Eliminar deuda, palabra escrita con tiza en pizarron siendo borrada. concept: administración de la deuda
Betsy Wise
Por: betsy_wise
Leelo en 8 minutos

10 consejos útiles para la administración de la deuda

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Los empresarios(o cualquier persona realmente) pueden ayudarnos a corroborar que tan cierta es esta frase de Ogden Nash, un poeta estadounidense del siglo XX: 

Es divertido adquirir ciertas deudas, pero ninguna es divertida cuando es momento de pagarla.

¿Alguna vez te ha emocionado la idea de comprar el gadget más actual, lo has obtenido y luego has deseado simplemente leer sobre él en lugar de tenerlo? La tecnología ha avanzado tanto que hoy en día hay dispositivos para todo y para todos, pero también son más caros cada vez. Muchas personas que los compran terminan endeudados y deseando que no los hubieran comprado.

Es importante que mantengas tus habilidades de administración de la deuda perfeccionadas para no terminar ahogado en deudas. A menos que sepas cómo administrar tu deuda, debes buscar continuamente formas de mantener solventes tus finanzas. 

Este artículo te ayudará a comprender la importancia de la gestión de la deuda y te dará consejos para que no te conviertas en un esclavo de tus facturas por pagar.

¿Qué es la administración de la deuda?

Una estrategia  para pagar deudas a tiempo y comprometerse a no gastar en exceso en el futuro es la definición de gestión de la deuda. Cuando utiliza estrategias de administración de la deuda: 

  • No te estresan tus finanzas. 
  • Sabes cómo mantener tu deuda bajo control. 
  • Y si tiene deudas, las usa para hacer avanzar tu negocio sin causar que el flujo de efectivo baje.

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¿Es una buena idea usar estrategias de gestión de la deuda?

Si eres padre, ¿dejas que tus hijos jueguen a mitad de la calle o le pides a un extraño en la calle que los cuide? Por supuesto que no. 

Se deben abordar las deudas de la misma manera: con cuidado. Si tienes deudas que están fuera de control, te será imposible prosperar; además de que puedes arruinar tu crédito y hacerle daños a la reputación de tu negocio. 

Las estrategias de administración de la deuda te ayudan a no gastar más dinero del que puedes pagar y a mantener una economía sana. 

10 consejos de administración de la deuda

Para evitar que tus deudas se salgan de control, utiliza estos consejos para mantener tus finanzas lo más sanas posibles. 

1. Debes saber lo que debes

Si tienes varias deudas, puedes perder la noción de cuánto debes realmente. Crea una lista en la que anotes todas tus deudas, el monto adeudado, cuándo vencen, las tasas de interés, quiénes son los acreedores y otros detalles relevantes. Esto importante para tener un resumen de tu deuda total en un lugar conveniente para que no olvides hacer ningún detalle.

2. Programa pagos

Puedes usar un calendario o un software de contabilidad para recordar las fechas de vencimiento mensuales de cada deuda y realizar los pagos mínimos. De esa manera, los acreedores no te multarán por pagos atrasados ​​ni reportarán eventos desfavorables ​​a los burós de crédito. 

Incluso podrías programar pagos automáticos para estar más tranquilo.

3. Implementa estrategias de pago

Decide qué deudas pagar primero. Por ejemplo, puedes empezar pagando deudas con las tasas de interés más altas (como los préstamos de día de pago). Otro enfoque es pagar primero las deudas más pequeñas. 

Conoce 10 estrategias para pagar tu deuda más rápido

4. Planifica y ahorra

Si surgen gastos inesperados (y seguro aparecerán), ¿de dónde obtendrás el dinero para pagarlos? Una buena planificación financiera implica tener un guardadito para usar en emergencias. No olvides también ahorrar para tu jubilación.

5. Recorta tu presupuesto 

Recorta gastos innecesarios e identifica áreas de gasto donde desperdicias dinero de más. 

Por ejemplo, puede comprar artículos a granel (bombillas, baterías, papel higiénico) para ahorrar dinero. Si no tienes un presupuesto, asegúrate de crear uno. Crea una hoja de cálculo en Excel o Google Sheets donde anotes las compras que realizaste en los últimos seis meses, luego clasifica los gastos. De inmediato sabrás dónde gastas de más.

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6. No canceles tarjetas de crédito que terminaste de pagar

Tiene mucho sentido cerrar cuentas que no tienen saldos, ¿no? Después de todo, esto puede significar una tarjeta de crédito con la cual hacer menos compras. Pero cerrar cuentas que ya no usas puede dañar tu puntaje de crédito porque reduce el total de tu crédito disponible. 

Si decides cerrar algunas de tus cuentas, conserve las que haya tenido durante más tiempo con los límites de crédito más altos. Esto te permitirá mantener un historial crediticio positivo que a los prestamistas les gustará ver. 

7. Busca manera de crear ingresos extra

¿Tienes una habilidad o eres dueño de algún aparato especializado que no estás usando? Tal vez podrías rentar por hora ese equipo o ayudar a alguien a mejorar sus habilidades de gestión empresarial. Usa estos ingresos extra para pagar tus deudas (aunque también podrías tomar una pequeña porción y darte un gusto con un helado o una película).

8. No te endeudes más

Cuando reduzcas tus gastos, puede que sientas que puedes conseguir una nueva deuda (un nuevo teléfono o una nueva tarjeta de crédito). Pero cuando aumentas la cantidad de cuentas con saldos, puedes disminuir tu puntaje de crédito. Una regla general a seguir es mantener los saldos de tus líneas de crédito a menos del 30% del total disponible. Y no olvides pagar cada mes sin retrasos. 

9. Pide ayuda cuando la necesites

Si has intentado luchar pero la deuda sigue siendo más poderosa que tú, considera la liquidación de deudas, la consolidación de deudas o un asesoramiento financiero para tener todo en orden y que las deudas sean algo del pasado. 

10. Mantente lejos de las deudas

Después de haber eliminado todas tus deudas, asegúrate de no regresas a la misma situación. Guarda suficiente dinero para cubrir al menos seis meses de gastos comerciales, además de crear tu fondo de emergencia y de aportar dinero a tu jubilación.

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Camino Financial puede ayudarte con la administración de la deuda

En Camino Financial sabemos que controlar la deuda es una de las tareas más difíciles que enfrentan los empresarios. 

Para seguir avanzando y creciendo, debes gastar dinero. Sin embargo, si no revisas tu relación deuda-ingreso, y no tienes los fondos para cubrir las compras, puedes comenzar a tener dificultades financieras. Como dijo Ogden Nash, pagar deudas nunca es divertido ni fácil.

Te recomendamos que obtenga más información sobre la administración de la deuda con este artículo:

Hombre frente a computadora y usando calculadora. Concepto: Consolidación de deuda

¿Puedes usar un préstamo comercial para consolidar tu deuda?

 

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