aplicación de préstamo de consolidación de deudas
Timothy R
Por: timothy-ronaldson
Leelo en 19 minutos

Listado De Los Mejores Préstamos Para Consolidar Deudas

Para poder consolidar deudas, te presentaremos los mejores préstamos, estos te ayudarán a salir pronto de tu endeudamiento y te permitirán ahorrar dinero.

Sin embargo, antes de considerar estos productos financieros, debes comprender en qué consisten, cómo funcionan y de qué manera puedes utilizarlos.

A continuación, te ofreceremos toda la información que te ayude a decidir cuál podría ser el mejor crédito que puedes obtener.

¿Qué es un préstamo para consolidar deudas?

Un préstamo para consolidar tu deuda es un producto financiero que te permitirá pedir prestada una suma de dinero para pagar tus demás deudas pendientes.

Para consolidar deudas, algunos préstamos requieren que pagues esas otras cuentas directamente utilizando los fondos del préstamo.

Otros te darán libertad para hacerlo por tu cuenta posteriormente.

Esto es lo que puedes saldar: deudas de tarjetas de crédito o inclusive, los préstamos personales y comerciales.

Los mejores préstamos con el fin de consolidar deudas te ofrecen intereses fijos para que tengas certeza de los costos a lo largo de la vida del crédito.

Por ejemplo, puede ayudarle si se encuentra con deudas en cinco tarjetas de crédito, con lo cuál, se podrá pagar completamente con el préstamo para consolidar deudas.

Luego, se puede determinar si en vez de hacer cinco pagos mensuales, es posible hacer solo uno.

Debido a la tasa de interés fija más baja, es probable que puedas ahorrar y pagar tus deudas más rápido.

#SabíasQue
Consolidar deudas por lo regular favorece a las personas que tienen múltiples adeudos con intereses altos.

¿Cómo funciona el consolidar deudas?

El consolidar deudas es el proceso combinar múltiples adedudos en uno, simplificando los pagos mensuales y también ahorrando dinero.

En lugar de realizar múltiples pagos a diferentes prestamistas, con diversas tasas de interés que suelen ser altas, puedes consolidar estas cuentas y unirlas.

Así solo tendrás que hacer un solo pago mensual.

Incluso es posible que con el nuevo préstamo califiques para una tasa de interés más baja, lo cual puede disminuir el monto total del reembolso.

Su relación DTI (Por sus siglas en inglés) es la parte de sus ingresos que destina para hacer los pagos de deuda mensuales recurrentes.

Por ejemplo, arrendamiento, préstamo hipotecario, adeudos de tarjeta de crédito u otras deudas.

Sigue leyendo: ¿Cuál es tu mejor opción de consolidación de deuda?

¡Solicita un préstamo!

Mejores préstamos para consolidar deudas

Para consolidar deudas de forma efectiva y segura, los siguientes son algunos de las mejores opciones.

Préstamo Solopreneur de Camino Financial 

El préstamo Solopreneur funciona como un préstamo personal y contiene requisitos mínimos.

Lo puedes solicitar incluso con un ITIN o SSN.

Monto: Préstamos entre $1,500 y $7,500.

Puntaje de crédito requerido: Aceptamos solicitantes sin historial crediticio previo.

Tasa de interés: La tasa de interés anual está entre 25% y 40%.

Plazo de pago: Los plazos que ofrece el préstamo van desde 12 hasta 36 meses.

Tipo de préstamo: No asegurado.

Tiempo de financiamiento: Sólo dos días.

Información adicional: Pagos fijos mensuales que permitirán presupuestar y consolidar fácilmente tu deuda.

Sofi

Monto: Ofrece préstamos personales de entre $5,000 y $100,000.

Puntaje de crédito: El puntaje de crédito mínimo es de 680.

Tasa de interés: Su APR se encuentran entre 5.74% y 20.28%.

Plazo de pago: El préstamo tiene un plazo de pago de entre dos y siete años.

Tipo de préstamo: No asegurado.

Tiempo de financiamiento: Puedes recibir los fondos de tu préstamo en unos pocos días.

Marcus by Goldman Sachs

Monto: Entre $3,500 y $40,000.

Puntaje de crédito: El puntaje de crédito mínimo es de 660.

Tasa de interés: El APR que ofrece varía entre 6.99% y 19.99%.

Plazo de pago: El plazo de pago es de entre tres y seis años.

Tipo de préstamo: No asegurado.

Tiempo de financiamiento: Recibes los fondos de tu préstamo en unos pocos días.

Upgrade

Monto: Entre $1,000 y $50,000.

Puntaje de crédito: Mínimo es de 560, pero el prestatario promedio tiene un puntaje de 678.

Tasa de interés: APR de entre 5.94% y 35.47%.

Plazo de pago: Entre dos y siete años.

Tipo de préstamo: No asegurado.

Información adicional: No hace falta tener un ingreso mínimo, sin embargo, el de un prestatario promedio es de $78,000.

Este préstamo tiene también una tarifa de originación de entre 2.9% y 8%.

Discover

Monto: Entre $2,500 y $35,000.

Puntaje de crédito: Debes tener un puntaje de crédito excelente, de al menos 720.

Tasa de interés: El APR que ofrecen está entre 5.99% y 24.99%.

Plazo de pago: Tendrás entre tres y siete años para pagarlo.

Tipo de préstamo: No asegurado.

Información adicional: También hay un ingreso familiar mínimo de $40,000 requerido para este préstamo personal.

#CaminoTip
Te recomendamos preguntar con las cooperativas de crédito de tu área para saber si ofrecen préstamos personales para consolidar deudas.

Mejores préstamos para consolidar deudas de tarjetas de crédito

Micropréstamos de Camino Financial

Si tienes deudas de tarjetas de crédito empresariales, nuestros micropréstamos son tu mejor opción.

Teniendo en cuenta que a la vez reduces las tasas de interés.

Monto: Ofrecemos entre $5,000 y $75,000.

Puntaje de crédito: Puedes solicitar el préstamo incluso si no tienes un historial crediticio previo.

Tasa de interés: Tasa de interés fija anual de entre 25.5% y 40%.

Plazo de pago: Entre 24 y 36 meses.

Tipo de préstamo: No asegurado.

Tiempo de financiamiento: Efectivo en sólo 2 días.

Información adicional: Después de ocho pagos puntuales, por supuesto que podrás tener acceso a mayor capital con mejores términos.

#SabíasQue
Puedes utilizar el préstamo Solopreneur para la deuda de tu tarjeta de crédito.

Payoff

Monto: Entre $5000 y $40,000.

Puntaje de crédito: Por lo menos 600 para calificar.

Tasa de interés: APR de entre 5.99% y 24.99%.

Plazo de pago: Tienes de 2 a 5 años para pagar el préstamo.

Tipo de préstamo: No asegurado.

Información adicional: Necesitarás $1,000 en el flujo de efectivo, un historial crediticio de un mínimo de 3 años y por lo menos 2 cuentas abiertas en tu reporte de crédito.

Lightstream

Monto: Entre $5,000 y $100,000.

Puntaje de crédito: Mínimo de 660.

Tasa de interés: El APR fluctúa entre 4.49% y 20.49%.

Plazo de pago: Tendrás de 2 a 7 años para pagar el préstamo.

Tipo de préstamo: No asegurado.

Información adicional: Se requiere que tengas un historial de pagos sólido, así como suficientes ingresos.

#SabíasQue
Si tienes una deuda en una tarjeta de crédito, también puedes utilizar tarjetas de crédito de transferencia de saldo.

¿Para consolidar deudas cómo elijo un prestamista?

Con tantas opciones en el mercado, puede ser difícil escoger el préstamo para consolidar deudas que sea correcto.

Se recomienda que primero consideres a los prestamistas que tengas disponibles.

Busca reseñas, reputación de la empresa y si ofrecen servicio al cliente, compara términos, tasas de interés, los APR y tarifas.

#CaminoTip
Antes de presentar tu solicitud, asegúrate de cumplir con los requisitos mínimos.

También investiga tarifas extras y multas que se pueden aplicar a tu préstamo.

Finalmente, examina qué restricciones puede tener el prestamista respecto al préstamo.

Estar atento, ya que algunas opciones ofrecen bajas tasas para alentar a los clientes a transferir saldos con altas tasas.

Pero estas tasas suelen aumentar una vez finalizado el período introductorio.

¿Cómo calificar a un préstamo para consolidar deudas?

Uno de los aspectos más importantes de calificar para un préstamo para consolidar deudas es tener un buen puntaje crediticio.

Para lograrlo, debes asegurarte de pagar todas tus facturas a tiempo y no endeudarte.

Hay préstamos para consolidar deudas dirigido para personas con mal crédito, pero éstos cobran tasas con intereses más altos.

Si tu puntaje de crédito no es alto, podrías pensar en tener un codeudor.

No todos los préstamos son adecuados, así que compara precios y, encuentra las mejores tasas y mejores prestamistas.

¡Califica a tu préstamo!

¿Por qué consolidar tus deudas?

Pagar deudas más rápido

Juntando tus deudas bajo un solo préstamo, podría ser más fácil y más rápido pagar la totalidad del dinero que debes.

Esto se cumple particularmente si estás consolidando deudas revolventes, con un préstamo con un plazo fijo y una fecha de finalización.

Tasas de interés más bajas

Un préstamo para consolidar deudas puede brindarte ahorros significativos en cuanto a intereses.

Si tienes varios préstamos pendientes con una tasa alta de interés que combinas en solo un crédito con intereses más bajos, puedes ahorrar una cantidad significativa de dinero sólo en intereses.

Menos pagos

Cuando tu objetivo es consolidar deudas, estás simplificando tus finanzas.

Esto puede ayudarte a realizar pagos adicionales a tu préstamo, lo que podría lograr que lo pagues antes.

Pagos estables

Los préstamos que tienen tasas de interés variables vienen con pagos que cambian de mes a mes.

Si cambian las tasas, tu pago podría subir o bajar de un mes al otro.

Un préstamo de consolidación ofrece pagos fijos.

Mejor puntaje de crédito

Puedes mejorar tu puntaje de crédito pagando los préstamos a tiempo.

#CaminoTip
Pregúntale a tu prestamista si tus pagos son reportados a los burós de crédito.

Sí puedes salir de tu deuda

Si enfrentas problemas financieros, estos préstamos simplifican tus pagos y permiten ahorrar con tasas de interés más bajas.

Si hoy necesitas un préstamo para pequeñas empresas que te ayude en tu situación financiera, Camino Financial está listo para ayudarte.

Con uno de nuestros préstamos, puedes pagar tus adeudos más rápido.

Esto lo hacemos a través de nuestros excelentes productos y recursos educativos.

Solicita una cotización hoy mismo y empieza a ahorrar dinero y pagar tus deudas.

Ventajas y desventajas de consolidar deudas

Ventajas 

  • Pasar de múltiples cuentas pendientes a una sola te ayuda a administrar tu deuda.
  • Puedes ahorrar mucho dinero al consolidar tus deudas, lo cual facilita su pago.

Desventajas 

  • Puedes endeudarte más. Debes de cerrar tus cuentas antiguas.
  • Acumular nuevas deudas con la tarjeta. Esto puede ocasionar que tu situación financiera empeore.
  • En algunas ocasiones, estos préstamos también pueden tener plazos de pago largos, con una tasa de interés alta.¡Aplica a tu crédito comercial!

Preguntas frecuentes

¿Qué es consolidar deudas?

La consolidación de deudas es el proceso de tomar saldos pendientes de varias cuentas y combinarlos en una sola.

Esto podría ahorrar tiempo, ofrecer una tasa de interés más baja y simplificar el proceso de pagos.

¿Cuáles son las tasas para consolidar deudas?

Los préstamos de consolidación pueden empezar desde 11% y llegar hasta 40%.

En la mayoría de los casos, si tienes un puntaje de crédito aceptable, tu tasa de interés podría estar entre 15% y 20%.

¿Cómo la tasa de interés afecta mis deudas?

Mientras más alta sea tu tasa de interés, más dinero te costará un préstamo.

Por ejemplo, una tasa de interés de 20% sobre una deuda de $1,000 equivale a $200. Una tasa de interés de 5% sobre esos mismos $1,000 de deuda equivale a $50.

¿Qué riesgos tiene un préstamo para consolidar deudas?

El riesgo principal de un préstamo de consolidación de deudas es que no te enseña a manejar tu deuda. Si no cierras las cuentas que ya pagaste, es fácil seguir usándolas y aumentar tu deuda.

¿Cuánto puedo ahorrar al consolidar deudas?

Dependiendo del monto de las deudas que tengas, podrías ahorrar cientos de dólares consolidando tus deudas.

La cantidad que ahorres dependerá de tu tasa de interés y del monto que pidas prestado.

¿La consolidación de deudas daña el crédito?

Un préstamo de consolidación de deudas te puede ayudar a mejorar tu puntaje crediticio.

Debido a que no sólo pagarás varias cuentas de deudas, sino que, eventualmente, también vas a saldar el préstamo de consolidación de deudas.

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