora te preocupa el impacto que pueda tener tu aplicación.

¡No tienes por qué preocuparte!

Usamos un soft pull, de esta manera no se afectará tu puntaje de crédito y podrás saber inmediatamente si estás preaprobado para recibir financiamiento.

¡Aplica ya!

 

Credit Karma y tu puntaje: preguntas frecuentes

¿Es preciso el puntaje que ofrece Credit Karma?

Si bien el puntaje de Credit Karma en español está bastante correcto, no es 100% preciso.

¿Por qué?

Credit Karma solo usa la información de 2 agencias de crédito, y no de los 3. Además, solo actualizan los puntajes semanalmente. Esto puede significar ligeros cambios cuando se compara con los puntajes crediticios de una agencia crediticia.

¿Es seguro usar Credit Karma en español?

Afortunadamente, Credit Karma es una plataforma muy segura: se toman muy en serio mantener tu información segura y privada.

  • Usan cifrado para mantener tu información a salvo.
  • Su equipo de seguridad siempre está listo para evitar cualquier problema antes de que surja, y si surgen, comienzan a solucionarlo lo antes posible.
  • No comparten tu información con nadie a menos que obtengan tu permiso.
  • Su equipo constantemente busca vulnerabilidades en su sistema para solucionarlos.

¿Puede afectar mi puntaje si uso Credit Karma en español?

Muchas personas no quieren usar Credit Karma en español porque creen que la plataforma obtiene puntajes usando un “hard pull” (lo que afectaría tu crédito).

Pero Credit Karma utiliza “soft pulls”, lo que significa que el proceso no afecta tu puntaje.

¿Cómo elimino mi cuenta de Credit Karma?

Antes de eliminar tu cuenta, es importante que sepas que la empresa no se deshace de tu información personal de forma inmediata: el proceso puede tardar hasta 2 años.

Si quieres eliminar tu cuenta, sigue estos pasos:

  1. Ingresa a tu cuenta de Credit Karma
  2. Selecciona “Help Center” en la esquina inferior izquierda de la página de inicio
  3. Haz clic en “Deactivate my Credit Karma account”
  4. Selecciona “Cancel Account”

¿Cómo hace dinero Credit Karma?

Credit Karma te recomendará servicios financieros, tarjetas y préstamos que se ajusten a tus necesidades.

Gracias a su programa de referidos, Credit Karma se asegura de que estés recibiendo lo mejor de lo que hay, además de que les permite ganar dinero.

¿Credit Karma calcula mi puntaje de crédito?

Credit Karma no calcula las cifras por sí misma. Estas vienen directamente de 2 de las 3 agencias de crédito, las cuales son Equifax y TransUnion.

¿Qué otros servicios ofrece Credit Karma?

Credit Karma ofrece una amplia gama de servicios, incluyendo el seguimiento de tu crédito de forma gratuita y artículos educativos para ayudarte con tu educación financiera.

También cuenta con una herramienta de declaración de impuestos y la posibilidad de abrir una cuenta corriente o de ahorros con ellos.

Aquí hay otros servicios que ofrece la plataforma:

  • Credit Karma Direct Dispute
  • Credit Karma Savings
  • Home Buying Power
  • Credit Karma Tax
  • Credit Karma Auto
  • ID Monitoring
  • Unclaimed Money

¿Cómo me registro en Credit Karma?

Solo necesitas entrar a su sitio web y crear una cuenta. Necesitarás introducir tu nombre, dirección, correo electrónico y SSN.

¿Cuántos miembros tiene Credit Karma?

Al principio del 2020, la plataforma tenía más de 100 millones de miembros en Estados Unidos, el Reino Unido y Canadá.

¿Qué es Creditwise?

Es una alternativa gratuita a Credit Karma que te permite comprobar tu puntaje de crédito. Es una plataforma de Capital One, pero no te preocupes, no necesitas tener una de sus tarjetas para utilizarla

También brindan un servicio de monitoreo de tu historial de crédito que te alerta cuando algo cambia en tu informe de TransUnion o Experian.

¿Cómo verificar mi crédito en español?

En el 2014, Experian, una de las principales agencias de crédito, en asociación con Univisión, creó Crédito y Más.

Esta era una herramienta en español que te permitía, entre otras cosas, checar tu puntaje, recibir informes y monitorear tus puntajes.

Desafortunadamente el sitio web ya no se puede acceder.

Aunque no están disponibles las herramientas de Credit Karma en español, al menos hay algo que puedes hacer para ver todo el contenido en tu idioma.

Puedes entrar al sitio web usando el traductor de Google, así podrás ver todo Credit Karma en español (aunque las traducciones son automáticas y, por lo tanto, a veces no son tan exactas, te ayudarán mucho).

¿Qué es el puntaje de crédito comercial?

Un puntaje comercial es un concepto similar al personal, pero se aplica a los negocios. Del mismo modo, cuanto más alto sea el puntaje de tu empresa, mayor será la probabilidad de que tu empresa pague una deuda a tiempo.

Tener un buen puntaje es crucial si solicitas tarjetas de crédito o préstamos comerciales.

¿Qué puntaje de crédito comercial se considera bueno?

Los puntajes de crédito empresariales se basan en una escala de 1 a 100.

Un puntaje de 75 o más se considera excelente.

¿Cómo puedo saber mi puntaje de crédito comercial?

Puedes solicitarlo directamente a los 3 principales burós de crédito para recibir un informe comercial completo. Es un proceso muy sencillo y tendrás tu puntaje de la manera más precisa.

¿Puedo obtener mi puntaje de crédito comercial gratis?

Tienes derecho a obtener informes de crédito GRATIS cada 12 meses de cada una de las 3 agencias de crédito. Si necesitas verificarlo con más frecuencia, deberás pagar una tarifa mensual.

¿Existe Credit Karma en español para negocios?

No existe una plataforma de Credit Karma en español diseñada específicamente para empresas.

Sin embargo, Nav es una herramienta similar que obtiene tu puntaje de crédito comercial de las 3 oficinas de crédito principales (Dun & Bradstreet, Equifax Business y Experian Business), y lo mejor de todo: es gratis.

Después de enviar tu información básica, podrás revisar tu historial comercial siempre que quieras y sin costo alguno.

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito rápido?

Si acabas de revisar tu puntaje y te diste cuenta de que no es óptimo, ¡no te preocupes! Existen diversas maneras de mejorarlo relativamente rápido.

 

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